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1、邮政欢迎您,人生规划 百姓理财,邮政VIP客户答谢会,江苏省邮政公司 2011年10月,讲师自我介绍,5,通货膨胀导致货币不断贬值,理财的需求和愿望,中国老百姓对于,面对残酷的现实,什么是理财？,理财就是根据自己对风险的偏好和承受能力，合理安排资金，并使之最大程度达到保值增值的过程,学习期,形成期,成长期,成熟期,养老期,经济收入,时间,0,能赚钱的时间就是三四十年而已,为什么要理财？,人生需要规划,需求 百分比,100%,子女 教育,保障 需求,健康 需求,养老 需求,人生中，我们往往面临着多重需求,子女教育金,保障需求金,健康储备金,退休养老金,家庭为什么要理财,家庭理财的目标,保证一生的
2、生活品质,理财就是投资吗？,老百姓误区：投资=理财 理财关注的是人生规划，是教你怎样用好手头每一分钱的学问，它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障；而投资关注的只是如何“钱生钱”的问题。 理财的内容比投资要宽得多，它是一个系统，通过这个系统和过程，使自己生活无忧。在追求投资收益的同时，理财更应注重人生的生涯规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。,赌徒心态，贪性大过理性 经济危机，资产大幅缩水 发生意外，缺乏足够保障 基础薄弱，家庭摇摇欲坠,国内实际的理财状况令人堪忧,倒金字塔理财结构,投资曲线与理财曲线的不同,因此， 投资只是为了现在有钱 那么， 理财则是为了一生有钱,健康理财的金字塔
3、原理,投机层,增值层,保值层,基础层,风险性,必须在追求稳健收益的条件下，才能构建健康的理财“金字塔”,现代家庭理财工具,传统方法一： 银行存款 安全 随意,钱存银行短期内最安全方便，但长期却是最危险的方式,100000元 20年后,21450元,41550元,5%,现代家庭理财工具,传统方法二： 股 票 股市有风险 投资需谨慎,世界股神 - 沃伦巴菲特,当别人感到害怕时， 你要贪心一点； 当别人都很贪心时， 你要懂得害怕。,股票在阶段性牛市繁荣中同样险象环生！,现代家庭理财工具,传统方法三： 买房产，升值吗？ 过热！,现代家庭理财工具,2005年国八条 2年内不得转让 2006年国六条 5年
4、内不得转让 所得税20%个人所得税 2007年10月1日起加赠与税20% 2010年重庆、上海房产税试点 2011年国十条,“中国房价涨得过快，升幅过大，已经出现泡沫，泡沫早晚都会破裂。”,万科董事长王石,典型财务偏食现象的事例：,金融风暴威力惊人，香港富豪惨状迭出,钟镇涛与章小蕙于1996年以公司名义向裕泰兴财务借钱炒作房地产，但损失惨重。1998年借贷到期，他们无法偿还债务，裕泰兴没收了两人名下五栋豪宅作抵押。但两人至今仍拖欠2.5亿港元。,现代家庭理财工具,传统方法四： 投资业稳赚吗？ 开厂、开店,2011年严峻的金融形势,高铁事故 民间借贷 地震 矿难 股灾 油价,经济学家萧灼基说：“
5、要做组合投资，就是适量储蓄、买国债、买保险 ，就是要分散投资，这样既可以分散风险，又达到保值增值的目的。例如根据经济发达国家经济有压力时的经验，居民通常将年收入的15-20投资于人寿保险。”,萧灼基：现任北京大学经济学院教授、博士生导师,全国政协常委,在目前严峻的经济形势下 我们如何理财？,全面身价保障 稳健投资回报 合法避债避税,人寿保险是当前最佳的理财产品之一,家庭财富流失的主要原因,家庭风险的存在,意外事故 重大疾病 未来养老 资产保全 教育风险,家庭风险的存在意外风险,2007年江苏共8619人葬身车轮之下8619其中3145岁占死亡总数的31%,吃的越来越好 运动越来越少 压力越来越
6、大 污染越来越重 据统计，人一生罹患重大疾病的机会高达 72.8%,.,没有我，所有的一切还有什么意义？,对于一个拥有1000亿元资产的人来说,人体共有,除了头发以外，任何细胞都有病变的可能！,23,000,000,000,000,个细胞，,都无法抵挡疾病、意外的威胁！,财富、地位、名气,据2006年8月南京某报载，一位年仅9岁的女孩患上了乳腺癌！平安人寿广东分公司统计，07年以来，40%的重疾给付被保险人在30-40岁之间。,年轻化,中科院07年4月统计：人一生患重大疾病的概率是72.18%,在污染与工作、生活压力日益严重的今天，“健康”已经成为一种奢侈！,普遍化,25年前，一个小小的肺结核
7、就能致千万人于死地，而现在起10年后，让人类最害怕的心脑血管疾病,也许将会变成“可预防并可治愈的小病”!科技的进步使得患重疾不再可怕。,可治愈性,重大疾病趋势,绝症未必绝症 没钱肯定绝症,启 示,资料来源：中国统计年鉴,重疾手术费用举例,南京重大疾病的平均治 疗费用高达11.8万元,惊人的医疗费用,养 老 风 险,有人以为养老还早得很呢, 其实,时间过得真的很快,光阴如梭,岁月如歌,林青霞，曾在80年代，演琼瑶电影出道的她，红透整个大江南北。其后，又相继出演过东方不败，白发魔女传等等，影中那婀娜的造型与妩媚的气质，确实让人大饱眼福。,建国初平均寿命52。8岁 南京目前平均寿命达到78。6岁 2
8、008南京平均寿命女性达到82。9岁 2040年南京平均寿命女性达到100岁,-南京日报,5岁,30岁,55岁,80岁,25年后一对夫妻将抚养12位老人与1个小孩,对孩子的爱是不成为他的负担,全球退休生活角度调研07.4,中国32岁开始要规划养老， 37岁是极限年龄 国际上一般40岁以后开始将理财需求重点放在退休金筹集上 在职人士在筹备退休金方式选择上，53%的人选择购买寿险,子女教育风险,书山有路钱为径, 可怜天下父母薪,算算才清楚！,保守估算 60万元,资产保全风险,-资产能否顺利转移至下一代?,曾参与中国遗产税法规讨论制定工作的北京市市长王岐山表示：从收入分配和政治角度而言，征收遗产税都
9、是必要的！,第五条下列各项不计入应征税遗产总额： （一）遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民政和福利、公益事业的遗产； （二）经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中种类文物及有关文化、历史、美术方面的图书资料 （三）被继承人自己创作，发明或参与创作，标明并归本人所有的著作权、专利权、专有技术； （四）被继承人投保人寿保险所取得的保险金； ,存款实名制 物权法 银行联网 物业税法 家庭财产申报制 暴利税法 全国经济普查 人民网2007年7月10日,国家正在逐步开展准备工作,未来养老金,大病风险,高额意外 风险保障,子女教育 费用,资产保全,【人寿保险】帮您开启幸福之门,注：1、分红保
10、单现金价值累计红利价值；2、分红是不确定的，分红利率仅供参考,保守投资,中邮保险,10000元,10000元,假定 5,约12500元,疾病或者意外？,保障,10670元+分红 疾病,21340元+分红 意外,35岁,约12500元,30岁,中邮人寿保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准，由邮政集团公司与20个省（区、市）邮政公司发起设立的国有全国性寿险公司。公司总部位于北京，注册资本金5亿元人民币（其中江苏邮政出资3000万元，股权占比6%）。2009年8月4日由中国保险监督管理委员会批准成立，2009年9月9日正式开业。,54,投保规则,30天- 65周岁,1000元/份,趸缴,5
11、年,产品特色,富富余1号,保单贷款 灵活周转,分享红利 更多惊喜,双重保障 人生无忧,赔付1倍基本保险金额,疾病身故或全残,赔付2倍基本保险金额,意外身故或全残,双重保障,人生无忧,累计红利,固定收益,已缴保费,已缴保费,满期收益,稳定压倒一切,满期给付,保本增值,陈先生30周岁,用富富余1号完善规划,保障如下,最高收益达19.6%,备注：此收益演示是基于2009年五年定期利率3.6%下测算。,产品形态,满期给付金=本金+固定收益+,累积红利,保监会规定每一会计年度向保单持有人实际分红的比例不低于当年可分配盈余的70%。所有的分红产品受监管机构的规定，都不能以保证的形式许诺客户。我们公司每个保
12、单年度都会给您寄送分红报告，告知分红的具体情况。,红利保留在本公司,按本公司每年确定的红利累积利率,以复利方式累积生息，满期一次性领取。,+保障,(一)银行存款； (二)买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券； (三)投资不动产； (四)国务院规定的其他资金运用形式。,2011年一季度保险资金年化收益率4.28%,保险资金运用范围,非常可喜的是，投资收益目前超过行业的平均水平。大家知道，寿险行业效益主要体现在投资，尤其是在最近资本市场不太好的情况下，公司坚持稳健的方针，投资收益在行业中处在很好的水平，这也是不容易的。,-吴定富主席全国邮政保险工作会议讲话,有规划的人生幸福才会持久 有防范的人生逢凶才能化吉 有准备的人生机会才会光顾,把握现在 拥抱未来,
