《工薪族理财必上的十六堂课培训资料》由会员分享,可在线阅读,更多相关《工薪族理财必上的十六堂课培训资料(32页珍藏版)》请在金锄头文库上搜索。
1、工薪族理财必上的十六堂课,古人云:“穷则思变。” 老人说:“吃不穷,穿不穷,算计不到就受穷。” 现代人讲:“你不理财,财不理你。”,没有理财的习惯,可能一生就在这种忙碌却没钱的生活中消耗完了,从现在起每月存1000元,一年就是12000元,以3年期定存储蓄,5%的收益率计算,如此持续30年,可获得84万元,若将资金投入到股票、基金或房地产市场中,假如每年能获得平均收益为18%,则30年后,可以积累下1432万元的财富。 复利的积累就是这么神奇。,第一堂课 薪水何时能追上物价的脚步,薪水,似乎一直处于让人吃不饱又饿不死的尴尬境界,而物价,总是悄无声息地上涨。,不做金钱的主人,就会做金钱的奴隶。,
2、第二堂课 工薪族,理财先理脑,让自己从脑到手,实现理财这一造福一生的计划吧!,“少的就让他更少,多得就让他更多。”,一般而言,当CPI3%的增幅时,就是通货膨胀,而当CPI5%的增幅时,就是严重通货膨胀了。 富有与贫穷的差别,就是金钱的持有者在利用钱的时候体现出来的差异,以及利用钱能力的高低。,理财心魔之,只有尝试过理财的人,才能感受到不理财的生活是何等浑浑噩噩。因此,战胜“心魔”,让自己心无旁骛地投入到理财中,通过理财改变我们的生活才是正理。 收入不高,没必要理财。 我不是理财的那块料。 理财就是赚大钱。,理财的核心在于合理分配资产和收入,最终达到财务自由的境界,既要考虑财富的积累,也要考虑
3、财富的保障,不仅要为获利而投资,也要对风险进行管理和控制。,理财,不仅是对资产的投资和管理,还包括生活中的理财,理财涉及方方面面,是一个系统的理财规划体系,而非单纯的投资赚钱。合理地划分生活开支和可投资资产,正确认识理财,是理财行动开始前必须做好的。,理财九字箴言:,先投资 再储蓄 后消费,第三堂课 工薪族要掌握的理财基础知识,这年头,什么都有知识,没知识,单凭运气,恐怕早晚要“翻船”。,网络赚钱 団茽琚,首先,列举自己的理财愿望,无论短期或长期目标,都可列举出来。 然后,对所列的理财愿望逐一审查,将其转化为理财目标,排除那些不可能实现的。 接下来,对这些理财目标进行筛选,再将筛选后的理财目标
4、转化为一定时间能够实现的以及实现所需的具体数量的资金,按照时间的长短和优先级别对其进行排序,确立基本理财目标,就是生活中比较重大的和时间较长的目标,如养老、购房、买车及子女教育等。 下面进行目标的分解和细化,使其具有实现的方向性。在目标下,制订理财的实际行动计划,如每个月需要存入多少钱,每年需要达到多少投资收益等。对于大的目标,可能需要拆分成许多小的目标,制订可实现的计划,这样,对于如何投资,如何理财,就不再是盲目迷惑的。,小敏:大学刚毕业,在某地方政府工作,国际流行的“四分法”理财方案,理财分为四种类型:保本型、收入型、成长型和投机型。 保本型理财占总规划的45%,收入型理财占总规划的30%
5、,成长型理财占总规划的20%,投机理财占总规划的5%。 保本型理财方式主要为银行存款和传统寿险,其中,银行存款占36%,传统寿险占9%。 收入型理财方式主要为分红保险、债券基金和国债,其中,分红保险占10%,债券基金占10%,国债占10%。 成长型理财方式分为房地产、基金、股票和万能保险,其中,房地产占5%,基金占5%,股票占5%,万能保险占5%。 投机型理财方式分为收藏品、彩票、期货和期权,其中,收藏品和彩票占1%,期货占2%,期权占2%。 对于财富积累不多的工薪人士来说,可以将财产主要用于保本型和收入型两个理财方向上,并适当加大保本与收入类型的比例。 而如果是财富已经积累到相当数量的高薪人
6、士,则这四个类型都适用,可根据个人喜好适当增加或减少各部分的比例配置。,第四堂课 工薪族开源很重要,紧衣缩食的生活不仅降低了生活的质量,更违背了理财的原则。,工作是工薪族主要的收入来源,提高自己的工作能力要投资自己: 投资时间-懂得利用时间才能比别人进步更快速。学会借助他人的优势来提高自己的工作效率,注重团队和合作,集思广益。 投资知识-每年读100本书的人,思想在深度和广度上肯定强于一年只读10本书的人。工作是知识的练兵场,以实践来检验知识的同时,也是利用知识为自己创造更大效益的过程。,投资人脉-首先,投资良师,人生的导师和事业的导师都可以缩短成功所需的时间,没有一个好的“伯乐”,即使自身是
7、匹千里马,也可能没有用武之地。另外,投资益友同样重要,益友是可以给你带来增值和成长的朋友,生活上和工作上的益友,能给你许多支持和帮助,让你感受到被理解的快乐,一些价值观和思想格局接近的人甚至可以创造共同的事业,如何成为“T”型人才,工薪族需要在做好自己本职工作的同时,培养自己的创新思维,善于学习新鲜事物,凡是要有主见。同时,要有较强的适应性,在做好自己本职工作的基础上,对新事物和新问题等有所研究,能够在短时间内提出操作的方法。对于爱好特长如能合理地加以利用,就会成为财富。,第五堂课 薪水与购物欲望,谁迁就谁,打折促销背后的故事,有些商家为了减少因打折而给自己带来的损失,在打折前往往会先抬高原价
8、,在涨价后的基础上再给消费者打折。 另外,许多打折的商品质量失去保证,在销售时会明示或暗示消费者打折商品不退不换,甚至不出具发票等,消费者发现上当时,只能自己吃亏。,超市购物,如何方便又实惠,1.购物前,先列清单,列出自己需要购买的物品。 2.购买完清单上的物品后就离开,避免超市里商品的诱惑。 3.准备一个计算器,时时提醒自己花了多少钱,避免沉浸在购物的乐趣中而忘记成本。,4.到达超市时,要对超市门口的各种广告宣传保持头脑清醒、 5.购物的时间尽量安排在周末,商家常会推出一些优惠活动。 6.如果时间方便,尽量选择较晚的时间去购物,不少超市在晚上会有一些特价商品。,第六堂课 巧存薪水,多得利息,
9、做个精明的储蓄人,小额定存,十二存单理财方法,活期存款以够3至6个月的生活费为宜,其余可存为定期存款。 每月从工资中提取一定的数额做一个定期存款单,每月定期存款单的期限可以设置为一年,坚持做一年,那么一年后你就会有十二张一年期的定期存款单。 从第二年起,每个月都会有一张存单到期,如果急用,就可使用,若无急用,就可自动续存,并且可将每月需要存的钱添加到当月到期的存单中,滚动存款。,存单四分储蓄法,将一笔大额存单分为四张存单分别储蓄。 例如现在手上有一万元,在一年内可能有急用,但是每次用钱的金额和时间不确定,可将一万元分别存为四张存单,金额一个比一个大,例如分为1000元一张,2000元一张,30
10、00元一张和4000元一张,在分好存单后,存款时就可以都选择为一年期限,需要多大金额的资金周转便取用哪张存单,这样就能避免所有存款都受到利息的损失。,交替储蓄法,假如手上有5万元的现金,不妨将其分为两份,每份2.5万元,分别存为半年期和一年期。半年期的存单到期后,若有急用便可取出,若不用则可存为一年期的,依此类推,每张存单到期后,都转为一年期的存单,这样两张存单的循环时间就为半年,半年后急用可以取出任何一张存单。,利滚利储蓄法,即将存本取息和零存整取结合的一种储蓄方法。 例如现有3万元,可以先将其存为存本取息储蓄,一个月后,取出存本取息的利息,再用这个利息开设一个零存整取的户头,以后每个月将存
11、本取息的利息取出存入零存整取的户头,这样不仅存本取息储蓄获得了利息,其利息又在零存整取储蓄后继续获得利息。,利率调高后,定期存款转存是否更为划算?,一年期的定存,转存利息分界点约为69天,两年期的定存转存利息分界点约为140天也就是说,在已存款天数少于分界点天数时,转存比较划算,如果已存款天数多于分界点天数,则转存就不划算了。,第七堂课用对工资卡和信用卡,如何选银行?,消费和取款方便中行、工行、农行、建行,都收取10元年费。 费用低廉中信银行、光大银行、民生银行、招商银行等股份制银行,在开卡费、年费会有优惠,甚至异地取款还能免收手续费。 短信通知工行、建行、农行等每月收费2元,中信银行、光大银
12、行每月收费3元,招商银行、交通银行等免费。,该持有几张银行卡?,尽量减少开户银行数量,将手中的银行卡浓缩为三张,按照其功能可划分为日常消费卡、投资卡和资金积累卡。 可以为自己办理一张信用卡,日常消费都用这张卡来刷,积累积分。记住免息还款期! 第二张卡是投资卡,用于家庭购买股票、基金、债券等投资品种,投资卡专卡专用,对于投资赚了或是赔了就有比较清楚的概念。 第三张卡是资金积累卡,负责向投资卡和消费卡划转资金,以及支付划转水、电、煤气、按揭等费用。另外,资金积累卡最好开通活期自动转存定期的功能,避免利息损失。,别让工资卡沉睡!,活期资金转定期:利用银行的自动转存业务,设定零用钱的金额,选择定期储蓄的比例和期限,实现资金在活期、定期、通知存款和约定转存等账户间的自主流动,提高理财的效率和资金的收益率。 为工资卡开通网上银行:不必出门就可轻松缴纳水、电、煤气等费用,另外,网上话费充值、网上申购基金等业务,也不必耗时耗力地亲自办理。,