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1、夫妻共同创业理财方案下面，我们以刘先生的家庭情况为例，给这类人群的保 险规划做一些分析，供他们参考。刘先生42岁，刘太太40岁，儿子小军16岁，读初三； 夫妻俩均为某知名品牌服装做销售代理，家庭月收入2-3万元； 购房月供5000元，家庭其他固定支出每月6000元；刘先生经常去外地提货，手中要保持充足的流动资金；夫妻 俩目前均未参加社保。保险方案1、刘先生：安益长期健康保险（重大疾病保额15万元）、 完全意外伤害保险（保额100万元）、安顺住院医疗保险1份 （保额2万元）、福满堂养老金保险6份（65岁起每年领取9312 元），年缴保费共16099元。2、刘太太：安益长期健康保险（重大疾病保额1
2、5万元）、 完全意外伤害保险（保额20万元）、安顺住院医疗保险 1份 （保额2万元）、福满堂养老金保险 10份（65岁起每年领取 17410元），年缴保费共16729元。3、 小军：盈盛分红两全保险、安康重大疾病保险（保额 34120元），年缴保费共6100元。风险分析1、夫妻拍档创业，很难评估谁对家庭收入的贡献度更 高。换言之，夫妻俩中任何一人遭遇人身风险，对家庭的损 害度几乎相同。因此，在为他们夫妻所作的保险方案中，应 基本遵循对等的原则。但在养老金部分，由于女性寿命一般 比男性更长，刘太太的投保金额可适当高一些。2、刘先生和刘太太均未参加社保，一旦患重大疾病甚 至需要住院治疗，将带来巨大费用压力，一方面是高额的医 疗，另一方面则由于工作能力的丧失，会对经营带来沉重的 打击。因此重大疾病保险应该是首先考虑的。3、刘先生经常去外地提货，意外风险极大地增加，因 此应该有相对更高额的意外伤害保险。4、儿子小军已经16岁，为儿子准备一份高等教育基金 及创业金、婚嫁金，也是刘先生夫妇现在必须考虑的问题， 应准备一笔基金专款专用。5、根据刘先生家庭经营自营企业的特点，购买保险时 主要应考虑保障功能，而收益性应相应地放在较次要的位 置。因为如果考虑收益，他可以有更好的投资渠道，比如， 扩大经营规模或投资于其它风险较高、回报较高的产品。
