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1、2006年8月,国际信贷第二章,第二章,国际银行信贷,第一节,国际银行信贷的概念、种类与特点,一、国际银行的概念,这一定义表明三点：,二、跨国银行与多国银行,跨国银行 多国银行,三、国际银行信贷的种类,短期信贷：同业拆放、短期借款 中长期信贷：双边贷款、银团贷款,四、国际银行信贷的特点,贷款人为银行 属非限制性贷款 贷款金额较大 贷款手续较为简便 借款成本较高,2006年8月,国际信贷第二章,第二节,国际银团贷款,一、银团贷款方式的原因,受贷款额度的限制 受单家银行资金力量的限制 为分散贷款风险,二、银团贷款的特点,贷款金额大 贷款期限长 贷款银行多 借款成本高,三、银团的成员组成,牵头银行
2、代理银行 参加银行,四、银团贷款方式,直接银团贷款 间接银团贷款,五、银团贷款程序,选定牵头银行 承担义务组团 拟订与分送情况备忘录 组成银团 签订贷款协议 发布墓碑式公告,2006年8月,国际信贷第二章,第三节,国际银行的信贷条件,一、利息与费用,（一）短期信贷利率 1、什么是LIBOR 和LIBID 2、LIBOR的确定：四种方法可供选择 3、利息支付方法：贴现法,（二)中长期信贷利率,1、利息期长短 2、浮动利率计息 3、 计息时间要素变动： 大陆法 英国法 欧洲货币法,（三）费用,管理费 代理费 杂费 承担费,承担费计算举例：,一笔五年期，US$5000万贷款，920510签约，用款期
3、半年，921110截至，并规定920610起计付承担费，费率0.25。 实际用款情况：5月12日支用$1000万；6月3日支用$2000万；7月12日支用$500万；8月9日支用$700万，到11月10日截止仍有$800万未动用，自动注销。,二、贷款期限和偿还,（一）贷款期限 概念 决定贷款期限的因素 整个贷款期由三部分组成：,（二）贷款偿还,1、到期一次清偿 2、分次偿还无宽限期，分三种情况 3、分次偿还有宽限期,分次偿还无宽限期,(1) 按贷款本金等额还款： 例如,一笔贷款金额$5000000，年利10，每年还本付息一次，五年还清。即每年还$1000000,还款利息按贷款余额计。,（1）按
4、贷款本金等额还款,（2）按贷款本金和利息余额还款,（3）按每期还款本息和按期限计算复利,三种还本付息方法比较：,3、分次偿还有宽限期,适用于： 实际贷款期限计算： 实际贷款期限a+(n-a) 2,（三）提前偿还贷款,贷款能否提前偿还？ 三种做法：1.对借款人收取一定惩罚性费用；2.不收费允许 3.不允许 能否提前偿还贷款的关键是签订贷款协议时必须明确此条款,（三）提前偿还贷款2,提前偿还的三种情况： 1.在固定利率条件下出现了市场利率低于贷款利率（借新债还旧债） 2.贷款所用货币汇率上浮 3.浮动利率条件下市场利率上涨,三、货币选择1,贷款货币选择的四种情况 1.选用借款国货币 2.选用贷款国
5、货币 3.选用第三国货币 4.选用综合货币单位：,三、货币选择2,从“借软贷硬”原则到“借、用、还”一致原则 a.考虑借款货币多元化，根据实际需要选择币种，不分集中在某一两种货币上 b.考虑还款来源 c.考虑贷款人提供货币的可能性,三、货币选择3,具体操作时的三点考虑 1.除了考虑货币的软硬，还要考虑汇率利率等因素，综合考虑贷款条件 2.货币的软硬是相对的，不是一成不变的 3.有些贷款的货币借款按国际惯例,四、贷款安排,固定数额信贷 备用信贷 循环信贷,固定数额信贷,在贷款协议中确定固定的贷款金额，一次贷出分次提用，分期偿还 。,备用信贷,借款人可根据其资金需求状况提用或不提用借款（包括中央银行调控等）,循环信贷,在贷款协议中不确定一个固定金额，只是规定一个贷款的最高限额，银行同意在未来一段时间内，连续向借款客户提供一系列短期贷款，新旧贷款可首尾相接，不提用，承担费0.5%（其出现，使短期贷款与长期贷款的界限模糊了）,2006年8月,国际信贷第二章,第四节,我国的国际银行信贷,
