保险学案例分析题-（最新版）

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1、保险学案例分析题保险学案例分析题 1、一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护 国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保。问保险公司是否予 以承保？ 答：保险公司不予承保，我国保险法明确规定：“投保人对投标 标的应当具有保险利益，投保人对保险标的不具有保险利益的，保险 合同无效。 ”在本案例中，保险标的东方明珠塔的存在不会为投 保人（游客）带来法律意义上承认的经济利益，保险标的的发生事故 也不会给投保人造成经济损失， 所以该游客对东方明珠塔没有经济利 益， 该游客出于爱护国家财产的动机， 自愿交付保险费为电视塔投保， 这属于无效的保险合同，故此，保险公司应该不予承保。 2、有

2、一租户向房东租借房屋，租期 10 个月。租房合同中写明，租户 在租借期内应对房屋损坏负责， 租户为此而以所租借房屋投保火险一 年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是 租户以被保险人身份向保险公司索赔。 问保险人是否承担赔偿责任？ 为什么？如果租户在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保 险人身份向保险公司索赔？为什么？ 答：（1）保险人不承担赔偿责任。因为财产保险的保险利益一般要 求从保险合同订立时到保险事故始终要有可保利益， 若保险合同订立 时具有可保利益，而当保险事故发生时不具有可保利益，保险合同无 效，本案例中，租户所租借房屋投保火灾一年，租期满后退房时，并 没

3、有办理火险保单转让手续，所以发生保险事故时，因合同效，保险 人不履行赔偿责任。 （2）对于一般财产保险而言，保单转让一定要事先征得保险人同意， 并由其签字。否则，转让无效，本案例中若租户退租时，将保单私下 转让给户东，并没有征得保险人同意，则保单转让无效。 3、某外贸企业从国外进口一批货物，与卖方交易采取的是离岸价格。 按该价格条件，应由买方投保。于是企业以这批尚未运抵取得的货物 为保险标的投保海上货运险。问保险公司是否愿意承保？ 答：愿意承保，因为海上运输保险的特殊性，货物装运后，随着提单 的转让，买方即有保险利益，并且，保险责任均为承运人控制，并不 为因为买卖双方对货物有否可保利益而发生变

4、化。 4.某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明 24 小时有警卫值 班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查 某日 24 小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责 任？ 答：保险公司不承担赔偿责任。因为违反保证的后果是严格的， 只要违反保证条款，不论这种行为是否给保险人造成损害，也不管是 否与保险事故的发生有因果关系，保险人均可解除合同，并不承担赔 偿或给付责任。在本案中，银行在投保时保证 24 小时都有警卫值班， 但某日有半个小时警卫不在岗。 不论警卫不在岗与盗窃是否有因果关 系，保险人都不承担赔偿责任。 5、 某外贸企业于 1995 年 5 月 8 日将

5、一批出口货物向保险公司投保货 物运输保险，起运港为上海，目的港为伦敦 ； 保险金额为 500 万元，6 月 23 日货轮在新加坡沉没。 问：如果货物全部损失如何赔偿？货物损失程度为 80%如何赔偿 答：（1）货物全部损失，即损失程度=100%，且货物在出险时的当地 市价为 420 万元，则保险人应当赔偿的金额=保险金额100%=500 万 元。再如货物在出险时的当地市价为 620 万元，则保险人应当赔偿的 金额同样是 500 万元。 （2）货物部分损失，损失程度=80%，且货物在出险时的当地市价 为 450 万元，则保险人应当赔偿的金额=保险金额80%=500 万元 80%=400 万元。又如

6、货物在出险时市价为 600 万元，则保险人应当赔 偿的金额同样是 400 万元。 6、某企业于 1997 年 12 月 1 日向保险公司投保企业财产保险，保险 期限自 1998 年 1 月 1 日至 12 月 31 日，保险金额为 100 万元。1998 年 4 月 23 日企业遭受水灾。经核查，该企业在出险时保险财产的保 险价值为 120 万元， 实际遭受损失 30 万元， 问保险人应当如何赔偿？ 答：因为被保险人（企业）投保的是企业财产保险，是不定值保 险；而且保险金额为 100 万元，少于金额为 120 万元的保险价值，所 以保险人应当采用不足额保险的比例赔偿方式，即 ： 赔偿额=30

7、100/120=25 万元 在上例中，如果该企业投保的保险金额为 120 万元，在出险时保险财产的保险价值也为 120 万元，实际遭受损 失 30 万元，则保险人应当赔偿： 赔偿额=保险财产实际损失额 =30 万元 在本例中，如果该企业投保的保险金额为 100 万元， 在出险时保险财产的保险价值也为 80 万元，则： 1、当实际遭受部分损失 30 万元时，保险人赔偿的金额=保险财 产实际损失额=30 万元； 2、当实际遭受全部损失 80 万元时，保险人赔偿的金额=保险财 产实际损失额=80 万元； 7、一游客到北京旅游，在游览了故宫博物院后，出于爱护国家财产 的动机，自愿交付保险费为故宫投保。

8、游客为故宫投保的愿望能实现 吗？ 答：游客对故宫博物院没有保险利益。因为保险利益是投保方 对保险标的所具有的法律上承认的经济利益， 当保险标的安全存在时 投保方可以由此而获得经济利益。若保险标的受损，则会蒙受经济损 失。在本案例中，保险标的（即故宫）的存在不会为投保人（即游客） 带来法律上承认的经济利益， 保险标的发生事故也不会给投保人造成 经济损失，所以该旅客对故宫博物院没有保险利益。 8、 王某陪其姐到医院检查身体， 得知其姐已怀孕。 王某感到非常高兴， 于是想自己花钱为其姐购买一份“母婴安康保险”以示庆祝。问保险 公司是否承保？为什么？ 答：保险公司不能承保，因为王某与其姐没有法律承认的

9、保险利 益。 9、A 银行向 B 企业发放抵押贷款 50 万元，抵押品为价值 100 万元的 机器设备。然后，银行以机器为保险标的投保火险一年，保单有效期 为 1998 年 1 月 1 日至该年 12 月 31 日。 银行于 98 年 3 月 1 日收回抵 押贷款 20 万元。后此机器于 98 年 10 月 1 日全部毁于大火。 问： （1） 银行在投保时可向保险公司投保多少保险金额？为什么？ （2）若银行足额投保，则发生保险事故时可向保险公司索赔多少保 险赔款？为什么？ 答：在投保时，虽然抵押品（即机器设备）价值 100 万元，但因银行 发放抵押贷款 50 万元而只有 50 万元的抵押权，

10、即其保险利益的额度 就是 50 万元。根据保险利益原则，银行在投保时向保险公司投保的 保险金额可达 50 万元。 如果银行足额投保，即投保的保险金额为 50 万元，后又于 98 年 3 月1日收回抵押贷款20万元， 那么银行的保险利益从此时起减少为30 万元。当机器于 98 年 10 月 1 日全部毁于大火时，由于银行的保险利 益额度只有 30 万元，所以只能获得 30 万元保险赔款。 10、某甲车主将其所有的车辆向 A 保险公司投保了保险金额为 20 万 元的车辆损失险， 乙车主将其所有的车辆向 B 保险公司投保了赔偿限 额为 50 万元第三者责任险。后在保险期间造成交通事故，导致甲车 辆财

11、产损失 18 万元和货物损失 2 万元；乙车辆损失 15 万元和货物损 失 5 万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为 60；乙 车主负次要责任，为 40，按照保险公司免赔规定：负主要责任免 赔 15，负次要责任免赔 5， 则：（1）A 保险公司应赔偿多少？（2）B 保险公司应赔偿多少？ 答 ： （1） A 保险公司应赔偿金额 甲车车辆损失甲车的责任比例 （1免赔率）1860（115）9.18 万元 （2）B 保险公司应赔偿金额甲车车辆损失和货物损失乙车的责 任比例（1免赔率） （182）40（15）7.6 万元 11、 某外贸企业从国外进口一批货物， 与卖方交易采取的是离岸价格。 按

12、该价格条件，应由买方投保。于是企业以这批尚未运抵取得的货物 为保险标的投保海上货运险。问保险公司是否愿意承保？ 答：保险公司会承保这批货物。企业因尚未取得的该批货物而没有保 险利益， 在一般财产保险中是不能投保的。 但在海上货物运输保险中， 在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。 12、某茶叶加工厂要出口一批茶叶到美国，与买方交易采取的是到岸 价格。按该价格条件，应由卖方投保。于是茶叶加工厂以这批茶叶为 保险标的投保海上货运险。茶叶装船后，茶叶加工厂将茶叶的提单交 给买方并随之转让保单。 后在运输途中遇风浪， 船舶沉没， 茶叶灭失。 问保险公司是否承担货损的赔偿？是赔给买方还

13、是卖方？ 答：保险公司应当承担货损的赔偿，赔给买方。因为根据海上货物运 输保险的保险利益原则：在投保时可不存在保险利益，但在发生保险 事故时保险利益一定要存在；海上货物运输保险的保险单可以自由地 转让，无须征得保险人同意。在本案例中，被保险人（买方）虽然在 投保时对茶叶没有保险利益，但在茶叶装船后获得了物权凭证 提单，表示对茶叶拥有了所有权，也就具有了保险利益。而且在转交 提单的同时获得转让的保单。因此，在发生保险事故时，买方既有保 险利益又有有效保单，应该获得保险赔偿。 13、李某于 1988 年以妻子为被保险人投保人寿保险，每年按期交付 保费。夫妻双方于 1992 年离婚。此后，李某继续交

14、付保费。1995 年， 被保险人因保险事故死亡， 问李某作为受益人能否向保险公司请求保 险金给付？ 答：李某能够向保险公司请求保险金给付。因为人 身保险的保险利益只要求在保险合同订立时存在， 而不要求在保险事 故发生时存在。在本案例中，李某于 1988 年投保时，与被保险人 （其妻子）存在保险利益关系，虽然在被保险人因保险事故死亡时已 不存在保险利益，但不影响其获得保险金给付。 14、1996 年上海郊县有一农村妇女因患高血压休息在家，8 月投保保 险金额为 20 万元、期限 20 年的人寿保险，投保时隐晦了病情。97 年 2 月该妇女病情发作，不幸去世。被保险人的丈夫作为家属请求保 险公司给

15、付保险金。问保险公司是否履行给付责任？ 答 ： 保险公司应当拒付。因为赵某未履行如实告知义务，投保 时对保险公司隐瞒了自己患有高血压病这一重要事实。 因此按照我国 现行保险法的规定，由于赵某故意不履行告知义务，所以，一保 险公司可以不承担拒付保险金义务；二保险公司可以不退还保险费。 15、某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产保险，保 险有效期为1998年10月2日零时至1999年10月1日二十四时。 1999 年 1 月 1 日投保人将其房屋用于制作加工烟花的小作坊， 并没有通知 保险公司。1 月 10 日保险公司派员到被保险的房屋进行安全检查， 得知房屋已作它用，但保险公司工作人员

16、未提出异议。房屋不幸于 1 月 15 日因发生火灾而全部烧毁。保险公司接到报案后，有人认为被 保险人将房屋由投保时的居住改为制作烟花，风险明显增加。而被保 险人既未向保险公司申报又未增加保费，没有履行告知义务，保险公 司不应负担赔偿责任。请问这种观点是否正确？ 答：按照保 险法和保险合同条款的规定，当保险标的的风险明显增加时，被保 险人有义务将这些情况及时告知保险公司，必要时还要增加保费。否 则， 保险公司有权解除保险合同并对已经发生的保险事故不承担赔偿 责任。在本案例中，被保险人将居住的房屋改为制作烟花，风险明显 增加。而被保险人并没有通知保险公司，违反了告知义务，照理保险 公司不应负担赔偿责任。但值得注意的是，保险公司得知房屋已作它 用后未提出异议，放弃了解除保险合同和增加保费的权利。所以，根 据弃权与禁止反言的有关内容， 既然保险公司已经弃权就不能再凭此 而拒绝赔偿。因此，保险公司应承担赔偿责