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1、,商业银行实务,执教教师：XXX,第一节 商业银行概述,第二节 商业银行制度和组织结构,第三节 商业银行经营原则,本章主要内容与结构安排,第一章 商业银行基本认识,第一节 商业银行概述,一、商业银行的概念 商业银行是以获取利润为目的，以经营金融资产和负债为对象，综合性多功能的金融中介机构。,二、商业银行的产生和发展 （一）商业银行的形成 由最初的货币兑换业发展而来的 两条形成途径：一是由早期高利贷性质的银行转变而来；二是以股份制形式组建的新型商业银行。 1694年成立的英格兰银行是世界上第一个按股份制原则建立的商业银行,（二）商业银行的发展 单一融通短期商业资金-英国型 优点：能较好地保持银行
2、清偿力，银行经营的安全性较好 缺点：银行业务的发展受到限制 综合融通资金-德国型 优点：有利于银行展开全方位的业务经营活动，充分发挥商业银行在国民经济活动中的作用 缺点：会加大银行经营风险，对银行经营管理提出更高的要求。,三、商业银行的性质、职能及业务经营的特点 （一）商业银行的性质 商业银行是企业，它具有一般企业的特征 商业银行是一种特殊的企业 商业银行是综合性多功能的金融企业,（二）商业银行的职能 金融中介职能 支付中介职能 信用创造职能 金融服务职能 调节经济职能,（三）商业银行业务经营的特点 商业银行是负债经营 商业银行是风险经营 商业银行是在激烈的竞争中经营 商业银行是在严格监管下经
3、营,第二节 商业银行制度和组织结构,一、商业银行制度 商业银行制度是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。,（一）商业银行的外在组织形式 单一银行制 分支银行制 持股公司制 连锁银行制,（二）商业银行的资本构成形式 股份制商业银行 国有商业银行 私人商业银行,（三）商业银行的业务经营模式 业务单一型经营模式：如中国 业务全能型经营模式：如德国,二、商业银行组织结构 （一）商业银行设立的原则 竞争与效率原则 安全与稳健原则 规模适度原则,（二）商业银行设立的必备条件 一是必须具备一定数量的资本-最基本的条件 我国商业银行法规定，设立全国性商业银行注册资本最低
4、限额为10亿元人民币。设立城市合作商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村合作商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。 二是必须拥有独立的机构 三是必须具备一定数量的合乎要求的高级管理人员,（三）商业银行内部组织结构 以股份制形式为例，可分为决策机构、执行机构和监督机构三个层次 决策机构包括股东大会、董事会以及董事会下设的各个委员会； 执行机构包括总经理（行长）以及总经理领导下的各种业务部门和职能部门； 监督机构包括监事会和各种检查委员会。,第三节 商业银行经营原则,一、安全性原则 （一）安全性原则的含义 所谓安全性是指商业银行在资产负债经营过程免遭经营风险，保证资金安全的能
5、力 安全性包括两方面内容:负债的安全性和资产的安全性,（二）影响安全性的因素 资本风险 信用风险 市场风险 流动性风险 管理风险,（三）风险防范 提高风险意识，健全贷款规章制度； 选择适当贷款方式； 合理安排贷款的规模和期限结构； 加强对客户的资信调查和经营预测； 健全依法管贷制度。,二、流动性原则 （一）流动性原则的含义 所谓流动性,是指银行随时能够应付客户提款和满足客户借款需求的能力 流动性包括两方面内容:负债的流动性和资产流动性,（二）商业银行保持流动性的必要性 商业银行资金来源的不稳定性 商业银行资金运动的不规则性 商业银行流动性要求具有刚性,（三）商业银行保持流动性的主要方法 资产管
6、理措施：主要措施是建立分层次准备金制度 负债管理措施：负债管理是指以增加负债形式从市场上借入资金来满足流动性需要 通过负债管理措施保持流动性需要考虑两个因素：一是资金的成本；二是银行信誉。,三、盈利性原则 （一）盈利性原则的含义 所谓盈利性是指商业银行获得利润的能力，盈利性是商业银行经营目标的核心。,（二）商业银行保持盈利的必要性 增加资本； 扩大规模； 增强信誉； 提高竞争力。,（三）注意问题 正确安排贷款投向； 提高贷款收益率； 优化与贷款相关的金融服务； 降低贷款业务经营的成本。,四、三原则的相互关系与协调 （一）三原则的相互关系：安全性是前提；流动性是条件；盈利性是最终目的。 安全性、流动性之间具有统一性 安全性与盈利性之间具有统一性 安全性与盈利性之间具有对立性 流动性与盈利性之间具有对立性,（二） 三原则之间关系的协调 实现“三性”之间的静态协调 实现“三性”之间的动态协调,谢谢观看,请指导,
