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1、货物质押融资 产品推介会,2020/9/13,1,我行现有的金融产品,1、传统的存、贷款业务 2、中间业务 银行承兑汇票 信用证 保函 3、中信特色业务 出口退税贷款 保兑仓,2020/9/13,2,中信实业银行厦门支行公司业务部,货物质押融资产生的背景,1、传统的金融产品已不能满足市场的需求 传统的金融产品使企业对银行融资望而却步 企业渴望解决货物流通及存放过程所占用的资金 货物经常是客户最大的未用于融资的有形资产 除货物以外客户经常无法提供足够的抵押或担保,2020/9/13,3,中信实业银行厦门支行公司业务部,货物质押融资产生的背景,2、国外银行率先推出此类业务 货物质押目前已在国际上广
2、泛应用,2020/9/13,4,中信实业银行厦门支行公司业务部,货物质押融资产生的背景,3、中资银行近年开始尝试，但产品尚不完善 4、2003年9月我行开始策划推出,2020/9/13,5,中信实业银行厦门支行公司业务部,货物质押融资的概念,是指银行和企业共同委托有实力的第三方仓储企业保管货物，银行以企业所有的货物作为质押品，向企业提供融资的业务。企业提用质押货物时，必须先偿还相应部分的银行融资。,2020/9/13,6,中信实业银行厦门支行公司业务部,货物质押的工作原理,以资金流配合物流 以物流保障资金流,2020/9/13,7,中信实业银行厦门支行公司业务部,货物质押与多种授信方式的结合,
3、货物质押作为一种担保方式，可以和贷款、银行承兑汇票、免保开证、进口押汇等授信产品结合使用。,2020/9/13,8,中信实业银行厦门支行公司业务部,货物质押项下开证业务操作流程,三方协议,（银行）,（进口商）,（物流公司）,2020/9/13,9,中信实业银行厦门支行公司业务部,货物质押项下开证业务操作流程（一）,3、开证 6、审单,5、寄出提单等单据,2、签订货物质押项下减免保证开立信用证授信协议,4、货物装船运输,1、签订进口合同,（银行）,（进口商）,（国外供货商）,（码头）,2020/9/13,10,中信实业银行厦门支行公司业务部,货物质押项下开证业务操作流程（二）,7、据三方协议借出
4、提单等单据,10、货物运至仓库,9、提货,8、办理通关手续,（银行）,（码头）,（物流公司）,（海关、检验检疫局）,2020/9/13,11,中信实业银行厦门支行公司业务部,货物质押项下开证业务操作流程（三）,11、签发存仓通知书,14、签发出仓单,12、签发进仓单,13、续存保证金,15、出货,（银行）,（物流公司）,（进口商）,2020/9/13,12,中信实业银行厦门支行公司业务部,货物质押项下开票业务操作流程,三方协议,（银行）,（经销商）,（物流公司）,2020/9/13,13,中信实业银行厦门支行公司业务部,（银行）,（经销商）,（供货商）,（物流公司）,1、订货,3、开票,4、提
5、供阶段性担保,5、以银行为收货人 发货,7、签发进仓单,6、签发存仓通知,2、签订货物质押项下承兑协议,货物质押项下开票业务操作流程（一）,2020/9/13,14,中信实业银行厦门支行公司业务部,（银行）,（经销商）,（供货商）,(物流公司）,10、签发出仓单,8、签发货物收据,12、银票到期敞口追偿,9、续存保证金,11、提货,货物质押项下开票业务操作流程（二）,2020/9/13,15,中信实业银行厦门支行公司业务部,货物质押融资的对象,借款企业应为信誉良好、销售能力强、销售额稳定的贸易商及存货使用量大的生产商。,2020/9/13,16,中信实业银行厦门支行公司业务部,对借款人的具体要
6、求,一定的经营规模 良好的采购和销售的渠道 经营品质稳定且交易活跃的商品 第三方的仓储管理 其他的授信条件,2020/9/13,17,中信实业银行厦门支行公司业务部,对库存商品的具体要求（一）,1、该货物产权明晰 2、该货物必须具有稳定的物理化学性质，易于保 管且在正常的储藏条件下在法律诉讼期内不变 质； 3、该货物必须具有活跃的交易市场，价格较稳定， 易于折价变现，且我行在处理时不受限制； 4、该货物必须针对其在储存期间可能会遇到的各 种风险，以我行为第一受益人全额投保；,2020/9/13,18,中信实业银行厦门支行公司业务部,对库存商品的具体要求（二）,5、该货物必须有依据确认其实际价值
7、，所采 信的价值依据包括：增值税发票、进口报 关单、商检证明等，如果认定货物价值与 所提供的证明之间的联系有困难，可按需 要聘请权威或公正的第三方进行鉴定。 6、授信敞口与货物价值之比（即质押率）不 高于70%。,2020/9/13,19,中信实业银行厦门支行公司业务部,成功个案（一）,A进口商 A进口商是某商品国内最大的批发商，在途和库存的货物占用巨额资金。过去，A公司利用代理公司融资，成本高，商业秘密也不易保守。A公司希望从银行获取远期开证的额度，但又苦于办不了抵押担保。,2020/9/13,20,中信实业银行厦门支行公司业务部,成功个案（一）,A进口商 我行介入以后，成功地利用了公司最大
8、的资源存货并为其办理货物质押项下的开证和进口押汇业务。该业务每年可以为A公司节约财务费用近200万元。,2020/9/13,21,中信实业银行厦门支行公司业务部,成功个案（二）,B经销商 B经销商是某钢铁厂在福州的经销商，拥有良好的销售网络和丰富的行业经验。但它经常受到资金限制压缩经营规模。B经销商不具有抵押担保能力，也无法从钢铁厂获得赊销融资，因此，失去了不少商机。,2020/9/13,22,中信实业银行厦门支行公司业务部,成功个案（二）,B经销商 我行介入以后，与钢铁厂及经销商谈成三方合作，钢铁厂在不赊销的情况下向经销商延伸了信用支持，B经销商终于可以在支付3成的货款后销售现货了。,202
9、0/9/13,23,中信实业银行厦门支行公司业务部,成功个案（二）,B经销商 货物质押使B经销商有效地利用了财务杠杆，在经营业绩上迅速地脱颖而出。得益于此，B经销商做到了大规模、低成本的采购战略，形成了有效的竞争优势，实现了快速的发展和较高的资本回报。,2020/9/13,24,中信实业银行厦门支行公司业务部,货物质押融资的好处,拓宽融资渠道，突破筹资瓶颈； 使存货成为融资的担保措施 先融资、后质押,2020/9/13,25,中信实业银行厦门支行公司业务部,货物质押融资的好处,用活闲置资产，提高流动水平； 物流配合现金流,2020/9/13,26,中信实业银行厦门支行公司业务部,货物质押融资的
10、好处,扩大采购批量，获取规模优势； 批量采购、分次销售 降低采购成本,2020/9/13,27,中信实业银行厦门支行公司业务部,货物质押融资的好处,降低财务成本，提高资本报酬。,2020/9/13,28,中信实业银行厦门支行公司业务部,谢谢大家！,2020/9/13,29,中信实业银行厦门支行公司业务部,1、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。20.9.1320.9.13Sunday, September 13, 2020 2、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。04:20:3604:20:3604:209/13/2020 4:20:36 AM 3、越是没有本领的就越加自命不凡。20.9.
11、1304:20:3604:20Sep-2013-Sep-20 4、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。04:20:3604:20:3604:20Sunday, September 13, 2020 5、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。20.9.1320.9.1304:20:3604:20:36September 13, 2020 6、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。2020年9月13日星期日上午4时20分36秒04:20:3620.9.13 7、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。2020年9月上午4时20分20.9.1304:20September 13, 2020 8
12、、业余生活要有意义，不要越轨。2020年9月13日星期日4时20分36秒04:20:3613 September 2020 9、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。上午4时20分36秒上午4时20分04:20:3620.9.13 10、你要做多大的事情，就该承受多大的压力。9/13/2020 4:20:36 AM04:20:362020/9/13 11、自己要先看得起自己，别人才会看得起你。9/13/2020 4:20 AM9/13/2020 4:20 AM20.9.1320.9.13 12、这一秒不放弃，下一秒就会有希望。13-Sep-2013 September 202020.9.13 13、无论才能知识多么卓著，如果缺乏热情，则无异纸上画饼充饥，无补于事。Sunday, September 13, 202013-Sep-2020.9.13 14、我只是自己不放过自己而已，现在我不会再逼自己眷恋了。20.9.1304:20:3613 September 202004:20,谢谢大家,
