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1、C3法人客户信贷资产十二级分类管理系统介绍及测试要点,风险管理部 2019.5,大 纲,系统功能简介,1,操作流程和注意事项,2,保障度测评指标提示,3,系统功能简介,1,增强了数据统计分析功能,实现了全口径信贷资产系统整合,数据库从分行集中到总行,与C3数据交互从T+1到T+0,总、分行分类流程电子化,分类授权实现系统制约,系统功能简介,系统功能简介,功能环节类： 客户评价、债项评价、 总体流程查询,工作提醒类： 部门工作、我的工作,分类基本流程类： 初分、初分确认、审核、 审核确认、认定,主要操作模块,系统功能简介,部门工作,系统功能简介,我的工作,系统功能简介,授权管理人员,各级行系统管
2、理员,客户部门人员（经办、部门负责人）,风险管理部门人员,各级行有权认定人,系统功能简介,机构人员权限的赋予采用“逐级授权”的管理模式，即： 各级行系统管理员负责对本级行部门及用户分配角色权限，并对下一级机构分配角色权限。具体地， 总行系统管理员负责对总行本部各部门及人员、一级分行机构分配角色权限； 一级分行系统管理员负责对一级分行本级部门及人员、二级分行或直属支行机构分配角色权限； 二级分行系统管理员负责对二级分行本级部门及人员、下一级支行分配角色权限，依此类推。,系统管理员,系统功能简介,对不同角色，根据业务需要赋予不同权限，对业务人员应设置以下权限中的一种或多种： 1、分类认定基本流程权
3、限 ： 初分、初分确认、审核、审核确认、（审议）、认定 2、其他流程及功能权限： 法人客户评价 、法人客户评价确认 、 债项评价 、保障度测评确认 、 部门工作 、补充资料 、流程查询 。,系统管理员,系统功能简介,对具有授权管理职能的人员赋予以下权限： 1、机构授权登记：拥有该权限的用户，可依据授权书对本级行和下级行机构进行分类授权登记。 2、人员审批权登记：拥有该权限的用户，可依据授权书对本级行有权认定人分类认定权限（含金额限制和推翻级次）进行登记。 3、授权查看：拥有该权限的用户，可对本级机构及有权认定人、下级行机构的授权情况进行查询。,系统管理员,系统功能简介,1、对下级机构授权登记（
4、权限表维护-全国测试时总行对一级分行不设限制，一级分行必须对下级机构按照2019年授权书设置限制。）,授权管理人员,系统功能简介,1、对下级机构授权登记（向上推翻级次维护-最多不超过2级）,授权管理人员,系统功能简介,2、对本级行有权认定人授权登记：有权认定人权限默认不高于上级行对本级机构的授权。,系统功能简介,法人客户财务数据 C3财务报表,法人客户评级信息 IRBS,抵质押资产信息 C3“担保物管理”模块,保证人信息 C3法人保证人专有信息,用信基本信息 C3用信模块,贷时分类的模式： 低风险、买断式转贴现票据、银行承兑汇票贴现、小企业简式快速贷款等无需进行贷时分类，在放款时直接登记形态。
5、其中：低风险和转贴现买断，直接登记正常一级，小企业简式快速贷款通过16级评级结果映射到能达到的最高分类级次，同时均可手工调整。 其他实施12级分类管理的法人客户信贷资产发放前需要对拟发放信贷资产进行贷时分类，3个月内放款的可直接引用贷时分类结果。 贷时分类的一般流程：初分初分确认（若拟向上推翻，则流程与贷后分类类似。）,操作流程及注意事项,贷后分类的一般操作流程：,第二还款来源保障度评价 （保障度确认）,债项评价,初分 （初分确认）,审核 （审核确认）,客户评价 （客户评价确认）,认定,审议,注：客户评价确认、保障度确认目前为必经环节！,操作流程及注意事项,操作流程及注意事项,客户评价（客户评
6、价确认） 第一步：年度信用等级基础分自动计算 第二步：基础分调整自动提取 第三步：特别调整项点选 【注】：主办行客户经理发起客户评价后，还必须由具备客户评价确认权的人员（一般为客户部门负责人）完成“客户评价确认” ，才能被后续环节引用。,操作流程及注意事项,操作流程及注意事项,客户评价（客户评价确认）,客户评价常见问题分析： 一、无法发起客户评价。 原因1：该用户非主办行管户客户经理（风险管理条线人员除外。） 原因2：系统中已有未确认的客户评价记录，不允许重新发起新的客户评价。,操作流程及注意事项,操作流程及注意事项,客户评价常见问题分析： 二、基础分调整得0分，但报表期次未正常显示。 原因1
7、：本客户录入C3报表不及时，现有报表已超出系统能抓取的最大时效。 原因2：最近季末月报表有效（两表齐全、期次符合最低要求6月测试时应录入2019年第一季度季报），但去年同期无对应报表。 原因3：两期报表均有效，但本年度无有效信用评级，对应非财务指标无法提取 。 注意：需要选择下拉菜单或填写出现以上情况的其他原因，否则点击保存后，将会自动扣除50分。,操作流程及注意事项,债项评价 第一步：第二还款来源保障度测评 第二步：特别调整项点选 【注】：保障度测评发起后，还必须完成“保障度确认” ，才能被后续环节引用！,操作流程及注意事项,第一步：第二还款来源保障度测评 1、发起新的贷后保障度,发起,操作
8、流程及注意事项,第一步：第二还款来源保障度测评 2、第二还款来源相同的凭证必须合并测评：,保存,注：同一借款合同下所有凭证需手工点选，漏选、错选不做控制！,操作流程及注意事项,第一步：第二还款来源保障度测评 3、添加担保（以单一抵押为例）：,注：列表中显示与该客户有关联的所有担保合同，需要人工判定并选择对应担保合同！,操作流程及注意事项,第一步：第二还款来源保障度测评 3、添加担保（以单一抵押-机器设备为例）：,注：“资产种类”、“农行确认价值总额”直接从C3系统担保物管理模块提取，“押品当前测评使用农行确认价值”是对系统提取金额的确认，即：公式中的公允价值；该例为单一抵押，“担保份额类型”选
9、择“全额担保”，“合同担保金额”默认为“业务余额”，必须大于等于本次测评凭证金额之和！（本例为：1亿元人民币）,操作流程及注意事项,第一步：第二还款来源保障度测评 4、点击测评 添加担保后，记住点击下方的“测评”按钮，提示成功，完成测评！,点击测评,注： 如果“担保金额”小于本次测评凭证金额之和，系统自动校验，无法完成测评！,操作流程及注意事项,第一步：第二还款来源保障度测评,注： 该测评结果在确认前可查看、修改或删除！,操作流程及注意事项,第一步：第二还款来源保障度测评 5、保障度确认 保障度测评成功后，必须经过确认才能生效：,操作流程及注意事项,第二步：债项评价 1、发起债项评价：,操作流
10、程及注意事项,第二步：债项评价-特别调整项点选 2、特别调整项点选：,我行和他行全部贷款余额，将改为直接从C3财务报表提取“长期借款”、“短期借款”之和，不允许修改。,第二步：债项评价-特别调整项点选 2、特别调整项点选-政府融资平台客户：,操作流程及注意事项,注：以下各项金额需要根据实际情况手工填写。,操作流程及注意事项,初分（初分确认） 第一步：发起贷后分类,提交下一环节,操作流程及注意事项,审核（审核确认） 完成审核后，提交下一环节进行审核确认。,点击申请书编号,操作流程及注意事项,审核确认 完成审核确认后，提交下一环节进行认定。,点击申请书编号,操作流程及注意事项,分类认定（审议）：,
11、点击申请书编号,操作流程及注意事项,审议：,保障度测评指标提示,一、单一房地产抵押 二、单一质押（收费权、林权） 三、一般法人保证 四、信用担保公司保证 五、信用保险 六、组合（多人组合担保）,一、单一房地产抵押,注：“资产种类”、“农行确认价值总额”直接从C3系统担保物管理模块提取，“押品当前测评使用农行确认价值”是对系统提取金额的确认，可以手工修改；该例为单一抵押，“担保份额类型”选择“全额担保”，“合同担保金额”默认显示为所选该笔担保合同金额，该金额必须大于等于本次测评凭证金额之和！（本例为：1500万元人民币）,保障度测评指标提示,二、单一质押（公路收费权）,保障度测评指标提示,保障度
12、测评指标提示,二、单一质押（林权）,三、一般法人保证,保障度测评指标提示,注：“保证人理论担保总额”直接从系统提取，“保证人当前测评使用理论担保额”指本次测评对应的担保金额；“授信额度理论值”指标将取消；“担保份额类型”假设为单一保证，应选择“全额担保”，“担保金额”指担保合同中所载的可能担保的最大主债权金额，默认等于本次测评业务余额，可手工修改，“信用等级”将改为从IRBS提取，提取不到则按最低级次给分！,四、信用担保公司担保,保障度测评指标提示,保障度测评指标提示,保证人信息补录途径（非管户经理登录显示界面）：,五、信用保险,注：保险金额按保险合同条款填列，可能小于担保金额！,保障度测评指标提示,六、组合测评（多个保证人）,注：按份担保，添加每个担保时所填列的“按份担保金额” 应小于“担保合同金额” ！,保障度测评指标提示,谢谢大家！,
