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1、第八章 商业银行的国际业务,本章内容： 第一节 国际业务概述 第二节 国际信贷业务 第三节 外汇交易业务,第一节 国际业务概述,一、国际业务的概念 是指其业务在经营范围上由国内延伸到国外，包括一切有关跨越国界的资金融通业务活动。 包括两层含义：一是指跨国银行在国外的业务活动； 二是指本国银行在国内所从事的有关国际 业务。,商业银行国际业务的产生是由于国际贸易发展的需求，国际贸易融资是银行传统的国际业务。长期以来银行国际业务发展进程缓慢。20世纪初期，仅有为数不多的美国和英国的商业银行在国外设立分支机构。直到第二次世界大战以后，尤其是20世纪六七十年代以来，商业银行的国际业务才有了飞速发展。银行
2、由原来被动的角色转变为主动地在国际范围内寻求发展。商业银行国际业务的发展，与世界经济和贸易的增长、国际经济关系的日益紧密以及交通运输业、邮电通信业务等的发展密切相关。,二、国际业务的组织机构 （一）国际业务部 （二）代表处初级的海外分支形式 是有志于拓展国外市场的银行在国外设立的前哨战。在没有条件设立分行或子银行的地方，银行往往先在该地成立一个代表处。代表处的规模一般很小，一般只有一个或几个工作人员。 代表处不具备东道国的法人资格,不能从事任何经营性业务。其主要职能是为母行在东道国搜集商业信息,为母行进一步开展跨国投资提供有用的参考意见 代表处可代表母行在海外市场上组织贷款、吸收资金和发放资金
3、。如,对出口商提供应收账款的服务等。,（三）代理行 代理行是指与跨国银行建立长期、固定的业务代理关系的当地银行。在无法设立分支机构的情况下，这种形式有利于跨国银行有效地处理相关的国际金融业务。一般来说，较大的跨国银行在国外都有这样的代理行。,（四）分行海外扩张最重要的组织机构 分行是总行派出在国外的部门齐全的分支机构。从业务上来讲，分行是总行的一个组成部分，它受托代表总行在国外经营各种国际业务，其资产负债表并入总行的资产负债表，经营战略和信贷政策等也必须同总行保持一致，总行对它具有完全的控制权。从法律上而言，海外分行不是一个独立的法人实体，而是国内银行的一个组成部分，但也必须接受和遵守东道国的
4、各种法规。 分行被授权可进行比较完整的银行业务 国外分行是商业银行开展国际业务的高级组织形式，也是最普遍的一种组织形式，许多跨国银行都在世界各地的金融中心设有分行，美国银行约60%的国际业务就是通过分行来开展的。,我国：中国银行在27个国家设立分行 中国工商银行在13个国家设立分行 中国建设银行在10个国家设立分行 例：中国银行在英国的分行： 中国银行（英国）有限公司伦敦中国城分行 中国银行（英国）有限公司曼彻斯特分行 中国银行（英国）有限公司格拉斯哥分行 中国银行（英国）有限公司伯明翰分行,（五）子银行 一些国家或地区的法律不允许外国银行在本地建立分行，这时跨国银行就可以通过入股控制当地银行
5、或非银行机构，从而间接达到在该国开展国际业务的目的。与分行相比，子银行受东道国相关法规的限制更多更严，但由于它们具有浓厚的本地色彩，容易与当地政府部门协调，也容易被当地的居民认可，因此可以发挥本土化的优势，最大限度地渗透到东道国的各个经济领域，起到国外分行所不能及的作用。,我国：中国银行拥有相对较多的子行,其他商业银行仅拥有个别子行或者还没有设立此类机构。（交通银行在伦敦有一家子银行，农业银行在伦敦有一家子银行） 总体情况： 我国商业银行在海外设立分支机构129家,其中,代表处16家、分行67家、子行和金融控股公司等46家 中国银行在海外拥有14家控股子公司,19家分行,2家代表处; 工商银行
6、海外机构资产规模较上年增长了约巧%,拥有10家控股子公司,11家分行; 建设银行拥有7家海外分行,三个代表处,在香港拥有2家子公司; 交通银行拥有6家代表处和5家分行，1家子银行,（六）合资联营银行 合资联营银行是由两家或多家银行（经常是不同国籍的银行）共同出资组建的一种海外分支形式，其中每家银行的股份均不超过50%。合资联营银行是一种历史比较悠久的海外分支形式，始于20世纪初的欧洲，当时一些无力单独经营国际业务的中小银行通过这种共担风险的方式来开展海外业务。随着银行的发展壮大，这种联营银行已经不是很流行，目前在国际金融市场上，只有少数几家合资联营银行，且它们的总部多设在伦敦。,三、国际业务的
7、经营目标 银行的经营目标是流动性、安全性、盈利性。国际业务是银行的重要业务之一，其经营目标应与银行的经营目标一致，但由于国际业务的特殊性，经营目标在具体表述上与国内业务所有不同。 从盈利性而言，银行国际业务是银行追逐高利润的重要手段。近年来，许多跨国银行的国际业务收入已超过了国内收入，甚至有些银行靠国际业务的收入来填补国内业务的亏损。 从安全性与流动性而言，国际业务经营环境的复杂性及不可预见性远远高于国内业务。银行因经营国际业务而面临额外风险，这些风险主要包括信用风险、外汇风险和国家风险。如何通过各种有效的方法将其经营的国际业务的风险控制在适当的范围内，乃至通过经营该类业务实现分散风险的目的是
8、银行必须加以注意的。,第二节 国际信贷业务,两种业务形式：,1.对外贸易融资 2.国际银团贷款,一、对外贸易融资,对外贸易融资形式 买方信贷 福费廷 保理 出口押汇 出口打包贷款,1.买方信贷,买方信贷的做法 一种是出口银行直接向进口商提供贷款，并由进口方银行或第三国银行为该贷款担保； 另一种是由出口方银行提供贷款，现由进口方转给进口商，并由进口方银行负责向出口方银行清偿该贷款。 买方信贷第二种做法如图所示。,买方信贷的概念 买方信贷是一种常见的对外贸易融资的方式，它是由出口国银行向进口国企业或银行提供用于购买出口国商品的贷款。,买方信贷（图）,买方信贷案例,某电缆厂为了对电磁线生产设备进行技
9、术改造，于1987年向经贸部和中国银行申请奥地利混合贷款。该项目总投资为2871万元，其中奥地利混合贷款6500万奥地利先令（折499万美元或1862万元人民币），国内配套资金1009万元。建设规模为年产铜电磁线8410吨，其中漆包线3510吨，纸包线3000吨，玻璃包线1500吨，簿膜绕包线40吨。项目建成后，预计每年新增产值14059万元，利润1421万元，税金1629万元，创汇449万美元。 项目的资金来源为：向中国银行申请利用奥地利混合贷款6500万奥地利先令，配套人民币1009万元，企业自筹309万元，其余部分分别向当地中国银行和建设银行申请300万与400万人民币技改贷款解决。企业
10、项目建设的其他条件基本具备，供水、供电、蒸汽、运输、环保设施都能满足项目投产后的要求。 该项目利用的国外贷款是一种政府贷款，与买方信贷配合而成的混合贷款，条件较为优惠，贷款的本金贷款利率为45%，利息贷款4875%，用款偿还期为18年。贷款由奥地利银行贷给中国银行，由中国银行再转贷给企业。,2.福费廷,概念：指在延期付款的大型设备交易中，出口商把经进口商承兑的、期限在半年以上的远期汇票无追索权地售给出口商所在地的银行或大金融公司，提前取得现款的一种资金融通方式。 又称包买业务 主要特点： 福费廷对出口商或背书人无追索权 有国外银行担保 办理福费廷的手续比较简单、灵活 费用比一般贴现高,福费廷（
11、续）,福费廷贴现率的计算 例:一张票据金额为USD1,000,000，年利率为10%，一 年内还清（没有宽限期），求贴现后的金额？ 解：应付利息=USD1,000,00010%=USD100 000 贴现后的金额=1,000,000-100,000=UD900,000 收益贴现率=100/900=11.11,3.保理,概念：指出口商以商业信用形式出售商品，取得各项相关单据和汇票以后，把这些单据和汇票以无追索权形式卖断给承购应收账款的银行、财务公司或其他专门组织，从而取得资金融通的一个过程。 与出口押汇类似 主要程序 首先，出口商与出口保理人达成保理协议，申请保理信用限额。 其次，出口保理人向出
12、口商垫款（付款）扣除有关服务费用。 第三，进口保理人接受转让的应收款项。,4.出口押汇,（1）概念 出口商按合同发送货物并取得货运单据后，就向进口商开立汇票，如果进口商不能立即支付票款，出口商为了尽快收回货款，可以以这些货运单据和汇票作抵押，向出口地某银行请求贴现。该银行如果同意贴现，即收下这些单据和汇票，然后按票面额扣除贴现息后，把出口应收货款预先支付给出口商。这种出口地银行对出口商提供的资金融通过程就称为出口押汇。,（2）出口押汇的程序,5.出口打包贷款,概念：指出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该笔信用证作为抵押，向银行申请
13、本、外币流动资金贷款，用于对出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口。又称信用证抵押贷款,额度： 测算公式： 贷款最高限额 =信用证外币金额外汇牌价80% 或=外销合同规定出口额80%,期限： 一般为六个月，最长不超过一年。,二、国际银团贷款,概念：又称辛迪加贷款（Syndication）或者联合贷款（Syndicated Loan），是指由一家贷款银行牵头，数家银行联合组成结构严谨的贷款银团，以相同的贷款条件共同向借款人提供的一笔中长期巨额贷款。,国际银团贷款的当事人 牵头行 代理行 参与行,特点： 贷款金额巨大，期限较长 分散银行的资产风险 筹资时间不长，费用也比较合理 一般不附带某种限制性条件，借款人能够自由地使用贷款 避免同业竞争，促进相互之间的合作,
