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1、优质资产是P2P的第一道门槛 方以涵 2 指导意见明确了P2P发展的正轨 不规范者被淘汰出局，正规军的比赛才刚刚开始 P2P的竞争将聚焦在实力的比拼上 做P2P的第一道门槛就是优质资产的获取 正式比赛才刚刚开始 3 P2P是一种特殊的共享经济 共享经济本身要求在信任的基础上，通过互联网连接碎片化需求， 重新配置社会资源，让更多人能够用更低的成本获得更有品质的服 务，让分享者获取奖励或收益。 与Uber、Airbnb等衣食住行生活需求不同 P2P的本质是金融 要求平台不仅解决信息对称的问题，更要保证资产质量和交易安全 为什么说优质资产是P2P的第一道门槛？ 4 为什么说优质资产是P2P的第一道门
2、槛？ 直接获取：个体和个体通过平台直接发生借贷 间接获取：平台通过小贷公司获取资产 平台必须具备规模化资产获取能力才能展开业务 资产的获取 个人/小微企业/开发项目 信用/抵押担保 不同资产类型的风险级别不同，对应的风控模式不同 资产的类型 资产端的规模限制着投资端的规模 万亿级别市场规模影响着社会经济秩序 扩大规模的同时要做到风险可控 资产的体量 5 风险控制与发展规模、用户体验之间的平衡 风险可控才能长久发展 获取优质资产的挑战 6 宜人贷：专注做中国最优质个人信用资产的P2P 宜人贷专注做线上个人对个人信用借款与理财咨询服务 直接从线上获取优质资产，并进行审核，对接线上的投资人 每一笔交
3、易都对应真实的借款人和投资人 平台采取小额分散出借方式，降低风险 优质借款人投资人 7 宜人贷：用互联网的方式提升资产获取的效率和精准度 获取优质资产的有效方式 互联网获客更精准 习惯互联网的方式 年龄25-40岁之间 有稳定收入来源 有良好信用记录 有良好的教育水平 有良好的消费习惯 基于互联网技术的 大数据征信 大数据风控模型智能 抓取用户授权的数据 并实时解析做出决策 反欺诈系统交叉验证 宜信9年风控经验 针对细分人群的个性 化风控模型 线上极致的用户体验 全流程线上操作 无需线下排队 无需准备复杂资料 无需繁琐申请流程 随时随地 速度快 8 全球最快的宜人贷借款App 随时随地 操作便
4、捷 预估额度仅需1分钟 批核流程仅需10分钟 资金到账最快仅需1天 极速模式：让借钱变成简单的事 9 以“亿”为量级的增长速度 Q4 2014Q1 2015Q2 2015 季度累计交 易促成金额 （元） 300,000,000 600,000,000 900,000,000 1,200,000,000 1,500,000,000 1,800,000,000 2,100,000,000 0 宜人贷目前借款端累计交易促成金额超过60亿元 宜人贷借款App累计交易促成金额超过15亿元 互联网技术将让优质资产的规模效应爆发 10 指导意见：要求客户资金银行存管，未来会制定相关监管细则 虽然目前指导意见
5、要求的是存管，然而P2P资金安全需要更严格的托管 银行资金托管将成为P2P行业主流，然而资金托管实施难度非常大 优质资产的后续保障资金托管 P2P为小额分散交易，银行资金托管的流程繁琐，成本相对较高 全新业务模式，技术对接难度大，对银行和平台双方在金融和IT 互联网技术方面的实力要求非常高 托管技术难度大 存管是托管功能的一部分，只保证资金支付结算的效力，银行对 资金是否安全、投资是否盈利等不负有责任；托管则包括对资金 清算、会计审核、风险管理、信息披露等多方面服务。 银行对合作的审慎态度：银行信誉可能会受到个别经营不善的 P2P平台影响 托管要求的合规水平和透明度对很多P2P平台来说是很大的
6、挑战 托管承担责任大 11 宜人贷：树立P2P银行资金托管标杆 宜人贷联合广发银行实行资金托管 真正实现用户资金与平台的有效隔离 交易资金托管账户风险备用金账户服务费账户 借款人 投资人 12 宜人贷：树立P2P银行资金托管标杆 银行会监控核对宜人贷平台从用户实名开户、合同签署备案，交 易与合同的匹配审核、交易资金的划转，风险金监控的全部流程 借款人 投资人 实名认证同步核对交易合同 13 宜人贷：树立P2P银行资金托管标杆 宜人贷从服务费抽取一定比例进入风险备用金账户 宜人贷定期公布广发银行公布的资金托管报告 截止到2015年6月，宜人贷平台风险备用金余额超过2亿元 14 P2P资产将成为大
7、众主流的资产配置 政 策 指导 意见 出台 ，加 强投 资者 信心 行 业 规范 平台 品牌 效应 突显 ，投 资者 认知 度提 升 理 财 观 股市 起伏 ，刺 激大 众加 强风 险意 识 投资者从观望到出资的契机 15 合格投资者应具备健康的理财观 掌握基本理财知识 对主流互联网理财渠道有正 确的认知 了解主流资产的属性：风险 、流动性、收益水平 投资前主动做功课 确认平台资质 确认交易合同 确认保障机制 合理配置资产 根据自身风险承担能力进行 资产配置 有风险意识，不盲目逐利 健康的理财观：配置一定比例的收益稳健、风险低的P2P资产 16 金融风险具有隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点 P2P的本质是金融 其资产的质量以及模式的有效性需要一定的金融周期去验证 有历史积累的平台对资产质量的把控更具经验优势 投资人长期的口碑积累会为平台沉淀更深层的品牌印象 资产质量需要时间来验证 17 让精彩发生
