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1、基于 CLPM 系统谈新一代对公业务流程项目创建 吴亚江流程银行已成为当前国际先进银行普遍采用的一种经营管理模式，是通过对客户服务和内控管理两方面业务流程梳理，系统化搭建控制节点和程序；设置专门的项目机构，根据方针政策、规章制度和决策管理需要及时对流程功能进行修订；后台组合各业务系统，最大限度共享数据信息资源。实质是从业务理念和系统架构两方面出发，通过重组银行组织结构、文化理念，系统化运作和定量展示的新型银行模式。新一代核心系统简介我行新一代核心系统创建，既包含了统一标准客户、业务数据信息集中，又囊括了对我行现有系统的归集，并对游离在规范化之外的业务信息创造或再造流程，归并入核心系统内统一管理
2、。新一代核心系统的创建，首先体现的是我行相关政策、制度执行的规范化，流程的每个节点均由汇总的相应政策制度对业务进行限定；其次是内部管理的要求，通过明晰的用户岗位设置，系统内有效落实了各自职责，又对用户自身的绩效提供了明确的参考数据。同时实现了管理重心上移；第三，实现了我行系统内客户、业务数据信息共享，为管理层向内外部监管提供实际和统一的数据提供了支持和保障。新一代核心系统创建的目的，在技术上，是为了把我行各系统从过去以成本控制和技术手段控制为中心，整合为一个共享服务中心，把系统由服务支撑型转化为服务和创新型。新一代核心系统建设需解决：1.业务流程化，建立统一的业务流程标准、统一的目标体系和指标
3、考核体系、统一的风险管理体系；2.数据逐渐地集中化和标准化；3.应用服务化，有统一的服务标准、统一的流程规则、统一的信息编码。因此，新一代核心系统是一个标准的统一，是各系统后台的归集，并将共享数据信息反馈给各相关系统，避免数据资源重复，全视图展示客户及服务信息。整个过程包含了今年正在推进的对公客户信息管理项目和明年推广上线的对公业务流程管理项目。CLPM 系统对对公业务流程管理项目的借鉴作用CLPM 是对公信贷业务流程管理系统的简称，是对公信贷流程管理的生产平台操作系统，实质上已实现了流程银行中对公信贷业务的流程化管理，其理念和架构可以成为新一代核心系统创建的借鉴和支撑。（一）CLPM 系统客
4、户信息管理模式可以为新一代对公客户信息管理提供借鉴。根据我行授信管理办法，对同一法人客户不允许多头或异地授信，一个客户只允许存在一个客评结论，决定了 CLPM 系统内的客户必须是唯一的客户，因此 CLPM 系统内客户就是企业级客户。CLPM 系统客户管理是通过将有效客户的相关信息真实、完整、全面、及时地进行采集，并将其整理归类，进行信息登记录入，为对公信贷业务管理者提供真实、全面、准确的基础资料。既包括单一客户的基本信息，又包括为管理客户信贷业务而附加的管理信息。所采集的信息包括客户基本信息、银企合作信息、财务信息，这些信息共同构成了CLPM 的客户信息资料库，刚好构建了企业级客户的 360
5、度单一客户视图。CLPM 项目成功的根本点，就是首先在系统内搭建了成功的客户信息管理。吸收 CLPM 项目成功经验，先期解决对公客户信息管理问题，是新一代核心系统对公业务流程管理项目推进的基础。因此，总行推出了对公客户信息管理项目，构建标准、规范、唯一的企业级客户信息应用。具体包括：清理涉及 26 个系统内的无效客户，整合系统内重复客户信息，补录完整、准确客户信息视图，统一原有系统客户信息，督促对新建客户信息的及时录入，最小集圈定客户信息创建范畴等。（二）CLPM 系统信贷业务流程化管理对新一代核心系统对公业务流程管理项目创建具有指导意义。CLPM 系统以业务流程管理和信息管理两大部分为主。流
6、程管理部分是针对对公客户全部授信周期的流程进行管理，信息管理部分则是在业务流程中形成的数据基础上，对重要的客户和业务信息进行管理。在具体应用上，实行全行数据集中，从用户视角出发处理业务流程；结构化的各种信息使客户与各项业务之间建立关联关系；通过工作流引擎对授信客户的授信进行全周期、全流程的管理和监控；系统信息产生于工作流的各个环节，并经过了相应的审核，解决了以往信息录入繁杂、准确性差的问题，可信度较高；建立统一操作平台，提升客户经理工作效率；建立客户对公信贷业务流程管理系统授信管理机制；实现信息共享，为管理层提供数据支持和决策支持。以客户为中心、以市场为导向理念的达成，内部管理精细化要求，都决
7、定了我行必须从客户、市场到内控管理全方位、全流程进行革新。决定了新一代核心系统对公业务流程项目需要包含：围绕客户核心需求，设计满足客户需求的业务流程、服务流程和管理流程；将金融方针政策、我行规章制度、决策层管理要求等，转化为系统语言，融入系统流程控制；组织流程研发小组，配备流程系统维护小组，配置并统一管理流程系统综合管理人员。在达成这些目标的过程中，我们完全可以借鉴 CLPM 系统对信贷业务流程管理设计的模式，结构性梳理、组装其他各业务流程。另因对公客户信息管理项目成功，CLPM 系统作为对公业务流程的一个分支，也应整合进新一代核心系统内统一管理，成为新一代核心系统的一个功能子模块。（三）新一
8、代核心系统对公业务流程管理模式可以在 CLPM 系统应用管理规程的基础上提高。搭建了以额度控制为中心、深度融入我行各项规章制度、量化风险控制管理的CLPM 系统已平稳运营多年，说明 CLPM 系统对提升我行信贷管理水平、提高工作效率、强化风险控制起到了积极作用。系统功能方面，根据各管理层面相关政策制度适时修订，根据涉及产品的变化不断创新，在总行及项目组的日常安排下不断完善。系统管理方面，推广培训工作定期化，以综合业务岗位为核心的应用管理人员团队化，系统数据信息清理日常化。系统应用方面，提高了业务办理效率，减少了手工重复操作，节约了经济资本，对信贷客户营销提供了较强的支持。CLPM 系统从诞生开
9、始，它设计的原理、它所要达成的目标、它服务的对象，注定就是一个不断变化、与时俱进的系统，制度在变、产品在变、管理的口径也在变，因此，总行设置了专门的 CLPM 项目组，对系统进行常态化管理；各机构设置了专门的综合业务岗位人员，对系统进行日常化管理。那么，在设计和推广新一代核心系统对公业务流程项目过程中，我们就需要借鉴以下经验：明晰的岗位设置，实现业务流程节点控制；数据的唯一性和共享性，实现管理重心上移；应用管理由总行制定的规程管理文件约束，分门别类地限定系统内各岗位角色权限；流程受转化为系统语言的相关规章制度约束，业务职能按照规范流程办结；系统数据维护及系统自身问题修改由项目组及总分行各层级综合业务岗管理，本着业务处理真实性、合规性原则，按不同审批级别进行处理等。并且要在新一代核心对公业务流程项目推广过程中，完成对公业务整体制度汇编，完成这么多年来一直没法实现的愿望。当制度、系统完美地结合，新一代核心系统将实现建行史上最伟大的一次飞跃。 （作者单位：江苏省分行）
