(2020年){财务管理公司理财}个人理财经典习题

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1、财务管理公司理财个人理财经典习题安全B收益固定型个人外汇存款的期限会变动,可被银行提前终止C个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险,有时甚至是本金的损失D结构性外汇理财产品也被称为“存款”,亦即没有投资风险答案:D解释:虽然结构性外汇理财产品也被称为“存款”,但是它有一定的投资风险。18股票期货与股票期权的区别不包括()。A计价方式不同B权利义务的对称性不同C到期收益的分布不同D标的资产不同答案:D解释:它们的标的资产都是股票。19基础金融衍生产品不包括()。A期权B期货C互换D外汇答案:D20期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划()。A期权费收益B投资收益C综合收益D

2、保证金存款收益答案:A21在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中,商业银行成为()。A合格的境内机构投资者B集合投资者C合格的境外机构投资者D战略投资者答案:A22许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育,下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标?()。A整笔投资2万元,再定期定额每年投资10,000元B整笔投资3万元,再定期定额每年投资8,000元C整笔投资4万元,再定期定额每年投资7,000元D整笔投资5万元,再定期定额每年投资6,000元答案:C23某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%,协议规定的利率区间为03%;一年中

3、有300天中挂钩利率在03%之间,其他时间则高于3%,则该外汇理财产品的实际收益率为()。A3%B2.45%C3.2%D2.5%答案:D解释:实际收益率=3%*(300/360)=2.5%。24以下哪一种风险不属于债券的系统性风险()。A政策风险B经济周期波动风险C利率风险D信用风险答案:D25某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1,000股,年末该股票的价格上涨到11元股,在这一年内,该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利,那么,该投资者该年度的持有期收益率是多少?()。A10%B20%C30%D40%答案:B解释:持有期收益率=(红利+资本利得)/购买价格。26申购新股型理财

4、计划属于()。A套汇型理财产品B固定收益型产品C衍生工具联结型产品D套利型理财产品答案:D27在票面上不标明利率,发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是()。A单利债券B复利债券C贴现债券D累进利率债券答案:C28不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是()。A要建立什么样的合作关系?是长期合作,还是短期合作B要从哪些方面合作?是全方位合作,还是单项合作C什么时间完成合作?D要用什么样的沟通方式合作?答案:C29客户维护不包括()。A尊重客户B信守原则C适当的为难客户D替客户着想答案:C30分析研究和预测各细分市场时,银行不需要考虑的因素有()。A细分市场的需求潜力发展前景B细分市

5、场的盈利水平市场占有率C国外是否有这样的划分D银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致答案:C31只有在客户提供的产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时,()才会形成,其表现是长期关系的维持和重复购买。A行为信任B情感信任C服务信任D认知信任答案:A32理想目标客户不必具备的条件()。A所选定的目标客户有未被满足的现实或潜在的金融需求B银行有实力满足目标客户的需求C目标客户的资源状况、经营效益、发展前景好D银行有竞争优势答案:C33因为这种产品和服务正好满足了客户个性化的需求,基于产品和服务而形成的是()。A认知信任B行为信任C情感信任D理念信任答案:A34在使用产品和服务之后获得持久

6、的满意,可能形成对产品服务的偏好是指()。A行为信任B情感信任C服务信任D认知信任答案:B35投保人根据保险合同的规定,为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是()。A保险标的B保险费C保险赔偿D以上都不是答案:B36发现客户的主要方法中,介绍法是指()。A通过亲戚朋友介绍客户B通过同事介绍客户C通过客户介绍客户D通过相关机构介绍客户答案:C37属于缘故法的特性是()。A不易亲近B不易成功C得失心重D以量取质答案:C38个人理财业务流程不包括()。A收集资料B建立与客户的关系C为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易D倾听客户的诉求答案:D39从业人员进

7、行营销活动的基本出发点,开发客户的首要环节是()。A了解客户B选择目标客户C与客户建立信任D与客户沟通答案:B40商业银行开展个人理财业务应经()批准同意,并接受其监督管理。A中国人民银行B中国银行业协会C国务院D银监会答案:D41从业人员在运用介绍法时,要考虑的因素不包括()。A在开发过程中尽量展示本银行从业人员的自身魅力B让客户切身感受到本银行营销的金融产品的确非常好C真诚感谢为本银行介绍新客户的客户D适当给与为本银行介绍新客户的客户一些好处答案:D42在开发客户中,直接法不具有()特性。A市场量大,客户处处有B容易接近C以量取质D无得失心答案:B43银行从业人员的下列行为中正确的是()。

8、A打听同业人员所在机构的人士薪酬B与其同事在闲暇时谈论对客户的评价C从银行离职后与朋友交流以前的客户信息D在有关国家机关依法调查时,透露客户信息答案:D44银行职员王某发现几位同事在与客户合谋骗贷,王某认为()。A立即向阻止同事骗贷,制止无效时再向领导举报B向媒体曝光骗贷事件C在网上向全体员工披露D不必私下劝阻,以免打草惊蛇,应该立即向领导举报答案:D45关于运用缘故法来发现新客户的描述,错误的是()。A绝不强迫营销,虽然是从业人员的亲朋好友,但没有义务一定要与本银行合作B运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套,即可切入主题C亲朋好友也是从业人员的客户,也必须靠优质的服务来取胜D因为是亲朋好友,即

9、使开发不成功,也不容易受打击,不存在面子问题答案:D46向客户提问的方式不包括()。A封闭式的提问B间接式的提问C引导式的提问D开放式的提问答案:B47()是居于基础层面的信任,它可能因为志趣、环境的变化转移。A产品信任B服务信任C情感信任D认知信任答案:A48在下列选项中,不属于个人理财业务人员与客户沟通时需要注意的因素是()。A有些客户习惯于按自己的思维表达意见,并且常常口若悬河,不着边际,对于这样的客个人理财业务人员可以提醒客户,减慢说话的速度,集中谈话的议题B用中等的语速与客户交谈,但面试过程中,个人理财业务人员要把握谈话的主动,不用做一个积极的倾听者C个人理财人员可以用录音机将整个谈

10、话记录下来,以便事后进行整理及时记录客户信息D如果客户对问题的回答十分含糊,以至于容易引起误解,那么,个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题答案:B解释:也应该仔细的了解和倾听客户的需求和要求,以更好的为客户服务。49银行职员罗某与某房地产公司一直保持着很好的业务关系,当得知司法机关持合法手续询该公司账户时,罗某立即向房地产公司汇报了此情况,罗某违反了()规定。A反洗钱B监管规避C协助执行D内幕消息答案:C解释:在严格保守客户隐私的同时,了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关,按法定程序积极协助执法机关的执法活动,不得泄露执法活动信息,不协助客户隐匿、转移资产。50

11、礼物收送应当确保其价值在政策法律及商业习惯允许的范围内,例如()。A消费卡B有价证券C贵金属D以上都不对答案:D51银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款,在这种情况下,孙某不应()。A提示、制止同事的不当行为B向所在机构有关部门汇报C向其他同事披露D向监管部门举报答案:C52当金融机构破产和解散时,原机构的客户身份信息应()。A销毁B由原机构负责人继续保管C交于其他金融机构接管D移交国务院有关部门答案:D53对受益人的权利和义务说法错误的是()。A受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时,各受益人按照不同的比例受信托利益C受

12、益人不能到期清偿债务的,其信托财产可以用于清偿D信托受益权可以依法转让和继承答案:B解释:信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时,各受益人按照均等的比例受信托利益。54外国银行经()批准,可以经营结汇、售汇业务。A中国人民银行B外汇管理局C银监会D银行业协会答案:A55根据商业银行外部营销业务管理指导意见的规定,外部营销()。A是指银行在经监管部门批准的固定营业场所内,由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的产品和服务的活动B包括设立临时性摊位或路演地点、租用固定场所进行银行产品介绍的活动C包括外部营销人员上门拜访与银行有业务关系和即将建立业务关系的客户D包括通

13、过电话互联网等渠道进行的实际销售活动答案:B56对反洗钱法保护公民、法人权益的规定,表述错误的是()。A只有人民银行省级以上分支机构才有权进行反洗钱调查B对于不能排除反洗钱嫌疑的,同时资金可能转往境外的,人民银行负责人进行临时冻结的时间不得超过48小时C人民银行和国家外汇管理局应向各级融机构和社会公众披露大额外汇交易资金的信息D任何范围和个人都有权向人民银行和公安机关举报洗钱活动答案:C解释:对履行反洗钱义务或职责获得的客户信息,应该保密。57关于商业银行开办代客境外理财业务管理,下列描述正确的是()。A商业银行取得代客境外理财业务资格后,向境内机构发售理财产品,准入管理适用审批制B商业银行受

14、客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务,应向银监会申请代客境外理财购汇额度C商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的,其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度D在批准的购汇额度内,商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品,并统一办理购汇手续答案:C解释:A,准入管理适用报告制。B,应向国家外汇管理局申请。D,应为可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品。58商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的,其委托的金额()外汇局批准的投资购汇额度。A应计入B不计入C由投资者选择是否计入D由商业银行选择是否计入答案:B59()对境内单位或者个人从事境外商品交易的品种进行核准。A国务院商务主管部门B国有资产监督管理机构C期货监督管理机构D外汇管理部门答案:A60外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务,应按照有关外资银行业务审批程序的规定,报()审批。A中国人民银行B中国银监会C中国证监会D国家外汇管理局答案:B61国务院监管管理机构应当在受理结算业务资格申请之日起()内,做出批准或不批准

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