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1、吉林卓越担保有限公司风险控制制度第一章 总 则第一条 为了规范公司经营管理行为，全面达到风险控制 要求，保障公司安全、 持续、稳健经营与发展， 依据公司法、 中小企业融资担保机构风险管理暂行办法 、 吉林卓越担保 有限公司章程及国家相关法律法规，特制定本制度。第二条 风险控制是指在公司内部实施和开展全面风险管 理与控制， 包括组织风险控制、 业务操作风险控制、 财务风险 控制、市场风险控制等。（一）公司建立和实施内部稽核制度。内部稽核人员负责对 项目评审、决策程序和内部财务管理等进行定期和不定期检 查、审查或审计。（二）公司建立债权人与担保机构、担保机构与再担保机 构、担保机构与债务人之间的风
2、险责任分担制度。第二章 建立风险准备金制度第三条 公司按有关法律、财务制度规定，建立风险准备 金制度。第四条 公司按年末在保责任余额的 l ,在所得税前计提 风险准备金，累计提至在保余额的l0 后，实行差额提取。做为代偿赔付风险准备使用。 同时按税后利润一定比例计提一 般风险责任准备金。公司按当年担保费的 50% 计提未到期责任准备。第六条 公司按规定在税后利润中提取法定公积金和法定 公益金。第三章 严格风险控制指标第七条 严格控制担保放大倍数。 公司担保责任余额原则 上控制在自身实收资本的 8 倍以内 ，但最高不得超过自身实 收资本的 10 倍。第八条 应坚持风险分散原则。申请担保人的资产负
3、债率 上限要控制在 70% 以内，对其累计在保责任余额原则上不超 过该受保人有效净资产的 100% ，且单户不超过本公司实收资 本的 10% 。第九条 通过资信评估、项目审核、按约定比例缴存 5-20% 的担保保证金。第十条 公司当年代偿率要控制在公司全部在保余额的 2%以内，公司年发生代偿陪付损失率必须控制在公司全部在保余额的 1% 以内第四章 严格业务操作风险控制第十一条 建立科学的项目评价体系和实行严格的项目评 审制度。 必须全面收集被担保人信用记录、 财务与非财务等相 关信息，系统评价担保项目风险，设计完备的风险控制方案， 打造信用品牌，防止信用违约发生。第十二条 建立审保分离、重大事
4、项评审会审议、授权审 批，内部报告与警示、严禁违规操作。加强事前、事中和事后 的风险控制，实行全程风险管理制度。第十三条 严格担保条件。对申请担保的客户，必须达到 第一还款资金来源充足， 有可靠的还款保障； 必须优选信用等 级优良有经济实力的客户，并能落实可行的反担保措施。第十四条 公司对外担保项目，均必须落实反担保措施， 不得以信用方式对借款人担保。第十五条 严格担保调查评估，落实调查评估责任，担保 业务部负责担保业务的开发和调查评估工作， 对调查评估的真 实性负责。第十五条 严格执行担保项目评审规则。对超过 50 万元 以上的担保项目或反担保项目，均必须经风险管理部进行审查，评审委员会审议
5、，交有权审批人审批第十六条 严密对外担保合同和反担保合同的签订程序。20 万元以上的担保业务合同签订，需经公司法律顾问审查， 确保公司担保合同合规合法性。第十七条 严格保中、保后风险监管检查，公司担保调查 评估部和风险风险管理部， 必须按事中、 保后监管检查规定的 时间和内容开展检查、 监管工作， 发现风险信号， 要及时进行 报告和处理。第十八条 实行提前催收制度。公司担保调查评估部负责 在担保债务到期前 30 天，向被担保人发出催还通知，了解落 实还款来源，确保担保不发生代偿责任风险。第五章 担保代偿责任陪付的追索与管理第十九条 当被担保人不能按时清偿到期债务，本公司产 生代偿赔付责任时，
6、公司必须依法行使追索权， 并及时采取以 下追偿措施和化解方法。（一）帮助债务人制定还款计划，尽快收回债务；（二）要求反担保人履行责任， 依法处理抵押物或质押物；（三）依法向法院提起诉讼；（四）法律、法规允许的其他追偿手段；（五）其它有效追偿措施。对通过及时有效追偿后产生的代偿损失，将及时利用风险准备金冲销等方式化解资产风险。第六章公司内部其它风险部位的控制约束第二十条公司按照有关法律规定，建立和健全公司各风 险部门的内部约束机制，以实现公司具有完善的内控制度。第二十一条健全和严格执行财务制度。公司应严按照担 保机构会计核算办法进行核算；严格执行国家制定的各项会 计（财务）准则、制度、办法，严肃财经纪律；应加强公司资 金、收入、费用（支出）的管理和控制；公司应认真执行国家 规定的财税制度；公司应为担保资金设立专门账户， 并将担保 业务资金实行单独管理与核；公司应建立和严格执行信息披露 制度。第二十二条 公司建立对各项业务的稽核、检查制度，并 由独立于经营管理层的专职稽核人员执行，同时发挥公司监事会和监事的职能作用。第二十三条 实行追究责任等内控制度，对公司业务开展中违规违责人员，严格按相关规定进行追究。第七章附则第二十四条第二十五条本制度由公司制定、修改和解释。本制度自公司董事会审议批准之后执行。二00九年六月十五日H
