商业银行业务创新课件

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1、第一商业银行业务创新,童 藤 TEL：15342219545 Email：,序言,教材：商业银行经营学 ，戴国强 ，高等教育出版社 2012/07 参考教材：1.商业银行创新业务，何铁林（主编），中国金融出版社 2011/10 2. 商业银行业务与经营，杨正才，陕西人民出版社,导论,1. 商业银行业务创新的研究对象 2. 商业银行业务创新的研究内容 3. 学习要求 4. 考核要求 5. 基本知识介绍,1. 研究对象,商业银行业务创新以微宏观经济学、货币金融理论为基础，涉及会计学、国际金融学、公司财务学等课程知识，以服务于国内银行业的改革发展为目标，系统地介绍商业银行所存在的创新业务。,2. 研

2、究内容,第一章 负债业务创新 第二章 资产业务创新 第三章 资产证券化 第四章 资产负债管理技术创新 第五章 中间业务创新 第六章金融衍生工具 第七章 金融市场创新 第八章 金融制度创新,第一章 商业银行负债业务创新,负债业务是商业银行的资金来源业务，是商业银行经营活动的前提和基础。 学习目标： 1.掌握大额可转让定期存单、可转让支付命令账户、自动转账服务账户、个人退休金账户等创新存款产品； 2. 掌握长期非存款性负债业务创新中的可转换债券、次级债券、国际金融债券，短期的非存款性负债业务创新中的回购协议,商业银行资产业务是其资金运用的业务，是商业银行收入的重要来源。商业银行的资产业务主要包括现

3、金资产、贷款和投资。资产业务的创新主要集中体现在： 1. 贷款业务（银团贷款、项目贷款、机动偿还期贷款、保理贷款） 2. 投资业务（可交换债券、本息分离债券）,第二章 商业银行资产业务创新,第三章 资产证券化,学习目标： 掌握资产证券化的含义、资产证券化的主要产品； 掌握资产证券化的当事人及运作规程； 了解资产证券化的特点、原理及发展,第四章 商业银行资产负债管理技术创新,1. 掌握资金缺口、利率敏感比率的含义； 2. 掌握资金缺口、利率敏感比率与银行净利差三者之间的关系； 3. 了解资金缺口管理存在的问题； 4. 了解VaR值、敏感性分析、压力测试等管理方法,第五章 商业银行中间业务创新,1

4、. 掌握贷款承诺的含义、特点及风险； 2. 掌握贷款出售的目的、形式，了解贷款出售的定价； 3. 掌握银行保函、信用证、备用信用证的含义及基础特征； 4. 掌握票据发行便利的含义，优点，了解票据发行便利的交易主体及成本； 5. 掌握融资租赁、转租赁、回租租凭、杠杆租赁、风险租赁的含义及主要特征。,第六章 金融衍生工具,1. 远期利率协议； 2. 货币互换、利率互换和交叉货币利率互换； 3. 外汇期货交易及外汇期货的套期保值； 4. 利率期货；股指期货； 5. 金融期权。,第七章 金融市场创新,掌握欧洲货币、欧洲货币市场的含义、形成和发展的原因； 掌握欧洲货币市场的特点及影响； 了解亚洲货币市场

5、的含义、形成和发展的原因； 掌握金融衍生品市场的组织形式及其基本功能； 了解我国金融衍生品市场发展现状。,第九章 国际金融组织,掌握分业经营的定义与优缺点； 掌握混业经营的定义、组织形式和优缺点； 了解非银行金融机构的各类及跨国银行的基本结构； 掌握巴塞尔新资本协议的内容，理解其产生的影响,第八章 金融制度创新,3. 学习要求,多观察；勤思考； 理论联系实际； 关注国内外重大时事的影响； 善于进行比较分析。,4. 考核要求,5. 基本知识介绍,银行与非银行类金融机构； 投资银行 商业银行的传统业务 资产负债表,前言 商业银行的发展及其影响因素,第一节 商业银行的性质、功能与发展历史 第二节 我

6、国商业银行概况 第三节 影响商业银行发展的主要因素,第一节 商业银行的性质、功能与发展历史,一、商业银行的性质 二、商业银行的功能 三、商业银行的发展历史,一、商业银行的性质,中华人民共和国商业银行法：“本法所称的商业银行是指依照本法和中华人民共和国公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人”。 商业银行是企业 商业银行是金融企业 商业银行是特殊的金融企业,二、商业银行的功能,信用中介 商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功能 融通资金的功能 支付中介 货币结算、收付、兑换和转移存款等 节约现钞使用和降低流通成本 信用创造 又称货币创造功能 创造 派生存款、扩大货币供应量

7、 金融服务 包括代理收付、贷款保证、贷款承诺、信息咨询、资信调查、财务顾问、衍生金融工具交易等。,第二节 我国商业银行概况,一、国有商业银行 二、股份制商业银行 三、城市商业银行 四、农村银行业金融机构 五、中国邮政储蓄银行 六、外资银行,22,改革开放前的中国银行业,从新中国成立到1978年开始改革开放以前 大一统的银行体系。 中国人民银行: 既是中央银行，也是商业银行 几乎完全按计划经济模式运行，相当于第二财政，不是真正的银行。,23,第一类：大型商业银行,工行、农行、中行、建行、交行 工、农、中、建：“四大银行” 1978年开始改革开放以后，四大银行逐步得以恢复和发展，称为“四大专业银行

8、” 恢复中国农业银行 分离中国银行 分离中国人民建设银行（后改为“中国建设银行”） 新成立中国工商银行,24,专业银行体系的问题,专业银行体系 工行：城市金融 农行：农村金融 建行：长期金融 中行：国际金融 问题： 井水不犯河水，相互之间缺乏竞争 行政管理，缺乏有效的激励机制和活力,25,四大银行的改革：四大步骤,第一步：分离政策性业务 1994年，组建三大政策性银行，即中国进出口银行、国家开发银行和中国农业发展银行 第二步：国债注资 1998年，财政部对四大银行定向发行2700亿元特别国债，以充实四大银行的资本金。 第三步：剥离不良资产 1999年，成立四家资产管理公司，剥离这四大银行的不良

9、资产，实行集中管理。 第四步：股改上市 2003年年底，动用外汇储备对中国银行、中国建设银行和中国工商银行注资，引进战略投资者。 2005年10月至2007年9月，三家银行先后实现在香港和上海成功上市。 中国农业银行的改革已启动。,26,交通银行,成立于1908年。 1958年，除香港分行仍继续营业外，国内业务并入中国人民银行和中国人民建设银行。 1987年重新组建后，是中国第一家全国性的国有股份制商业银行。 2005年交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行 2007年，交通银行回归A股。,27,第二类：股份制商业银行,截止2007年底，包括十二家银行。 中信银行、光大银

10、行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。,28,股份制商业银行：作用,提供服务 填补国有商业银行收缩机构造成的市场空白 满足中小企业和居民的金融需求 促进竞争 打破垄断局面，促进竞争 带动了银行服务水平和工作效率的提高 改革试验 是很多重大措施的“试验田”，推动了中国银行业的改革和发展。,29,第三类：城市商业银行,在原城市信用合作社的基础上组建起来。 截至2006年底，共113家。 三个特征： 跨区经营： 2006年4月26日，上海银行宁波分行开业 合并重组： 2005年徽商银行、2007年初江苏银行成立 改制上

11、市： 2007年，南京银行、宁波银行和北京银行上市,30,第四类：农村银行业金融机构,农村银行业金融机构 农村信用社 农村商业银行 农村合作银行 村镇银行 农村资金互助社,31,第五类：中国邮政储蓄银行,在邮政储蓄的基础组建， 2007年3月正式挂牌营业。 在规模上，仅次于工、农、中、建四大银行，居全国第五位。 业务目前还比较单一。 是我国连接城乡的最大金融网,32,第六类：外资银行,2006年12月11日，根据我国加入世贸组织的承诺，我国取消外资银行在中国境内经营人民币业务的地域和客户对象限制，标志着中国银行业正式全面对外开放。 外资银行包括四类： 外商独资银行 中外合资银行 外国银行分行 外国银行代表处,营业性机构,非营业性机构,第三节 影响商业银行发展的主要因素,一、社会制度 二、宏观经济 三、信息技术 四、金融环境 五、银行监管 六、金融基础设施 七、人文社会环境,34,本章结束,谢谢,