经济法7金融法课件

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1、第七章 金融法,本章主要内容,本章主要阐述金融法的理论和中央银行法、商业银行法和外汇法律制度的基本内容。 第一节 金融法律制度概述 第二节 中国人民银行法 第三节 银行业监督管理法与商业银行法 第四节 外汇管理法,第一节 金融法律制度概述一、金融及其表现形式 1、金融及其表现,P168,2、金融调控,以中央银行为核心由多业态金融管理机构共同运用金融衍生工具及其他手段，对金融市场加以宏观调控，进而影响整个国民经济，使之平衡、协调发展的活动。,二、金融法1、金融法,（1）广义金融法 调整社会货币资金活动的法律规范总称。 （2）狭义金融法 调整货币流通和信用活动中的金融关系的法律规范的总称。 狭义金

2、融法调整对象： 金融管理关系：非平等关系； 金融业务关系：金融机构之间以及它们与客户之间在经营货币和信用业务活动中发生的经济关系，自愿、平等、等价有偿关系。,2、我国金融法的体系,（1）金融机构组织法 金融机构 （2）银行业务法 最基本的内容、银行结算 （3）外汇管理法 外汇管理与外汇流通关系 (4)监管法,（4）票据法 票据管理与票据流通关系 （5）证券法 管理与业务 （6）保险法 （7）信托法 （8）融资租赁法 另有体系不包括票据法与保险法,第二节 中国人民银行法一、中国人民银行法,1995年3月18日通过, 2003年12月27日修改 2004.02.01实施,二、中国人民银行中央银行1

3、、中国人民银行的地位P170,2、中国人民银行的性质,中国人民银行兼具国家机关与金融机构的性质； 中国人民银行是在国务院领导下，制定和执行货币政策的金融行政管理机关。,3、主要职责为,起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章。 依法制定和执行货币政策。 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。 防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。 确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。 发行人民币，管理人民币流通。,经理国库。 会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的

4、正常运行。 制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。 组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。 管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。 作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。 按照有关规定从事金融业务活动。 承办国务院交办的其他事项。,三、我国央行运用的货币政策工具1、存款准备金2、利率政策 3、向商业银行提供贷款4、公开市场业务P171-172,四、金融监督管理1、对金融市场的监管,依法监测金融市场的运行情况，对金融市场实施宏观调控，促进其协调发展。,2、对金融活动参与者特定行为的检查监督：,执行有关存款准备金管理规定的行

5、为； 与中国人民银行特种贷款有关的行为； 执行有关人民币管理规定的行为； 执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；建议、检查、表、数据 执行有关外汇管理规定的行为； 执行有关黄金管理规定的行为； 代理中国人民银行经理国库的行为； 执行有关清算管理规定的行为； 执行有关反洗钱规定的行为。,第三节 银行业监督管理法与商业银行法一、银行业监督管理法,1、银行业监督管理法,（1）中华人民共和国银行业监督管理法 2003年12月27日 2006年10月31日修正 （2）立法目的 加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健

6、康发展。,2、银行业监管原则与目标,银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。 银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。 对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。,3、银行业监管主体与客体,国务院银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。 银行业金融机构：境内设立吸收公众存款的金融机构以及政策性银行； 经其批准设立的境内金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司。 对经其批准在境外设立的金融机构以及其在境外的业务活动实施监督管理。 国务院审计、监察等机关，应当依照法律规定对国务院银行

7、业监督管理机构的活动进行监督。,4、银行业监管机构的主要职责,（1）依法制定、发布监管规则 （2）对金融机构设立、变更、终止以及业务范围的审批 （3）审查、管理金融机构的董事和高管人员的任职资格 （4）依法对金融机构进行监管 机构风险、市场风险、业务风险、内部风险,（5）建立银行业突发事件的发现、报告、处置岗位责任制度，及时、有效地处置银行业突发事件。 （6）负责统一编制、公布全国银行业金融机构的统计数据、报表。,二、 商业银行法1、中华人民共和国商业银行法,1995年5月10日 2003年12月27日修正,2、商业银行的地位、性质,（1）从事规定金融业务的企业法人 以安全性、流动性、效益性为

8、经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束，以其全部法人财产独立承担民事责任。 （2）商业银行的组织形式 有限责任公司和股份有限公司。,3、商业银行的设立P177,（1）设立应具备条件 （2）向银行业监管机构提交的文件资料 （3）取得经营许可证 （4）申请办理公司登记,4、商业银行的经营业务 P178,（1）一般传统业务 （2）特定信托业务 （3）服务性业务 （4）其他,第四节 外汇管理法一、外汇与外汇管理法1、外汇,可以用作国际清偿的支付手段和资产：境内禁止外币流通，并不得以外币计价结算，但国家另有规定的除外。,2、外汇管理,（1）外汇管理机构 国务院部委管理的外汇管理局 （2）外

9、汇管理 对一国外汇的收支、买卖、借贷、转移以及国际间结算、外汇汇率和外汇市场等实行的控制和管制行为； 国务院外汇管理部门依法持有、管理、经营国家外汇储备，遵循安全、流动、增值的原则。,3、外汇管理法规,中华人民共和国外汇管理条例 境内机构、境内个人*的外汇收支或者外汇经营活动，以及境外机构、境外个人在境内的外汇收支或者外汇经营活动，适用本条例。,（1）指定经营外汇业务的金融机构 （2）设立外汇账户 经营外汇业务的金融机构应当按照国务院外汇管理部门的规定为客户开立外汇账户，并通过外汇账户办理外汇业务。,二、我国外汇管理要点1、外汇账户与外汇业务机构的规定,2、分项目进行外汇管理,将国际收支项目分

10、为经常项目和资本项目，分项目进行外汇管理。 （1）经常项目 反映本国与外国交往中经常发生的项目，涉及货物、服务、收益及经常转移的交易项目等。是最具综合性的对外贸易的指数。 包括：贸易收支 劳务收支 单方面转移,（2）资本项目(资本账户) 是指国际收支中，因资本输出和输入而产生的资本与负债的增减项目，包括资本转移、直接投资、证券投资、衍生产品及贷款等。 我国国际收支平衡表中的资本项目 A、长期资本往来 指合同偿还期在一年或一年以上或未定偿还期的资本往来。 B、短期资本往来 指即期付款或合同规定的偿还期为1年以下的资本往来。,（3）经常项目外汇管理,A、人民币经常项目可兑换 B、经常项目外汇的审查

11、、监督管理 真实、合法的交易基础。 经营结汇、售汇业务的金融机构对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查。外汇管理机关进行监督检查。 C、机构经常项目外汇收支管理,机构经常项目外汇收入调回境内。 经常项目外汇支出，保留 交易、应当按照管理规定；经常项目外汇收支的核销。 D、个人外汇管理 个人持有外汇管理 个人用汇在限额内，凭有关手续，申请购买； 个人携带外币出入境、限额 申报，超额的批准。,（4）资本项目外汇管理,A、批准登记或备案管理 B、对外债借款实行审批、登记管理、规模控制制 C、提供对外担保的管理 批准登记或备案管理 D、向境外提供商业贷款管理 批准登记或备案管理,E、资本

12、项目外汇收支管理 除批准可按照有关规定保留或者卖给经营结汇、售汇业务的金融机构。机构资本项目外汇收入调回境内。资本项目外汇支出，应当按照管理规定，凭有效单证以自有外汇支付或者向经营结汇、售汇业务的金融机构购汇支付。 国家规定应当经外汇管理机关批准的，应当在外汇支付前办理批准手续。,3、金融机构外汇业务管理,金融机构经营或者终止经营结汇、售汇业务，应当经外汇管理机关批准；经营或者终止经营其他外汇业务，应当按照职责分工经外汇管理机关或者金融业监督管理机构批准。 外汇管理机关对金融机构外汇业务实行综合头寸管理，具体办法由国务院外汇管理部门制定。 金融机构的资本金、利润以及因本外币资产不匹配需要进行人

13、民币与外币间转换的，应当经外汇管理机关批准。,国家实行国际收支统计申报制度。 经营外汇业务的金融机构应当依法向外汇管理机关报送客户的外汇收支及账户变动情况。 境内机构、境内个人的外汇收入可以调回境内或者存放境外；调回境内或者存放境外的条件、期限等，由国务院外汇管理部门根据国际收支状况和外汇管理的需要作出规定。,4、人民币汇率和外汇市场管理,人民币汇率实行以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制度。 经营结汇、售汇业务的金融机构和符合国务院外汇管理部门规定条件的其他机构，可以按照国务院外汇管理部门的规定在银行间外汇市场进行外汇交易。 外汇市场交易的币种和形式由外汇管理部门规定。 外汇管理部门可以根据外汇市场的变化和货币政策的要求，依法对外汇市场进行调节。,思考题,1、简述中央银行的性质与地位。 2、我国央行法定的货币政策工具及其功能。 3、简述我国商业银行监管要点。 4、简述我国外汇管理的基本要点。,