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1、,储蓄存款和商业银行,2011.10.21,生活情景一：智者见智,王奶奶今年68岁，居住在江宁城区东山镇，孙子小安今年上高一，跟奶奶住在一起。前不久，在深圳打工的小安爸爸和妈妈寄来了5万元，让王奶奶自己安排。面对这5万元，王奶奶不知道怎么办。 假如你是小安，会给王奶奶提出怎样的建议？,储蓄,广义储蓄,存款储蓄,购买债券,商业保险,手持现金,储藏实物,狭义储蓄,指存款储蓄,储蓄存款,存什么,谁存钱,到何处存,有什么凭证,有何收益,我国的储蓄机构：,商业银行,信用合作社,邮政储蓄,主要机构,思考: 1、我国城乡居民储蓄为什么连年迅速增长？ 2、人们为什么要把钱存入银行?,因“新三座大山”而储蓄,是
2、我国居民储蓄不断增加的原因.,目的各不相同,3、储蓄收益（直接目的）,年利率月利率12（月）日利率360（天）,（利息税：国务院决定自2008年10月9日起对储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税）,1）利息是唯一收益,2）决定利息的因素：,本金、存期、利息率水平,3）计算公式：,利息=本金利息率存款期限,名词点击（P46）： 什么是利率， 利率由谁决定？,1）活期储蓄,2）定期储蓄,共同点：收益低、风险小,二者区别:,4、储蓄种类,生活情景二：算一算,参看利率表，假如2008年10月25日那天，小安把4.5万元以整存整取的方式存到了银行，三年后，他可以获取的收益有多少？,定期利息=450005.
3、13%3=6925.5元,利 息 税=0元,如果他存的是活期，三年后他获取的收益是多少？,活期收益=450000.72%3=972元,金额不限，随时存入和提取,需约定期限，不到期一般不得提取。整存整取 零存整取 存本取息 整存零取,3、6月，1、2、3、5年,期限不 定,流动性强，灵活方便,利率高,收益高,利率低，收益低,存期限定，流动性差,4、储蓄存款的分类 ：,储蓄的方式、有利息、比较安全、收益较低,改革开放近十年，我国居民储蓄存款年平均增长率达到了30%以上，20032006年，居民储蓄存款冲破了几个大关：03年9月首破10万亿元，05年超过了14万亿元，06年2月，12月份分别突破15
4、万亿元和16万亿元。,辨析：居民储蓄越多越好,1) 不一定。,2) 一方面，居民储蓄余额增加，意味着经济发展态势 良好，居民收入水平提高，生活水平改善。同时， 居民储蓄在国家经济建设中起着重大作用，能为经 济建设提供资金，使再生产顺利进行。(利),3) 另一方面，居民储蓄太多，会导致消费市场萎缩， 造成消费品积压，对企业的生产造成不良影响，最 终也会影响居民生活水平的改善和提高。(弊端),所以，居民储蓄并非越多越好。,答题要点:,生活情景：储蓄常识,你能否替营业部主任回答小安的下列问题：,1、首次到银行去储蓄存款要注意什么？,带本人身份证或户口簿等有效证件、现金，在一米黄线外等候，填存款单，拿
5、好存折或存单。,2、存折或存单丢了，怎么办？,带有效证件和存折存单上的帐号,去附近同类银行挂失。,3、存了定期，需要提前支取，怎么办？,凭有效身份证件(自己或别人的) ，按支取日活期利率支付利息；部分提前支取，未取部分按原存期，原利率开给新存单。逾期支取时其逾期时段按活期利率计算。,你知道有哪些商业银行？,1、商业银行的组成,国家控股银行,民营控股银行： 民生,二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）,外资银行： 汇丰,商业银行,中国工商银行,中国建设银行,中国银行,中国农业银行,交通银行,中国民生银行,中信实业银行,广东发展银行,深圳发展银行,招商银行,上海浦东发展银行,中国光大银行,小游戏,商
6、业银行,二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）,企业： 以营利为目的而从事生产经营活动，向社会提供商品或服务的经济组织。,地位：我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分,银行,单位存款 个人存款,发放贷款,吸收存款,类型：,工商业贷款 消费贷款,买方支付,卖方收取,结算业务,银行业务：,主要业务,存款业务 基础业务,贷款业务 主体业务 营利来源,结算业务,其他业务,债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱,收取费用,南京某银行在2009年一年中，共向外贷款7000万元人民币，平均年利率是5%；全年吸收存款9000万元人民币，平均年利率是2.5%。在这一年里，银
7、行共支付职工工资、奖金等20万元，办公费用等支出60万元。,【问题探究 】 请你计算：这一年该银行的利润是多少？ 计算后得出哪些结论？,7000万5%=350万 9000万2.5%=225万 350万-225万-20万-60万=45万,诚信对于金融生活有什么重要性？,综合探究7,利率调整对社会经济和居民生活产生哪些影响？,1 存款利率变动的影响。 利率上调会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使存款储蓄下降，使流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时改变居民的投资行为，如转向股票和债券等。,2.贷款利率变动的影响。 利率上调会加大借款成本，抑制
8、借贷者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降，利率下调会减少借款成本，刺激贷款，使银行贷款规模扩大，使流通中的货币量增加。,3.利率杠杆的作用。 当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时会提高利率，以减少流通中的货币量，抑制总需求或物价上涨；当总需求小于总供给或物价指数过低时，则会降低利率以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长。,4，利率升降与投资收益 一般来说，存款利率上升则收益增加，利率下降则收益减少。存款实际收益的物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。,生活情景三：疑难解析,在采访中，营业部主任对小安说：“银行在国家经济发展中所起的作用是蓄水池、晴雨表和监督站.”你知道这意味着什么吗？,4、商业银行的作用:,第一、为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；,蓄水池,第二、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；,第三、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。,监督站,晴雨表,
