信用管理培训课件

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1、,信用管理 信用管理中的金融工具、 信用相关法律和政府作用,信用管理培训,信用管理教程结构体系,客户资信调查,信用分析方法,应收帐款管理与催收,金融工具,企业征信,个人征信,资信评级,企业信用管理,信用法律、政府作用,信用理论、体系、行业,信用管理行业分类,信用管理行业,信用信息服务,信用保障服务,企业征信,个人征信,资信评级,保理,担保,保险,商帐追收,一、了解保理业务的含义、内容与特点。 二、了解信用保险的产生与发展； 熟练掌握信用保险的概念、内容和作用； 熟悉信用保险应该注意的问题 三、熟练掌握担保的方式、特征、分类； 熟悉保证人的权利、保证业务、以物权为主的信用担保以 熟悉信用担保应注

2、意的问题。 四、了解其他金融工具的内容,第九章 信用管理中的金融工具,信用管理培训,信用管理培训,保理：核心内容是出售应收帐款（债权）以获得融资。 一、 概述 “在西方，保理是防范贸易风险、保障债权和贸易融 资的最重要的手段之一，它与信用证业务、信用保险业务并称为债权保障的三驾马车”。 康斯坦 国际保理商联合会秘书长,第一节 保理,信用管理培训,1、美国的商业代理制 2、欧陆的票据贴现业务 注意两种方式的区别： 前者是明保，后者是暗保 （二）保理业务的含义及内容 1、保理业务的含义 以美国商业律师一书中对保理业务的定义为基本标准， 对比欧洲及国际私法学会的定义。 2、保理业务的内容 贸易融资，

3、销售分类帐管理、应收帐款催收、坏帐担保,（一）保理业务的起源,从企业角度比较两种类型保理的异同,信用管理培训,1、按货款给付时间分 （1）到期给付保理业务 （2）预付货款保理业务 2、按发生地域分 （1）国际保理业务 （2）国内保理业务,（三）保理业务的分类,信用管理培训,二、 保理业务的流程与特点 （一）国际保理业务的流程与特点 1、流程 2、国际保理业务的特点 （1）从出口商的角度国际保理的益处 （2）从进口商的角度国际保理的益处 （二）国内保理业务的流程与特点 1、流程 2、特点(优点）,信用管理培训,三、 保理业务中应注意的问题 （一）法律问题 有关“禁止转让”的条款 （二）保理业务的

4、风险及防范问题 四、保理业务在我国的发展 国际保理商联合会（FCI）已经有50 多个国家和地区的980 多家会员。 我国有中国银行、交通银行、光大银行、中信实业银行、工商银行，只有100多人拥有FCI颁发的国际保理业务的从业资格证书。,信用管理培训,一、 概述 （一）信用保险的概念 信用保险是保险人根据权利人的要求担保被保证人信用的保险。 1、保险标的：债务人的信用 2、保险事故：债务人到期不能清偿业务,第二节 信用保险,信用管理培训,（二）信用保险的产生与发展 1、随商业信用的发展而产生的。 产生于19世纪的欧美国家，近20年许多商业保险公司和 专营保险公司都有信用保险业务。 2、国际最大的

5、三家信用保险集团： Euler Hermes 公司 Atradius 公司 Coface 公司 3、三家国际性信用保险组织： 国际信用保险协会ICIA） 伯尔尼协会 泛美担保协会（PASA）,信用管理培训,（三）信用保险的作用 1、促进企业贸易活动的健康发展 2、便利企业资金周转或融通 3、促进企业的出口贸易 4、促进企业资本输出或引进外资,信用管理培训,信用管理培训,三、信用保险应注意的问题 （一）开展承保中应注意的问题 1、承保原则 （1）公平互利、协商一致的原则 （2）最大诚信原则 （3）不得损害社会公共利益的原则 2、资信调查 3、国家政治风险估价 4、费率的厘定 5、风险分担,信用管

6、理培训,(二）保险期间应注意的问题 1、明确保险期间 短期的保险期间一般为180天，到期可续保险，但最长不得超过365天，可续保；长期保险期为3年以上，最长为20年 。 2、规定赔偿等待期的目的 （1）风险已经发生，但货款或投资仍然有收回的可能性； （2）保险人有时间核实损失； （3）有助于出口方或投资者采取措施挽救或减少损失； （4）不同国家法律对拖欠违约有不同解释。 3、要求被保险人在保险期间如实履行保险合同规定的义务,信用管理培训,（三）赔偿处理中应注意的问题 1、损失通知 （1）损失通知书 （2）损失控制 2、索赔 （1）注意时效 ； （2）填写索赔申请表 ； （3）提交相关证明材料

7、； （4）不同国家法律对拖欠违约有不同解释。 3、理赔 4、欠款追讨,信用管理培训,（四）权益转让和追偿中应注意的问题 1、权益转让 （1）损失通知书 （2）损失控制 2、追偿 （1）追偿费用；遵循“无效果，无报酬”的原则 （2）追偿欠款的分配； （3）反追索； （4）追偿时效； （5）追偿争议处理,信用管理培训,四、信用保险在我国的发展,我国目前开办的信用保险业务主要有： 出口保险和投资保险，而国内商业保险才刚刚起步。,信用管理培训,第三节 信用担保 信用担保：又称人的担保，是以人的信用来担保债权的担保,一、 概述 （一）信用担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金 （二）担保的特征 1、担保

8、债权的特定性。 2、担保行为的要式性。 3、担保关系的从属性。 4、担保效力的补充性。,信用管理培训,（三）担保的分类,1、 法定担保和约定担保 以担保的设定是否基于当事人的意思为标准的。 2、本担保与反担保 以担保设定的目的不同为标准 3、国内担保和国际担保 以担保关系是否具有涉外因素为标准 4、物的担保和人的担保 以担保标的的不同为标准,信用管理培训,（四）信用担保 （人的担保） 1、 保证的概念 保证是合同当事人以外的第三人以其信用，担保合同债务履行的一种法律行为。在保证这一法律关系中，涉及到三方当事人：保证人、被保证人和债权人。 2、保证的性质 （1）人身性 （2）从属性 （3）相对独

9、立性 3、保证的分类 （1）一般保证：债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任 （2）连带责任保证：,信用管理培训,二、信用担保业务 （一）保证（信用担保）成立的条件 1、保证人要具有代偿能力 以下机构不具备保证人或担保人资格： （1） 国家机关（2）学校等公益事业（3）企业法人分支机构 2、保证人要有意愿承担担保责任，并明确表示出这种意愿 3、担保合同应当采用书面形式 （二）保证人的权利 1、抗辩权：对抗债权人行使请求权的权利。 2、求偿权：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿 3、代位权：保证人在履行保证债务后，取代债权人的地位 （三）债权人的权利 债权人对保证人有请求履行保证找物的权

10、利,信用管理培训,三、 信用担保应注意的问题 1、如主合同无效，则担保合同也就无效 2、保证人必须具有资格和清偿力 3、共同保证，保证人承担约定保证份额 4、企业在要求债权人提供保证时，要注意区分债权人提 供的是一般保证还是连带责任保证。 5、保证范围与强度原则上以主债务为限，不得大于或强 于主债务 6、企业在向保证人提出偿付时要在保证有效期间内,四、担保业务流程,信用管理培训,五、以物权为主的信用担保 （一）抵押 1、抵押的定义：指债务人或者第三人不转移对特定资产的占有而将该财产作为债权担保。 2、抵押合同包括的内容 （1）被担保的主债权种类、数额 （2）债务人履行债务的期限 （3）抵押物名

11、称、数量、质量、状况、所在地、 所有权权属或使用权权属 （4）抵押担保的范围 （5）当事人认为需要约定的其他事项,信用管理培训,3、企业在签定抵押担保合同时要注意的问题 下列财产可以抵押： （1）抵押人所有的房屋和其他地上定着物 （2）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产 （3）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物 （4）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工 具和其他财产 （5）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山等荒地的土地使用权 （6）依法可以抵押的其他财产,信用管理培训,下列财产不可以抵押： （1）土地使用权 （2）耕地、宅基地、自留地等集体所有的土地使

12、用权 （3）学校等以公益为目的的事业单位的体育设施、 医疗卫生设施等 （4）所有权、使用权不明或者有争议的财产 （5）依法被查封、扣押、监管的财产 （6）依法不得抵押的其他财产,信用管理培训,（二）质押（质权） 1、质押的定义：指债务人或者第三人将其动产或财产权利证书交给债权人占有，以此作为债权的担保，债务人不履行债务时、债权人有权将担保之物变价，有限受偿的权利。 2、质押的分类 （1）动产质押 （2）不动产质押 （3）权利质押,信用管理培训,（三）留置 1、留置的定义：债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照本发规定留置该财产，以折价或拍卖的价

13、款有限受偿。 2、留置和质押是不同的 最大的区别在于设立的条件不同 质押是约定的担保物权留置是法定担保物权 （四）定金 定金定义：指以担保债权实现为目的，依据合同当 事人的约定，在合同订立时或订立后，由一方向对方预先给付一定货币。,信用管理培训,第四节 管理信用风险的其他方法 （其他金融工具） 一、 信用证 信用证是指一家银行(开证行)按照其客户(开证申请人、买方)的需求和指示，或自己主动向另一方(受益人，卖方)所签发的一种书面约定。根据这一约定，如果受益人满足了约定的条件，开证行将向受益人(卖方)支付信用证中约定的款项。即信用证是银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。,信用管理培训,二、备用

14、信用证 在国际商务活动中，交易者出于清偿债权债务、获得融资便利、 降低交易成本、规避风险等诸多考虑，对金融服务的要求日趋综合化。备用信用证(Standby letter of Credit )这一集担保、融资、支付及相关服务为一体的多功能金融产品，因其用途广泛及运作灵活，在国际商务中得以普遍应用。,信用管理培训,三、银行保函 银行保函是银行应申请人的要求向保函的受益人开具的书而保证文件是有条件承担经济责仟的契约件文件若申请人未按规定履行自己的义务给受益人造成了经济损失则银行承担向受益人进行经济赔偿的责任。,信用管理培训,四、福费廷（Forfaiting） 福费廷业务是基于进出口贸易的一种融资方

15、式，指银行对未到期的国际贸易应收账款进行无追索的贴现。也称为买断或包买票据，即包买商从出口商那里无追索权地购买已经承兑的、并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票,信用管理培训,五、信用衍生产品 信用衍生产品指一系列基础资产上分离并转移信用风险的新技术，其标的一般是基础资产的信用表现。企业传统的信用风险管理方法有出售应收账款或者限定应收账款额度等，但这些方法往往造成成本过高或者导致在争夺客户中处于劣势，而信用衍生产品只需要一定的权利金就可以转嫁信用风险，不会造成财务费用的明显增加和客户市场上竞争力的减弱。,信用管理培训,六、应收帐款证券化 应收帐款证券化是把原始权益人（或者债券人）不容易流动的存量应收帐款资产通过特设信托机构（SPV），构造和转换成在资本市场上能够出售或者流通的证券的过程。,信用管理培训,Thank you!,