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1、融资融券业务流程介绍,零售客户服务总部周芸,目 录,一、基本业务管理模式 二、融资融券业务主要流程介绍 三、其他辅助环节介绍,一、 基本业务管理模式,1.1六大集中,融资融券业务实行公司总部集中管理的业务模式，通过专用席位、专用账户实施封闭运作，统一组织、管理、运作融资融券业务。,账户管理集中,证券交易集中,清算交收集中,资金管理集中,风险控制集中,核算管理集中,董事会,融资融券业务决策委员会,融资融券业务管理部门,证券营业部,公司融资融券业务的最高决策机构；授权公司制定管理制度业务流程、相关的部门设置和职责安排等事务,一、基本业务管理模式决策与授权体系,1.2四级决策与授权体系,决策和控制业
2、务整体规模；总体把握业务中各项事宜、各个环节等,参与业务部门包括零售客户服务总部、计划财务部、信息技术部、风险管理部、稽查部等,客户征信、开户、补仓平仓通知、平仓后损失追偿、客户服务等,一、基本业务管理模式业务组织架构,1.3业务组织架构,一、基本业务管理模式,1.3各部门职责,一、基本业务管理模式运营组织模式,1.4业务运营组织架构,分管总裁,融资融券部,策划与培训团队,运营管理团队,风险控制团队,业 务 策 划 岗,培 训 推 广 岗,客 户 管 理 岗,账 户 维 护 岗,业 务 复 核 岗,授 信 管 理 岗,统 计 分 析 岗,平 仓 管 理 岗,风 险 监 控 岗,系 统 维 护
3、岗,一、基本业务管理模式岗位设置,1.5营业部岗位设置,总经理：负责融资融券业务的推广与运作 培训岗：主要负责投资者教育与培训、营销宣 传等具体工作，提供业务咨询，客户投诉处理 开户岗：主要负责合格客户筛选，资格初审、 办理信用账户开户操作手续，合同签署审核及 客户资料的保管、影像文件管理等 业务复核岗：主要负责对所有业务办理、系统 操作、客户及业务资料复核、监督和指导 监控岗：主要负责营业部各类风险指标的监 控，实时盯市信用账户，追保账户及强平通 知，资券追加情况检查，突发情况上报、按 要求报送相关数据,营业部总经理,教育与培训岗,信 用账户开户岗,业务复核岗,风险监控岗,一、基本业务管理模
4、式-风险控制组织框架,风 险 组 织 架 构,董事会风险管理委员会：确定融资融券业务风险限额和信用限额，审批有关的基本管理制度和筹资方案等； 风险控制委员会：审批融资融券业务规模和运作方案，全面负责融资融券业务的风险控制工作； 风险管理部：对融资融券业务运作中的风险状况进行全过程的监控和评估； 稽查部：定期组织开展对融资融券业务的专项检查工作； 融资融券部及其风控小组：承担一线监控职责。,一、基本业务管理模式-风险控制组织框架,风险控制组织在融资融券业务中的职责,控制指标类：总量控制指标（净资本监控） 流动性控制指标 市场风险控制指标 信用风险控制指标 数据信息类：总量控制类数据（风险集中度）
5、 流动性控制类数据 市场风险控制类数据 信用风险控制类数据,一、基本业务模式- 风险控制指标,风险控制指标体系,一、基本业务管理模式- 风险控制指标,风险监控指标,总量 指标,流动性 指标,市场风险 指标,信用风险 指标,融资融券总额、单一客户融资/单个客户融券规模、单只担保股票的市值占该股票总市值的比例等,融资融券余额的期限结构、资券周转率等,客户融资买入单只股票占总融资金额的比例、客户融资买入/融券卖出股票的集中度等,强制平仓数量和金额、强制平仓后再追索金额、客户未补仓数量、余额及其占总额的比例等,一、基本业务管理模式业务风险控制措施,合规性风险控制措施：规范融资融券业务制度流程执行，加强
6、监督检查；审核业务相关合同、协议的合规性。 管理决策风险控制措施：控制融资融券业务总规模；实行融资融券业务营业部许可和客户准入制度；实行客户信用额度分级审批和授权熔断机制；严格担保品种类别和折算率管理。 市场风险控制措施：建立健全融资融券业务风险监控指标体系；建立以净资本为核心的监控与调整机制；实行逐日盯市和强制平仓机制；密切关注有关融资融券业务的信息披露。 信用风险控制措施：制订标准化的交易合同，界定权利义务；实行多级客户资质审核机制；构建客户信用评级体系。,一、基本业务管理模式账户体系,信用帐户体系,融券专用证券账户，指证券公司以自己的名义，向登记公司申请开立的，用于记录证券公司持有的拟向
7、客户融出的证券和客户归还的证券的账户，融券专用证券帐户不得用于证券买卖。 客户信用交易担保证券账户，指证券公司以自己的名义，向登记公司申请开立的，用于记录客户委托证券公司持有、担保证券公司因向客户融资融券所生债权的证券的账户。 信用交易证券交收账户，证券公司以自己的名义，向登记公司申请开立的，指证券公司与登记公司用于客户融资融券交易的证券结算的账户。 融资专用资金账户，证券公司以自己的名义，向商业银行申请开立的用于存放证券公司拟向客户融出的资金及客户归还的资金的账户。 客户信用交易担保资金账户，证券公司以自己的名义，向商业银行申请开立指用于存放客户交存的、担保证券公司因向客户融资融券所生债权的
8、资金的账户。 信用交易资金交收账户，证券公司以自己的名义，向商业银行申请开立的指用于客户融资融券交易的资金结算的账户。,一、基本业务管理模式信用帐户释义,信用帐户释义,一、基本业务管理模式,融资融券账户体系与结算交收,一、基本业务管理模式试点营业部选择,准入流程,公司对营业部开展融资融券业务实行许可制度，融资融券业务资质评审小组按照“适时申请、集中评定、动态调整”的原则严格审核。,一、基本业务管理模式,主要审核指标,初步确定六家营业部作为试点营业部,营业部各类集中专题培训20余次，总部相关部门内部培训10余次； 搭建了视频网络学院，录制了融资融券视频课件，供公司员工网络学习； 组织了测试，优良
9、率达95以上。,一、基本业务管理模式培训与教育,公司业务人员培训,投资者教育,投资者集中融资融券教育已进行了10期； 公司网站提供了融资融券基础知识和相关制度的内容； 营业部业务人员的现场回答、开设专栏、赠送宣传折页等方式。,外 部,客户信用评级系统,担保品评级系统,内 部,净资本监控系统,风险监控系统,外部监管部门,银 行,登记公司,交 易 所,数 据 中 心,集中交易系统,集中清算交收管理系统,集中财务管理系统,一、基本业务管理模式-技术系统建设,融资融券业务系统架构,一、基本管理业务模式-融资融券交易系统,系统的主要功能： 柜员权限管理：操作柜员的管理、权限设定和业务操作日志查询； 账户
10、管理：信用证券账户开/销户、信用资金账户开/销户、信用客户类别信息设置、查询及修改等功能； 交易管理：对投资者融资融券交易业务的管理； 合约管理：合约资料的录入、审核、确认、注销、归档和分类查询等； 标的券和担保物管理：标的券和担保物证券信息的登记和维护管理； 盯市管理：对投资者融资融券账户的逐日盯盘和实时监控管理； 预警/平仓管理：对达到警戒线客户的预警通知管理和对违约客户的平仓操作管理； 清算管理：融资融券交易、三方存管以及合约到期的清算管理。,一、融资融券交易系统,一、基本业务管理模式-技术系统测试,2006年7月15日、29日的两次全网测试中技术系统表现优异 2008年10月25日、1
11、1月8日的融资融券全网测试也较好地完成了任务,目 录,一、基本业务管理模式 二、融资融券业务主要流程介绍 三、其他辅助环节介绍,二、 业务流程主要环节介绍,教育与风险揭示,资质审核与征信,合同签署,信用账户开户,授信,担保品提交,信用账户销户,偿还债务,信用交易,交易监控,清算,数据报送,2.1投资者教育,投资者教育原则：广泛宣传、重点沟通、持续教育,投资者教育内容：风险揭示、管理制度、基础知识、合同文本等 主要风险提示： 提示同样具有与普通A股交易所共有的政策风险、市场风险、违约风险、系统风险等 融资融券特有风险：（注意：所列风险包括但不限于） 提示证券公司是否具有开展融资融券业务的资格的风
12、险 提示授信额度足额使用的不确定风险 提示证券投资亏损放大的风险 强制平仓的风险（不能及时补交担保物与清偿债务、司法原因） 交易成本增加的风险（人民银行的货款利率调高） 业务参数调整的风险（标的证券范围调整、暂停交易或终止上市、折算率、保证金比例等） 出借账户的风险，带来法律诉讼风险,2.1投资者教育,融资融券业务知识分为管理制度、基础知识、合同条款 管理制度 监管层面（一个管理办法、一个内控指引、三个实施细则、两个条例等） 公司层面（23项管理制度） 基础知识 融资融券业务简介 公司推出的融资融券系列产品 融资融券业务办理流程等 合同文本内容,2.1投资者教育,融资融券业务投资者教育形式 公
13、司网站 融资融券业务专栏 与新闻媒体合作举办各类宣传教育活动、举办特定投资者群体的讲座、报告会等活动 主动向投资者发放各类宣传材料，并在营业场所显著位置张贴、摆放投资者教育的标语、宣传画、风险揭示书等宣传资料 通过公司“紫金理财大讲堂”，定期举办以投资者教育基础知识为内容的培训，形成长期有效的机制,业务开展前，我们营业部需要做什么样的准备工作？ 尽快组织员工进行融资融券管理制度、业务知识及业务流程的学习，知晓风险 指定营业部办理业务开展的具体人员，每日熟悉融资融券系统中的操作菜单功能 根据公司客户准入标准，对现有客户进行筛选，并有计划的培训 锁定目标客户，一旦业务开展，可立即参与,2.2 客户
14、资质审核与征信,客户书面提出申请 客户须本人填写融资融券业务申请表,提交相关资料和证件 营业部审核 首先通过CRM系统检查该客户是否为公司“合格客户池”中的客户 审核客户身份、证件的真实性以及材料填写的完整性（反洗钱要求）同时对照合格客户标准进行初审，并将客户填写的申请表客户信息内容录入至“客户征信评级系统”中，得出客户信用分值 经复核及系统内审核后，初审并签署客户是否具有融资融券资格和能力的意见 公司融资融券部门审批 对营业部上传客户申请表意见和有关资料进行形式和实质性复核，并审批,客户资质、征信审核,机构客户要求上门回访,2.2 客户提交资料,个人： 有效身份证件 A股证券账户卡原件及复印
15、件 近期年收入证明或上一年度完税证明 具有法律效力的资产证明及证券公司要求提供的其它资料,机构客户： 有效的企业营业执照（注册登记证）及复印件（盖章） 法定代表人证明书 信用账户开户委托授权书 法定代表人及经办人身份证 A股证券账户卡及复印件 上一年度完税证明及税务局务登记证 最近三年的财务报表（成立不满三年的提供所有财务报表）及证券公司要求提供的其它资料。,客户需提交相关资料,2.3 合同签署,根据融资融券客户征信调查表内容、客户征信评级系统分值、担保品评级系统 CRM系统分值对应的额度初步确定客户账户额度上限、利率或费率等因素，报营业部总经理审批，上传至公司 公司收到传真后，经过复核后，按
16、公司单个客户融资融券信用额度审批权限审批要求，对营业部授信客户账户额度金额进行相应的审批程序，并反馈至营业部 公司将合同要素录入至融资融券系统内，营业部可即时查询,指定专职人员 资格审批通过后，指定专人作为客户专职联系人并告知客户 书面风险提示 书面进行风险内容提示，详细讲解业务规则、合同条款内容 客户确认承诺 客户确认了解并承诺承担相关风险、遵守业务规则和合同条款后，签署风险揭示书,签署风险揭示书,初步确定账户征信额度,2.3 合同签署,合同签署注意事项,营业部专职人员与客户共同对融资融券利率或费率、期限、账户额度上限、通知送达、强平处理方式、各种权益处理方式等方面进行详细说明，再次逐条明确 在客户确认合同内容后，须手书“以上内容本人单位已阅读并完全理解
