《610编号流动性风险应急处置预案》由会员分享，可在线阅读，更多相关《610编号流动性风险应急处置预案（5页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、1 流动性风险应急处置预案 第一条 为建立健全（以下简称本行）流动性风险管理机制， 维护辖区内金融秩序， 防范流动性风险产生的支付风险及突发事件 对本行造成经济损失及声誉影响， 确保本行经营持续发展， 特制定 本预案。 第二条 本预案依据 中华人民共和国中国人民银行法、 银 行业突发事件应急预案、重大突发事件报告制度及河南银 行业突发事件应急预案等相关法律、法规。 第三条 本办法适用于本行对突发性支付风险进行预防、预警 和处置。 第四条 组织架构和职责分工： （一）组织架构。本行成立“流动性风险应急处置领导小组” (以下简称领导小组）。组长由行长担任，副组长由主管业务的副 行长担任，成员由总行
2、职能部门主要负责人担任。 （二） 职责分工。 领导小组主要负责本行发生流动性危机时组 织、协调和处置工作。制定本行流动性风险事件应急预案，发生流 动性风险事件时， 组长启动本应急预案， 及时处置和化解流动性风 险。 各业务部门负责本业务范围内流动性风险的预测， 出现风险及 时上报领导小组。 第五条 流动性风险事件的预防和预警内容： （一）客观预测可能出现的流动性风险，积极采取应对措施。 根据需要按日、月、季对本行的流动性风险监管指标进行监测，对 流动性状况及其变化趋势以及成因进行分析，及时发出预警信号， 2 寻求应对措施。 （二） 提高流动性管理的主动性、 预见性。 在原有的流动性监 管周期的
3、基础上， 将现金流错配细化到每一天以及每一类流动性储 备资产。 （三） 加强全行资产负债比例管理， 实现资产与负债的合理匹 配。预测未来时段资产负债结构状态，测算资产负债比例，调节资 产负债结构，优化资产负债状态，实现流动性、安全性和盈利性的 最佳组合，达到资产负债总量、期限匹配，合理安排贷款投放的频 次及规模。 （四） 定期分析潜在存款变动， 防止存款流失。 分析存款的季 节性或周期性的变化对本行的影响，计算存款偏离度 ； 分析存款准 备金率继续上调对本行的影响 ； 分析贷款未按预期收回或不良贷款 增多对本行的影响。 （五） 提高声誉风险的应变能力。 制定预案， 模拟声誉风险情 形，开展演练
4、 ； 建立客户投诉监督平台，从维护客户关系、履行告 知义务、 及时为客户解决问题、 确保客户合法权益等方面实施监督。 （六） 加强业务创新， 既增加本行的竞争力， 又拓宽本行资金 来源渠道，加速资金周转，降低流动性风险。 （七） 监督存、 贷款户变化情况， 预测可能出现的流动性风险， 如定期存款提前支取情况明显增多，存款大户集中清户转出资金； 超过贷款总额2%的客户资信下降，短时间贷款集中出现不良。 （八） 本辖区发生自然灾害或公共卫生事件， 应及时预测波及 本行影响程度，造成不稳定或受危害的程度。 （九） 定期不定期进行压力测试， 提高本行应对流动性风险的 3 能力。 第六条 流动性风险事件
5、的应急处置： （一）发生突发流动性风险事件应依法、快速启动应急预案， 制止事态发展。 领导小组统一指挥， 相关部门各其职责， 服从指挥、 做到反应快速，控制局势、严格遵守保密处置原则。 （二）流动性风险事件发生60 分钟内，为防止险情蔓延，应 立即口头或电话形式向领导小组报告 （后补书面报告）， 领导小组 立即启动应急预案，主要采取如下措施： 1发生流动性风险，为规避风险扩大和蔓延应积极采取以下 自救措施： （1）立即派专人亲临现场调查，判断流动性风险的严重程序 ； （2）做好本行员工思想维稳工作，要求员工认真履行职责， 不得参与挤提存款， 并动员员工向亲朋好友等做好解释工作， 稳定 内部员工
6、及其密切关系人的存款； （3）暂停贷款发放，降低存贷比例；加大贷款管理力度，降 低正常类贷款向不良贷款的迁徙率，提高贷款质量； （4）收回拆放同业资金，同时收回向股东等关系人发放的贷 款； （5）突发挤兑事件时，本行各级领导要出面做好客户安抚以 及宣传和解释工作，消除谣言造成的不良影响，缓解客户情绪； 2.本行已采取自救措施而未有效控制风险时，可向监管部门、 地方政府、同业行等求助： （1）及时寻找存款来源，调整资产组合。向发起行申请拆借 资金、向人民银行申请再贷款，必要时申请动用法定存款准备金； 4 向地方政府申请对本行帮助及扶持； （2）向其他金融机构转让本行未到期的债权，并及时收回本 息
7、；向债权人披露本行解决支付风险的策略，以达到延期支付； （3）库存现金出现不足时，由财会部与其他银行进行协商， 及时调运现金确保现金正常支付； （4） 及时协调公、 检、 法等部门， 查处出现的破坏性宣传行为， 妥善处理可能引起的突发性事件，维护社会秩序。 （5）本行计算机系统或设备出现故障，导致客户资金无法及 时入账，应立即联系科技零售部，及时与运营商联系查找原因，进 行抢修，并向客户做好解释工作 ； 发生网络被盗，应立即向小组领 导报告，并及时向公安部门报案。 （6） 事件发生后领导小组应第一时间以书面形式向人民银行、 河南银监管及当地政府报告本行流动性风险发生的原因、 采取的应 对措施及
8、效果，并通报公安机关。 第七条 流动性风险事件的后期处置： （一） 恢复运营，严防复燃。突发性流动性风险事件得到处置 后，应组织各方尽快恢复正常营业，把握舆论宣传导向， 降低突发性 风险事件带来的不良影响， 同时， 要密切关注流动性情况， 严防流动性风 险事件的再次发生。 （二）分析成因，追究责任。流动性风险事件处置完毕后，要及时 对事件进行彻底调查，并将调查结果上报行领导，追究相关人员的责任。 要分析发生流动性风险的成因， 启动的应急预案是否得当， 对流动性需求 的预测是否充分， 有下列情形之一的， 对责任人按情节轻重给予行政或纪 律处分： 5 1故意隐瞒风险未及时上报领导小组，造成风险蔓延的； 2 风险发生后未第一时间采取有效措施控制风险的， 或未报规定向 监管部门上报的； 3未经批准擅自泄露机密，酿成不良社会后果的。 第八条 本预案自公布之日起实施，并由流动性风险应急处置 领导小组负责解释。
