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1、新华保险新春高端客户沙龙 欢迎您,沙龙会流程： 会前观赏片 各位嘉宾相互认识时间 理财时刻 就餐交流时间,刘 强,法学学士 金融行业从业时间10年以上、丰富的经验 国家注册理财规划师资格 心理学咨询师 全国数百场家庭理财报告会主讲专家； 曾为许多知名企业家，做家庭财务规划； 近年来为客户规划财富近8000万元 疆内主讲过近百场理财规划讲座,人生信条：人生因梦想而伟大 因务实而成真,测测您的“钱景如何,假设你驾驶着一辆轿车进入隧道，当过完隧道后，你觉得会是什么风景呢？,A.枫叶林 B.小村庄 C.又一个隧道,A.你是个很浪漫的人，对钱很不在意，对钱的运用漫不经心，常会丢钱包，借给别人的钱也常常会
2、忘记。由于你浪漫的个性，所以不要等到要救急时才存钱，更要有计划地管理钱财，这样才会对你有帮助。,B.你很实在，知道如何运用钱，也懂得储蓄之道，不会任意花钱，对每一分钱的使用，都能够详加计划。也不喜欢玩乐的事，所以会被人认为很“小气”，改变一下自己略小气的脾气，对你很有帮助。,C.个性强，很能得到他人信赖的人，对钱的感觉度敏锐，对于理财投资的经验相当丰富，很擅长投资，认为与其一点一点存，不如大量的投资，赚取更多的金钱。投资在股票、债券等会让你赚取很多的钱，但相对的，你也会付出相当多的金额，如果能善加利用，好好储蓄，钱会像滚雪球一样，愈滚愈大。,豆你玩、蒜你狠、姜你军、不蛋定、药你死、苹什么、棉花
3、掌、糖高宗、油他去。 铜心协力，铝创新高，金金有味，锌锌向荣，锂直气壮，锡已为常，钨所不能，钼空一切，钛厉害了，碳为观止，钾戏真做，煤完没了，市场他爸叫锂钢！,据商务部市场运行司司长王炳南介绍，11月上旬，全国36个大中城市18种主要蔬菜平均批发价格每公斤3.9元，比年初上涨了11.3%，比去年同期上涨了62.4%。,各种物价轮番上涨时“流窜”于网络的一段话,2010年最热关键词“物价上涨”,CPI涨 幅：4.4%,储蓄利率：2.5%,在银行存1万元，存1年，一年下来大致相当于资产缩水： 10000（4.4%-2.5%）=190元,而且从长期来看，每年CPI的涨幅要远高于银行的一年期存款利率水
4、平。,CPI涨4.4%意味着什么？！,通货膨胀就在你身边，注意看好你的钱包！,俗话讲：“巧妇难为无米之炊”，让我们看一看咱们老百姓最关心的食品价格变化 ,一年间，100元少买了9斤面粉。,一年间，100元少买了3斤尖椒。,一年间，100元少买了6公斤大蒜。,一年间，100元少买了90枚鸡蛋。,百姓叹息： 饭都快吃不起了！,算一算,我们渴望。,如果想心随所愿， 现在就要做好心想事成的财务准备！,人生的三个阶段,人一生的收入和支出是不平衡的,其实，人的一生就是定向规划、 定向理财的过程,从25岁到60岁，我们工作的时间只有仅仅35年。而这段时间挣的钱要支持一生的消费,35年中有三分之一时间在睡觉，
5、还剩23.33年,又有三分之一时间在吃饭、上下班、休闲还剩11.67年,我们工作挣钱的时间只有11.67年,如果您现在已经40岁，还剩多少年？ 如果您已经浪费了3年或5年，还剩多少年？ 如果考虑节假日、公休日，还剩多少年？,不理财不行养老,夫妻两人从60岁到80岁共需多少基本生活费？,10元x2人x3餐x365天x20年=438000元,假设通胀为5%，20年饭钱则为：,175.2万,=438000元,假设通胀为5%，20年饭钱则为：,175.2万,爷爷把钱藏在枕头下,父亲把钱存在银行里,我们把钱放在哪儿？,那么把钱放在哪里最妥当?,目前市场上常用的投资理财工具,股票,基金,债券,储蓄,房地产
6、,保险,-科学组合各种金融产品,房产市场,1 地段、楼层、交通等 2 变现能力差 投资房产可能是你的负债，而不是资产,看的时候在涨 进去就跌 马上被套 出来就亏 股市风险 不是普通老百姓能轻松面对的,沪指已跌至2860点，要不要进入？,投资：股票、基金,由于投资渠道及市场风险的不确定性,最终我们还是选择银行存款,短期生活开支有应急钱 未来目标所需有养老钱 保本增值年年赚稳赚钱,不同的理财方式解决不同的问题,分红保险是稳健的理财工具,保险公司应至少将分红保险业务当年的投资可分配盈余的70%分配给客户。 分红险客户不需承担公司投资风险，如果投资不力，保险公司则需自己承担投资风险。,中国保监会规定,
7、分盈不分亏,“保险是支持经济建设的重要力量， 是维护社会稳定的有效手段， 是辅助社会管理的重要方式， 是提高社会创造活力的重要制度。”,2006年7月国务院总理温家宝 主持全国保险工作会议中的讲话,保险利国利民 国家全力扶持,20年前的葛优,现在的葛优,2000年，成龙在中国影视圈年收入排名第一，是3816万元。,2009年，成龙在中国影视圈年收入仍排名第一，却达到了2.3亿元,中国人均可支配收入： 1978年：615元； 1987年：1459元；1997年：6444元； 2007年：24721元；,时代发展，百姓富了,我想要想花钱时就能拿出来！,我想要保证不亏本的！,我的投资要能够利滚利,象
8、驴打滚一样的！,我的资金要确保属于我,不丢失,不被别人占有！,我想要短时间投资，用10年的时间就可以有效一辈子！,谁来满足您的理财愿望！,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,每一个人的理财愿望,两年一返 快速返利,累积生息 利上加利,满期全返 还本给利,人性关爱 意外获利,转化养老 灵活享利,好利年年 年年好利,保额分红 年年见利,一利 年年见利 保额分红，复利递增，抵御通胀，实现资产的保值增值。 二利 快速返利 隔年一领保险金额10%，越领越多。 三利 利上加利 累积生息金账户，月月复利，实现资产二次加速升值。,产品特色,四
9、利 还本给利 满期返还本金钱，还有三重利益送给您（累积年度红利+累积生息账户+终了红利）。 五利 灵活享利 金账户按需灵活领取规划人生；满期金灵活支配，全部或部分转换养老金，确保终生养老无忧。 六利 意外获利 保费豁免，人性关爱，照样得利。,35岁女性，基本保额10万， 选择10年交费，年交保费35800元。,投 资 示 例,共投入,37岁：10200元,39岁：10400元,41岁：10600元,45岁：11046元,利益演示,55岁：12202元,61岁：12953元,65岁：13478元,35.8万,到70周岁 累计生存领取 204313元,41岁：33136元,45岁：59829元,5
10、1岁：108042元,55岁：146495元,61岁：215355元,65岁：269880元,累计生存金红利 342336元,全部收益，无需缴税,该演示（假设年度分红率为1.1%）纯粹是描述性的，不能理解为对未来的固定预期。,相当于你拥有了一个“会下金蛋的金鸡”，今天将金蛋（分红及生存金）取完，明天还有新的金蛋（分红及生存金）出现。百年以后，还会将这只“会下金蛋的金鸡”留给子女继承。,拥有“好利年年”,自2009年中央汇金入股以来，新华保险市场份额继续稳居寿险行业前三甲，产品结构方面传统险和分红险占比超过98%，均处于行业领先水平。,强劲的公司实力,顶级理财专家,新华拥有数量众多背景好的投资界
11、精英，正所谓是“一群世界上最聪明的脑袋凑在一起每天思考如何赚钱”,投资策略稳健,新华保险长期秉持追求稳定收益的投资哲学，在资产配置上以固定收益类为主、保持适度的权益类资产配置。积累了大量优质资产。,权益类,固定收益类,证券投资基金、股票（一、二级） 以股权方式间接投资交通、通讯等国家级重点基础设施项目 商业银行股权 国务院规定的其他形式,国债、金融债 AA级以上的企业债券、短期融资券 银行大额协议存款 以债权方式投资交通、通讯等国家级重点基础设施项目,优化资源配置 投资稳中求胜,协议存款 同业拆借,AA+级企业债券,多元化投资渠道,主要投资 渠道优势,债券投资,项目投资,股 票,基金投资,协议
12、存款,债券一级市场主力军 债券市场重要参与者 专业的债券投资和研究人才 建立了良好的合作关系,战略性股权投资 国内外金融领域收购兼并 基础设施投资（电力、港口、机场、高速公路等） 寿险主业协同领域投资 高度关注房地产领域投资,专业的投资团队 强调绝对收益,有效保证客户利益 业内领先信息支持平台 独特的行业地位和资金规模,基金大型机构投资者 洞悉59家基金公司和全部基金品种 专业基金投资管理团队 广泛的业务合作关系,大额协议存款供给方 丰富的银行业务经验 建立了一套完整的商业银行风险评估体系,西气东输,三峡水利工程,京沪高铁,南水北调,京珠高速,在投资方面，新华稳中求胜！新华保险不仅拥有着全行业
13、瞩目的明星投资团队，而且还操守着世界顶尖的投资理念,不求一时之暴利 只追求在稳健中 获得最后的胜利,这也就保证了无论经济形势好坏，我们的投资收益都将稳步向前、我们向客户的分红也将稳步向前。,年年盈利的新华,新华连续6年纯利润以30%递增,保额分红行业领先,分红基础,保险费 5000元,保险金额 100000元,保险费 5000元,现金分红,新华公司保额分红,年度红利与终了红利,可分配盈余 的70%,未分配盈余 的70%,年度红利,终了红利,全部盈余,中华人民共和国保险法第二十三条 保险公司收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定。
14、 中华人民共和国保险法第八十九条第二款 经营有人寿保险业务的保险公司,除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。 中国保监会分红保险管理办法第十二条 保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70%。 中国保监会分红保险管理办法第十九条 保险公司每一会计年度应当至少向保单持有人寄送一次分红业绩报告 ,分红一经确定，不可撤销。,中华人民共和国保险法,案例二 张某欠李某100万，张某身故，留下保险金100万，张某儿子为受益人。张儿和李某都要争这100万保险金。 谁得？,保险法第24条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,受益权债权继承
15、权,案例一 张某欠李某100万，张某身故，留下存款100万，张家和李某都要争取张某的100万存款。 谁得？,继承法第33条规定：遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。,债权继承权,资产保全,慈善家陈光标提交向富人征收遗产税议案 江泽民（原总书记、国家主席）在1997年十五次代表大会上明确指示： 调节过高收入，完善个人所得税制，开征遗产税等新税种。 规范收入分配，使收入差距趋向合理，防止两极分化。,假如遗产税开征,20万为起征点 21万1000万税率为40% 1001万-3000万税率为50% 3001万以上税率为80%,假如有500万资产（包含存款、房产、企业动产与不动产） 预计
16、税计算： 500-20=480万（应征税额） 480X40%=192万 合计纳税192万（现金税收，资产拍卖）,节税 避税 免税,合理节税、合法免税,保险是合法节税的 黄金渠道,中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）,第一条 凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，死亡（含宣告死亡）时遗有财产者，应就其在中华人民共和国境内、境外的全部遗产，依照本条例的规定征收遗产税。 本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产。 ,第五条下列各项不计入应征税遗产总额： （一）遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民政和福利、公益事业的遗产； （二）经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中种类文物及有关文化、历史、美术方面的图书资料 （三）被继承人自己创作，发明或参与创作，标明并归本人所有的著作权、专利权、专有技术； （四）被继承人投保人寿保险所取得的保险金；
