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1、,民间借贷风险管理业务指南,主讲内容,民间借贷风险管理业务,民间借贷,服务对象,业务简介,业务优势,简 介,法律依据,注意事项,民间借贷风险管理业务简介,民间借贷风险管理业务是指：在民间借贷活动中，具有风险管理能力的机构接受放贷人委托，为放贷人对其指向的借款人的借贷能力进行审核、评估，为放贷人决策是否放贷提供科学指导并协助其化解放贷风险的一项服务。,民间借贷风险管理业务的服务对象,个 人,个人,企业,放贷方为在我公司登记富余资金的个人。,借款方包括有实力、能提供抵押担保的个体经营户和法人企业，借款企业或个人必须合法经营，有还款能力并能提供相应的保证人或保证单位。,放贷方以自然人为主,借款方以自
2、然人为主,借款金额由风险管理机构根据对借款人的综合评估提供借贷参考金额，由放贷人和借款人最终共同约定。,民间借贷风险管理业务的优势,民间借贷风险管理业务的目的在于为民间投融活动搭建交流平台，创新融资途径，构建合作联盟，解决财务危机。 风险管理机构在其业务活动中积累了大量的客户，也为放贷方和借款方提供相应的借贷信息服务。 对于放贷人来说，通过民间借贷风险管理服务，能有效地解决放贷人对放贷风险的识别并提供化解风险指导的服务，使得放贷风险降到最低，确保放贷投资收益安全。 对于借款人来说，通过民间借贷风险管理服务，能找到合法可靠放贷人，在借贷流程和内容合法合规的前提下更加简便、快速地获得资金，确保借款
3、安全。,民间借贷风险管理业务的优势,民间借贷风险管理也是我公司的一项常规业务，我公司拥有法律、金融、财经等专业背景及行业丰富经验的人才组成的专门团队，对民间投融资的各项业务都非常精通，其中包括民间借贷业务。对每个申请民间借贷投资风险管理服务所指向的借款人进行严格的审核、评审，根据债务人的情况要求其提供相应的担保措施，并对每一笔借贷项目进行跟踪调查，在技术上确保借贷风险降到最低。同时，我公司还与众多实力的投资人合作，在向债权人提供风险管理服务的同时，还承担协助债权人随时转让债权的义务。,根据最高人民法院对民间借贷的司法解释，民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷，只要双方
4、当事人意思表示真实，即可认定有效。 民间借贷是一种直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。 民间借贷是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。,民间借贷简介,2010年5月，国务院发布了关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见，被称为“非公有经济新36条”的意见为民间资本进入金融行业打开了登堂之门，为民间资本的发展带来了新的契机。江浙闽粤的经验表明，民间资金相当大，民间借贷亦十分活跃，江浙闽粤每年民间借贷总量在两万亿以上。江浙闽粤经济的快速发展，民间资金功不可没。人民银行副行长吴晓灵在由央行、银监会、世界银行联办的“微小企业融资研讨会”上，鼓励开展民间借贷。,民间借贷简介,民间借贷活
5、动的法律依据,1、对借贷主体的法定依据 根据最高人民法院对民间借贷的司法解释，民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷，只要双方当事人意思表示真实，即可认定有效。 合法的民间借贷主要有以下三种形式：借贷双方直接借贷（通常是个人与个人之间）、典当、小额贷款等。 2、对借款利息的法定依据 根据合同法第二百一十一条规定：自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。,民间借贷活动的法律依据,根据最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见的有关规定：民间借贷的利率可以适当
6、高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。 3、对担保主体的法律依据 担保法第二条规定：在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。 担保法第四条规定：第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。,民间借贷活动的法律依据,4、对借款期限和担保期限的法律依据 民法通则第一百三十五条规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效为年。 担保法第二十五条规定：一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的
7、，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。 担保法第二十六条规定：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。,民间借贷活动的法律依据,在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 5、对居间人的法律依据 合同法第二十三章“居间合同”中明确规定，居间人提供贷款合同订立的媒介服务，可以依法想委托方收取相应的报酬。
8、因此，贷款服务机构的存在和服务费的收取都是符合法律规定并受法律保护的。 6、债权转让的法律依据 合同法第七十九条规定：债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人。 合同法第八十条规定：债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。,民间借贷需注意的事项,1、借款合同或借据 借贷时没有合同或借据，这样，一旦借款人否认，出借人就很难保障债权。即使诉至法院，也会因无法举证而陷入败诉的结局。因此，出借人一定要让借款人当面写清合同或借据，并写明借款人、借款金额、期限、用途等内容，签字画押，双方各执一份，妥善保存。 2、借款用
9、途要合法 合法的借贷关系才能受到法律的保护。如明知借款人借款用于赌博、嫖娼、贩毒、走私等非法活动的将不受法律保护。,为了避免借贷双方发生不必要的经济纠纷，保护借贷双方的经济利益，应注意下几个方面的法律知识：,民间借贷需注意的事项,3、借款利息要合理 我国最高人民法院关于审理借贷案件的若干意见第条规定，私人借贷利息可适当高于银行利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的倍。违反法律规定抬高利息，是不受法律保护的。 4、要采取担保措施 出借人要全面了解、分析借款人的资信状况和偿还能力，要求借款人提供具有一定经济实力的第三人为其担保，或要求对方提供相应的财产作为抵押物，这样，借款人万一出现无法偿还债务的
10、情况，可以向保证人追索借款或合法地以抵押物抵偿借款。,民间借贷需注意的事项,5、要及时催收到期借款 我国民法通则第条规定：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效为年”。也就是说，借出的款项到了约定还款期限后，两年内受法律保护，超过两年则不再受法律保护。为了防止超过诉讼时效，出借人应在时效届满前，让借款人写出还款计划，诉讼时效就可以从新的还款期限起重新计算。这样，出借人不仅拥有起诉权，更重要的是继续拥有胜诉权。 6、要运用法律手段追讨欠款 如果借款人不守信用，逃账赖账，债权人切莫采取非法拘禁、扣押人质、强抢货物、雇打手逼债等过激的违法行为，要正确运用法律武,民间借贷需注意的事项,器来维护自己的合法权益。依照法律规定，对于事实比较清楚，数额不大的债权债务关系，债权人可以向法院申请支付令，直接要求债务人偿还债务。债务人如若不履行还款义务，法院可以施行强制执行。,欢迎加入佰润达, 成为我们工作伙伴, 愿大家工作开心,共创辉惶！,
