金融基础知识-（最新版）

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1、经济金融基础知识,主要内容,第一章 金融基础,第二章 公司金融,第三章 个人金融,金融基础知识 模块,第一章 金融基础,金融的基本范畴,金融机构体系,宏观金融运行及调控,商业银行业务,第一节金融的基本范畴,金融的涵义 金融领域覆盖的范围 金融运行系统概览 金融运行基本要素：货币、利率和金融工具,一、金融的涵义,货币资金 的融通,金融是从时间和风险 两个维度上配置 稀缺资源的活动。,金融是指社会经济 生活中货币流通和 信用活动以及与其 相联系的一切经济 关系的总和。,二、金融领域覆盖范围,金融中介服务，包括中央银行服务、 存贷业务和银行中介业务的服务,投资银行服务,非强制性的保险和养老金服务、再

2、保险服务,房地产、租借、租赁等服务,为以上各项服务的种种金融中介服务,二、金融领域覆盖范围,银行,证券,金融信息 服务,保险,Please write down of contents explanation for Business Area.,三、金融运行系统,金融运作的对象,金融运行的渠道,金融运行的调控机制,金融运行的制度环境,金融运作的对象,金融工具,金融资产,货币,信贷资金,金融运行的渠道,金融市场体系 货币市场 资本市场 金融衍生工具市场 保险市场 外汇市场,金融机构体系 中国人民银行 商业银行 政策性银行 各种非银行金融机构,金融运行的渠道,金融运行的调控机制,金融运行的调控机

3、制,决策执行机构和 金融监管机构,长期起作用的金融法律法规,货币政策,金融运行的制度环境,货币制度、信用制度、利率制度、汇率制度、支付清算制度、银行及金融机构有关制度、金融市场有关制度、金融监管制度,四、金融运行的基本要素,金融运行的基本要素,货币,利率,金融 工具,金融运行的基本要素货币,在现实社会经济生活中，没有人不知道货币，社会上每一个人、每一家企业，几乎天天都在和货币打交道，但是对货币的产生和发展过程、货币的性质、货币的运行规律、职能作用等问题，人们却未必都能了解。正如英国一位国会议员曾经说过：“受恋爱愚弄的人，甚至还没有因钻研货币本质而受愚弄的人多。”西方一位经济学家也曾说过：在一万

4、个人中，只有一个人懂得货币问题。,货币与货币制度,货币的本质,货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。,货币的职能,货币的计量,价值尺度、流通手段 支付手段、贮藏手段 世界货币,狭义的货币量=现金+活期存款 广义的货币量=现金+全部存款+某些短期流动性金融资产,我国的货币层次,人民币货币制度,人民币是我国的法定货币。以人民币支付我国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。人民币没有法定含金量，也不能自由兑换黄金。 人民币的单位是“元”。元是主币，辅币的名称是“角”和“分”。人民币的符号为“￥”，缩写为“RMB”和“CNY”。 人民币由中国人民银行统一印制、发行。国务院每年在国民经济

5、计划综合平衡的基础上，核准货币发行指标，并授权中国人民银行发行。 禁止伪造、变造人民币。禁止出售、购买伪造、变造的人民币。禁止故意毁损人民币。禁止在宣传品、出版物或其他商品非法使用人民币图样。 任何单位和个人不得印制、发售代币票券以代替人民币在市场上流通。 残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁。 中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分库。分库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定、动用发行基金。 对人民币的出入境实行限额管理。,人民币货币制度,人民币是我国的法定货币。以人民币支付我国境内的一切公共的和私人

6、的债务，任何单位和个人不得拒收。人民币没有法定含金量，也不能自由兑换黄金。 人民币的单位是“元”。元是主币，辅币的名称是“角”和“分”。人民币的符号为“￥”，缩写为“RMB”和“CNY”。 人民币由中国人民银行统一印制、发行。国务院每年在国民经济计划综合平衡的基础上，核准货币发行指标，并授权中国人民银行发行。 禁止伪造、变造人民币。禁止出售、购买伪造、变造的人民币。禁止故意毁损人民币。禁止在宣传品、出版物或其他商品非法使用人民币图样。 任何单位和个人不得印制、发售代币票券以代替人民币在市场上流通。 残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁。 中国人民银行设

7、立人民币发行库，在其分支机构设立分库。分库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定、动用发行基金。 对人民币的出入境实行限额管理。,金融运行的基本要素利率,利率概念的理解 利率是用百分比表示的一定时期内利息额与本金的比率。用公式表示为： 利率= 100,利息的计算方法,IArn SA+IA( 1nr) .,IA（1+r）n 1 SA+IA(1r)n,单利法,复利法,利率体系,对金融机构贷款 存款准备金 再贴现 公开市场操作,人民币存款利率，除大额协议存款利率、同业存款利率由双方协商确定外，其他存款实行上限管理； 人民币贷款利率按照中国人民银行的规定实行浮动；

8、实行下限管理。,同业拆借市场 银行间债券市场 证券交易所债券回购,凭证式国债的发行利率由财政部制定； 记账式国债的发行利率由市场竞标形成,政策性利率,金融机构 存贷款利率,货币市场利率,国债利率,金融运行的基本要素金融工程,金融工具的概念 金融工具是指在信用活动中产生的证明债权债务关系的书面凭证。它是信用关系的载体，可以充当现实的或潜在的流通手段和支付手段。 金融工具的分类 货币市场金融工具 资本市场金融工具 金融衍生工具,金融工具的特点,期限性,流动性,风险性,收益性,即金融工具的本金遭受损失的可能性,即金融工具实际存在的有效期,即将金融工具转化为现金而不遭受损失的能力,即金融工具能够以各种

9、方式给持有人带来收益的特性,特点,第二节金融机构体系,金融机构体系的构成与功能 金融市场 金融中介机构 中国的金融机构体系,一、金融机构体系的构成与功能,金融机构体系是指金融机构的组织体系，简称金融体系。它是一个由经营和管理金融业务的各类金融机构所组成的完整系统。,金融体系包括金融市场、金融中介、金融服务公司和其他用于实现家庭、企业及政府的金融决策的机构。,一、金融机构体系的构成与功能,功能,支付结算的功能,资金流动的功能,风险管理功能,信息提供功能,聚集资源的功能,监督和激励功能,金融机构体系的功能资金流动,二、金融市场,货币 市场,资本 市场,其他金 融市场,衍生金 融市场,Please

10、write down of contents explanation for Business Area.,三、金融中介机构,金融机构,商业性 金融机构,政策性金融机构,国际金融机构,三、金融中介机构商业性金融机构,商业银行 商业银行又称存款货币银行或存款银行。从一般意义上讲，商业银行具有信用中介、支付中介、信用创造和金融服务的功能。 储蓄机构 在西方国家，储蓄机构在各国的名称各异，如美国的储蓄贷款协会和互助储蓄银行、英国的信托储蓄银行和房屋互助协会等。这些机构的资金来源主要是吸收储蓄存款，资金运用主要是发放抵押贷款，有的也投资于政府债券。 信用社 信用社是由某些具有共同利益的人们组织起来的，

11、具有互助合作性质的金融组织。 投资银行 投资银行是专门经营长期证券投资和企业资产重组的金融机构，英国、澳大利亚等国家习惯称之为商人银行(Merchant Bank)，在日本则被称为证券公司。,三、金融中介机构商业性金融机构,保险公司 人寿保险公司是为投保人因意外事故或伤亡造成的经济损失提供经济保障的金融机构。财产和灾害保险公司是为法人单位和家庭提供财产意外损失保险的金融机构 养老基金 养老基金是西方国家创立的，是为每一位退休人员提供最低生活费用的社会保障制度的补充。信用社 共同基金 共同基金是人们在自愿的基础上，以一定的方式组织基金，并在金融市场上进行投资，以获取较高收益的金融组织。,三、金融

12、中介机构,所谓政策性金融机构是指那些由政府创立、参股、支持或担保的、不完全以营利为目的、专门为贯彻政府的社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理的金融机构。,国际货币基金组织 世界银行、国际开发协会、国际金融公司、多边投资保证机构,四、中国的金融机构体系,货币当局 监管当局 银行业存款类金融机构 银行业非存款类金融机构 证券业金融机构 保险业金融机构 交易及结算类金融机构 金融控股公司 其他,货币当局,银行的银行： 集中商业银行的存款准备。 充当最后贷款人。 全国资金划拨与清算中心。,外汇管理，是指一国政府授权国家货币金

13、融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管制措施。,监管当局,监管当局,中国银行业监督管理委员会 （2003）,中国证券监督管理委员会 （1992）,中国证保险监督管理委员会 （1998）,银行业存款类金融机构,国家政策性银行（开行、口行和农发行） 国有控股商业银行（四大行、交通和邮储） 股份制商业银行（中信、招商等12家） 城市商业银行（北京银行、上海银行等147家） 城市信用合作社 农村金融机构 农村信用合作社 农村合作银行（223家） 农村资金互助社（37家） 农村商业银行 （85家） 村镇银行（349家） 外资银行机构 外资法人

14、金融机构（40家） 外国银行在华分行（90家）,银行业非存款类金融机构,企业集团财务公司 （107家） 信托公司 （63家） 金融资产管理公司 （4家） 金融租赁公司 （17家） 汽车金融公司 （13家） 贷款公司 （9家） 货币经纪公司 （4家） 消费金融公司 （4家）,第三节宏观金融运行与调控,现代货币的创造机制 中央银行与货币政策,第三节宏观金融运行与调控,现代货币的创造机制 中央银行与货币政策,一、现代货币的创造机制,基础货币也叫货币基数、高能货币，是商业银行存入中央银行的准备金与社会公众所持有的现金之和。,货币乘数是指货币供给的扩张倍数，它说明由于货币基数变化起的货币供应量增减的幅度

15、。 M=Bm,一、现代货币的创造机制,存款准备金原是商业银行在吸收存款后，以库存现金或在中央银行存款的形式保留的、用于应付存款人随时提现的那部分流动资产储备。,原始存款与派生存款,存款准备金与存款准备金比率,存款准备金比率就是存款准备金占银行吸收存款总量的比例,只有商业银行才能进行活期存款业务的经营,“原始存款”，是指银行的客户以现金形式存入银行的直接存款。,“派生存款”，则是由银行的贷款、贴现和投资等行为而引起的存款.,例：假定法定准备率为20(r1)，原始存款10,000元,甲银行资产负债表,资 产,负 债,准备金 2000,贷款 8000,存款 10000,乙银行资产负债表,资 产,负 债,准备金 1600,贷款 6400,存款 8000,存款货币总额(D) 10000+8000+6400+ 10000+10000(1-20%) +10000(1-20%)2+ 10000 1+(1-20%) +( 1-20%)2+ 10000(1/20%) 存款准备金总额(R) 2000+1600+ 1280+ 1000020%+10000(1-20%) 20% +10000(1-20%)220%+ 1000020%1+(1-20%) +( 1-20%)2+ 1000020%（1/20%） 10000,二、中央银行与货币政策,发行的银行 银行的银行 国家的银行,所谓的货币政策就是指中央