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1、中国邮政储蓄银行,2013年经营财务情况通报 计划财务部,目录,3,一 引言,2013年，邵阳市分行已实现完美收官,收入和利润双超预算,业务量指标全面完成省定预算计划。在全行的努力下，对2014年的收入和业务量已做预安排，信贷跨年度竞赛活动进展顺利，各主要业务的开局之作在全省比较突出。现就12月份暨2013年全年的经营财务情况，做简要汇报，希各单位积极落实上级行的各项工作布置，不仅要实现今年全年业务量收的完成，更要做好横向纵向对标工作，为我行健康、持续发展奠定坚实基础。,主要效益指标与全省平均对比,149.99%,0.02%,7.36%,1.93%,11.38%,（一） 财务运行总体情况 资产
2、规模,（一） 财务运行总体情况 总体情况,12月份，金融板块共实现帐面收入5569万元。其中邮政企业2666万元，银行2903万元。2013年度邮银累计实现帐面收入59476万元，加回自营中石化归集收入15万元，实际完成59490万元，其中邮政企业29560万元、银行29930万元，银行占比为50.3%，超邮政企业绝对值350万元。邮银累计完成省定金融收入预算进度102.41%，超进度2.41个百分点，超绝对值1400万元。,（二） 财务收益情况 自营收入,（二） 财务收益情况 自营收入,2013年度，全市自营累计实现收入帐面收入29915万元，加回省行归集中石化资金分配收入15万元，实际完成
3、收入29930万元，同比增加8317万元，同比增幅38.48%。完成省行预算107.66%，超进度7.66个百分点，超绝对值2130万元；完成市行自定预算101.46%，超进度1.46个百分点，超绝对值430万元。具体情况如下表：,（二） 财务收益情况 板块收入,（二） 财务收益情况 全省收入情况,（二） 财务收益情况 营业支出情况,2013年度，全市营业支出累计18739万元，同比增加3124万元，增幅28.68%，低于全省3.1个百分点。其中营业税金及附加累计支出1483万元（本年度实际应计提1559万元，减免以前年度农户免税收入税金76万元），同比增加479万元，增幅47.74%，低于全
4、省平均增幅15.73个百分点；业务及管理费累计支出15012万元，同比增加2480万元，增幅19.79%，低于收入增幅18.69个百分点，但高于全省7.98个百分点；资产减值损失累计计提2244万元，同比增加165万元，增幅7.94%，低于全省24.72个百分点。,（二） 财务收益情况 业务及管理费情况,2013年度，全市业务及管理费累计开支15012万元，完成年初预算99.91%，基本与年初预算一致，增幅19.79%，低于收入增幅18.69个百分点。,（二） 财务收益情况 资产减值损失计提情况,（二） 财务收益情况 利润实现情况,2013年，全市累计实现帐帐面利润10403万元，加回省行资金
5、归集调配收入15万后，实际完成11418万元。省行在原预算基础上补贴本年度装修成本17.99万元、因折旧未达预算数据调增预算计划38万后，2013年省行最终预算计划数为10420万元，完成省行预算进度109.58%，超绝对值998万元；完成市行预算进度103.8%，超绝对值418万元，同比增幅88.57%。,（三） 各县（市）支行收益完成 收入完成情况,（三） 各县（市）支行收益完成 利润完成情况,（三） 各县（市）支行收益完成 利润完成情况,（三） 各县（市）支行收益完成 三公费开支情况,三 经营通报分析,各项业务完成情况 个金存款,各项业务完成情况 个金存款,截止12月底，全市储蓄余额达2
6、44.68亿元，其中：自营网点余额54.99亿，排名全省第一；本季负增长1033万元，本年净增9.36亿元，排名全省第一，同比多增7735万元,完成年度自定计划的93.59%，完成省定计划的103.99%，排名全省第五位；活期比重为43.32%，较上年上升0.99个百分点，邮银余额占比为22.48%，新增余额占比为27.15%，年末储蓄存款邮银占比较去年提升0.77个百分点。,各项业务完成情况 个金存款,各县（市）支行期末余额前三位的分别为市分行营业部（9.69亿元）、邵东（7.09亿元）和洞口（6.22亿元）；本年净增前三位的分别为市分行营业部（1.61亿元）、隆回（1.20亿元）和洞口（1
7、.16亿元），完成全年计划前三位的分别为新邵（125.52%）、洞口（113.06%）和隆回（110.73%）；本年增幅前三位的分别为隆回（24.99%）、邵阳县（23.10%）和洞口（23.05%）。,各项业务完成情况 个金存款,全市VIP客户户数结存为1.84万户，VIP客户余额为17.08亿元，VIP客户户数占比为1.20%，VIP客户资产增长率为27.58%，VIP客户余额占比是31.05%，VIP客户余额占比较高的单位是：邵东支行、市分行营业部、武冈支行。,各项业务完成情况 未过亿网点,各项业务完成情况 未过亿网点,未过亿二级支行共有9个，分别为市分行营业部3个，成立时间为马蹄塘支行
8、（2008年以前）、红星支行（2009年1月）和建设路支行（2012年1月）；洞口两个，成立时间为洞口县支行营业部（2009年9月）和雪峰路支行（2012年11月）；邵阳县支行营业部（2011年1月）；隆回横江支行（2012年6月）；城步县营业部（2011年7月）；邵东城北支行（2012年12月）。全市各二级支行本年平均净增2400万元，除隆回横江支行（4105万元）和邵阳县支行营业部（2906万元）外，其他未过亿网点本年净增均未达到平均值。 二级支行余额前三位的分别为洞口县高沙支行（3.35亿元）、新邵县新田铺镇支行（2.95亿元）和隆回县城中支行（2.39亿元），本年净增前三位的分别为洞口
9、县高沙支行（5493万元）、隆回县支行营业部（4504万元）和新邵县大坪支行（4269万元）。,各项业务完成情况 公司存款,各项业务完成情况 公司存款,截止12月底，全市公司存款达到26.11亿元，排名全省第三，本季负增长2.73亿元，年净增5.26亿元，排名全省第一，较去年少增9535万元,完成市年度自定计划的102%,完成省定计划的133%，排名全省第二。本年日均余额26亿元，完成年日均计划进度117%。我行开办公司业务的网点11个，点均余额2.43亿元，超全省平均水平（1.8亿元）。 各县（市）支行期末余额排名前三位的分别为隆回（4.84亿元）、新邵（3.40亿元）和市分行营业部（3.3
10、6亿元）；本年日均余额排名前三位的分别为市分行营业部（4.38亿元）、隆回（4.38亿元）和新邵（3.42亿元）；本年净增前三位的分别为邵东（1.55亿元）、隆回（1.53亿元）和新邵（0.87亿元），完成本年计划排名前三位的分别为隆回、新邵和武冈。,各项业务完成情况 存款分析,2013年我行两个人民币存款继续高歌猛进，全市存款净增额达14.62亿元，排名全省第一。个人客户方面，分行成立以来一直推行改善客户结构的发展思路，开展了包括支付结算工具推广、“+”计划客户营销活动、理财业务交叉营销等措施，积极改善存款结构，目前活期比重达到43.32%，较银行成立之初提升了近5个百分点，达到全省平均水平
11、，超邮政企业7.75个百分点。,各项业务完成情况 存款分析,公司客户方面，2010年我行新增定期存款占比为27.94%；2011年为37.11%；2012年为69.27%，今年我行定为14.04%，今年有了很大幅度的下降，但目前我分行定期比重仍为24%，高于全省平均4个百分点。不管是个人存款政策的保持不变，还是公司存款的活期优待政策，存款结构改善这一课题又一次摆在我们面前，个人客户目前开展的“+”计划信贷客户交叉营销及渠道结构优化，公司存款农电归集项目以及非税、国库集中支付、公积金、社保四大平台的铺开，都是目前我们积极推广的改善客户结构，存款结构的办法，在明年开展新的内部资金定价政策的前提下，
12、存款业务的发展不仅是我们以往讲究的抓得早，必须还得抓得巧。,各项业务完成情况 贷款业务,截止12月底，全市贷款余额28.89亿元，其中个人贷款24.83亿元，小企业贷款4.06亿元，本季净增2.09亿元，同比多增1.56亿元，本年净增9.94亿元，同比多增2928万元，其中个人贷款本年净增8.35亿元，小企业贷款净增1.59亿元。全市不良贷款1747万元，不良率为0.60%，本季增加270万元，本年增加1240万元。,各项业务完成情况 小企业贷款,各项业务完成情况 商务贷款,各项业务完成情况 消费贷款,各项业务完成情况 小额贷款,各项业务完成情况 跨年度竞赛,各项业务完成情况 跨年度竞赛,跨年
13、度竞赛期间全市贷款净增2.23亿元，完成计划进度的29.71%。净增较多的分别为市分行营业部（7515万元）、邵东（5876万元）和隆回（4641万元），而竞赛期为负增长的有新宁（-407万元），邵阳县（-56万元）和绥宁（-12万元）。完成跨年度竞赛第一阶段计划的分别有隆回（179.55%）、市分行营业部（139.96%）和邵东（121.79%）。,各项业务完成情况 贷款分析,从“+”计划交叉营销方面来看，个人商务贷款客户活动参与率为37.59%，消费信贷客户活动参与率为52.32%，小额贷款客户活动参与率为30.17%，小企业和公司业务客户活动参与率目前仍为0，持有3个以上个金产品客户数新
14、增4424户，增幅为20.38%。1月份将是信贷业务发展的高峰期，且目前上级行进行严格的额度管控，如何充分利用信贷额度资源，发挥仅有信贷额度最大效用需要我们进行认真思考，认真挑选客户，偏向高效客户只是一个方面，发挥客户最大效用离不开我们进行的交叉营销。,各项业务完成情况 中间业务,本年累计发放信用卡6625张，完成计划的94.64%。结存信用卡1.80万张，其中结存激活卡1.25万张，结存客户1.64万户，活跃户数5671户，活跃率为31.83%。本年累计消费金额为8.97亿元，完成计划172.43%，月均消费7500万元。信用卡分期金额264.62万元，分期笔数123笔，笔均分期金额2.15
15、万元。全市信用卡期末透支余额1.19亿元，逾期160万元，累计损失率0.33%。各县（市）支行本年累计发卡排名前三位的分别为邵东（1413张）、市分行营业部（1044张）和隆回（784张），完成发卡计划前三位的分别为邵东（141.30%）、城步（116.67%）和武冈（102.88%）。 POS和商易通全年累计布放394台，仅完成年度计划的39.40%，其中POS机343台，商易通51台，完成全年任务的单位有：新邵支行和城步支行。,各项业务完成情况 中间业务,本年累计代理保费9970万元，完成省行全年计划的113.29%，代理额排名全省第一，计划进度排名全省第八，其中信贷相关保险产品销售47万
16、元，四季度中邮保险竞赛活动中，全市共代理340万元，完成活动进度的126.07%，排名全省第一。基金全年累计销售额3.19亿，完成省行计划196%，排名全省第二，基金定投全年新增共1068户。国债全年累计销售额6181.2万，排名全省第二。本年理财业务日均保有量为5916万元，完成全年计划42.26%。贵金属全年交易额为1.25亿元，完成全年计划125%。,各项业务完成情况 电子银行,各项业务完成情况 电子银行,四季度未全面完成渠道结构调整计划的有绥宁、城步、市分行营业部，均是新增客户数未完成计划，其中绥宁县支行新增客户数仅完成计划的50%，。 客户发展是电子银行发展的基础，激活使用才是电子银行发展的最终目的
