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1、1 第一部分 结算业务产品 第一部分 结算业务产品 1国际结算类产品1国际结算类产品 1.1 出口信用证（Export Letter of Credit）1.1 出口信用证（Export Letter of Credit） 产品描述及特点产品描述及特点 信用证是指一家银行（开证行）应客户（申请人）的要求和指示，以其 自身的名义，在与信用证条款相符的条件下，凭规定的单据向第三者（受益 人）或其指定人付款，或承兑并支付受益人出具的汇票；或授权另一家银行 付款，或承兑并支付该汇票；或授权另一家银行议付。出口信用证又叫跟单 信用证，它是一种有条件的银行支付承诺，只要出口商向开证行提交了符合 信用证条款
2、的单据，开证行就必须支付相应货款。 信用证是指一家银行（开证行）应客户（申请人）的要求和指示，以其 自身的名义，在与信用证条款相符的条件下，凭规定的单据向第三者（受益 人）或其指定人付款，或承兑并支付受益人出具的汇票；或授权另一家银行 付款，或承兑并支付该汇票；或授权另一家银行议付。出口信用证又叫跟单 信用证，它是一种有条件的银行支付承诺，只要出口商向开证行提交了符合 信用证条款的单据，开证行就必须支付相应货款。 银行出口信用证主要服务内容包括：银行出口信用证主要服务内容包括： 审核国外开来的信用证和信用证修改的真实性并通知出口商；审核国外开来的信用证和信用证修改的真实性并通知出口商； 对可接
3、受的信用证加保兑；对可接受的信用证加保兑； 转让及异地转证；转让及异地转证； 审核出口商交来的货运单据并向国外银行寄单;审核出口商交来的货运单据并向国外银行寄单; 负责来证的查询、催付款项、追收利息、补寄单据等；负责来证的查询、催付款项、追收利息、补寄单据等； 办理出口信用证项下贸易融资业务（押汇/议付、贴现、福费廷和沉默保 兑业务） ； 办理出口信用证项下贸易融资业务（押汇/议付、贴现、福费廷和沉默保 兑业务） ； 考核进口商信用。考核进口商信用。 产品功能产品功能 风险较低：开证行的银行信用取代进口商的商业信用，并为出口商提风险较低：开证行的银行信用取代进口商的商业信用，并为出口商提 2
4、供有条件付款承诺；供有条件付款承诺； 主动性高：出口商只要保证单据质量，就可取得开证行的付款承诺； 而单据质量完全处于出口商的控制之下； 主动性高：出口商只要保证单据质量，就可取得开证行的付款承诺； 而单据质量完全处于出口商的控制之下； 费用转嫁：开立信用证等银行费用一般由进口商承担。费用转嫁：开立信用证等银行费用一般由进口商承担。 配套的融资服务（押汇/议付、贴现、福费廷和沉默保兑）解决出口 商资金问题。 配套的融资服务（押汇/议付、贴现、福费廷和沉默保兑）解决出口 商资金问题。 产品的目标客户产品的目标客户 有进出口经营权的专业外贸公司、工贸公司、大型厂家、三资企业和中小企 业。 有进出口
5、经营权的专业外贸公司、工贸公司、大型厂家、三资企业和中小企 业。 产品风险提示产品风险提示 国家政治风险 国家政治风险 银行信誉风险银行信誉风险 从业人员素质风险 从业人员素质风险 其他风险（单据邮寄遗失风险、货物灭失风险）其他风险（单据邮寄遗失风险、货物灭失风险） 叙做条件/程序叙做条件/程序 何时宜选择出口信用证何时宜选择出口信用证 不了解或不相信进口商的资信情况，需要对方银行提供额外承诺；不了解或不相信进口商的资信情况，需要对方银行提供额外承诺； 需要向本地银行申请打包贷款，为准备出口货物进行资金融通。需要向本地银行申请打包贷款，为准备出口货物进行资金融通。 业务办理程序业务办理程序 进
6、出口买卖双方签定协议或贸易合同；进出口买卖双方签定协议或贸易合同； 进口商向银行申请开证，开证行按申请人指示将信用证发给通知行 （中国银行） ； 进口商向银行申请开证，开证行按申请人指示将信用证发给通知行 （中国银行） ； 信用证通知，银行核实国外来证真实性并通知受益人（出口商） ，如信用证通知，银行核实国外来证真实性并通知受益人（出口商） ，如 3 不能核实，如实通知受益人“该信用证仅供参考” ，同时信用证的修 改也通过银行通知受益人； 不能核实，如实通知受益人“该信用证仅供参考” ，同时信用证的修 改也通过银行通知受益人； 出口商向银行提交信用证规定的全套单据及正本信用证，同时还应提 交相
7、应的交单委托书； 出口商向银行提交信用证规定的全套单据及正本信用证，同时还应提 交相应的交单委托书； 银行审单/寄单/索汇；银行审单/寄单/索汇； 开证行收到银行寄送的单据经其审核后向银行支付相应款项；开证行收到银行寄送的单据经其审核后向银行支付相应款项； 银行收到国外款项后，将其结汇成人民币入收益人帐户。银行收到国外款项后，将其结汇成人民币入收益人帐户。 注意事项注意事项 在与进口商洽谈业务时，最好避免“软条款”信用证，同时应确定安全、 便捷的索汇路线，以保证安全收汇； 在与进口商洽谈业务时，最好避免“软条款”信用证，同时应确定安全、 便捷的索汇路线，以保证安全收汇； 银行对不符点的出单，在
8、贸易融资的申请叙做上，一般持审慎的原则， 有选择的办理； 银行对不符点的出单，在贸易融资的申请叙做上，一般持审慎的原则， 有选择的办理； 出口商如想撤证，需提交：书面委托书和全套信用证正本。出口商如想撤证，需提交：书面委托书和全套信用证正本。 1.2 进口信用证（Import Letter of Credit）1.2 进口信用证（Import Letter of Credit） 产品描述及特点产品描述及特点 进口信用证业务是指银行根据进口商的申请向出口商开立的，保证在 收到出口商提交的符合信用证规定的单据后支付货款或信用证规定的其他 款项的书面保证。 进口信用证业务是指银行根据进口商的申请向出
9、口商开立的，保证在 收到出口商提交的符合信用证规定的单据后支付货款或信用证规定的其他 款项的书面保证。 银行进口信用证业务的内容包括：银行进口信用证业务的内容包括： 开立/修改信用证开立/修改信用证 审核国外出口商提交的证下单据审核国外出口商提交的证下单据 4 对外支付信用证项下货款对外支付信用证项下货款 办理进口信用证项下的贸易融资业务。办理进口信用证项下的贸易融资业务。 产品功能产品功能 为进口商安全收货提供保证；为进口商安全收货提供保证； 为进口商改善谈判地位；为进口商改善谈判地位； 对于授信开证的进口商来讲，减少资金占压。对于授信开证的进口商来讲，减少资金占压。 产品的目标客户产品的目
10、标客户 有进出口经营权的专业外贸公司、工贸公司、大型厂家、三资企业和中小企 业。 有进出口经营权的专业外贸公司、工贸公司、大型厂家、三资企业和中小企 业。 产品风险提示产品风险提示 对买方而言：贸易欺诈风险，主要是信用证项下的受益人利用伪造单据、 假单据向银行交单，利用银行凭单据表面与信用证相符就支付信用证项下款项 来骗取货款，导致进口商钱货两空。 对买方而言：贸易欺诈风险，主要是信用证项下的受益人利用伪造单据、 假单据向银行交单，利用银行凭单据表面与信用证相符就支付信用证项下款项 来骗取货款，导致进口商钱货两空。 叙做条件/程序叙做条件/程序 何时宜选择进口信用证何时宜选择进口信用证 进出口
11、双方希望对彼此的行为进行一定约定以提升贸易的可信度；进出口双方希望对彼此的行为进行一定约定以提升贸易的可信度； 进口商品处于卖方市场，且出口商坚持使用信用证方式进行结算；进口商品处于卖方市场，且出口商坚持使用信用证方式进行结算； 进出口双方流动资金不充裕，有使用贸易融资的打算。进出口双方流动资金不充裕，有使用贸易融资的打算。 业务办理程序业务办理程序 进口商与出口商在合同中规定采用信用证支付方式；进口商与出口商在合同中规定采用信用证支付方式； 进口商向银行申请开证， 按规定交纳开证金额的 100%保证金或占用客 户在银行进口开证授信额度，或提供其他形式的保证，并提供如下资 料：1）开证申请书；
12、2）进口贸易合同（如属代理业务，还须提供代 进口商向银行申请开证， 按规定交纳开证金额的 100%保证金或占用客 户在银行进口开证授信额度，或提供其他形式的保证，并提供如下资 料：1）开证申请书；2）进口贸易合同（如属代理业务，还须提供代 5 理进口协议） ；3）进口付汇核销单；4）购/用汇申请书（加盖财务章 和法人名章） ；5）使用授信额度申请书（如系授信开证） 。 理进口协议） ；3）进口付汇核销单；4）购/用汇申请书（加盖财务章 和法人名章） ；5）使用授信额度申请书（如系授信开证） 。 银行对外开立信用证（1 个工作日内） ；银行对外开立信用证（1 个工作日内） ； 国外通知行收到信用
13、证后，向出口商转交信用证；国外通知行收到信用证后，向出口商转交信用证； 出口商根据信用证条款发货并提交相关单据给国外议付行；出口商根据信用证条款发货并提交相关单据给国外议付行； 议付行审核单据无误后，向出口商议付货款并将单据寄开证行索汇；议付行审核单据无误后，向出口商议付货款并将单据寄开证行索汇； 开证行收到国外议付行单据，在 7 个工作日内办理对外付款/承兑或 拒付手续； 开证行收到国外议付行单据，在 7 个工作日内办理对外付款/承兑或 拒付手续； 进口商向开证行付款赎单。进口商向开证行付款赎单。 注意事项注意事项 客户首次来银行办理进口信用证业务需提供以下资料：客户首次来银行办理进口信用证
14、业务需提供以下资料： 1）工商营业执照副本及复印件；2）进出口经营权批准证书；3）在银行开 立保证金/结算帐户的手续证明 ； 4） 进口备案表 （如需） ； 5） 进口企业代码证书 ； 6） 贷款卡；7）企业法人名章、财务印章及印鉴。 1）工商营业执照副本及复印件；2）进出口经营权批准证书；3）在银行开 立保证金/结算帐户的手续证明 ； 4） 进口备案表 （如需） ； 5） 进口企业代码证书 ； 6） 贷款卡；7）企业法人名章、财务印章及印鉴。 开立进口信用证，进口商将以承担较多银行费用为代价对出口商收款提 供额外保证，因此建议进口商在合同签订时据此要求出口商给予价格方 面的优惠或提供其他便利
15、。 开立进口信用证，进口商将以承担较多银行费用为代价对出口商收款提 供额外保证，因此建议进口商在合同签订时据此要求出口商给予价格方 面的优惠或提供其他便利。 1.3 出口跟单托收（EXPORT COLLECTION）1.3 出口跟单托收（EXPORT COLLECTION） 产品描述及特点产品描述及特点 出口商将出口业务单据和向国外客户收款的跟单汇票提交银行（委托 行） ，由银行寄往国外代理行即代收行（一般是进口商往来银行） ，并指示其在 出口商将出口业务单据和向国外客户收款的跟单汇票提交银行（委托 行） ，由银行寄往国外代理行即代收行（一般是进口商往来银行） ，并指示其在 6 国外进口商付款
16、或承兑汇票后放单。根据放单条件的不同，出口托收分为“承 兑交单” （D/A）和“付款交单” （D/P）两种形式。出口托收属商业信用，银行 一般不审核单据，只清点单据份数是否与客户委托书上所列相符，并审核其他 客户所列条件，出口货款能否正常收汇只决定于国外客户付款情况，托收行与 代收行均不承担任何责任。 国外进口商付款或承兑汇票后放单。根据放单条件的不同，出口托收分为“承 兑交单” （D/A）和“付款交单” （D/P）两种形式。出口托收属商业信用，银行 一般不审核单据，只清点单据份数是否与客户委托书上所列相符，并审核其他 客户所列条件，出口货款能否正常收汇只决定于国外客户付款情况，托收行与 代收行均不承担任何责任。 产品功能及优势产品功能及优势 与出口信用证方式相比，操作简单，方便易行；与出口信用证方式相比，操作简单，方便易行； 银行手续费用较低，有利于出口商节约费用、控制成本；银行手续费用较低，有利于出口商节约费用、控制成本； 与赊销（O
