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1、2014年2月经营财务情况通报 计划财务部,目录,3,一 引言,截止2014年2月，全分行收入欠产，利润超进度。储蓄存款持续发力，公司存款呈现疲态，个金和公司存款较去年同期少增2.97亿元，在“+”计划营销活动的持续开展下，交叉营销逐步深化，但暴露出在营销过程中对于细节的关注和后续跟进明显不足；信贷方面目前两小贷款尚未进行额度管控，但进入2月份后劲明显不足，小贷余额冲高回落，小企业贷款客户储备不足，且不良贷款持续攀升，面对目前存款业务逐步离开旺季，个商贷款和消费贷款持续额度管控的局面，如何又快又好地发展两小贷款业务是我们弥补收入缺口的关键。现就2014年2月经营财务情况做简要汇报。,主要效益指
2、标与全省平均对比,160.01%,0.45%,6.16%,6.54%,9.56%,（一） 财务运行总体情况 资产规模,（一） 财务运行总体情况 总体情况,2月份，全市金融板块共实现当月收入5157万元。其中邮政企业2530万元，银行2627万元。累计实现收入10905万元，其中邮政企业5403万元、银行5502万元，银行占比为50.45%，超邮政企业绝对值99万元。邮银累计完成省定金融收入预算进度16.07%，欠进度0.6个百分点，欠绝对值405万元。,（二） 财务收益情况 自营收入,2月，全市实现收入2627万元，环比减少248万元，完成省行预算7.53%，欠进度0.81个百分点，欠绝对值2
3、81万元；完成自定预算7.4%，欠进度0.93百分点，欠绝对值331万元。,（二） 财务收益情况 自营收入,全市累计实现帐面收入5502万元，同比增加915万元，增幅19.95%。完成省行预算15.77%，欠进度0.9个百分点，欠绝对值315万元；完成自定预算15.5%，欠进度1.17个百分点，欠绝对值415万元。,（二） 财务收益情况 收入环比减少情况,本月收入较上月减少248万元，其中：因自然计息日减少致使利差收入环比下降，隆回上月入帐代收烟草手续费收入本月收付业务收入减少。,（二） 财务收益情况 其他资产和其他负债定价对收入的影响,（二） 财务收益情况 其他资产和其他负债定价对收入的影响
4、,各单位应重点加强对其他资产类科目的管理，信贷及风险管理部应加强应收贷款利息中罚息和拖欠利息的回收工作，而计财部则应加强其他应收款项的管理，尽量减少资金占用成本支出。,（二） 财务收益情况 板块收入,（二） 财务收益情况 板块收入,这里的中间业务收入指除储蓄、公司、信贷三大板块利息收入外的其他收入，具体包括其他利息净收入、手续费及佣金净收入、其他业务收入以及邮政收入税费影响。其中： 其他利息净收入：指其他负债FTP定价收入与其他资产FTP定价支出之差。 手续费及佣金净收入：具体包括汇兑收入（含商务汇款）、异地交易手续费净收入、跨行交易手续费净收入、小额账户管理手续费收入、个人、单位结算与银行卡
5、业务净收入、保险收入、国债、基金、理财、托管收入、代收付业务收入以及其他业务收入。（代收付业务收入如代收烟草款，其他业务收入如房屋出租收入。对于这类系统外的收入，各单位应及时入帐，杜绝小金库的产生） 邮政收入税费影响：我分行系统收入为银行与邮政代理金融业务收入之和，在计算应交营业税金及附加时，是按系统应税收入全额计提的，因此承担了邮政部分税金，所以加回相应金额收入。,（二） 财务收益情况 全省收入情况,（二） 财务收益情况 全省收入情况,2月，全省实现收入29148万元，其中我分行2627万元，占比9.01%，当月各市州分行均未完成预算进度，完成预算进度最高的为长沙分行7.56%，其次为我分行
6、7.53%，低于长沙分行0.03个百分点。 截止2月底，全省累计实现收入62465万元，其中我分行5502万元，占比为8.81%。累计完成预算进度排第一的为益阳分行15.97%，我分行15.77%低于益阳分行0.2个百分点排名第二。 截止2月底，全省收入同比增幅为24.24%，排名前三位的依次是常德分行27.35%、益阳分行25.97%、长沙分行23.47%，我分行19.95%排名第四，低于全省平均水平4.29个百分点。,（二） 财务收益情况 营业支出情况,截止2月底，全市营业支出共3118万元，同比增加179万元，增幅6.09%，低于收入增幅13.86个百分点。 其中营业税金及附加累计支出3
7、13万元，同比增加122万元，增幅63.87%，一是发放贷款利息收入快速增长，再是农户小额贷款收入免征营业税截止至2013年年末，高于全省平均增幅16.2个百分点；业务及管理费累计支出2054万元，同比减少71万元，增幅-3.34%，高于全省7.01个百分点；资产减值损失累计计提751万元，同比增加128万元，增幅20.55%，高于全省10.16个百分点。,（二） 财务收益情况 资产减值损失计提情况,（二） 财务收益情况 资产减值损失计提情况,截止2月底，全市累计计提拨备752万元，其中个贷708万元、小企业44万元。其中新增贷款计提拨备491万元，占比65.29%；贷款质量迁徙计提拨备261
8、万元，占比34.71%，较上年末增加11.42个百分点。从质量迁徙计提拨备增加绝对值来看，前三位为武冈82万、市区68万、洞口52万，占到全市质量迁徙计提拨备的77.39%。 全市拨备覆盖率365.97%，较年初提高了16.8个百分点，高于全省160.01个百分点。,（二） 财务收益情况 利润实现情况,2月，全市实现利润1439万元，完成省行预算10.82%，超进度2.49个百分点，超绝对值331万元；完成自定预算10.28%，超进度1.95个百分点，超绝对值272万元。,（二） 财务收益情况 利润实现情况,截止2月底，全市累计实现利润2469万元，完成省行预算18.56%，超绝对值252万元
9、；完成自定预算17.64%，超进度0.97个百分点，超绝对值136万元，同比增幅47.32%。,（三） 各县（市）支行收益完成 收入完成情况,（三） 各县（市）支行收益完成 利润完成情况,三 经营通报分析,各项业务完成情况 个金存款,自营网点余额61.57亿，本月净增3.02亿元，本年累计净增6.58亿元，累计同比少增5257万元,各项业务完成情况 个金存款,各项业务完成情况 个金存款,全市VIP客户户数结存为6369户，VIP客户余额为11.78亿元，VIP客户户数占比为0.41%，VIP客户资产增长率为34.96%，VIP客户余额占比是19.53%，VIP客户余额占比较高的单位是：邵东、武
10、冈、市分行营业部；本月VIP客户新增498户，VIP客户余额新增1.39亿元，本月VIP客户户数新增较多的单位是新邵（106户）、隆回（84户）和武冈（68户）。,各项业务完成情况 个金存款,各县（市）支行本年净增前三位的分别为邵东（1.47亿元）、新邵（1.05亿元）和洞口（0.70亿元），完成一季度开门红计划前三位的分别为新邵（136.09%）、邵东（114.34%）和邵阳县（82.58%），排名后三位的分别为市分行营业部（35.56%）、城步（44.09%）和隆回（70.81%）；完成全年计划前三位的分别为新邵（117.14%）、邵东（96.70%）和邵阳县（66.06%），新邵县支行提
11、前十个月完成全年净增计划。,各项业务完成情况 未过亿网点,各项业务完成情况 二级支行情况,未过亿二级支行共有8个，洞口县支行营业部本年净增1155万元，已顺利过亿，在未过亿的8个二级支行中本年净增过千万的有邵阳县支行营业部（1418万元）、邵东县城北支行（1325万元）和隆回县横江支行（1264万元），但所有未过亿二级支行均未达到全市二级支行本年平均净增额（1687万元）。城步县支行营业部（261万元）、市区红星支行（386万元）和市区马蹄塘支行（458万元）三家未过亿支行本年净增排名全市所有二级支行的最末三位。 二级支行余额前三位的分别为洞口县高沙支行（3.74亿元）、新邵县新田铺镇支行（3
12、.37亿元）和隆回县城中支行（2.62亿元），余额排名前十位的二级支行中包揽了本年净增的前三名，其中有五家本年净增排名前十位，有五家本年净增排名前十五位。各二级支行储蓄存款业务发展呈现强者恒强的格局。,各项业务完成情况 公司存款,各项业务完成情况 公司存款,截止2月底，全市公司存款达到27.05亿元，排名全省第三，本月负增长585万元，年净增9382万元，完成省行年净增计划31%，排名全省第三，较去年少增2.44亿元,完成市行一季度“开门红”竞赛考核计划的-7.2%。 各县（市）支行期末余额排名前三位的分别为隆回（4.65亿元）、市分行营业部（4.55亿元）和邵东（3.82亿元）；本年日均余额
13、排名前三位的分别为隆回（4.83亿元）、市分行营业部（4.22亿元）和新邵（3.52亿元）；本年净增仅有市分行营业部（1.2亿元）、洞口（9659万元）、邵东（4798万元）和绥宁（1995万元）为正增长，其他都为负增长。,各项业务完成情况 “+”计划活动开展情况,“+”计划营销活动目前已接近第四季的尾声，通过每一季活动的推进，特别是在本季强调产品覆盖率和客户渗透率的主题下，可以看到我们的交叉营销相比以前有了较大的进步。本次活动期间（截止1月份数据），新增VIP客户2630户，完成计划任务的65.75%；新增银行卡消费交易量10.56亿元，完成计划任务的70.40%；电子银行客户渗透率为15.
14、81%、个人网银激活率为34.82%、手机银行激活率7.80%，电子银行渗透率提升1.82个百分点。个人商务贷款客户活动参与率为33.25%，消费信贷客户活动参与率为41.12%，小额贷款客户活动参与率为27.48%，公司业务客户活动参与率为32.88%，小企业客户活动参与率为0.48%。持有3个以上个金产品客户数新增4544户，增幅为21.39%。,各项业务完成情况 “+”计划活动开展情况,虽然在交叉营销方面我们较之前有所进步，但个人商务贷款客户、消费信贷客户和小额贷款客户活动参与率均仍低于全省平均水平，尤其是小贷客户活动参与率与其他市州分行有较大的差距，发展较好的永州分行小贷客户活动参与率
15、达到了53.50%，我行与之相差26个百分点。同时加计划活动各项指标中电子银行渗透率提升和交叉营销的发展不理想，虽然客户在交叉营销过程中开通了电子银行业务，但电子银行客户激活率偏低，说明我们在活动开展还是未做到位，在客户办理了电子银行后没有进行后续的业务推荐和指导，最终客户没能感受到我们这些产品的优势，反而落下一个乱搭售产品的负面印象。,各项业务完成情况 贷款业务,截止2月底，全市贷款余额31.94亿元，其中个人贷款27.53亿元，小企业贷款4.40亿元，本月负增长5063万元，本年净增3.05亿元，同比少增5100万元，其中个人贷款本年净增2.7亿元，小企业贷款净增3455万元。全市不良贷款
16、1831万元，不良率为0.57%，本月增加78万元，本年增加84万元。,各项业务完成情况 小企业贷款,各项业务完成情况 商务贷款,各项业务完成情况 消费贷款,各项业务完成情况 小额贷款,各项业务完成情况 信用卡,各项业务完成情况 信用卡,信用卡业务。本月信用卡新增进件1259份,新增发卡795张，本年累计发卡1558张，完成年度自定计划的19.48%。本月信用卡新增消费金额7883万元，本年累计新增消费金额1.91亿元。完成全年信用卡发卡计划前三位的分别为城步（40.83%）、新宁（38.75%）和邵阳县（32.82%）；本月进件较多的单位为邵东（458份）、市分行营业部（196份）和城步（184份）。,各项业务完成情况
