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1、2013.3,信贷资产转让业务简介,吉林分公司金融市场部,对接项目与资金，架起资本通联的桥梁！,一、业务含义,信贷资产是指商业银行发放的各种贷款所形成的资产。为规避信贷规模的限制，即存贷比为75%的限制，催生了信贷资产转让业务，定向资产管理计划是该业务的核心通道。 信贷资产转让作为资产负债管理工具、融资工具和风险管理工具，有助于解决银行在资本充足率和资本收益率之间的“两难选择”，解决银行负债和资产在利率和期限结构上的非对称矛盾。 信贷资产证券化是今后资产证券化的重要基础资产，今后券商资产管理及投行业务将围绕信贷资产开展。,二、操作模式 1.0、SOT模式,托管,托管银行,定向资产管理计划,理财
2、资金,自有资金,托管,托管银行,买断,承诺函,签署协议,交易指令,买 断,交易指令,信托公司信托计划,银行信贷资产,3.0、委托贷款模式,企业,托管,签署协议,资金方,托管银行,委托合同,定向资产管理计划,资金投向,委贷银行,交易指令,承诺函,承诺函,3.1、委托贷款拓展模式,委贷银行,托管,托管银行,委托贷款,定向资产管理计划,放款,签署协议,融资方,同业拆放,理财资金,第三方银行,自有资金,承诺函,3.2、委托贷款存单质押模式,银行资金,银行,4.0、理财资金购买信贷资产,托管,托管银行,定向资产管理计划,理财资金,自有资金,买断,承诺函,签署协议,交易指令,买 断,交易指令,银行理财产品
3、,银行信贷资产,三、业务环境,1、传统模式为银行与银行之间受让存量信贷资产，银监会要求，信贷资产转让只能为买断式，不能为回购式，否则不能够出表，银行与银行之间直接操作，容易丢失客户，所以银行不愿意采取此种模式； 2、信托受让为通道业务的传统模式，自己的资金，自己的资产，但是，信托受让信贷资产，要按照要求计提10.5%的风险准备； 3、券商定向资产管理可以与银行签订买断式协议，但是对于券商购买的模式，各家银行确认的标准不一致，依然占用经济资本，所以采用新增委托贷款的形式，替代存量规模； 4、八号文对原有模式产生冲击，尤其是券商受让资格和银行兜底形式。,四、流程,1、确定项目，收益、期限、资金额、
4、授信报告与决议、兜底形式，信贷资产转让合同内容、托管行要求； 2、根据项目方要求设计项目结构，寻找资金方，进行三方磨合，确定项目合作，很多银行不能够投资与房地产与平台，需要注意； 3、资金方签订定向资管协议，确定托管行、开立托管户、存入资金、与项目行签订兜底函、下达交易指令； 4、券商与资产受让银行签订信贷资产转让协议，并委托转出行进行与贷款相同的贷款管理，相关资料不进行转移； 5、资金方按约定周期获得贷款利息，到期获得本金和利息。,五、注意事项,1、兜底行需要承诺关闭授信，不得再向融资企业提供授信报告没有覆盖的贷款； 2、资产的后续管理，有的银行需要收取管理费用作为中间业务收入，需要进行事先的约定； 3、需要对项目考察，是全部利息支付给资金方，还是差额利息支付给资金方，转出资产一般都是银行的优质客户； 4、开拓银行客户该类型业务，在时点，季度末，流动性偏紧，或者改行存款规模不足的情况下，较为适用； 5、农信社不太受规模限制，对于该类业务兴趣较小。,
