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1、保险单,国际商务单证实务课程Documents and Credit for International Business,Contents,保险单的作用,保险单的分类,险别,填制保险单应注意的事项,信用证保险单条款举例,一、保险单的作用,在被保险货物遭受损失时，它是被保险人索赔的主要依据，也是保险公司理赔的主要依据。,保险单的分类,2.保险凭证(Insurance Certificate),俗称：“小保单”，是一种简单的保险凭证，它不一刷保险条款，只印刷承保责任界限，以保险公司的保险条款为准。这种保险凭证格式简单，但其作用与保险单完全相同。,保险单的分类,3.联合保险凭证(Combined
2、Insurance Certificate),指在商业发票上面加盖保险章，注明保险编号、险别、金额、装载船名、开船日期等，以此作为保险凭证。它与保险单有同等效力，但不能转让。一般用于港澳地区中资银行开来的信用证项下业务。,保险单的分类,4.预约保险单（Open Policy),保险公司承保被保险人在一定时期内发运的、以CIF价格条件成交的出口货物或以FOB、CFR价格条件成交的进口货物的保险单。预约保险单载明保险货物的范围、险别、保安费率，每批运输货物的最高保险金额，以及保险费的结付办法等。凡属于其承保范围内的货物一开始运输即自动按照预约保险单的内容条件承保。一般被保险人要将货物的名称、数量、
3、保险金额、运输工具名称种类、航程起点和终点、起航日期等信息以书面形式通知保险公司。,保险单的分类,预约保单不规定承保货物的总价值，不会发生保尽的问题，它按保单规定的期限自动承保保单内的一切货运。,三、险别,(一)基本险别 1. 海洋运输险 平安险 （Free from Particular Average简称F.P.A.）； 水渍险 （With Particular Average or with Average简称W.A.或W.P.A.）； 一切险 （All Risks简称A.R.）；,三、险别,2.陆上运输险 适用于火车汽车等陆上运输。 3.航空运输险 4.邮包险（Parcel post
4、risks),三、险别,(一)一般附加险 1.偷窃提货不着险（Theft Pilferage & Non_Delivery Risk，简称TPND）； 2.淡水雨淋险（Fresh &/or Rain Water Damage， 简称FRWD ）； 3.碰损破碎险（Clash and Breakage Risk）；,三、险别,4.渗漏险（Leakage Risk）； 5.钩损险（Hook Damage）； 6.混杂沾污险（Inter_Mixture and Contamination Risk）； 7.生锈险（Rust Risk）；,三、险别,8.短量险（Shortage Risk）； 9.串味
5、险（Taint of Odour Risk）； 10.包装破裂险（Breakage of Packing Risk）； 11.受潮受热险（Sweating and Heating Damage）；,三、险别,（三）特别附加险 1.战争险（War Risks）； 2.罢工险（Strikes Risk）； 3.舱面险（On Deck Risk）； 4.进口关税险（Import Duty Risk）； 5.拒收险（Rejection Risk）； 6.海关检验险 （Survey in Customs Risk）； 7.码头检验险（Survey at Jetty Risk）； 8.交货不到险 （Fai
6、lure to Delivery Risk）。,四、填制保险单应注意的事项,（1）如来证无其他规定，保险单的被保险人应是信用证上的受益人，并加空白背书，便于保单办理过户转让。 （2）如果信用证对被保险人未做规定，则标明赔偿将付给托运人或受益人指定的人的保险单据不可接受，除非经过背书。,四、填制保险单应注意的事项,（3）保险险别和保险金额要与来证的规定相符。保险单上的运输标志、包装及数量、货名、船名、大约开航日期、装运港和目的港等项内容应与提单相一致。 （4）保险单签发的日期应早于提单日期。,四、填制保险单应注意的事项,（5）保险人不一定同意出具投保回执(Acknowledgement of I
7、nsurance Declaration)，故如来证有此要求，受益人应要求对方改证。 （6）不能用保险经纪人开出的暂保单代替保险单议付，银行将不予接受。,五、信用证保险单条款举例,例1 Insurance policies or certificate, name of assured to be showed: ABC Co. Ltd. 该条款要求保险单或保险凭证须作成以ABC有限公司为被保险人。,五、信用证保险单条款举例,例2： Insurance policies or certificate settling agents name is to be indicated, any ad
8、ditional premium to cover uplift between 10% and 17% may be drawn in excess of the credit value. 该条款要求保险单或保险凭证须表明理赔代理人的名称，保险费如增加10%17%可在本证金额以外支付。,五、信用证保险单条款举例,例3 InsurancePolicy/Certificate, issued to the applicant, covering risks as per “Institute Cargo Clauses(A)”,and “Institute War Clauses (Cargo
9、)” including Warehouse to Warehouse Clause up to final destination atSchorndorf for at least 110 pct of CIF-Value, marked: “Premium Paid”, showing claims if any payable in Germany, naming settling agent in Germany. 该条款要求保险单或保险凭证签发给开证申请人，按照伦敦保险协会条款投保ICC（A）和协会战争险，包括仓至仓条款到达最后目的地Schorndorf，至少按CIF价发票金额的1
10、10%投保，标明保费已付、注明在德国赔付，同时表明在德国理赔代理人的名称。,五、信用证保险单条款举例,例4 Insurance effected by seller for account of buyer. We understand that the cost of nsurance premium will be settled directly between buyer and seller outside the letter of credit. 该条款要求出口商代办保险，保险费的支付由买卖双方在信用证外自行解决，信用证内不得列支。,五、信用证保险单条款举例,例5 Negotia
11、ble insurance policy/certificate in duplicate by Peoples Insurance Co. of China incorporating their ocean marine cargo clauses (all risks) and war risks from China to Waterloo Ontario for 110% of invoice value， plus 23% for duty， additional cost of insurance is for buyers account and to be drawn und
12、er this credit. 该条款要求出具可转让的保险单或保险凭证一式两份，投保中国人民保险公司的一切险和战争险，额外加保23%的关税险，连同原来保额共为发票金额的133%，超额保险费可在信用证项下支付。,五、信用证保险单条款举例,例2,保险单的缮制,（一）发票号码（Invoice No.） 填写投保货物商业发票的号码 （二）保险单号次（Policy No.) 填写保险单号码 （三）被保险人（Insured）,（1）如来证无特别规定，保险单的被保险人应是出口公司(也就是信用证上的受益人)。 （2）信用证要求保险单为to order of Bank 或in favour of Bank，可在
13、被保险人处填写“出口公司名称+Held to order of Bank (或in favour of Bank )”。 （3）信用证有特殊要求。 （4）信用证规定，保单抬头为第三者名称即中性名义。 （5）信用证规定，保单为空白抬头（TO ORDER）。 （6）以FOB、CFR、FCA或CPT条件成交，且外商委托出口公司代办保险。,（四）保险货物项目(Description of Goods) 与提单相同，填写货物的总称。 （五）包装及数量(Quantity) 与提单相同，填写最大包装的总件数。裸装货物 填写货物本身件数，散装货物填写货物净重，有包装但以重量计价的应同时填写总件数和计价总重量。
14、 （六）保险金额(Amount Insured) 一般按照发票金额加一成(即110%发票金额)填 写。最终以双方商定的比例计算而成。,(七）承保险别 出口公司只需在副本上填写这一栏目的内容。当全套保险单填好交给保险公司审核、确认时，才由保险公司把承保险别的详细内容加注在正本保险单上。 （八）标记(Marks & Nos) 与提单相同，也可以填写“AS PER INVOICE NO.”。但如果信用证规定所有单据均要显示装运唛头，则应按实际唛头缮制。 （九）保险总金额(Total Amount Insured) 将保险金额以大写的形式填入。计价货币也应以全称形式填入。注意保险金额使用的货币应与信用
15、证使用的货币一致，保险总金额大写应与保险金额的阿拉伯数字一致。 （十）保费(Premium ) 一般已由保险公司在保险单印刷时填入“as arranged”字样。出口公司在填写保险单时无须填写。,（十一）装载工具 填写装载船的船名。当运输由两程运输完成时，应分别填写一程船名和二程船名。如： 一程船名：Mayer 二程船名：Dongfeng 该栏填写：Mayer/Dongfeng 如转运到内陆加Other Conveyance。 （十二）开航日期 一般填写提单签发日期，也可填写提单签发日前后各5天之内的任何一天的日期，或填写 “As Per B/L”。 （十三）起运港 填写起点即装运港名称 （十
16、四）目的港 填写讫点即目的港名称。,（十五）保险单份数 根据UCP600第28条的规定，如果保险单据表明其以多份正本出具，所有正本均须提交。 当信用证没有特别说明保险单份数时，出口公司一般提交一套完整的保险单(一份“original”，一份“duplicate”)。 （十六）赔付地点 一般的，将目的地作为赔付地点，将目的地名称填写入该栏。如买方指定理赔代理人，理赔代理人必须在货物到达目的港的所在国内，便于到货后检验。赔款货币一般为投保额相同的货币。 （十七）日期 日期指保险单的签发日期。由于保险公司提供仓至仓（Warehouse to Warehouse）服务，所以要求保险手续在货物离开出口方仓库前办理。保险单的日期也应是货物离开出口方仓库前的日期。,(十八）投保地点 填写投保地点的名称，一般为装运港(地)的名称。 （十九）背书 1.空白背书(Blank Endorsed) 空白背书只注明被保险人(包括出口公司的名称和经办人的名字)的名称。 当来证没有明确使
