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1、Financial and business thinking,财商思维,一起实现财务自由,FQ,用户基本的金融需求分类,支付,风险管理,融资,投资理财,什么是理财,理财定义,理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。 摘自刘彦斌理财有道,建立个人理财规划的决策,建立财务计划，对一连串的支出、融资与投资的管理决策,建立理财计划的步骤,理财步骤一：设立理财目标,设定未来特定时间点所需要支出的特定金额,设置可行的目标,将理想财富预估值降到可行的水准，能够实行的计划才是好计划,设定目标的时间,订出实现目标的时间表，可分为短、中、长三种期限的目标,理财步骤二：
2、衡量现在财务状况,目前的存款水准 目前的投资价值多少 目前的负债额度 目前的职业稳定性 目前的收入 目前的家庭状况,理财步骤三： 确认并评估可达成目标的替代方案,特定的财务目标与状况下，如何取得足够的资金已达成目标？ 是否有减少每个月的支出费用，以存下更多的资金？ 是否有更换到更高投资回报率工具的需要？,理财步骤四： 选择并执行可达成目标的最佳计划,分析其他可行的替代方案 依据个人的财务状况、对风险的承受能力来选择最适合的方案 方案是否简单易行 执行时要严守纪律,理财步骤五：评估,监控方案进度 定期评估成果 检讨目前效果,理财步骤六：调整理财方案,理财的目标是否改变？ 个人对风险的态度和承受能
3、力是否改变？ 财务上是否发生重大变化？ 职业生涯出现转折？,金融,资金融通 互联网金融,第三方支付,互联网金融门户,众筹模式,信息化金融机构,大数据金融,P2P模式,01,02,03,04,05,06,互联网金融模式,P2P平台原理,1、登录注册,2、充值,3、寻找好标,4、收息收本,5、提现,6、借款周转,1、填写用户名、密码、手机号码（密码安全考虑） 2、直接使用网银进行充值到平台制定的第三方托管账户 3、找到自己感兴趣的投资项目进行投资，投资成功后， 钱会自动从第三方托管账户划转到借款人 4、约定还息、还本时间到后，平台自动将借款人还款 从第三方支付平台转到投资人账户 5、投资人需要提现
4、时，直接将平台账户余额提现到自 己指定的银行卡上 6、如果投资的项目未到期，急需资金，可以挂平台的 债权转让，以自己设定的利率转让给其他投资者,六 步 搞 定 安 全 投 资,投资流程（投资人）,1、登录注册,2、申请借款,平台审核,平台发标筹资,平台放款,3、按期还本还息,1、填写用户名、密码、个人资料、公司资料进行实名注册 2、填写借款金额、设定借款利率及期限、设定抵押物， 并填写相关资料 3、平台对资料进行审核、需要第三方机构担保的，寻求 第三方担保机构进行担保审核；内部风控打印书面协 议并由三方(平台、借款人、担保公司)签字盖章 4、风控系统审查完成后自动发标到线上平台，投资人进行 投
5、资 5、平台发标认筹完成后，筹集款项由第三方平台放款给借 款人账户 6、到还息或者还本时，会自动发短信和邮件通知，直接通 过网银转账即可还款,三 步 快 速 搞 定 借 款,融资流程（借款人）,纯线上模式,资金借贷活动都通过线上进行，结合线下的审核。通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有通过视频认证、查看银行流水账单、身份认证等。,线上线下结合模式,借款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。,债权转让模式,借贷双方不直接签订合同，这种模式是公司作为中间人对借款人进行筛选，以个人名义进行借贷之后再将债权转让给投资者。,担保模式,P2P平台通过与担保公司或小贷公司合作，对借款方提供偿付违约担保，以传统金融机构较好的信用，来为平台增信。,严格监管,企业、行业自查,整治办联合征信管理部门,联合AMC处理,银行存款 26%,保险 9%,35%,45%,国债10%,债券、货币基金 5%,收入型,成长型/投资型,15%,股票 5%,房地产 5%,基金 5%,投机型,期货 2%,期权 2%,收藏品、彩票 1%,收益,5%,P2P 30%,保本型,风险,如果你想变富，你需要“思考” 独立思考而不是盲从他人。,罗伯特.T.清崎,FQ,谢 谢！,
