电子商务的支付技术课件

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1、3.3 电子商务的支付技术,3.3.1 概述 （1）电子货币 定义1：电子货币是以电子数据形式存储，并通过计算机网络以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。 定义2：电子货币是用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，将现金价值预存在集成电路芯片或其他存储介质中，通过使用某些电子设备直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。,3.3 电子商务的支付技术,电子货币与传统货币的区别：,3.3 电子商务的支付技术,电子货币的实现需要解决几个关键技术： 一是安全性，对于在线交易、资金转移和电子货币发行都需要绝对安全。 二是真实性，买卖双方能够确认他们收到的电子货币是真实的。 三是匿

2、名性，要确保消费者、商家、和他们之间的交易都是不记名的，从而保护消费者的隐私权。 四是可分性，在电子支付过程中能够处理以“分”或者更小的货币单位出现的大量低价格的交易。,3.3 电子商务的支付技术,电子货币当事人一般包括电子货币发行者、电子货币使用者以及中介机构（一般为银行）。 按电子货币的形态，可以分为以下三种： 电子现金型 电子银行卡型（贷记卡、借记卡、智能卡、电子钱包卡、电话卡） 存款电子化划拨型,3.3 电子商务的支付技术,（2）电子支付 电子支付（E-payment)是指电子交易的当事人（通常涉及三方，即消费者、商家和银行）通过网络以电子数据形式进行的货币支付或资金流动。 它本身以金

3、融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存储在银行的计算机系统中，利用安全和密码技术实现方便、快捷、安全的计算机网上资金流通和支付。,3.3 电子商务的支付技术,与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征： 电子支付是以电子形式来实现款项的支付；而传统的支付方式则是以现金、票据的流转及银行的汇兑等物理实体来完成款项支付的。 电子支付是基于一个开放的系统的工作环境平台（即Internet），而传统支付则是在一个较为封闭的系统中运作。 电子支付可以实现7天24小时的服务保证，电子支付对软、硬件的要求比较高。 电子支付具有方便、快捷、高效、

4、经济的优势。,3.3 电子商务的支付技术,电子支付的缺陷：安全性和支付信息私密性。 消费者所选用的电子支付工具必须满足多个条件： 一是要由消费者账户所在的银行发行； 二是要有相应的支付系统； 三是要有商户所在银行的支持并被商户所认可。,3.3 电子商务的支付技术,电子支付的发展过程： 银行间电子转帐（EFT Electronic Funds Transfer）。 银行与其他机构之间资金的结算，如代发工资等业务。 利用网络终端向消费者提供各项银行服务，如在自动柜员机上存取款。 利用银行POS（EFT-Point of Sales）终端向消费者提供自动扣款服务。 网上支付。目前电子支付技术在以银行

5、为中心的支付系统中广泛普及。,3.3 电子商务的支付技术,3.3.2 电子现金 电子现金（E-cash）是一种以电子形式存在的货币，又称为数字现金，它把现金转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。 电子现金按照载体来分包括两类，一类币值存储在IC卡片上，一类是以数据文件的形式存储在计算机的硬盘上。,3.3 电子商务的支付技术,（1）电子现金的优点 匿名性 不可跟踪性 节省交易费用和传输费用 持有风险小、安全和防伪造,3.3 电子商务的支付技术,（2）电子现金存在的主要问题 税收和洗黑钱 外汇汇率的不稳定性 货币供应的干扰 恶意破坏与盗用 成本、安全与风险,3.3

6、电子商务的支付技术,（3）电子现金的支付流程,3.3 电子商务的支付技术,电子现金的支付特点如下： 商家和银行之间应该有协议和授权关系。 电子现金对软件具有依赖性。商家、客户和电子现金的发行银行都需要电子现金软件。 用于小额交易。适用于B to C模式的电子商务。 身份验证是电子现金本身完成的。 电子现金的发行者负责用户和商家之间实际资金的转移。 电子现金具有普通现金特点，可以存、取、转让，一样会丢失。,3.3 电子商务的支付技术,3.3.3 信用卡 信用卡是银行或其他金融机构发给消费者的用以在约定的单位购买商品或支付劳务、定期结算清偿的信用工具。 信用卡与其他银行卡的一个主要区别是：信用卡不

7、仅是一种支付工具，同时也是一种信用工具。,3.3 电子商务的支付技术,（1）使用信用卡购物的基本流程 持卡人用卡购物或者消费时，出示信用卡，同时出示持卡人身份证明或提供密码口令。商家得到购物申请后，与发卡行联系，请求发卡行进行支付认可。发卡行在确认持卡人的身份之后，给商家返回一个确认可以交易的信息。商家向持卡人提供商品或服务，并在购物单上签字。商家向发卡行提交购物单。发卡行向商家付款。随后，发卡行向持卡人发出付款通知，持卡人向发卡人归还贷款。,3.3 电子商务的支付技术,（2）特点 携带方便，不易损坏 安全性好 具备电子支付和信贷功能,3.3 电子商务的支付技术,（3）以信用卡为支付工具的电子

8、商务支付模式 无安全措施的支付模式 支付流程： 特点：风险由商家承担；商家完全掌握客户的信用卡信息；信用卡可以在线上传送，但是没有安全保障。,3.3 电子商务的支付技术,通过第三方代理人的支付模式 支付流程：,3.3 电子商务的支付技术,特点： 客户账号的开设不通过网络；信用卡信息不通过开放的网络上传送；支付是通过买卖双方均信任的第三方代理人来完成的。,3.3 电子商务的支付技术, 基于SSL协议的简单加密支付模式 支付流程：,1. 开 设 信 用 卡 账 户,2. 信 用 卡 账 户,3.3 电子商务的支付技术,特点： 使用加密技术对银行卡等关键信息进行加密；可能要启用身份认证系统；采用防伪

9、造的数字签名；需要业务服务器的支持。 缺点：信用卡信息暴露给商家。 这种模式的关键是业务服务器。它主要用于保证安全性。,3.3 电子商务的支付技术,安全电子交易协议（SET）支付模式 支付流程：,3.3 电子商务的支付技术,特点： SET协议提供了对交易参与者的认证，确保交易数据的安全性、完整性和交易的不可抵赖性，特别是确保不会将持卡人的账户信息泄露给商家，保证了SET协议的安全性。,3.3 电子商务的支付技术,3.3.4 电子支票 电子支票（Electronic Check 或 E-cheque）是用电子方式实现纸质支票功能的新型电子支付工具。 电子支票与纸面支票相似，采用电子方式呈现，使用

10、数字签名为背书，使用数字证书来验证付款者、付款银行和银行账号，其安全/认证是由公开密钥密码法的电子签名来完成的。,3.3 电子商务的支付技术,（1）电子支票的特点 与传统纸质支票相比，电子支票具有以下特点： 电子支票与传统支票的工作方式相同，可以易于理解和接受该方式而不需要重新学习。电子支票的遗失可以办理挂失止付。 加密的电子支票使它们比数字现金更易于流通，买卖双方的银行只要用公开密钥认证和确认支票即可，数字签名也可以被自动验证。 电子支票适用于各种市场。 电子支票技术将公共网络连入金融支付和银行票据交换网络，以达到公众网络连接现有付款体系，最大限度利用当前银行系统的自动化潜力。,3.3 电子

11、商务的支付技术,建立电子支票支付系统的关键技术有两项： 一是与传统支票兼容的技术，包括图像处理技术和条形码技术。 二是支票的安全传递技术，包括数字签名技术和数据压缩技术等。,3.3 电子商务的支付技术,（2）电子支票的支付流程,3.3 电子商务的支付技术,3.3.5 智能卡与电子钱包 （1）智能卡 智能卡（Smart Card）是一种将具有微处理器及大容量存储器的集成电路芯片嵌装于塑料基片上而制成的卡片，也称集成电路卡。,3.3 电子商务的支付技术,智能卡的优点： 体积小，可靠性强，交易简便易行 安全性高 存储容量大 智能卡既可以在线使用，也可脱机处理 适用范围广,3.3 电子商务的支付技术,

12、智能卡的支付流程：,3.3 电子商务的支付技术,（2）电子钱包 电子钱包（Electronic Purse）是电子商务活动中客户购物常用的一种支付工具，是在小额购物或购买小商品时常用的电子形式的“钱包”。 电子钱包有多种形式，基本上可以分为两类： 一类是以智能卡为电子钱包的电子现金支付系统； 另一类是电子钱包软件，它能够存储货币值和重要信息，可以把自己的各种电子货币、电子金融卡上的信息和数据以及电子信用卡输入到电子钱包内，随时进行在线支付。,3.3 电子商务的支付技术,使用电子钱包具有安全、方便和快捷的特点。其缺点是硬盘和智能卡的存储，如果你丢失了该文件，会给客户造成一定损失或麻烦。另外，一旦

13、在网上购物或由人送货，匿名的这一优点可能就不存在了。,3.3 电子商务的支付技术,电子钱包网上购物的基本流程： 客户使用浏览器在商家的Web主页上查看在线商品目录浏览商品，选择要购买的商品。 客户填写订单。 客户确认后，选择用电子钱包来支付，点击“支付”激活电子钱包，然后输入自己的保密口令，从钱包中选择支付工具进行支付。 电子商务服务器采用某种交易协议，将此订单发送给商家。 经银行对客户的账户确认并授权后，商家就可以交货。与此同时，商家发送给顾客一份电子收据。然后商家按要求送货，此次交易宣告结束。,3.4 电子商务的物流技术,3.4.1物流与电子商务物流 物流是指物质实体从供应者向需求者的物理

14、移动。它由一系列创造时间价值和空间价值的经济活动组成，包括运输、保管、配送、包装、装卸、流通加工及物流信息处理等多项基本活动，是这些活动的统一。,3.4 电子商务的物流技术,物流管理：是指在社会再生产过程中，根据物质资料实体流动的规律，应用管理的基本原理和科学方法，对物流活动进行计划、组织、指挥、协调、控制和监督，使各项物流活动实现最佳的协调和配合，以降低物流成本，提高物流效率和经济效益。 物流系统：就是指在企业活动中的各项物流功能，随着采购、生产、销售活动而发生的，使物质的流通效率提高的系统。,3.4 电子商务的物流技术,物流系统的组成： 物流配送中心 物流信息网络系统 物流运输网络 仓储

15、客户服务系统 物流管理系统,3.4 电子商务的物流技术,物流系统的功能： 运输 储存 包装 装卸 流通加工 配送 信息 增值服务,3.4 电子商务的物流技术,电子物流的服务,电子物流的服务是前端服务与后端服务的集成,前端服务包括：咨询服务、网络设计/管理、客户集成 方案实施等,后端服务包括：订单管理、仓储与分拣、运输与交付、 退货管理、客户服务以及数据管理与分析等,3.4 电子商务的物流技术,电子物流服务结构,3.4 电子商务的物流技术,传统物流服务与现代物流服务的区别：,3.4 电子商务的物流技术,电子物流市场的参与者：,3.4 电子商务的物流技术,电子商务对物流的影响： 改变物流的经营理念

16、 改变物流运作方式 改变物流经营形态 改变物流供应链 电子商务物流：就是利用电子化的手段，尤其是利用互联网技术来完成物流全过程的协调、控制和管理，实现从网络前端到最终客户端的所有中间过程服务。,3.4 电子商务的物流技术,电子商务物流的发展趋势：,多功能化物流业发展的方向,一流的服务物流企业的追求,信息化现代物流业的必由之路,全球化物流企业竞争的趋势,3.4 电子商务的物流技术,物流外包业务的发展：,物流业务外包的主要目的是通过物流业务外包来获得 高水平的服务和实现高质量的物流运作，同时减少成 本，避免在物流设施建设中投入大量资金。,3.4 电子商务的物流技术,3.4 电子商务的物流技术,第三方物流的概念： 物流活动和配送工作由专业的物流公司或储运公司 来完成，由于它们不参与商品的买卖，只提供专门 的物流服务，因此是独立于买方和卖方的第三方， 故称“第三方物流”。 第四方物流的概念： 第四方物流是一个供应链的集成商，它对公司内部 和具有互补服务供应商所拥有的不同资源、能力 与技术进行整合