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1、经济生活,第二单元复习 第六课 投资理财的选择,1.储蓄存款,含义、储蓄机构,利息（含义、计算）,基本类型及特点,商业银行,2.股票,4.商业保险（含义、种类、原则）,3.债券（含义、种类及特点）,含义、特点,收入、风险,特点,原则,理性投资,考点展示,1利息 （1）含义：它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。 （2）利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。 （3）利息的计算公式：存款利息本金利息率存款期限。 2利率 （1）含义：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。 （2）利率有三种表示方法：年利率、月利率和日利率。它们的关系为： 年利率月利率12月日
2、利率360天,利息、利率与本金,三一设计,（3）利率变动的影响,（3）利率变动的影响,特别提示 （1）存款储蓄都能获得利息，利息多少取决于本金、存期和利率三个因素。但国家根据经济发展需要，有时对居民存款利息征收一定的利息税，这时： 收益存款利息利息税。,（2）储蓄存款的实际收益最终会受到存款本金、存期和利率三个因素的影响，因此当任何一个因素不确定时，都无法确定储蓄存款的实际收益。,(2011年皖南八校联考)2010年2月份我国的消费者物价指数(CPI)为2.7%，假如某市人民币储蓄存款余额为4 900亿元，一年以后这些储蓄存款的利息收益缩水了22.05亿元，那么央行规定的一年期存款基准利率是(
3、) A 2.2% B 2.25% C 3.15% D 不能确定 【解析】设央行规定的一年期存款基准利率是x，根据利息计算公式得出：4900(x2.7%)22.05，计算出x2.25%。 【答案】B,储蓄存款,随时存取。不规定存期。 存款金额及次数不受限制。,流动性强、灵活方便,事先约定期限。不到期一般不得提前支取。存期与利率成正比。,收益高于活期储蓄，比较安全，风险较低。,本金、存期和利息率水平,利息本金利息率存款期限,一定期限内利息与本金的比率。有三种表示方法：年利率、月利率、日利率。,是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。,储蓄存款,特别提示 正确认识我国城乡居民储蓄存
4、款的增长 对储蓄率高应该辩证地看。储蓄率高确实说明我国城乡居民收入在提高，国民经济运行已走上平稳轨道；也说明我国居民消费水平已进入消费积累阶段，消费心理已趋向理智、成熟。但从另一方面看，央行一再降息，储蓄率仍扶摇直上，这说明了还存在以下问题：,（1）说明了社会保险和福利制度还不完善，居民的社会安全感低，求稳怕险，以防万一。,（2）反映了投资形式的单一。个人投资渠道不畅，居民手中掌握了一定数量的余额，找不到合适的投资方式。,（3）也反映了我国目前消费形式的单一。 目前我国居民消费是“一手交钱，一手交货”，即使购买住房、汽车、高档家具等大宗物品，也依然采用这种方式，这些钱，居民要在银行存上几年才能
5、凑够。这种方式，在物资流通极为迅速的市场经济中，将会带来诸多不便，国外采用分期付款的办法。,(2011年广州调研)在通货膨胀情况下，储蓄存款作为投资理财的一种方式() A能规避风险 B是稳健的投资 C必然贬值 D必然增值 【解析】本题考查的是投资理财方式的特点。A项是保险作为投资理财的特点。B项“稳健的投资”指的是国债，D项“必然增值”说法错误。在通货膨胀情况下，储蓄存款是会贬值的。 【答案】C,我国的商业银行,（1）商业银行的含义。商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 （2）组成：由三大部分组成，即国家独资商业银行、其他股份制商业银行和外
6、资商业银行。其中，国有独资商业银行是中国商业银行体系的主体。,（3）商业银行的业务,债务人,债权人,服务的提供者,存款业务,贷款业务,结算业务,商业银行的基础业务，没有它，银行就不能生存和开展其他业务。,商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。,银行从中收取一定的服务费用。,都是银行的基本业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的基础，结算业务是存贷款业务的延伸。,特别提示 国家对信贷杠杆的运用 信贷杠杆是银行用来影响和调节社会经济生活的一种经济手段。银行通过贷与不贷，贷多贷少，早贷与晚贷，利率高低等对生产和流通施加影响，进而调节社会经济生活。 （1）我国信贷调节的主要表现：
7、国家根据国民经济发展的需要，可以对不同部门和企业，在发放信贷资金和规定利息率方面实行区别对待的政策，以引导不同部门、企业的生产经营活动沿着有利于国民经济的方向发展。同时，信贷还是国家加强经济管理，提高经济效益的有力手段。 （2）运用利率来调节经济： 在经济过热的时候，提高利率，这样人们就会减少消费和投资；在经济低迷的时候，降低利率，人们就会贷款或把存款拿出来进行消费和投资。,(2011年青岛模拟)2010年4月，国务院出台房产新政策，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；对贷款购买第三套及以上住房的，大幅度提高首付款比例和利率水平。这一举措(
8、) 必然增加贷款购房人的经济负担有利于遏制投资性购房需求对居民投资结构起到一定的调节和优化作用 一定程度上能够遏制房价过快上涨 A B C D 【解析】说法过于绝对，应排除。国务院出台的房产新政策，提高了贷款购买第二套、第三套住房的首付款比例和利率水平，必然会遏制投资性购房需求，从而遏制房价过快上涨的势头，同时对居民的投资结构起到了调节和优化作用，故正确。 【答案】D,(2011年青岛模拟)2010年4月，国务院出台房产新政策，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；对贷款购买第三套及以上住房的，大幅度提高首付款比例和利率水平。这一举措() 必
9、然增加贷款购房人的经济负担有利于遏制投资性购房需求对居民投资结构起到一定的调节和优化作用 一定程度上能够遏制房价过快上涨 A B C D 【解析】说法过于绝对，应排除。国务院出台的房产新政策，提高了贷款购买第二套、第三套住房的首付款比例和利率水平，必然会遏制投资性购房需求，从而遏制房价过快上涨的势头，同时对居民的投资结构起到了调节和优化作用，故正确。 【答案】D,投资收益与投资风险,1各种投资方式的收益和风险状况比较,储蓄存款,债券,股票,商业保险,利息,利息,股息或红利收入。股票价格上升带来的差价。,保险金,投资收益与投资风险,1各种投资方式的收益和风险状况比较,储蓄存款,债券,股票,商业保
10、险,利息,利息,如果存在通货膨胀情况，则存款会发生贬值。如果储户提前支取定期存款，会使利息遭到损失。在市场经济条件下，商业银行同样存在破产的可能。,如果存在通货膨胀情况，则本金会发生贬值。金融机构和企业存在破产的可能,1各种投资方式的收益和风险状况比较,股息或红利收入。股票价格上升带来的差价,如果公司亏损、破产或倒闭，股东不但不能获得收入，反而要亏本，这是购买股票的一种风险。股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动具有很大的不确定性，这种不确定性越大，投资风险就越大。,保险金,如果没有出现合同约定的可能出现的事故或者其他情况，保险人则得不到保险金。,2.如何
11、选择正确的投资方式,（1）要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是为了收益，但投资的风险大小不同，银行存款基本没有风险性，而购买股票和公司债券、金融债券等风险较大，投资时应该慎重。,（2）投资要注意多元化。不应该只是局限在银行储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们提供更多的投资机会。,（3）要量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄和购买政府债券，经济实力允许可选择风险高、收益高的投资，如购买债券、股票等。,（4）投资要注意考虑个人利益，同时要考虑国家利益，做到利国利民，同时不可违反国家法律、政策。,特别提示 要注意投资方式之间的相关性。各投资方式之间并不是彼此孤立的。 （1）储蓄存款利
12、率会影响债券利率。如果储蓄存款利率提高了，势必会带动债券利率提高，只有这样才能显示债券在收益上的优势地位。 （2）储蓄存款利率会影响股票价格。假如储蓄存款利率提高了，闲置资金就会流向银行，投向股票市场的资金就会减少，股票价格一般会下降。,投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍。从右图中可以看出(),A不投资股票，风险和收益均为零 B投资股票越少，风险越小收益越大 C投资股票越多，风险和收益就越大 D恰当的资产组合，风险最小收益最大 【解析】A项错误，除股票外的其他投资方式也有风险性。B项错误，投资股票越少，风险性降低，收益也降低。D项说法错误。投资的风险与收益成正比。答案为C项。
13、【答案】C,注：曲线上圆点为投资 者投资总额中购买 股票所占百分比。,股票,1含义： 2性质： 3偿还方式： 4股票的收入,股票就是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。,股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。,股票与其他的投资方式有一个很大的不同，就是股东不能要求公司返还其出资。如果股东想从公司退股，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。,股票收入一般包括两部分：一是股息或红利收入，二是股票价格上升带来的差价。,5股票投资特点： 6股票的作用：,股票是一种高风险、高收益同在的投资方式。由于股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响
14、，其波动有很大的不确定性。正是这种不确定性，有可能使股票投资者遭受损失。价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。因此，股票是一种高风险的投资方式。,股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要作用。,特别提示 （1）股票不是商品没有价值。 （2）每种股票的票面金额是固定的，而股票价格则是变动的。 （3）股票具有不返还性。公司破产，股东赔本，二者不形成债务债权关系。 （4）股东(即股票持有者)的权利：参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、吸取股息或分享红利等。 （5）在我国并不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易。,(2011年海口质
15、检)2010年7月15日，中国农业银行A股在上交所上市成功。据悉，农行A股发行的最终规模达255.71亿股，其中战略配售102.28亿股，网下发行50.32亿股，网上发行103.10亿股。中国农业银行股份有限公司() A其股东对公司债务承担连带责任 B由2个以上，50个以下的股东出资设立 C其股东可以用货币出资，也可以用实物等作价出资 D其资本必须划分为等额股份 【解析】本题考查股份有限公司的特点，BC两项属于有限责任公司的特点，A项表述错误，D项正确。 【答案】D,债券,金边债券,中央政府,中央政府的税收,利率高于储蓄存款，低于其他债券利率,风险最小,强,金融机构,利润,利率高于国债，低于一
16、般的企业债券,安全系数比国债低、但比企业债券高,较强,企业,企业经营利润,利率高于国债、金融债券,风险大,较弱,特别提示 股票和企业债券都由公司发行，但二者是有区别的,(2011年大连一模)如果你是投资者，从投资的收益性和投资的安全性角度考虑，你的选择分别应该是() A政府债券、企业债券 B政府债券、政府债券 C企业债券、企业债券 D企业债券、政府债券 【解析】企业债券收益性最高，政府债券安全性最强，因此，从投资的收益和投资的安全性角度考虑，D项选择较为合理。 【答案】D,商业保险,1社会保险和商业保险的比较,2、融资 （1）融资的含义 融资也叫金融，就是货币资金的融通，是指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段，或为取得资产而集资所采取的手段。融资通常是指货币资金的持有者和需求者之间，直接或间接地进行资金融通的活动。广义的融资是指资金在持有者之间流动以余补缺的一种经济行为。这是资金双向互动的过程包括资金的融入(资金的来源)和融出(资金的运用)，狭义的融资是指资金的融入。 （2）融资的
