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1、亲戚担保关系怎么写进报告亲戚担保关系怎么写进报告亲戚担保关系怎么写进报告担保公司调查报告填写说明一、前言1、若为新客户：xx公司系我行新营销的客户，尚未在我行获得担保授信。经支行尽职调查，xx公司相关情况和申请授信情况如下：2、若为存量客户：xx公司系我行存量客户，xx年（本次申请授信前1年）在我行获得授信xx万元。期限X年。担保授信额度、授信到期日、单笔担保不超过xx万元、对外担保总余额不超过xx万元。担保保证金缴存比例。追加担保情况。经支行尽职调查，xx公司相关情况和申请授信情况如下：二、基本情况（一）基本概况：xx公司成立于xx年、住所xx、注册资本金xx万元，法定代表人xx，经营范围x
2、x。（二）注册资本和股权结构变化情况：1、注册资本和股权结构变化情况：对公司成立以来的注册资本变化情况和股权结构变化情况进行描述。2、当前股权结构情况：根据xx会计师事务所出具的验资报告，借款人注册资本金是否到为，经核实，当前股权结构如下：单位：万元、%1、自然人股东：（1）股东姓名、性别、出生年月，学历、职称。工作简历（如：xx年xx月xx年xx月在xx公司任xx职务）。（2）征信情况：截至xx年xx月xx日，银行贷款余额xx万元，是否有不良贷款、垫款和欠息余额，对外担保金额xx万元，是否有其他不良信息记录。2、法人股东：（1）基本情况：xx公司成立于xx年、住所xx、注册资本金xx万元，法
3、定代表人xx，经营范围xx。（2）股权结构：单位：万元、%（4）股东财务情况简述：截至xx年xx月，资产总额xx万元、负债总额xx万元、净资产xx万元，资产负债率xx%。经营收入xx万元、经利润xx万元。（5）征信情况。截至xx年xx月xx日，银行贷款余额xx万元，承兑汇票余额xx万元等，是否有不良贷款和欠息余额，对外担保金额xx万元，是否有其他不良信息记录。（三）法定代表人基本情况：（1）法定代表人姓名、性别、出生年月，学历、职称。工作简历（如：xx年xx月xx年xx月在xx公司任xx职务）。（2）征信报告反映的信贷信息。截至xx年xx月xx日，银行贷款余额xx万元，是否有不良贷款和欠息余额
4、，对外担保金额xx万元，是否有其他不良信息记录。（四）实际控制人基本情况（若实际控制人与法定代表人为同一人，可不再描述；若不同一人，须说明二者之间的关系）。（1）实际控制人姓名、性别、出生年月，学历、职称。工作简历（如：xx年xx月xx年xx月在xx公司任xx职务）。（2）征信报告反映的信贷信息。如截至xx年xx月xx日，银行贷款余额xx万元，是否有不良贷款和欠息余额，对外担保金额xx万元，是否有其他不良信息记录。三、经营情况：（一）组织架构：借款人公司治理是否完善，是否设立“三会”，内设部门情况，拥有员工人数。（二）内控制度建设情况和业务流程：借款人制定哪些内控制度和基本业务流程（包括但不限
5、于审批流程等）。（三）经营管理层基本情况：1、总经理：姓名、性别、出生年月，学历、职称。工作简历（如：xx年xx月xx年xx月在xx公司任xx职务）。2、业务负责人：姓名、性别、出生年月，学历、职称。工作简历（如：xx年xx月xx年xx月在xx公司任xx职务）。3、风控负责人：姓名、性别、出生年月，学历、职称。工作简历（如：xx年xx月xx年xx月在xx公司任xx职务）。（四）业务开展情况：1、担保情况：自开业以来，累计发生担保业务xx笔、金额xx万元；当前在保业务xx笔、金额xx万元；其中所担保授信已逾期但未代偿的xx笔、金额xx万元；累计发生代偿业务xx笔、代偿金额xx万元；在保业务明细表
6、附后（民营中、小型担保公司必须提供全部在保明细；国有和大型民营担保公司可以只提供为本行授信提供的担保明细）。2、在保业务期限情况：单位：万元单位：万元单位：万元单位：万元明细：单位：万元单位：万元理层风险控制能力、业务开展的合规性、风险准备的计提是否充足等方面进行综合评价。（七）行业情况：借款人所处行业基本情况，借款人在行业中所处地位情况。四、财务情况（一）财务报表基本情况：1、借款人提供了xx年-xx年和xx年5月财务报表（近三年和申请授信月份前1个月的财务报表），报表经过审计，xx年审计机构名称重庆鸿源会计师事务所，审计报告编号319429242741，xx年审计机构名称重庆康华会计师事务
7、所有限责任公司，审计报告编号682265635390，xx年审计机构名称重庆会计师事务所，审计报告编号319429242741有无保留意见及强调事项（如有，应列明保留意见及强调事项）：2、财务指标：单位：万元4、银行存款情况：xx年（上年度）纳税申报表反映的应税销售收入金额为xx万元，纳税税票反映的应税销售收入为xx万元。xx年（本年）1-X月纳税申报表反映的应税销售收入金额为xx万元，纳税税票反映的应税销售收入为xx万元。纳税反映的销售收入与财务报表反映的销售收入是否一致。若不一致，须阐述出现不一致的原因。五、资信情况（一）合作情况：借款人与我行建立授信业务关系，目前在我行的授信情况（包括授
8、信总额、敞口金额、期限。授信项下业务品种，担保方式）和现有余额情况、现有存量授信的到期时间。借款人对我行的回报情况。（二）评级情况：根据我行信用评级有关规定，对借款人信用等级的初评为xx级结。他行对借款人的信用等级评定结果。（三）信用情况：1、对征信报告反映的信贷信息情况：截至xx年xx月xx日，xx公司银行贷款余额xx万元，是否有不良贷款和欠息余额，对外担保金额xx万元，是否有其他不良信息记录。第二篇、替他人担保应注意什么？亲戚担保关系怎么写进报告第三篇、担保项目调查报告书样本亲戚担保关系怎么写进报告项目调查评价报告书1235第四篇、关联担保风险排查报告亲戚担保关系怎么写进报告xx支行企业关
9、联及互保情况风险排查报告南京管理部：我支行自接到xx综合部关于组织开展企业关联及互保情况风险排查的通知后，支行班子高度重视，立即召开全行动员会议，贯彻通知精神、布置排查任务，由王行长牵头，胡行长主抓，支行各部门紧密分工、配合，立即围绕通知要求，并结合支行自身的信贷专项检查，迅速制定排查方案，开展有针对性的风险排查，并实行部门一把手负责制，将排查坚决落到实处，杜绝走过场。现将检查情况汇报如下：一、排查主要内容1、排查范围本次风险排查，支行以全行所有对公授信客户为目标，剔除政府平台、全抵押客户、优质客户及营销性客户后共形成85户排查对象，占此次所有应排查客户名录的90%，其中再筛选出21户企业由风
10、险管理部派专人进行现场检查，风险管理部专人实地检查客户占比为25%。2、排查方式本次排查采取现场检查与非现场检查相结合的方式，先由风险管理部对排查对象及其涉及企业逐户进行贷款卡查询，通过征信数据，掌握初步信息，对排查客户的关联关系类型进行初步分类，根据关联关系类别的不同有针对性的安排排查方案的定位和重点，制定检查底稿，要求客户经理围绕具体核查内容逐户进行双人现场检查，落实痕迹管理，并由经营部门一把手签字负总责，部分客户由风险管理部派专人进行现场检查，约见公司高管，按照检查底稿所列问题并根据企业实际经营情况、对外担保情况进行有区别，有重点的询问与了解，尽量详实并如实记录。涉及担保人较多的企业、担
11、保圈比较大或对外担保绝对额比较的企业，不仅从借款人处了解实际情况，也实地到担保单位约见财务负责人、法定代表人或实际控制人进行双向实地核实，尽量还原企业最真实最本色的经营情况、财务情况、担保情况。目前所有排查对象的现场检查工作已全部完成，并完成全部检查底稿，二、整体风险状况及主要问题检查发现排查对象整体经营情况正常，虽然面临财务成本提高，盈利能力下降的风险，但订单相对饱满，经营风险相对可控。排查对象中涉足民间借贷情况尚不明显，有小额公司融资现象，但总体现金流情况尚可，公司高管还贷意愿良好，主要问题集中在：1、非关联互保情况突出通过人行征信网及实地检查发现，同一集团项下关联公司在我行担保、企业间非
12、关联互保尤其是企业在他行非关联互保的情况较为普遍，通过与企业高管面谈，了解到企业之间形成互保有一定客观原因。由于xx作为为长三角重要的制造业基地，99%的企业均为中小民营经济，央企的背景的企业屈指可数，企业融资需求旺盛，但单个个体经济体量微小，抗风险能力差，抵押物或强担保属于稀缺资源是有限的，供应链融资受到条件限制又不易开展，因此企业之间互保是其向银行融资不可避免的重要手段，而一家企业往往又会同时与几家企业进行互保，随着企业的发展，融资量的增长，互保圈慢慢形成且互保金额不断扩大。在经济下行周期，企业因担保而受到牵连甚至面临倒闭的事件不断发生，已使有些企业主认识到或有负债的巨大风险，计划逐步压缩
13、互保金额，或缩减担保圈范围，但受制于融资担保方式有限，进展缓慢。2、民间借贷和小贷融资信息不对称检查发现，由于民间借贷信息隐蔽，通过常规渠道获取信息完全依赖于企业主的诚信度，个人道德风险较难把控；另外，这几年小额贷款公司发展迅速，有部分小额贷款公司比照银行的操作模式引进了相关信贷系统软件，部分小额贷款公司甚至没有系统，即便如此，人行征信系统与小额贷款公司信贷系统也不联网，导致企业在小贷公司的融资情况无法通过正常渠道获得，也只能向企业问询了解或通过其他方式侧面了解。对于近几年特别活跃的更加不规范的民间个人融资、典当行的融资等，银行人员更是缺乏行之有效的查询方式，反之，但银行融资及担保情况通过人行
14、征信网的查询成为公开的信息，由此导致的信息不对称往往在企业面临风险时使银行处于资产保全的被动地位，也使银行的常规信贷检查出现盲区。3、实体企业多元化投资意愿较强风险隐患较大检查发现，目前实体企业虽然订单情况正常，但由于国内外宏观经济大环境不理想，出口乏力，央行一直采取货币紧缩的政策，导致信贷规模非常稀缺和紧张，企业受到人工成本、融资成本不断上升的影响，实际利润空间不断被压缩，有些产品已经无利可图，这极大的挫伤了企业扩大再生产的原愿，在资本逐利的背景下，企业往往会寻求非主营的投资机会，以获取高利润，如房地产投资、参股小额贷款公司、投资矿产资源等等，由此导致企业短贷长用和资金挪用情况的发生，并放大
15、了企业的现金链风险。企业投资不当出现损失，或其中某资金链环节出现断裂，银行、小额贷款公司、典当行及其它民间个人融资均会立即采取措施要求收回资金，导致企业间发生连锁性倒闭事件，甚至企业主卷款跑路的事件也时有发生，给银行等金融机构造成了巨大的信贷资产风险。三、整改情况针对检查中发现问题，我支行已采取以下整改措施1、针对部分互保金额过大、现有担保方式偏弱的企业，我行要求企业立即更换担保或者追加其它担保方式进行信用增级，否则全部收回并停止合作。目前已有三户企业因不能强化担保被我行收回全部风险敞口；一户企业被我行压缩风险敞口，并按要求追加了保证人，强化了担保方式；还有一户企业已承诺追加房产抵押，否则我行
16、到期全部收回；另，对于担保方式偏弱的三户小型钢贸企业，若不能更换强担保或房产抵押，拟到期全部收回。2、针对非主营对外投资过多的企业，我行主要分析判断其对外投资的风险度，目前我行已对一户对外投资较大的企业压缩了授信额度，并给予一定观察期，若风险仍不可控，我行拟全部退出。3、针对互保客观存在的现实，我支行已进一步要求在贷前调查和审查环节要特别重视调查和披露互联圈内企业的风险状况，将或有负债作为重点风险因素进行考量，并尽量引导企业通过供应链融资等方式扩展融资渠道，避免互保规模的进一步扩大。4、多渠道掌握民间借贷及小额公司融资信息。我支行下一步拟采取积极措施，进一步加强与各小贷公司、担保公司的合作关系，通过日常的及时沟通，了解
