第一章 国际结算演示文稿1ppt （恢复）课件

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1、国 际 结 算 INTERNATIONAL SETTLEMENT,1、从方便快捷经济的角度出发，选择一种你认为最为合适的国际结算方式进行分析 2、商业银行在国际结算中的角色分析。 3、浅析商业银行在国际结算中的风险及应对策略,第一章 国际结算概述,教学目的及要求： 国际结算是一门操作性很强的实务课,本门课从国际结算概述开始，使初学者了解国际贸易结算的基本框架以及相关的知识。为以后的实务操作流程打下基础。,基本内容 ： 第一节 国际贸易结算的基本概念； 第二节 国际结算的产生与发展； 第三节 国际结算中的往来银行。 本章重点及难点 ： 了解国际结算的基本内容以及结算中的银行网络。,第一节 国际结

2、算的基本概念,一、国际结算的概念 1、 国际结算 是指为清偿国际间的债权债务关系而发生在不同国家之间的货币收付活动。 2 、 国际结算研究的对象 是以清偿国际间债权债务为目的的不同的货币收付方式,二、国际结算的方式 1、国际结算的方式是指货币收付的手段和渠道。,2、国际结算的方式包括： 汇款(Remittance)、 托收（Collection ）、 信用证（L/C）、 银行保函（L/G）、 备用信用证（、 保理服务(Factoring)、 福费廷（Forfating）.,3、国际结算是国际间债权债务清偿的最主要，最经常的手段。 4、根据国际间的债权债务发生的原因不同，国际结算可分为贸易结算和

3、非贸易结算。,三 国际结算的基本内容,（一）、国际结算的信用工具 1、信用工具 （Credit Instrument）也称金融工具（Finanial Instrument） 是以书面形式发行和流通，用以证明债权人权利和债务人义务的契约证明。,2、票据（Notes 或Bills）是具有一定格式，由付款人到期对持票人或指定人无条件支付确定金额的信用凭证。,（三）国际结算的单据 1、国际结算单据（Documents）是指贸易结算中涉及到的商业单据。,2、国际结算单据包括： （1）、对交易的商品作具体描述的发票类单据，如商业发票(Commercial Paper)、装相单(Packing List)、

4、产地证（Certificate of Origin） （2）、货物出险受损后，可以提出索赔的保险单（Insurance Policy） （3）、证明货物已经出运的运输单据。 提单（B/L）,第二节 国际结算的产生与发展,一、现金结算 现金结算是指直接运送现金逐笔结算国际间的债权债务关系 二、非现金结算 非现金结算是指不直接运送现金，而是使用各种支付工具和信用凭证，传递国际间资金支付指示或收取指示，通过各国银行划帐冲抵来结算国际间债权债务关系的一种方式。,三 、 非现金结算的发展主要体现在以下几个方面： 1、凭单付款 2、国际惯例的完善(转下页） 3、以银行为中介的国际结算体系的形成,1、见索即

5、付保函统一规则（URDG458） （Uniform Rules for Demand Guarantee） 2、和约保函统一规则（URCG） （Uniform Rules for Contract Guarantee） 3、跟单信用证统一惯例（UCP600） （Uniform Customs and Practice for Documentary Credits) 4、托收统一规则（Uniform Rules for Collection URC522） 5、国际保理服务公约（The Unidroit Convention on International Factoring）,7.国际保理

6、商业务惯例规则（IFC） 8.跟单信用证统一惯例(UCP600） 关于电子交单的 附则(eUCP600） 9.国际商会跟单信用证项下银行间偿付统一规则（URR725） 10.跟单信用证项下审核单据的 国际标准银行实务(ISBP) 11，国际商会跟单票据争议解决专家意见规则（DOCDEX）,四、银行对国际结算的贡献 1、促进国际贸易的成交 2、提供国际贸易融资便利 （进口押汇、出口押汇、打包贷款、信托收据等） 3、银行为贸易项下资金在全球范围内经济、快捷、安全地调拨提供了便利,银行网络主要有： 1、环球银行金融电讯协会（SWIFT） （Society for Worldwide Interban

7、k Financial Telecommunication） 2、自动清算系统 （1）、交换银行相互收付系统（CHIPS） （Clearing House Interbank Payment System） （2）、联储电划算系统（FEDWIRE） （Federal Reserves Wire Transfer System) （3）、交换银行自动收付系统（CHAPS） （Clearing House Automated Payment System）,第三节 国际结算中的往来银行,一 关系银行 关系银行 是指由发起行指定的，为其执行异国银行业务的其他银行。 包括： 1、分行是商业银行总行在海

8、外设立的营业性机构，是总行的有机组成部分。,2、代表处（Representative Office） 代表处是商业银行总行在海外设立的非营业性机构。 3、经理处（Agency） 是商业银行总行在海外设立的能办理汇款及贷款业务但限制经营当地存款业务的机构。,4、子银行（Subsidiary） 子银行是在东道国注册的独立的金融机构；它是完全独立的经营实体；仅以注册资本为限负有限责任。,5、联营银行（Affiliate） 联营银行是按东道国的法律注册的完全独立的金融机构，其法律地位、经营特点与子银行类似 6、银团银行（Consortium Bank） 银团银行是指两个以上跨国运银行共同投资注册建立的

9、具有公司性质的合营银行，任何投资者持股不超过50。母银行一般是信誉卓著的跨国大银行。,（二） 代理行（Correspondent Bank） 代理行是指相互之间建立委托办理业务，具有往来关系的银行。 建立代理行关系要做到 首先 考察对方银行的资信 其次 签署代理行协议（Agency Arrangement） 最后 交换控制文件（Control Documents）,控制文件包括： 1 、 密押（Test Key） 2 、 签字样本 （Book of authorized Signature） 3、费率表 （Schedule of Terms and Conditions）,（四）帐户行（dep

10、ository Bank） 帐户行是指代理行之间单方或双方相互在对方银行开立帐户 建立帐户行可采用单方开立帐户和双方开立帐户,本章小节 1 国际结算 是指为清偿国际间的债权债务关系而发生在不同国家之间的货币收付活动。 2 国际结算研究的对象 是以清偿债券债务为目的的不同的货币收付方式。 3、国际结算的基本内容：国际结算的信用工具；国际结算的工具；国际结算使用的单据 4、国际结算从现金结算演变为非现金结算所体现的特征：凭单付款；国际惯例的确立和完善；以银行为中介的国际结算体系的形成 5、现代银行网络,第二章 国际结算票据概述,教学目的及要求：,第二章 国际结算票据概述,本章共三节内容： 第一节

11、票据的概念及特性 第二节 票据法 第三节 票据权利与票据抗辩,第一节 票据的概念及特性,一、 票据的概念 票据（Notes 或 Bills） 是指由出票人签发并无条件承诺由自己或委托他人支付一定金额的有价证券。,二 票据的特性 1、 设权性 是指票据权利的产生必须以票据的设立为前提。它是在票据做成的同时而产生的。 2、 无因性 是指票据是一种无须过问原因的证券。,3、要式性 是指票据的作成必须具备法定形式，才能产生法律效力，即所记载的必要项目必须齐全且合乎规范。 4、文义性 是指票据上的一切权利义务均以票据上记载的文字为依据，不受票据上所载文字以外事由的影响。,5、流通转让性 是指票据权利可以

12、背书或交付而转让。 6、可追索性 是指票据的付款人或承兑人如果对合格票据拒绝承兑或拒绝付款，正当持票人为维护其票据权利，可通过法定程序向所有票据债务人起诉、追索，要求得到票据权利。,三、票据的功能 1、支付功能 基本功能，代替现金 2、信用功能 （核心功能） 3、流通功能 票据可以通过交付或背书完成转让，而且背书的次数不受限制。,第二节 票据法,一、票据法（Negotiable Instruments Law） 票据法就是规定票据种类、票据行为以及票据当事人权利义务等内容的法律规范的总称。 包括广义票据法和狭义票据法。,广义票据法实质调整票据关系的全部法律规范的总称。（专门立法、民法、商法、刑

13、法、诉讼法、破产法中关于票据的法律规定） 狭义票据法是指关于票据的专门立法，即各国政府为了促进商贸发展而制定的关于汇票、本票、支票的流通规则的法律规范，又称形式意义上的票据法。通常所指为狭义票据法。,二、票据法的调整对象,1、出票人Drawer 出票人是做成票据、在票据上签名并发出票据的人。票据关系因出票人的出票而产生。 2、收款人（Payee）、持票人Houlder、背书人Endorser和被背书人Endorsee,3、付款人Drawee 付款人是指票据上载明的承担付款责任的人。 4、保证人Guarantor 是为出票人、背书人等特定义务人向付款人以外的第三人担保支付全部或部分票据金额的人。

14、 出票人、收款人、付款人三者之间的关系是票据的基本关系。,三、票据法的产生和发展 票据法的产生经历了三个阶段1、票据法的萌芽时期（公元1112世纪至17世纪中叶）2、票据法的形成时期（17世纪中后期至19世纪末）3、票据法走向国际同一时期（20 世纪初以后）,四、国际票据法体系,（一）、票据法三大体系 （1）、法国票据法体系 （2）、德国票据法体系 （3）、英国票据法体系,（二）、国际票据法 经历三个阶段产生了三个国际票据法 1、海牙统一票据法 20世纪初至第一次世界大战之前为第一阶段 2、日内瓦统一票据法 第一次世界大战后至第二次世界大战前为第二阶段 3、国际汇票和本票公约 20世纪70年代

15、以后进入第三阶段,五、我国票据法 1929年10月正式颁布票据法 内容包括汇票、本票、支票。 1988年中国人民银行制定了银行结算办法 1995年5月10日颁布了中华人民共和国票据法,第三节 票据权利与票据抗辩,一 、 票据权利 （一） 票据权利的概念和分类 票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利。 包括付款请求权和追索权 付款请求权是指持票人向票据主债务人或其他付款义务人的委托人请求票据上记载的金额付款的权利。,追索权是指持票人在向主债务人行使付款请求权未能实现时，就可以向票据的次债务人请求偿付票据金额以及相关费用的权利。 追索权是对所有担保付款义务人的请求权。 追索权分为初次

16、追索权和再追索权。,再追索权被追索权人在依法清偿追索金额后，获得向其他债务人行使的权利。 付款请求权是主要权利，追索权是次要的、附条件的票据权利。持票人只有在票据已不获承兑、不获付款，其法定请求权不能实现的情况下，才可能通过追索权来实现其所拥有的票据权利。,（二）、票据权利的取得和行使,票据权利的取得分为原始取得和继受取得 1、原始取得是指持票人不通过他人而直接从出票人处取得票据。 2、继受取得是指持票人从票据的前手权利人通过背书转让或凭交付程序受让票据从而取得票据权利。,票据的取得应遵守公平和诚实信用的原则，一旦背离这个原则所取得的票据就不能享有票据权利。 票据法12条 “以欺诈、偷盗或胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的不得享有票据权利”。 “持票人因重大过失取得不符和合本法规定的票据的也不得享有票据权利”。,票据法10、11条 “票据的取得必须给付对价，即应给付票据双方当事人认可的相对应的代价”。 “因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制，但所享有的票据权利不得优于其前手”。,限制： 恶意或重大过失；