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1、财务管理财务知识个人住房按揭贷款试题价（建购价）的，以评估净值和我行自行认定净值的 孰低 为准。13.房龄在 二 年以内且住宅抵押率在 5 成以下（房产净值以贷款行所在地房地产交易中心确认、并经我行调查和审查认同后为准）的，可以按客户及贷款行要求申请免评估。由于各地区房地产的市场情况存在较大差异，贷款行须在实施细则中针对上述免评估的做法制定相应的操作流程和风险控制措施。14.对设定的抵押物，在贷款本息未清偿前，未经贷款行书面同意，抵押人不得将抵押物 出租 、 转让 、重复抵押或以其他方式处分。15.个人房产抵押贷款中，普通住房的抵押率最高不超过我行认定价值的 80；高档商品房、商业用房和别墅的
2、抵押率不超过我行认定价值的 60 。16.个人房产抵押贷款中，住房抵押贷款期限最长不超过 10 年。高档商品房、商业用房和别墅抵押贷款的期限最长不超过 5 年。17.个人房产抵押贷款可叙做额度，额度期限最长 2 年，贷款可在额度内 分次发放、循环使用 使用。18.个人房产抵押贷款中，如贷款用途是经营性的，须按我行有关 经营性 贷款管理办法的规定进行审查。19.贷后管理工作中应密切关注抵押物的价值变化，如发生因国家政策或市场原因导致抵押物价值明显减少的情况，贷款行应当要求借款人 提前偿清贷款或另行提供 与减值价值相当的担保 。20.借款申请人须年满18周岁，且年龄与贷款期限之和不超过 65 岁。
3、21.关于借款申请人支付购房首期款，我行要求是：普通住房为不低于购买价或我行认定价值（以孰低为准）的 70 ；商业用房、高档商品房和高档别墅为不低于购买价或我行认定价值（以孰低为准）的 50 。22.我行对购买商业用房的按揭贷款申请人，要求具备相当的 投资 或 经营 经验，并有一定的从业能力。23.非交易类转按揭是指，同一借款申请人将 其他行 的按揭贷款转到我行继续申请办理按揭贷款， 贷款金额和期限 不变。24.在转按揭贷款业务中，我行在核定贷款金额时，根据房产评估价值和卖方原按揭贷款余额两个因素来确定贷款金额，即贷款金额可能包括 金额和_金额两部分。25.二手房原则上必须经过 我行认可的评估
4、机构 进行价值评估，并出具书面评估报告。26.二手房按揭贷款中，抵押物的价值一般以 二手房交易价 和 评估价 的较低者为准。27.二手房按揭贷款的利率按中国人民银行和我行有关利率管理的规定执行，在基准贷款利率基础上的下限和上限范围分别是 和 。28.调查借款人还款能力时应重点核实其负债收入比。原则上将借款人的月住房支出与收入比控制在 50 以下，月所有债务支出与收入比控制在55 以下。29.对转按揭贷款操作中直接向买方发放贷款的，应注意做好 的监管和赎楼后 、 手续的跟踪办理。30.对转按揭贷款操作中对于采取先向卖方发放过渡性赎楼贷款、再向买方发放按揭贷款的两次出账分段操作模式，应做好两笔贷款
5、的衔接工作，确保 。31.个人信贷业务审批管理的核心原则是 审贷分离 分级审批 32.个人贷款操作遵循 。33.我行个人住房贷款利率按 执行，上限放开，实行下限管理。34.贷款期限与借款人实际年龄之和不得超过 70 。35.贷款金额 50万 以上的,一般不宜采用一年及以下的贷款期限。36.期限一年及以内的贷款可采用 按期付息到期还本、按期等额或按期递减 的还款方式；期限长于一年的贷款除采用按期等额还款法和按期递减还款法以外，在贷款办理时，经营单位可根据客户需要采用我行认可的其他还款方式，但一笔贷款合同只能选择 一种 还款方式。37.抵押物的担保范围包括贷款 本金、利息、罚息和实现债权的全部费用
6、。38.对已设定抵押的房产，在贷款本息未受清偿之前，未经我行书面同意，抵押人不得将其 出租、转让、重复抵押 或以其他任何方式进行处分。39.借款人或抵押人应办理所购房产或其他抵押物的保险，保险单中须注明 贷款行 为保险第一受益人，保险期限不得 短于 借款期限，投保金额不得 少于 贷款金额。二、选择题（包括单项和多项）：1.按规定，房地产项目开发商的自有资金比例不得低于（C）。A.25%B.30%C.35%D.40%2.开发商对其项目下的期房按揭贷款可以提供以下保证方式（AD）。A.阶段性连带责任担保B.回购C.有条件承诺D.保证金3.叙做不指定楼盘按揭时，对于项目的可行性应该（B）。A.形成调
7、查报告由经办支行自行审批B.形成调查报告报分行审批C.形成调查报告报总行审批D.不需形成报告，根据权限单笔贷款审批4.在我行提供了开发贷款的房地产项目中，必须约定配套按揭比例，落实开发贷款的按揭退出渠道。我行按揭贷款用途按优先使用顺序为（C）。A.B.C.D.归还我行开发贷款归还他行贷款支付项目建筑工人工资支付项目建设材料款投入其他项目使用5.每月借款人张三按揭供款3500元，水电煤气支出500元，物业管理费200元，工资收入8000元，另有房租收入1200元，张三月房产还款支出与收入比为（C）。A.43.8%B.46.2%C.40.2%D.45.7%E.52.5%6.贷款期间借款人可申请合同
8、变更，但如变更后期供增加，银行应重新审查其收入来源是否足以负担增加后的期供。借款人提出下列哪种申请肯定会导致期供增加：（AB）A.仅增加贷款金额B.仅缩短贷款期限C既增加贷款金额又延长贷款期限D.既减少贷款金额又缩短贷款期限7.根据风险状况的不同，我行的个人住房按揭利率可以执行：（ABD）A.基准利率下浮15%B.基准利率下浮10%C.基准利率上浮70%D.基准利率上浮100%E.不能比商业用房贷款利率高8.李四，1962年出生，2000年在我行申请普通住房按揭贷款，由于对未来收入的乐观预期，他在选择按揭年限时选择了20年。2005年由于月还款压力过大，向我行申请延长贷款期限。则其最长能够延长
9、（C）年。A.10B.8C.7D.59.在贷款办理过程中，我行对借款人资信情况、还款能力及抵押房产价值实现有疑义的，应当(D)A. 拒绝受理B. 提高贷款利率C. 适当降低贷款抵押率和缩短贷款期限D. 要求借款人追加房产抵押以外的担保，直至贷款本息结清为止。10.个人房产抵押贷款中，以下描述正确的是：(AC)A. 抵押房产应该位于贷款行所在地B. 抵押房产可以是第三者的房产C. 我行不接受未成年子女名下的房产办理抵押贷款D. 新购商铺在二年以内的，可以不办理评估11.以“商住两用房”办理抵押贷款的,（C）A. 视同住房抵押贷款办理B. 视同商业用房抵押贷款办理C. 视其具体用途，如用于居住则视
10、同住房抵押贷款办理；如用于商业视同商业用房抵押贷款办理12.综合评定借款人的偿债能力时，应对借款人的以下情况进行审核分析(ABCDE)A. 房产B. 汽车C. 银行存款、债券、股票D.商业保险E.负债情况，如银行贷款等13.我行个人一手房按揭贷款中，关于保险的描述，正确的是：(ABCD)A.原则上借款人或抵押人应办理抵押房产的保险，保险单中须注明贷款行为保险第一受益人，保险期限不得短于借款期限，投保金额不得低于贷款金额。B.保险费用可以一次性缴清，也可以逐年缴纳。C.借款合同有效期内，保险单正本由贷款行保管，直至贷款本息结清为止。借款人不得以任何理由中断或撤销保险。D.贷款行应鼓励借款人办理人
11、身意外保险或综合险，用以防范和弥补借款人意外伤害或死亡对我行造成的损失。14.关于个人房产抵押贷款的出帐：(AB)A. 应在办妥抵押登记手续后出帐B. 可以视情况凭“抵押登记受理回执”办理提前出帐C. 在提供我行认可的担保后，可以提前出帐15.个人房产抵押贷款中，以下描述正确的是：(AB)A. 等额本金还款法就是递减还款法B. 个人房产抵押贷款必须由贷款行收执的重要凭证是抵押保险单正本、房地产他项权利证明。C. 用住房作抵押的，必须提供拥有第二套房产的证明。D. 必须办理强制公证手续E. 借款人必须拥有贷款行所在地常住户口16.以下属于借款人违约行为的是：(ABCD)A. 借款到期，借款人未按
12、合同约定清偿全部贷款本息。B. 借款人擅自改变贷款用途，挪用贷款；C. 借款人未经同意将抵押物拆除、转让、出租或重复抵押；D. 借款人与其他民事行为主体签订有损我行权益的合同或协议的；17.核实借款申请人、配偶及其家庭的基本情况时，调查方式包括：(ABCD)A. 通过面谈B. 实地上门调查C. 电话查询D. 验看申请资料原件18.个人房产抵押贷款的用途包括：(ABE)A. 个人消费B. 个人展业（经营）C. 个人期货交易D. 个人股权投入E. 个人住房装修19.二手房按揭贷款包括：(ABC)A.交易类转按揭贷款B.加按揭贷款C.需办理赎楼的非交易类转按揭贷款20.我行二手房按揭贷款可接受的二手
13、房包括：(ABCD)A.普通商品住房B. 高档商品房C. 商住两用房D. 别墅21.转按揭贷款业务中的赎楼贷款，可由(A)提供担保：A.担保公司B.房产抵押C.存单/国债质押D.自然人担保22.赎楼贷款如果由我行认可的担保公司提供担保，担保期限为：(D)A.由合同生效之日起，至完成赎楼、房产过户为止B. 由贷款出账之日起，至完成赎楼、办妥抵押登记为止C. 由合同生效之日起，至完成赎楼、房产过户、办妥抵押登记并将有关权属证明交我行收执为止D. 由贷款出账之日起，至完成赎楼、房产过户、办妥抵押登记并将有关权属证明交我行收执为止23.期限长于一年的二手房按揭贷的还款方式包括：(BCD)A. 按月（或
14、季）付息，到期一次还本B. 按期等额本息还款法C. 按期等额本金还款法D. 其他我行认可的还款方式24.对贷款的申请资料进行调查时，包括：(ABCD)A. 对申请资料的完整性、有效性及合法性进行调查；B. 对借款人及其配偶和其他房产共有人的身份情况进行调查；C. 对借款人和房产共有人的婚姻状况进行调查；D. 对卖房人及其房产所有人所提供的身份证明及房产权利证明进行调查。25.二手房按揭贷款申请增加贷款金额必须符合以下要求：(BCE)A. 申请增加金额的房产为普通住房和商用房B.原贷款未到期且已经正常偿还期供一年以上C.贷款金额增加后，如期供相应增加，须提供符合增加期供后的收入证明；D.原贷款余额和增加金额之和不得超过原贷款品种最高额度要求。对于期房要求增加贷款金额的，增加部分与原贷款余额之和不得超过购房价的80%；E.借款人资信记录良好，无拖欠贷款本息和其他费用情况。三、问答题：1.请分析经营性商业用房贷款和投资性商业用房贷款的风险点。答：(1).经营性商业用房贷款：由于借款人购买房产用于个体经营户或私有企业经营，且还款来源主要为经营收入，通过财务报表分析、主账户往来情况分析、实地调查等，了解企业每月收入和支出情况，并通过了解其销售额、纳税额等数据，判断每月盈余是否足以偿还我行贷款，必要时适当调降按揭成数。(2).投资性商业用房贷款：分为购
