《4509编号2018秋浙江电大【个人理财】形考答案修正准确版》由会员分享，可在线阅读，更多相关《4509编号2018秋浙江电大【个人理财】形考答案修正准确版（38页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、个人理财-0001 试卷总分：100 判断题(共 10 题,共 30 分) 开始说明： 结束说明： 1.(3 分) 个人理财的风险承担能力较弱， 在进行风险、 收益权衡时， 安全性一般放在收益性前面考虑。 2.(3 分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 3.(3 分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 4.(3 分) 资产负债余额净资产 5.(3 分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。 6.(3 分) 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。 7.(3 分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可
2、以少留现金。 8.(3 分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 9.(3 分) 个人理财起源于 20 世纪 30 年代的美国。 10.(3 分) 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。 单选题(共 20 题,共 40 分) 开始说明： 结束说明： 11.(2 分) 下列描述净现金流量错误的是（ ） 。 A、若净现金流量0，说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量0，说明个人日常有一定的积累 C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累 D、若净现金流量0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 12.(2 分) 属于反映个人或家
3、庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ） 。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2 分) 资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（ ） 。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2 分) 刘某的存款帐户上有 1000 元，假设现在的年利率为 4，按单利计算，第二年末帐户上的 钱应该是（ ） 。 A、1060 元 B、1090 元 C、1080 元 D、1050 元 15.(2 分) 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（ ） 。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 16.(2 分) 下列（ ）不
4、属于现金等价物。 A、活期储蓄 B、货币市场基金 C、各类银行存款 D、股票 17.(2 分) 下列关于现金规划概念的说法，错误的是（ ） 。 A、现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的对日常的现金及现金等价物及短期 融资活动进行管理和安排的过程 B、现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的储蓄账户、货币市场账户等 C、短期需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的 需求则可以用手头的现金来满足 D、现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭 费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益 18.(2 分) （ ）就是对个人的开
5、支、消费、投资的目标达到什么样的状况进行统筹安排。 A、记录财务活动 B、编制个人现金流量表 C、编制个人资产负债表 D、个人预算规划 19.(2 分) 现金流量表的评价指标主要是（ ） 。 A、收入 B、支出 C、净现金流量 D、收支比率 20.(2 分) 下列理财工具中，流动性最强的是（ ） 。 A、现金 B、股票 C、债券 D、基金 21.(2 分) 刘某的存款帐户上有 1000 元，假设现在的年利率为 4,按复利计算，第二年末帐户上的钱 应该是（ ） 。 A、1100 元 B、1081 元 C、1081.6 元 D、1090 元 22.(2 分) 个人理财的第一步是（ ） 。 A、明确
6、个人现在的财务状况 B、了解个人的投资风险偏好 C、设定理财目标 D、制订并实施理财计划 23.(2 分) （ ）理财模式适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽快改 善财富状况的家庭。 A、保守型 B、稳健型 C、积极进取型 D、冒险型 24.(2 分) 风险性、收益性和兑现性都较低的投资工具是（ ） 。 A、保险 B、外汇 C、股票 D、储蓄 25.(2 分) 王先生某月末的资产是 50 万元，负债是 10 万元，则其净资产为（ ） 。 A、60 万元 B、40 万元 C、30 万元 D、20 万元 26.(2 分) 个人理财起源于（ ） 。 A、中国 B、英国 C、
7、美国 D、法国 27.(2 分) 以下不属于个人理财规划内容的是（ ） 。 A、保险规划 B、健康规划 C、退休规划 D、储蓄规划 28.(2 分) 我国最早出现个人理财业务的银行是（ ） 。 A、招商银行 B、工商银行 C、农业银行 D、中信银行 29.(2 分) 金融资产的流动性与收益性呈（ ）变化。 A、反方向 B、同方向 C、不相关 D、不确定 30.(2 分) 个人资产负债表是反映个人在某一时点（ ）的财务报表。 A、权益变动情况 B、财务状况 C、经营成果 D、现金流量 多选题(共 10 题,共 30 分) 开始说明： 结束说明： 31.(3 分) 下列项目中，属于交易动机的有（
8、） 。 A、购买股票 B、偿还按揭款 C、支付电话费 D、支付家庭汽车的汽油费 E、支付子女教育费 32.(3 分) 预留多少现金，主要可以根据（ ）因素。 A、风险偏好程度 B、持有现金的机会成本 C、现金收入来源及稳定性 D、现金支出渠道及稳定性 E、非现金资产的流动性 33.(3 分) 属于个人理财基本原则的有（ ） 。 A、量入为出原则 B、经济效益原则 C、安全性原则 D、变现原则 E、个性化原则 34.(3 分) 以下（ ）属于资产项目。 A、现金 B、住房现值 C、股票 D、汽车贷款 E、住房按揭 35.(3 分) 以下描述个人资产负债表和个人现金流量表之间的关系中，正确的是（
9、） 。 A、两者是互为结果的 B、两者没有联系 C、两个时点之间资产负债表净资产变化的原因，正是通过该时期现金流量表来揭示 D、当现金流出大于现金流入时，则净资产缩小 E、当现金流入大于现金流出时，则净资产提高 36.(3 分) 利率依据借贷期内是否调整，分为（ ） 。 A、名义利率 B、实际利率 C、固定利率 D、浮动利率 E、长期利率 37.(3 分) 个人财务报表包括（ ） 。 A、资产负债表 B、现金流量表 C、利润表 D、损益表 38.(3 分) 个人理财的作用包括（ ） 。 A、平衡现在和未来的收支 B、提高生活水平 C、增强自信心 D、提高理财水平 E、规避风险和灾害 39.(3
10、 分) 良好预算具有的特征为（ ） 。 A、良好的计划性 B、现实性 C、灵活性 D、充分的沟通 40.(3 分) 个人理财的目标主要有（ ） 。 A、赚取财富 B、现有资产的管理 C、保证生活所需 D、保证资金安全 个人理财试卷 2-0002 试卷总分：100 判断题(共 10 题,共 30 分) 开始说明： 结束说明： 1.(3 分) 债务支付收入占比=月还债收入月净支出。 2.(3 分) 储蓄存款利率由国家统一规定，由各商业银行挂牌公告。 3.(3 分) 狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款。 4.(3 分) 大多数银行只要持卡人有一部分钱在还款期内没有还，就不能享受
11、免息待遇。 5.(3 分) 广义上的储蓄概念是指一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分。 6.(3 分) 银行应该按中央银行规定的存款利率计付利息。 7.(3 分) 所谓匹配原则，就是贷款期限与贷款消费的商品的生命周期相匹配。 8.(3 分) 消费信贷最广泛、人们最熟悉的形式是分期付款。 9.(3 分) 个人通知储蓄是指在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行，约定支取存款日期和金 额的一种个人存款方式。 10.(3 分) 用卡期间，多多刷卡消费，银行的信息系统会统计你的刷卡频率和额度，在半年左右就会自 动提高你的信用额度。 单选题(共 20 题,共 40 分) 开始说明： 结束
12、说明： 11.(2 分) 个人通知储蓄的起存点为（ ）元。 A、2 万 B、3 万 C、5 万 D、4 万 12.(2 分) 利率不包括下列哪种形式（ ） 。 A、年利率 B、月利率 C、日利率 D、季利率 13.(2 分) 下列哪一项不是个人储蓄的动机（ ） 。 A、投资动机 B、积累动机 C、增值动机 D、谨防动机 14.(2 分) 最低还款额是持卡人每月需要缴纳的最低金额，首月最低还款额为当月欠款额的（ ） 。 A、8% B、9% C、10% D、11% 15.(2 分) 以下不属于非银行机构信贷的是（ ） 。 A、典当融资贷款 B、开放式信贷 C、消费金融公司贷款 D、保险公司贷款 1
13、6.(2 分) 人民币整存整取定期存款分为（ ）档次。 A、1 个 B、2 个 C、3 个 D、5 个 17.(2 分) 活期储蓄以（ ）元为起存点，多存不限。 A、1 B、2 C、3 D、4 18.(2 分) 消费信贷按担保的不同进行分类，不属于的有（ ） 。 A、抵押贷款 B、质押贷款 C、保证贷款 D、卖方信贷 19.(2 分) （ ）是对购买消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短 期信用贷款等。 A、抵押贷款 B、质押贷款 C、买方信贷 D、卖方信贷 20.(2 分) 王先生于 3 月 27 日刷卡透支消费 1000 元，其账单将于 4 月 10 日出立，银
14、行指定还款日期 为 4 月 30 日，如果王先生于 4 月 30 日前还款就可以享受免息，免息期为（ ） 。 A、32 B、33 C、34 D、35 21.(2 分) （ ）就是要以财物作质押，有偿有期借贷融资的一种方式。 A、消费金融公司 B、保险公司 C、典当 D、同业拆借 22.(2 分) 个人汽车贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的 80%，贷款期限一般为 13 年，最长不 超过（ ）年。 A、4 B、5 C、6 D、7 23.(2 分) 下列不是储蓄的特点是（ ） 。 A、安全性高 B、变现性好 C、操作简易 D、收益较高 24.(2 分) （ ）是居民储蓄存款中最基本和最重要的一种
15、形式。 A、活期储蓄 B、定期储蓄 C、通知存款 D、整存整取 25.(2 分) 开户时约定存期、分次每月固定存款金额、到期一次支取本息的一种个人存款，是指（ ） 储蓄。 A、整存零取定期储蓄 B、零存整取定期储蓄 C、定活两便储蓄 D、个人通知储蓄 26.(2 分) 一般我们可以用（ ）这一指标来衡量自己的信贷能力。 A、月总支配收入 B、月总基本开支 C、债务支付收入占比 D、最低还款额 27.(2 分) 根据贷款的方式，消费信贷可分为（ ）和开放式信贷。 A、银行信贷 B、非银行信贷 C、封闭式信贷 D、保证信贷 28.(2 分) 通常建议，债务支付收入占比不超过（ ） ，这样才不会影响
16、日常支付和生活质量。 A、10% B、20% C、30% D、40% 29.(2 分) 以下属于信用卡特点的是（ ） 。 A、先存款后使用 B、没有免息期 C、负债业务 D、存款不计息 30.(2 分) 根据典型调查推算，1 元消费信贷可以带动（ ）的商品消费，对促进消费、拉动经济增长 起到了积极作用。 A、1.4 元 B、1.5 元 C、1.6 元 D、1.7 元 多选题(共 10 题,共 30 分) 开始说明： 结束说明： 31.(3 分) 储蓄规划的原则包括（ ） 。 A、留足支付日常开支的现金 B、建立理财目标 C、储蓄优先原则 D、连续性和长期性原则 E、利率比较原则 32.(3 分) 利息收入的大小主要是由（ ）所确定。 A、存款类型 B、存款额 C、存期 D、利率 E、储蓄机构 33.(3 分) 下列属于非银行机构信贷的是（ ） 。 A、典当融资贷款 B、消费金融公司贷款 C、保险公司贷款 D、小额贷款公司贷款 34.(3 分) 教育储蓄的特点是（ ） 。 A、
