《第一、二章 中央银行学课件教学幻灯片》由会员分享，可在线阅读，更多相关《第一、二章 中央银行学课件教学幻灯片（66页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、第一章 中央银行制度的形成与发展,本章目录,学习指引 1.1中央银行制度的产生与发展 2.2中央银行的性质与职能 2.3中央银行的类型与结构及其地位,第一节 中央银行制度的产生与发展,学习目的和要求 通过第一章的学习主要要求同学们了解中央银行制度产生和发展的历史过程和主要背景与原因，深刻认识到中央银行是商品货币经济，信用制度以及金融业发展到一定阶段的必然产物，全面把握1984年中国人民银行单独行使中央银行职能的客观必然性。,一、中央银行制度产生的历史必然性,总的来讲，中央银行是在资本主义银行制度发展过程中，以社会生产力的发展为基础，与商品货币经济的高度发达程度相适应，从商业银行中独立出来的一种
2、特殊的金融机构。具体地说：其历史必然性体现在以下几个方面。 1、统一货币发行的客观需要。 2、统一票据交换的客观需要。 3、最后贷款人的客观需要。 4、加强金融监督与管理的客观需要。 5、代理国库和政府融资的主观需要。,将货币发行等特权 交给商业银行,交 换,中央银行是政府与商业银行交易的产物,二、中央银行制度建立与发展的两个途径与三个阶段,中央银行建立的两个途径 1、通过缓慢的演变过程：由商业银行慢慢的演变成为中央银行（1913年以前）。 、通过立法：由法律规定建立一家银行作为一国中央银行。,中央银行制度发展的三个阶段,中央银行制度建立与发展的三个阶段的代表国家及其主要背景与原因,三、早期和
3、现代中央银行的特征,(一) 早期中央银行制度的特征 1、自然的发展与演变。 2、逐步拥有到全部垄断货币发行权。 3、兼营商业银行业务。 、不完全具备调节与控制金融市场的能力。 5、一般多是私人股份或公私合股的银行。,(二) 现代中央银行制度的特征 1、呈现出“国有化”的趋势。（这里还应深入研究中央银行“国有化”趋势的表现与原因） 2、中央银行逐步成为国家宏观调控与监督管理的重要工具。 3、通过立法明确与规范中央银行宏观调控与监督管理的目的与任务。 4、世界各国中央银行之间的联系更加紧密，合作逐步加强。 5、中央银行宏观调控与监督管理能力大大提高。,四、现代中央银行制度发展的背景与基础,1、针对
4、“2933”年的世界性经济金融危机，国家干预与调控职能逐步加强，中央银行的社会地位和政治地位大大提高，中央银行的作用开始显现并引起重视。 2、商品经济的充分发展，为金融业的发展奠定了基础，也为中央银行制度的发展与变化提供了充分与坚实的物质基础。 3、金融业空前发展，金融机构多样化，金融商品日趋丰富多彩，金融资产种类和数量空前增多，商业银行由简单的信用中介变成了万能垄断者。 4、信用货币制度的建立和推广，使极具弹性的信用货币（存款货币）取代了传统的硬币和银行卷（代用货币）等实物货币，使货币不再仅仅是流通中的支付工具，而成为了货币政策的调节工具。 5、KEYNES revlution”后，宏观经济
5、学应运而生，中央银行宏观控制与监督管理职能特别是制定执行货币政策的职能逐步推广和加强。,五、中国人民银行的成立及其发展与变化,小结,这一节主要讲述了中央银行制度产生与发展的 基本历史过程。最初的中央银行首先是政府的 银行和发行的银行，后来才逐级发展成为银行 的银行。而且最初的中央银行制度是很不完善 的，如一般都兼营商业银行业务，一般都是私 人股份银行，一般都没有垄断货币发行权等。,二十世纪三十年代以后，中央银行制度得以不断发展 和完善，出现了“国有化”趋势，专门从事中央银行职 能；具中银行业的存款准备金；普遍推行公开市场业 务；逐级成为国家调控宏观经济和监督管理金融业的主 要工具等。从中央银行
6、产生发展的历史过程来看，中央 银行制度建立和发展的社会经济条件主要是：商品经济 和信用制度的发展；新的货币制度的建立；国家干预和 调控宏观经济理论的出现。总之，商品经济和信用制度 的发展呼唤中央银行的产生，而中央银行的产生与发展 又极大地推动着商品经济和信用制度的发展与完善。,我国的中央银行制度也经历了一个产生，发 展，不断完善的历史过程。近二十年的实践证 明，中国人民银行专门行使中央银行职能是非 常必要的，而且在今后我国市场经济的建设发 展过程中，我们还必须强化和完善我国人民银 行的中央银行职能，使其尽快发展成为真正的 中央银行。,1、试论中央银行产生和发展的客观经济基础。 2、比较早期和现
7、代中央银行制度的异同。 3、为什么中央银行要收归国有？ 4、为什么中央银行不能兼营商业银行业务？ 5、人民银行专门行使中央银行职能前后在业务，性质，职能，特征等方面的异同？ 6、中国人民银行专门行使中央银行职能的客观必要性？ 7、请你谈谈今后中央银行制度发展与变化的趋势。,第二节中央银行的性质与职能,本章主要讲述中央银行的性质与基本职能。通过对这 一章的学习要求同学们在理解中央银行的基本性质的 基础上，把握中央银行的宗旨，中央银行的基本特 征；重点分析我国中央银行在行使其职能过程中的主 要问题及其原因；重点研究我国中央银行职能转换与 强化的方向与措施。,知识要点 1、中央银行的性质及其表现。
8、2、中央银行的宗旨。 3、中央银行的基本特征。 4、中国人民银行的性质，宗旨，职能。 5、中国人民银行在行使中央银行职能过程中的主要问题。 6、中国人民银行职能转换与强化的方向与措施。,一、中央银行的性质及其表现 1、中央银行的性质是由其在国民经济中的地位与作用决定的，并随着中央银行制度的发展而改变的。 2、中央银行是一国金融体系的核心；中央银行是一国货币信用制度的枢纽；中央银行是高于普通银行和其它非银行金融机构的特殊法人。,3、中央银行的性质表现在： (1)中央银行具有发行货币的特权，其它银行和金融机构则没有这种权力； (2)中央银行是国家调控宏观经济的重要工具（通过制定执行货币政策来完成）
9、； (3)中央银行是管理国家金融事业的机关（通过监督管理金融业来体现）； (4)中央银行是一国银行与非银行金融机构的银行(通过主持清算事宜和充当最后贷款人来体现)。,二、中央银行的宗旨 1、中央银行的性质决定了中央银行的宗旨，学习中央银行的宗旨就是为了把握中央银行制度建立的初衷与目的。 2、一般来讲，中央银行的宗旨包括以下几点： (1)创造货币及信用流通工具，满足生产和流通的客观需要； (2)调节货币流通，稳定市场，促进国民经济的发展； (3)制定和执行货币政策，调控宏观经济； (4)监督管理金融机构及金融业务活动，稳定金融市场，防范与化解金融危机； (5)代表国家政府参与国际金融活动，协调对
10、外金融关系，监督管理一切涉外金融活动。,三、中央银行的基本特征 1、中央银行的性质与宗旨决定了中央银行的业务特征，这些特征也是相对与商业银行和其它金融机构而言的，是发展变化的。 2、按照国际惯例，中央银行的基本特征有以下几点： (1)中央银行不能一赢利为目的； (2)中央银行对其存款一般不支付利息； (3)中央银行不能兼营商业银行业务； (4)中央银行的资产应具有最大的清偿性； (5)中央银行不在国外设立分支机构；(中央银行往往采取每样证券都买点的政策，美国政府发行的政府担保证券、各类商业证券尤其是住房贷款转化的私营企业债券已成为大多数亚洲国家中央银行追捧的对象，到2003年底，外国中央银行持
11、有的美国债券余额高达1。126万亿美元，占美国经济总量的10%以上。有助于平衡美国不断膨胀的预算赤字并促使市场利率不断下降。) (6)中央银行既独立于政府又受政府的制约。,四、中央银行的基本职能 1、一般理解为： (1)中央银行是发行的银行； (2)中央银行是政府的银行； (3)中央银行是银行的银行； (4)中央银行是监督管理金融业的银行；,2、也可理解为 (1)服务的职能：包括为政府服务如代理国库，参加参与国际金融机构与活动，对政府有条件的提供信用；和为金融机构服务如主持清算事宜和充当最后贷款人。 (2)调控的职能：包括垄断货币发行权，通过调控基础货币，管理货币流通；制定与执行货币政策，稳定
12、物价；管理国际收支，稳定汇价等。 (3)监督的职能：包括监督管理银行与非银行金融机构；监督管理成乡信用社；监督管理金融市场；提供支付服务等。,要注意以下几点： (1)中央银行是政府的银行并不是指中央银行的资本全部归国家政府所有。中央银行的资本构成有四种类型。 (2)中央银行作为发行的银行，政府的银行，银行的银行，监督管理的银行其职能是逐渐形成的且其职能重心也是发展变化的。 (3)中央银行作为政府的银行对政府的财政亏空不可能熟视无睹，一般都要想尽千方百计加以解决。但必须是有条件的，有限度的。下面对中央银行对财政借款和财政向中央银行透支这两种主要的政府与中央银行间的融资方式加以分析。,财政向中央银
13、行借款与透支的异同,五、中国人民银行的性质，宗旨，职能 (一) 中国人民银行的性质 按照中华人民共和国中国人民银行法第一章总则第二条的 规定，中国人民银行的性质为： 1、中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。 2、中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策，对 金融业实施监督管理。 (二) 中国人民银行的宗旨 按照中华人民共和国中国人民银行法第一章总则第三条和 第五章第三十条的规定，中国人民银行的宗旨为： 1、保持货币贬值的稳定，并以此促进经济的增长。 2、依法对金融机构及其业务实施监督管理，维护金融业的合法稳健运行。,(三) 中国人民银行的职能 按照中华人民共和国中国人民银行法第一 章
14、总则第四条的规定，中国人民银行的只能为： 1、依法制定和执行货币政策。 2、发行人民币，管理人民币流通。 3、按照规定审批，监督管理金融机构。 4、按照规定监督管理金融市场。 5、发布有关金融监督管理和业务的命令和规章。,6、持有，管理，经营，国家外汇储备，黄金储备。 7、经理国库。 8、维护支付，清算系统的正常运行。 9、负责金融业的统计，调查，分析和预测。 10、作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。 11、国务院规定的其它职责。 中国人民银行为执行货币政策，可以依照本法第四章的有关规定从事金融业业务活动。,六、中国人民银行行使中央银行职能中存在的主要问题 中国人民银行自1984年专
15、门从事我国中央银行职能以来，在国民经济中的地位逐渐提高，作用日渐显现，成就是非常明显的，也是大家有目共睹；但是随着社会主义市场经济的逐步发展和我国金融改革的逐步深化，要建立健全我国真正的中央银行制度，我们还必须正视人民银行在行使中央银行职能中的各种问题，全面分析问题产生的根源，积极寻求解决问题的对策。 (一) 作为发行的银行存在的问题 1、高度的计划性与发行的分散性并存； 2、货币发行与信贷收支捆在一起，与国际收支捆在一起，使货币发行不能独立而成为弥补信贷收支和国际收支差额的手段。 (二) 作为政府的银行存在的问题 1、我国财政向人民银行透支的问题； 2、大量信贷资金财政化的问题； 3、基层金
16、融机构为各级财政垫付资金的问题。 (三) 作为银行的银行存在的问题 1、再贷款功能异化的问题； 2、资金清算中的问题； 3、对准备金存款付利息的问题；,(四) 作为监督管理的银行存在的问题 1、监督管理法律法规不健全的问题； 2、监督管理成本高，收益低的问题； 3、监督管理职能与宏观调控职能冲突的问题。 (五) 这些问题的主要原因 1、体制存在裂缝，人民银行的各项职能不能落实； 2、人民银行机构陪设，各种干预难以摆脱； 3、先天不足，人民银行干部素质不适应行使中央银行职能的要求； 4、人民银行的地位与作用未引起应有的重视； 5、人民银行行使中央银行职能时间太短，各种经验不足； 6、全社会综合配套改革不深入，改革中的矛盾没有及时协调解决。,七、关于人民银行职能的转换与强化 (一) 宏观控制与监督管理职能分离 1、人民银行专门从事宏观控制职能，搞好宏观控制，提高宏观调控的效果。 2、专门成立银行业监督管理委员会，从事银行业的监督与管理，提高银行业监督管理的效果。,(二) 关于人民银行职能的转换 1、人民银行总行掌握货币发行权，基础货币管理权，信用总量调控权和基准利率调节权，保证全国统
