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1、精品资料推荐电子商务行业供应链金融解决方案总行贸易金融部2014年7月第一部分 电子商务行业分析3一、电子商务行业定义3二、电子商务行业发展概况3（一）保持快速增长态势，潜力巨大4（二）电子商务经济发展环境不断改善5（三）线上商务平台与线下实体平台逐步融合5（四）电子商务B2B供应链协同形成产业生态链6（五）跨境电商与细分行业垂直电商发展6三、典型电子商务行业运营模式介绍7（一）跨境电商7（二）综合型B2C电子商务平台8（三）垂直型B2C电商9（四）要素交易市场9四、电子商务行业供应链金融解决方案的总体设计思路10第二部分 跨境电商供应链金融解决方案11一、跨境电商金融需求分析11二、电商平台
2、会员企业金融服务方案12（一）便捷账户解决方案12（二）出口在线订单融+账款融资方案12（三）出口在线流量融资特色解决方案15（四）小微企业信保易融资17三、平台自身金融服务方案18（一）跨境资金集中管理（本外币跨境现金池）方案18（二）跨境电商支付结算（跨境收付易）解决方案19（三）跨境财富管理服务（跨境财富通）21第三部分 2C电商平台供应链金融解决方案25一、2C电商平台金融需求分析25二、平台会员（供应商）金融服务方案26（一）网供通平台供应商在线融资解决方案26（二）网盟通平台POP商户特色融资方案29（三）垂直电商增信供应链解决方案31三、平台企业自身金融服务方案33（一）基础建设
3、金融服务33（二）票据综合管理金融服务33（三）现金管理金融服务35（四）财富管理金融服务37第四部分 要素交易市场供应链金融解决方案39一、要素交易市场金融需求分析39二、电子仓库存货凭证融资方案39三、交易市场卖方融资方案41四、交易市场买方融资方案42五、银商转账结算服务方案43第一部分 电子商务行业分析一、电子商务行业定义本方案所称电子商务（详见招商银行2014年信贷政策中“第三部分、第十章、第三节），是指在全球各地广泛的商业贸易活动中，在因特网开放的网络环境下，买卖双方不谋面地进行各种商贸活动，实现消费者的网上购物、商户之间的网上交易和在线电子支付，以及各种商务活动、交易活动、金融活
4、动和相关的综合服务活动的一种新型的商业运营模式。电子商务并非独立的行业，而是制造业、批发零售业、金融业等传统行业与互联网结合形成的新的行业形态与经营方式。电子商务的内涵十分广泛，目前已形成B2B、B2C、C2C、B2M、M2C、O2O、C2B、B2B2C等十类模式，且随着商业发展和科技创新不断丰富。本方案范围主要涵盖目前在我国已发展较为成熟的B2B（商业对商业）、B2C（商业对消费者）等传统电商模式以及第三方支付等互联网金融业态。在国民经济行业分类（GB/T47542011）中，主要对应行业代码为F5294 互联网零售。二、电子商务行业发展概况（一）保持快速增长态势，潜力巨大我国近年来的电子商
5、务交易额增长率一直保持快速增长势头，并以GDP7%9%的23倍的速率在增长。正在成为拉动国民经济保持快速可持续增长的重要动力和引擎。2012年电子商务交易额突破8万亿元，同比增长31.7%。特别是网络零售市场更是发展迅速，网络零售额超过1.3万亿元，同比增长67.5%。2013年电子商务交易额突破10万亿元，网络零售额超过1.85万亿元。图：2009-2013年中国电子商务B2B市场交易规模图：2010-2013年网络购物交易规模及增长率（二）电子商务经济发展环境不断改善为促进电子商务经济发展，近年来各部门都基于各自职能采取了诸多的政策措施。中国人民银行在2010年通过了非金融机构支付服务管理
6、办法，并从2011年开始多批次地颁发了将近200张第三方支付牌照；国家发改委、商务部于2012年5月在全国开展了建设电子商务试点城市和试点基地的活动；2013年11月，商务部、人民银行、证监会联合下发了商品现货市场交易特别规定。各项政策的颁布实施，法律法规的进一步完善，将对促进今后我国电子商务经济的发展产生重要的影响。（三）线上商务平台与线下实体平台逐步融合出于产业链上下游控制的需要，电子商务企业线上平台已经开始向线下平台扩张，这在弥补以往电子商务较低的上下游技术、服务融合度的同时，也增强了电子商务企业自身综合实力，改变单一的盈利模式，提高企业抗风险的能力。在B2B领域，五大电商平台已经覆盖到
7、线下展览、认证服务等；在B2C领域，电商平台商城、当当网在做好线上销售的同时，一方面投入资金到第三方物流，另一方面在一些重要城市自建物流，积极向线下实体平台扩张，抢占市场份额。而传统的制造商和渠道商则积极直面这些电子商务企业的威胁，不满足已有的线下销售渠道和份额，纷纷加入到B2C领域，自建网上直销商城，如苏宁易购、海信等。（四）电子商务B2B供应链协同形成产业生态链电子商务B2B供应链协同形成产业生态链，供应链金融成为核心竞争要素。电子商务B2B企业不仅满足于一般的信息发布与交易平台，同时扮演着“第三方行业综合服务商”的重要角色，包括信息交易平台在内服务更综合化。互联网金融以及网上交易服务在2
8、013年电子商务B2B企业加深部署凸显。受互联网金融影响的B2B小额信贷模式快速发展；以数据搜集模式为代表的新盈利模式进入市场；以电子商务B2B平台为基础、以数据为支撑的整合产业链上下游资源的云存储服务的出现。把控产业链上下游形成以平台为代表，连接整个产业链的生态圈。（五）跨境电商与细分行业垂直电商发展电子商务行业化增强，细分领域继续发力。受行业属性影响，每个行业产业链不同，电子商务作为行业的一种营销方式沟通产业链上下游。细分领域电子商务根据行业和专业的属性特征形成合适的运营模式，主要具有代表性的有跨境电商、零售细分行业电商、医药行业电商、IC元器件行业电商等。未来电子商务市场综合平台市场份额
9、将可能支持降低，电子商务行业化将越发增强。三、典型电子商务行业运营模式介绍（一）跨境电商我国跨境电商行业发展迅猛，2011、2012年跨境交易额同比增长均超过25%，2013年交易额更是达到3.1万亿元，跨境电商已突破5000家，具有行业领先地位的包括跨境电商平台巴巴，敦煌网、eBay、亚马逊等。从跨境电商交易分布情况来看，目前集中贡献来源为B2B市场和出口市场，占比均超过90%；交易模式逐步呈现出“多边化、直接化、小批量、高频度和数字化”特点。跨境电商发展逐渐呈现出如下特点与趋势：1、产品丰富度大大增加，海外市场需求旺盛。除手机配件、电子产品、服装等传统强项外，玩具、母婴、照相器材、家具花园
10、和等冷门领域通过跨境电商交易持续翻倍增长。与此同时，有越来越多种类的中国制造产品通过外贸电子商务平台走向全球市场，这些变化趋势表明跨境电商有条件在更大范围内支持中国产品的海外销售。其中俄罗斯、巴西、印度等新兴市场通过网络渠道与我国企业开展外贸活动的意愿非常明显。2、大型跨境电商加快开拓国际市场。阿里巴巴旗下的菜鸟物流近期投资新加坡邮政，建立“国际电商化物流平台”小米公司开始进军亚洲、欧洲及拉丁美洲10个国家，米兰网在法国开设实体店、京东海外上市计划开拓国际市场等。3、外贸零售市场成为新兴的增量市场，外贸B2C正在迅速兴起。小单、多频次交易正逐步取代原先大单集装箱进出口模式。同时，外贸B2C将传
11、统的外贸六方缩短为三方乃至两方，即工厂或商户直达国外零售商再到消费者，或者直接到达消费者。中国制造优势加上环节减少，使国内的供应商赚取了更高利润，国外零售商和消费者享受到更廉价商品。4、大量传统外贸公司、制造企业和本土品牌供货商也积极转型，蓄势待发，准备投身跨境电商领域。跨境电商作为未来境内跨境贸易的主要模式已成必然。跨境电商已成为我国企业寻求海外商机的新选择，在政策红利之下，近两年这一业务将进入新一轮高增长期。正如商务部中国电子商务发展报告（2012）所指出的，“跨境电子商务成为新的发展热点，模式创新成为新的增长点”。（二）综合型B2C电子商务平台2013年中国网络购物市场中B2C交易规模达
12、6500亿元，在整体网络购物市场交易规模的比重达到35.1%，较2012年的29.6%增长了5.5个百分点。从增速来看，B2C市场增长迅猛，2013年中国网络购物B2C市场增长68.4%，远高于C2C市场30.9%的增速，B2C市场将继续成为网络购物行业的主要推动力。具有行业领先地位的综合型B2C电子商务平台包括电商平台、当当、天猫、亚马逊等。综合型B2C电商经营模式主要分为自营和“POP商户”两种模式，自营模式下，电商自己采购自己销售；“POP商户”模式下，商家入驻平台，利用电商平台展示、销售货品，有的还利用平台的仓库、物流等，此模式下，电商并不采购商家货品，仅提供服务。（三）垂直型B2C电
13、商垂直型B2C电商的优势在于专注和专业，能够提供更加符合特定人群的消费产品，满足某一领域用户的特定习惯，因此能够更容易取得用户信任，从而加深产品的印象和口碑传播，形成品牌和独特的品牌价值，例如化妆品领域的聚美，酒水领域的垂直电商，3C领域的苏宁易购、国美在线、易迅，母婴领域的红孩子等。该类平台专注于某一特定领域内的商品经营，货源渠道、营销渠道及盈利模式均有自身特色和优势。（四）要素交易市场目前，要素交易市场发展呈现现货化、全程化、集成化、规模化等趋势。历经两年的政府整顿，交易市场回归现货交易，以实现现货交收，节省交易和物流成本为目的；从上下游分散、采购销售分离的单点业务，向整个供应链的一体化、
14、全程化服务发展；从以信息为主或单一撮合交易模式，向交易、结算、物流、金融全方位、集成化服务发展；同时，以政府主导的省域范围内的交易平台整合将成为未来几年的趋势。目前运行良好的要素交易平台越来越多，如渤海商品交易所、广州市商品交易市场、大连再生资源交易所等。要素交易市场交易流程如下图所示：四、电子商务行业供应链金融解决方案的总体设计思路总体思路是：“把握模式、优选客户、依托平台、控制风险”。具体而言：（一）结合我行2014年行业信贷政策要求；（二）基于对电子商务行业的整体产业链、经营模式分析；（三）聚焦电子商务行业中供应链金融需求强烈、市场容量大的客群（跨境电商平台、B2C电子商务平台及要素交易
15、市场），并结合我行已有客户特点；（四）突出供应链融资产品创新（包括模式创新、产品创新和风险管理技术创新）；（五）紧密结合我行智慧供应链系统（ISCF）的优势。借助ISCF数据直连对接、风险监测和作业平台和线上供应链金融的功能，为客户定制在线的金融解决方案。（六）充分发挥我行跨境金融平台优势为跨境电商提供内外贸一体化供应链金融服务。第二部分 跨境电商供应链金融解决方案一、跨境电商金融需求分析跨境电子商务快速发展，已成为国际贸易的新方式和新手段，对于扩大海外营销渠道，提升我国品牌竞争力，实现我国外贸转型升级有重要而深远的意义。国务院关于促进进出口稳增长、调结构的若干意见、商务部等部门关于实施支持跨境电子商务零售出口有关政策意见的通知、海关全力推进跨境贸易电子商务服务试点的通知，积极探索适合跨境电子商务发展的相关政策和监管措施，推出优惠措施推动跨境电商发展。跨境电商的金融需求包括跨境电商平台上会员企业的金融需求及跨境电商平台自身的金融需求。在平台会员的金融需求方面，主要聚焦会员企业交易、结算和
