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1、实训项目六个人理财方案设计实训一、实训目的及要求通过本次实验，要求熟练掌握个人资产计虽和报表编制 的方法，以及资产收入状况的分析指标。了解个人理财目标 的主要内容及设定原则，为进行具体的理财组合设计奠定基 础。在熟悉各种理财工具的特点和客户的基本财务状况、风 险偏好的基础上，综合运用各种理财工具设计出比较完善的 理财组合方案。二、实训内容1.学会进行个人财务状况分析，学会编制资产负债表 和现金流虽表，并能够通过两个财务报表进行财务分析评 价。2.学会根据实际情况设定合理的理财目标。3.掌握理财规划的一般步骤，学会综合运用各种理财工具设计出比 较完善的理财组合方案。4.以小组为单位，根据所给案例
2、 完成书面作业“个人理财设计方案”。课堂练习宋先生今年28岁，任某国有大型企业部门经理职务， 月收入5000元；其妻子26岁，在某市属公办幼儿园上班， 月收入3000元。他们有一个两岁的孩子，孩子平均每月花 费800元。双方父母独立生活，均有退休金，但家庭需付双 方父母生活费每月 500兀，共计1000兀。家庭每月的基本 爱心用心怛心生活开销为1500元，朋友往来以及玩乐等每月花费1000元。此外，每年年终，夫妻各有一笔 2万元的双薪奖金。丈夫每 年住房公积金余额为万元，妻子住房公积金为万元/年。年底家庭开支主要为拜访双方亲戚及外出旅游，约需1万元左右。另外，家庭有 3万元定期存款和 20XX
3、元活期储蓄。宋 先生一家居住一套三室两厅房子，市值50万元，已付全款。另购两室一厅房子一套，未交房，市值 30万，已付全款。 夫妻二人都参加了社会养老、医疗、事业保险，但未购买任 何商业保险。宋先生希望在小孩5岁前实现购车的梦想，请对宋先生的家庭财务状况进行理财分析并为其家庭 设计理财规划综合方案理财规划方案范例1马先生与董女士均为外企职员，家中有一个8岁男孩，夫妇俩的税后家庭年收入约为 40万元。20XX年夫妇俩购买 了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，马先生没有 提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万。银行存款25万左右；每月用于补贴双方父母约为20XX元；每月房屋按揭还贷20XX元，家庭日常开销在 3000元左右，孩子教 育费用1年约1万元左右。为提高生活情趣，马先生有每年 举家外出旅行的习惯，约 120XX元左右。夫妇俩对保险不了解，希望得到专家帮助。董女士有在未来5年购买第二套住房的家庭计划。此外，为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在30万。夫妇俩想在十年后送孩子出国念书，综合考虑各种因素后每年需要10万元各种支出，共6年。请为马先生家庭设计理财规划综合方案。
