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1、1,2015年交易银行业务发展思路,总行交易银行部,2015.02,2,内容大纲,构建交易银行协同发展的新模式,二,2015年交易银行重点工作思路,三,3,一、交易银行业务内涵、发展意义及目标,业务内涵,发展意义,发展目标,交易银行（Transaction Banking），服务于客户交易的银行，是银行以客户的财资管理愿景为服务目标，协助客户整合其上下游资源，最终实现资金运作效益和效率提升的综合化金融服务的统称。,以交易管理为核心,4,一、交易银行业务内涵、发展意义及目标,业务内涵,发展意义,发展目标,资产负债表 流动资产 流动负债 非流动资产 非流动负债 所有者权益 资产总计 负债和所有者权
2、益总计,服务于资产负债表的上半部分,账户及收付款管理 流动性现金管理 供应链金融 信托及证券服务 现金增值 电子商务 专业化咨询 ,5,一、交易银行业务内涵、发展意义及目标,业务内涵,发展意义,发展目标,汇丰银行,渣打银行,花旗银行,富国银行,GTB， Global Transaction Business,GTS， Global Transaction Service,TMSS， Treasure Management Service & Solutions,TB, Treasure Business,BCG研究显示，“交易业务倡导”的业务模式，即将支付结算、现金管理、供应链金融、财富管理业
3、务统筹管理和发展已成为商业银行获得比较优势的关键因素。,国际银行发展经验,6,一、交易银行业务内涵、发展意义及目标,业务内涵,发展意义,发展目标,提升客户粘性,沉淀低成本负债,贡献稳定利润,实现交叉销售,7,一、交易银行业务内涵、发展意义及目标,业务内涵,发展意义,发展目标,境内外,线上下,内外贸,打造中国最强的交易银行,离在岸,本外币,一流的产品创新实力,一流的专业服务能力,一流的品牌影响力,一流的价值创造推动力,打造四个“一流”,整合五大一体化,8,二、构建交易银行协同发展的新模式,供应链金融,现金管理,互联网金融,贸易金融,电子银行,跨境金融,支付结算,化学反应 （业务视角）,9,二、构
4、建交易银行协同发展的新模式,（一）泛供应链金融体系供应链金融 & 现金管理 融合,全流程参与,建立集现金管理和供应链融资为一体的端到端的电子化服务平台 融合核心企业内部资金管理、财务供应链管理、实物供应链管理的各类系统和需求,10,二、构建交易银行协同发展的新模式,（二）企业资产证券化互联网金融同供应链金融、贸易金融的融合,消费型互联网,产业互联网,互联网行业发展重心转移：,11,二、构建交易银行协同发展的新模式,（三）创新型支付结算结算业务 & 电子银行渠道融合,12,二、构建交易银行协同发展的新模式,（三）全球现金管理跨境金融& 现金管理融合,新开放 大格局 走出去 一带一路 自贸区,海外
5、项目运营和配套商品输出,海外资产的配置和精细化管理,国家宏观背景,企业跨境金融需求,跨境结算、跨境融资、跨境担保、外汇交易及网银渠道等基础服务,银行跨境金融服务,企业资产全球化配置和跨境资金高效管理,GCM,以网上企业银行渠道为载体,整合海外联动平台服务资源 全球账户统一视图、跨境汇划、全球资金管等综合服务,13,三、2015年交易银行重点工作思路,改革,创新,四大关键词,融合,风控,改革是发展的红利,融合是发展的动力,创新是发展的主线,风控是发展的根本,2015年，将围绕四大关键词，提高专业能力，优化内外部服务流程，打造线上线下、境内外、本外币为一体的服务体系，打造公司金融全新的竞争优势。,
6、14,三、2015年交易银行重点工作思路,改革 融合 创新 风控,（一）全面落实改革，深化全行条线战略协同,运营体制集约化 “横向整合”和“纵向集中”的操作中心 配合风险经理内嵌制操作落地,服务能力专业化 提升四大能力：客户需求洞察能力、融合式产品创新能力、综合方案定制能力、外部金融资源整合能力 直营团队,条线组织扁平化 以客户为中心、总分支行协调一致的条线专业服务体系 条线直接对接、垂直管理、目标驱动,15,三、2015年交易银行重点工作思路,改革 融合 创新 风控,（二）加速体系融合，构建一体化的交易银行服务体系,一站式服务 统一标识的客户账户管理体系 企业客户与银行交互的第一界面,中后台
7、系统的对接、互联互通 提高数据质量 支持客群的交叉销售、分类管理、商机研究、组合定价,积累数据，形成智能算法 全面支持行业、区域、企业特性等多重维度市场策略,1.推动交易银行相关系统整合与互联互通,16,三、2015年交易银行重点工作思路,改革 融合 创新 风控,（二）加速体系融合，构建一体化的交易银行服务体系,子品牌,招商银行交易银行,核心品牌,品牌核心理念：责任、合力、专业、创新,2.升级和打造统一的交易银行品牌,17,三、2015年交易银行重点工作思路,改革 融合 创新 风控,（二）加速体系融合，构建一体化的交易银行服务体系,客群的不同维度,研究业务特征 和客户需求,差异化的产品方案与服
8、务方式,系统定制化界面,3.建立定位准确的客群分类管理模式,18,三、2015年交易银行重点工作思路,改革 融合 创新 风控,（二）加速体系融合，构建一体化的交易银行服务体系,总分行营销协同,客群分类管理,分行直营团队建设,支行联络员队伍建设,3.建立定位准确的客群分类管理模式,19,三、2015年交易银行重点工作思路,改革 融合 创新 风控,（三）聚焦产品创新，再创公司金融新优势,20,三、2015年交易银行重点工作思路,改革 融合 创新 风控,泛供应链金融： 现金管理与供应链金融有机结合 供应链的融资+供应链的结算服务+资金管理 融合核心企业内部资金管理、财务供应链管理、实体供应链管理,（
9、三）聚焦产品创新，再创公司金融新优势供应链金融,“双核战略”= 成为 核心客户 的核心银行,21,三、2015年交易银行重点工作思路,改革 融合 创新 风控,（三）聚焦产品创新，再创公司金融新优势供应链金融,结算类产品,融资类产品,聚焦通过核心企业、物流机构、平台企业等的供应链管理、流程控制、数据对接和增信等手段，叙做的与贸易流程相关的应收、预付、存货、流量和组合定制类的融资产品。 应收类、预付类、存货类、组合创新类等四大类,聚焦产业链中核心企业与上下游企业间交易关系中形成的活跃交易往来，包括资金划转及使现金管理产品进行支付结算的业务 包括国内结算、CBS、公司卡、票据池等,22,三、2015
10、年交易银行重点工作思路,（三）聚焦产品创新，再创公司金融新优势供应链金融,供应链金融 + 基础现金管理,1.供应链“类集团”网银视图,3.供应链银团贷/联合贷,2.供应链现金池,统一的网银视图 上下游企业授权强势核心企业查询其账户，甚至授权支付审批 强化核心客户对上下游的掌控,供应链平行现金池 开展供应链上下游企业的资金归集和划拨,针对内部有财务公司或小贷公司/保理公司的核心企业 “我行自助贷+核心企业委托贷款”银团贷/联合贷产品,改革 融合 创新 风控,23,3.电商供应链特色支付,4.跨行代收结算产品,5.定制专项“C+套餐”,供应链结算产品创新,1.轻型结算工具运用,2.单位结算卡创新运
11、用,国内信用证、票据池、ECD及电子票据,基于公司卡数据的融资、供应链透支采购卡、汽车经销商专属付款卡等,银联B2B商务支付模式,拓展结算收款渠道、推出跨行代收业务,三、2015年交易银行重点工作思路,改革 融合 创新 风控,（三）聚焦产品创新，再创公司金融新优势供应链金融,供应链结算产品创新,2,24,三、2015年交易银行重点工作思路,改革 融合 创新 风控,（三）聚焦产品创新，再创公司金融新优势供应链金融,供应链融资产品创新,3,25,三、2015年交易银行重点工作思路,改革 融合 创新 风控,（三）聚焦产品创新，再创公司金融新优势创新型支付结算,与小企业E家互联互通，打造互联网企业移动
12、支付服务，并形成互联网获客效应 改变依靠支票等传统金融工具完成线下支付的模式,“移动化”移动支票：聚焦O2O应用场景构建,26,三、2015年交易银行重点工作思路,改革 融合 创新 风控,（三）聚焦产品创新，再创公司金融新优势创新型支付结算,“远程化”电子账户,实现批量快速获客 打造对公客户营销的智能化和便捷化服务体系,聚焦“移动化、远程化、互联网化”,27,三、2015年交易银行重点工作思路,改革 融合 创新 风控,（三）聚焦产品创新，再创公司金融新优势创新型支付结算,“互联网化”全渠道收款平台,聚焦“移动化、远程化、互联网化”,28,三、2015年交易银行重点工作思路,改革 融合 创新 风
13、控,（三）聚焦产品创新，再创公司金融新优势创新型支付结算,“公司一卡通”功能族谱,7*24小时全方位综合支付结算服务 以卡为介质整合网上银行、自助终端、ATM、CDS、电话银行、柜面等多渠道 搭载账户查询、本行现金收款、跨行自助转账、投资理财、信用积分等多项金融产品,推出付款卡、采购卡，全面形成五大卡种的产品体系 完成金融IC卡升级改造，推出透支支付、结算管理积分卡、对公POS等,29,三、2015年交易银行重点工作思路,改革 融合 创新 风控,（三）聚焦产品创新，再创公司金融新优势创新型支付结算,打造“促开户、促结算、促交叉销售”的拳头产品 加强行业客户的综合应用，形成有力的行业解决方案,形
14、成汽车、物业管理、酒店旅游、文化电影、教育培训、医药等行业解决方案,30,三、2015年交易银行重点工作思路,改革 融合 创新 风控,（三）聚焦产品创新，再创公司金融新优势现金管理,签约账户：对外展示的账户 横向账户：整合母公司及成员单位的投融资账户 纵向账户：整合成员单位的结算户 综合账户：用于虚拟头寸展示,31,（三）聚焦产品创新，再创公司金融新优势现金管理,改革 融合 创新 风控,三、2015年交易银行重点工作思路,在公共财政领域，我行凭借CBS成为国内唯一一家为海关总署、交通部、住建部等国家部委级单位建设资金管理平台,32,三、2015年交易银行重点工作思路,改革 融合 创新 风控,（
15、三）聚焦产品创新，再创公司金融新优势跨境金融,33,三、2015年交易银行重点工作思路,（三）聚焦产品创新，再创公司金融新优势跨境金融,改革 融合 创新 风控,34,三、2015年交易银行重点工作思路,改革 融合 创新 风控,（三）聚焦产品创新，再创公司金融新优势跨境金融,关注自由贸易新机遇，升级商贸通基础产品体系。,2.创新产品 跨境智汇通特色结算产品 GFS全球融资方案 出口项下特险易（特险融资）,1.联动融资产品的轻型化 跨境保付通 跨境账融易,3.保理类创新产品 工程保 赛联保,35,三、2015年交易银行重点工作思路,改革 融合 创新 风控,（三）聚焦产品创新，再创公司金融新优势跨境
16、金融,利用市场波动趋势，加大“灵活性避险工具”类财富通产品创新和推广 加大三大平台的研发和升级 重点产品研发： 客户买入期权类（包括购汇及结汇方向，期权费后置），双货币存款 小币种汇率风险管理方案（永隆联动） 远期结售汇网上自助签约 增加交易货币对（新西兰元，柜台、网银的结售汇、外汇买卖）,跨境智汇平台,三大平台,基于第三方支付的对公跨银行购付汇服务平台,新一代跨境财富管理交易平台,36,三、2015年交易银行重点工作思路,改革 融合 创新 风控,（三）聚焦产品创新，再创公司金融新优势跨境金融,跨境并购: 28家分行61个 境外发债: 20家分行55个 境外上市: 12家分行27个,境外投资银行、投资机构等,提升品牌影响力，增强我行协助企业境外发债的实力,工程易、投资易、股融易、债融易、并购易,建立跨境资本通业务的商机管理和营销过程管理机制,37,三、2015年交易银行重点工作思路,改革 融合 创新 风控,（三）聚焦产品创新，
