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1、中国保监会开出电话保险营销首张罚单。中美大都会人寿因电话销售业务中，分红产品销售话术未 包含分红不确定性、犹豫期、中途退保损失等与合同有关的重要内容被保监会处以 10 万元罚款。 电话保险这一虽非新生但属新鲜的保险售卖方式，对老百姓来说是又爱又恨。 其实，人们早已经习惯使用电话、网络去支付、转账，但是通过电话去买一份保险却仍然处于责难 多的尴尬境地。怎样识别电话保险的“迷幻话术” 呢？ 小胖：瘦子，遇到过电话卖保险的情况吗？ 大瘦：这种电话太多了，每次都搞得我头大，欲挂(电话)不能啊！ 小胖：你说的这种情况确实很普遍。但是，在国外，电话销售、信用卡付款是很普遍的保险销售模 式。这种方式，不仅给
2、保险公司带来新的销售渠道，也让消费者能够更便捷地购买到一些比较简单的险种， 节省购买成本，有时候的确是消费者不错的选择。 大瘦：但现在电话营销怎么听怎么像骗人一样？“存款送保险”、扩大保险责任、收益这一系列销 售中的话术陷阱，让消费者想说爱你也不容易。 小胖：这就说明电话销售里面有很多“迷幻话术” ，我们自己得多留个心眼儿啊。 大瘦：胖哥，你保险知识懂得比较多，干脆就把这些“迷幻话术”揭示出来给大家说说。 小胖：口头同意便可直接从卡里划保费就是一个陷阱。 大瘦：给讲个案例来听。 小胖：我的一个邻居焦先生，今年 8 月份接到一个自称某银行信用卡中心工作人员的电话，向其销 售保险。该工作人员表示，
3、焦先生是他们的信用卡客户，他们联合了保险公司向他推出了一款人身意外保 险。银行工作人员问焦先生愿意不愿意投保；如果焦先生同意，银行就可以从他的账户上划去保费。 大瘦：没有当事人的亲笔签名和密码，银行就可以根据录音扣款了吗？如果当时表示想投保，保单 就会生效吗？ 小胖：你提的问题很好。目前，电话销售保单一般有两种方式。一种是传统的由保险公司电话中心 呼出，投保人在电话里表示有购买意愿，保险公司会寄出保单，投保人签字寄回生效。而另一种方式，也 就是焦先生遇到的情况，保险公司与银行合作，如持卡人在电话里同意购买，相应的保费将直接从银行卡 里扣除。尽管保险公司随后会寄出保单让客户签字，但保单其实早已生
4、效了。 大瘦：这两种方式都合规吗？ 小胖：实际上，未经投保人书面同意划走保费是不合规的。根据保监会规定，保险公司通过电话销 售保险产品不得未经投保人同意自动续保、不得未经持卡人书面同意扣取保费、不得以银行身份电话销售 保险。 大瘦：前两天我还听说有“存款送保险”的事，这里面有什么猫腻儿？ 小胖：“存款送保险”的方式在银行柜台是惯用手法，消费者在不知不觉的情况下，存款成了保费。有 些保险公司跟银行合作得好，消费者去打印存折单子，可能都无法发现这部分钱已被保险公司取走。 大瘦：今年我多次接到同一家保险公司的电话，说我的手机号被他们抽中，中奖了，要送我意外险。 我说不用了，结果他们三番五次地打电话骚
5、扰我。 小胖：这是有的保险公司换着名目多次滋扰的事件，保监会规定，保险公司不得“二次骚扰”拒保者。 大瘦：电话里卖的保险性价比高吗？ 小胖：价格高低并不是电话销售与其他渠道最主要的区别。因为电话销售时间上不会太长、也不需 要体检，会要求产品相对简单。即使有包含重疾、意外、死亡责任，组合上也不会很复杂，保额低于传统 产品。而在成本上，电话营销也需要数据库费用支出，价格并不会差别太大。 大瘦：不小心答应投保，能退保吗？ 小胖：可在 10 天犹豫期内无条件退保。一旦发现信用卡的扣款行为，一定要及时收集包括银行的信 用卡对账单等一切重要的证据，并及时与银行和保险公司取得联系。 如果已经收到保险单，应当注意保险条款的内容，并在犹豫期内及时退保。如果购买了一份并不符 合自己需求，或认为不符合自己心意的保险，可以在正式保单签发后的十天犹豫期内，考虑清楚是否要解 除这份合约。犹豫期内解约是无条件、无费用的。 大瘦：既然电话保险有这么多猫腻儿，我还能通过电话买保险吗？ 小胖：通过电话购买一份保险并不见得是件坏事。对于要买一份简单的意外险，电话购买省去了跑 腿的麻烦。消费者面对保险的销售电话，大可以更冷静地对待，多问一些关键问题，寻找到适合自己的保 险产品。消费者最好想清楚自己是否需要这类保险。
