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1、个人网银业务培训电子银行产品培训资料焦锐,前言,本次培训的目的,01,主要内容,第一部分,什么是个人网上银行,个人网上银行是基于互联网技术，以先进的网上银行技术平台构建起来的银行服务系统。客户可以足不出户，通过接入互联网登录个人网上银行，享受全天候24小时、方便、快捷、安全的金融服务。,以网络技术为依托,以银行服务平台为主体,以计算机技术为基础,以电子化方式为手段,网络技术,数字技术,计算机技术,银行服务平台,网上银行 （组成要素）,网上银行的发展历史,网上银行最早起源于美国，其后迅速蔓延到Internet所覆盖的各个国家。,美国安全第一网络银行(SFNB)从1996年就开始了网上金融服务，美
2、国银行业67%的客户使用网上银行系统。,1997年，招商银行率先推出网上银行“一网通”，成为中国网上银行业务的市场导引者。,个人网银： 网上买基金、网上黄金买卖、卡卡转账、跨行汇款等 企业网 企业付款、财务通、现金调拨、集团付款、国际业务网上汇款申请/网上开证申请、电子商务转账、现金管理自动调拨、直联交易等,提供的产品和服务,“金融快线”品牌传播,2005年推出“金融快线”品牌 利用电视媒体、网络媒体、户外广告等进行全方位、多渠道、分批次、有重点的“金融快线”品牌宣传和营销,网上银行获得电子商务世界杂志颁发的2006年“个人网银创新服务奖”。 网上银行获得中国金融认证中心颁发 “2006年度网
3、上银行风险防范奖”。 网上银行获得中国金融认证中心“2007中国网上银行杰出贡献奖”。 电子银行“金融快线”品牌荣获中国电子商务协会颁发的“2007年度用户满意电子金融品牌”。 网上银行被数字商业时代杂志评为“最佳网上银行”。,交通银行于2000年正式开通推出网上银行业务，并推行品牌战略，在市场上取得初步成功,交行网上银行的发展历史,为什么发展网银业务,截至2009年12月底，中国网民规模已达3.84亿人，较2008年底增长8600万人，年增长率为28.9%。中国网络购物的用户规模扩大到8788万 。,截至2010年12月底，中国网民规模达到4.57亿，较2009年底增加7330万人；最引人注
4、目的是，网络购物用户年增长48.6%，是用户增长最快的应用，预示着更多的经济活动步入互联网时代。,2010年中国电子商务交易总额超过了4万亿人民币，其中网络零售总额近5000亿元，约占当年社会消费品零售总额的3%。,根据CNNIC发布的第25次至27次中国互联网络发展统计报告 的数据显示，中国的网民和电子商务都在快速增长。,网银登录地址,个人网银服务对象,交通银行太平洋卡： 借记卡 准贷记卡 贷记卡 活期存折（限于凭密支取，下同） 定期一本通,个人网银三个版本,普通版 个人网银,无需签约，凭卡号+网银登录密码，只提供部分功能。,0,短信密码 版个人网银,到柜台签约，凭网银用户名+网银登录密码，
5、提供全部功能。,50000,证书版 个人网银,到柜台签约，凭数据证书+UK密码，提供全部功能。,1000000,交行个人网银提供全年365天，每天24小时的不间断服务,主要功能,14大功能,转帐,客户服务,缴费,信用卡,黄金,得利宝,贷款,外汇宝,理财,我的账户,年金,基金超市,手机银行,证券期货,交行网银的特点,一站式的客户服务功能，一次登录办理多种业务 ； 转账功能强大：行内转账、跨行转账（银联跨行平台、人行支付平台、超级网银平台）、预约转账、快捷汇款、收款人管理等功能，转账功能齐全、快捷、高效； 满足不同客户的需要，提供USBKEY认证和短信动态密码等多种安全认证方式选择； 一个网上银行
6、用户可同时管理包括亲友账户在内的多个关联账户、跨行账户，增加查询下挂账户、实现常用账户管理和家庭理财。,小测试,问题：我行个人网银内网登陆地址？,答案：https：/,问题：交行“金融快线”品牌是哪年推出的？,答案： 2005年,第二部分,无须签约,卡号+网银登录密码 只提供部分功能,柜面签约,网银用户名+网银登录密码 提供全部功能 转帐汇款日累计5万 网上支付日累计5千,柜面签约,数据证书+UK密码 提供全部功能 转帐汇款日累计100万 网上支付日累计5万，信用卡1万且不超额度,短信密码版,证书认证版,普通用户版,三个版本,网上银行的六大安全举措,4.安全控件 图形键盘,5.密码加锁,6.银
7、信通,1.双重认证,2.柜面签约,3.欢迎语 核验信息,风险案例无一例,1.交易密码 + 手机动态密码或数字证书,2.网银注册及重要产品（多账户集中管理、转账汇款、个人贷款、第三方存管等,3.验证网站的真假，防钓于鱼网站,4.有效阻止病毒、木马等黑客程序截获客户输入的密码,5.防止恶意猜测客户密码,6.帐户资金变动，及时收到短信通知,网上银行的认证方式,手机动态密码 是银行以手机短信形式发送到客户预留手机上的6位随机密码，一次性和短时有效。短信中包含了用户交易的关键信息，客户通过在交易页面输入手机动态密码，认证网银用户身份。,数字证书 是CA认证中心签发的用以证明用户身份的数字信息文件。交行移
8、动数字证书，保存在专用USBKey中（非软证书），无法复制和导出，是网银证书用户唯一身份标识。,正确使用网银防范操作风险,警惕假通知、假公告、假短信、假链接。,切勿向任何人透露密码。避免容易猜测的密码。,电脑安装防病毒和防火墙软件，及时升级更新。,不要在网吧等公共场所使用网上银行。,检查欢迎语和上次登录时间。使用完及时退出，拔离UKey,不要将UKey或手机交付其他人。遗失尽快办理手续,普通版,普通版,1、无需到网点签约，直接使用，简单方便； 2、仅凭太平洋卡卡号、普通用户网银登陆密码和附加码登录网银； 3、只能进行银行指定的交易，不能进行对外转账支付等账务变得类交易； 4、只可操作登录的太平
9、洋卡，无任何下挂关联卡； 5、如果在使用储蓄功能时，必须使用卡交易密码（活期转定期、定期转活期等）。,普通版特点,普通版设置登录密码,常见问题,普通版,用户登录时卡查询密码连续输错次数最多为6次； 卡交易密码当日累计输错次数为3次。 交易密码输入错误超过规定次数后，用户须凭有效身份证明和太平洋卡到柜面进行解锁。 查询密码可以通过网银系统提供的“重置查询密码”功能重置查询密码，客户只能通过网银重置一次。 网银登录密码由用户完成“新用户注册”时自行设置(长度为不小于6位的数字和字符组合)，登录密码可以通过网银系统提供的“重置登录密码”功能重置，且次数不限。,短信密码版,短信密码版,1、需至柜面签约
10、，并预留接受短信密码手机号码； 2、用个人网上银行用户名、网银登录密码和附加码登录网银； 3、通过手机短信动态密码，实现用户身份认证； 4、网银用户可下挂多张关联卡，支持多账户集中管理； 5、日累计转账最高金额50000元； 6、网上支付日累计限额5000元。,短信密码版特点,短信密码版首次登录,常见问题,短信密码版,短信密码用户需在首次登录时注册用户名和登录密码 网银登录密码连续输错最多6次 网银登录密码被锁后，需持卡和身份证件至柜面重置网银登录密码 同一客户分别使用普通用户版和短信密码版网银时，两种类型用户登录，密码必须分别设置。,证书认证版,证书认证版,1、首次登录网银前，须先下载安装U
11、SBKey驱动程序和下载用户对应的数字证书； 2、日累计转账最高金额100万元人民币；沃德客户通过柜面签约可将日累计转帐限额提高到5000万。 3、借记卡、准贷记卡的网上支付日累计金额为50,000元，信用卡日累计金额为10,000元(但最高不得超过其信用额度)。 4、证书用户可下挂多张关联卡(本人卡、其他人的卡)，支持多账户集中管理。,证书认证版特点,证书认证版证书下载,常见问题,证书认证版,数字证书从证书申请或恢复开始，在14天内凭协议号下载证书，证书的有效期为2年。证书认证用户须在证书到期前在网银上进行证书更新，更新后证书有效期从更新日起重新开始计算。 USBKey密码连续输错最多次数为
12、6次。 如果证书过期，客户凭有效身份证明和太平洋卡到营业网点首先办理个人网银证书恢复业务，然后访问“新用户帮助常用下载”下载USBKey相应型号的初始化工具，对USBKey进行初始化操作，初始化后USBKey密码将被重置为“12345678”。 客户可根据签约时打印的协议号将证书下载到USBKEY中，下载成功后可继续使用网上银行。,小测试,问题：简述网银三个版本的区别,答案： 1、功能差异；2、 转账额度差异；3、认证方式差异,问题：我们如何打消客户对网银的安全顾虑？,答案：1、6项安全举措；2、正确的使用网银,第三部分,个人网上银行开户-短信密码用户,申办条件 身份证明 太平洋卡 签署个人电
13、子银行服务协议 申办流程 短信密码用户必须到柜面、移动签约POS或E动终端进行用户开户，用户均须选择需要开通的网银功能后才能在网银上操作。 注意事项 手机号码真实有效 自助转账协议建立 产品功能开通,什么是e动终端,e动终端定义,e动终端是创新性的金融产品，是银行服务的延伸，是提高我行服务水平、拓展我行客户群体、促进我行业务发展的利器。,e动终端是指具有一系列安全措施，利用无线通讯技术接入，可方便携带的在我行营业网点或营销活动现场完成我行各类业务操作的专用定制设备。,什么是e动终端,Company Logo,e动终端构成,e动终端是集成了二代身份证阅读器、摄像头、打印机、显示器、磁条读写器、I
14、C卡读卡器（含接触式及非接触式）、密码键盘、指纹仪、3G无线上网卡等部件的专用定制设备。,个人网上银行开户证书用户,申办条件 身份证明 太平洋卡 签署个人电子银行服务协议 申办流程 证书版用户必须到柜面进行用户开户。对没有自备USBKey的用户发放USBKey，并收取相应的工本费，用户均须选择需要开通的网银功能后才能在网银上操作。 注意事项 协议号的保管 USBKey驱动程序下载 数字证书下载,个人网银总约签订,交通银行网点或e动终端办理 个人身份证明、太平洋卡 填写 太平洋个人借记卡综合申请书 交银理财客户申请书 沃德财富客户申请书 阅读 交通银行股份有限公司个人电子银行服务协议 业务功能开
15、通 启动 010450个人电子渠道签约交易，完成总约的签约，然后登录网银-客户服务-业务功能开通,个人网银总约修改,本人凭身份证明、太平洋卡至柜面修改 启动010440个人电子渠道修改交易修改相关信息 更换客户类型 撤销已签约电子渠道,个人网银总约撤销,本人凭身份证明、太平洋卡至柜面办理。 启动“010430个人电子渠道撤约”交易完成电子渠道撤约操作 总约撤销，该渠道所开通产品功能全部撤销。 对于基金、外汇宝、第三方存管业务，客户仍可以到银行柜面进行交易。而网上支付、保险、黄金业务只有签订总约方能在网银上交易。,个人网银总约其他事项,太平洋贷记卡客户渠道总约签订申请办理业务操作流程遵照原有规定
16、执行。 网银主卡对下挂卡功能的处理 主卡持卡人和下挂卡持卡人为同一人，主卡持卡人在网上银行可为下挂卡开通相关产品，并对下挂卡进行相应的操作。 主卡持卡人和下挂卡持卡人为非同一人，主卡持卡人在网上银行不能为下挂卡开通相关产品，需下挂卡持卡人本人到柜面进行渠道签约或开通相关产品后，方允许主卡持卡人操作下挂卡办理相关业务。 网上银行、手机银行渠道总约签订可以单独签约 当客户单独签订网上银行渠道约时，可以在网银中开通手机银行渠道约。当客户单独签订手机银行渠道约时，默认为其签订网上银行渠道约，且默认其为网银短信密码用户。 太平洋卡挂失、换卡 客户办理挂失补卡后，新借记卡自动签订原渠道约（次日生效），并保留在原各渠道进行产品开通和交易功能。,个人网银用户信息变更,签约用户可修改签约手机号、联系电话、联系地址、邮编和Ema
