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1、第四章 中央银行业务1. 央行业务活动原则与分类,一、中央银行业务活动的一般原则 （一）非赢利性 （二）保持资产的流动性 （三）保持业务的公开性 （四）业务活动必须遵循的法律规范,1. 央行业务活动原则与分类,二、中央银行业务活动的一般分类 （一）中央银行的法定业务范围 （二）银行性业务与管理性业务 三、中央银行的资产负债表 （一）IMF编制的规范简表 （二）我国人民银行的资产负债表,1. 央行业务活动原则与分类,2. 负债业务,3、准备金存款业务的内容 （1）准备金资产构成 （2）准备金比率的确定以及调整 （3）收缴范围 （4）是否付息 （5）滞后计算,2. 负债业务,4、我国存款准备金制度
2、改革(98.3.25） 5、发展趋势 （三）政府存款 （四）非银行金融机构存款 （五）外国存款,2. 负债业务,二、货币发行业务 （一）含义： 经济发行与财政发行 （二）垄断货币发行的意义 （三）货币发行原则 （四）货币发行准备制度 三、发行中央银行债券 四、对外负债,3. 资产业务,一、再贴现和贷款业务 （一）再贴现业务 1、含义 2、再贴现条件 3、典型美联储贴现窗口,商业银行 贴现 再贴现 转贴现 企业或个人 中央银行 商业银行,3. 资产业务,（二）贷款业务 1、含义 2、中央银行贷款的意义 （1）中央银行通过贷款的资金运作方式，影响基础货币，进而影响货币供应量和信用规模，从而调控经济
3、。 （2）中央银行贷款对各商业银行意义重大。 （3）中央银行对于维护金融体系的安全，抑制通货膨胀，进而调节经济，起到了非常重要的作用。 3、中央银行贷款的特征 （1）以短期贷款为主，一般不经营长期贷款业务 （2）中央银行贷款不以盈利为目的 （3）中央银行应控制对财政的放款 （4）中央银行一般不直接对工商企业和 个人发放贷款,再贴现与中央银行贷款业务的区别,1、再贴现业务中商业银行预先向中央银行支付了利息，贷款业务只有在资金使用一段时间后或者在归还本金时支付利息。在再贴现业务中，商业银行只能获得部分资金，在贷款业务中商业银行可以获得全额资金 2、再贴现的本质相当于中央银行向商业银行发放的抵押贷款
4、。 3、中央银行通过再贴现而增加的货币投放，属于经济发行，是商品流通对社会货币量的客观需要；而通过信用贷款方式投放的货币资金，则不一定是商品流通对货币量的客观需要。,3. 资产业务,二、证券买卖业务 （一）中央银行证券买卖业务的作用 1、调节和控制货币供应量，进而调节宏观经济 2、与准备金政策和再贴现政策相配合 3、缓解财政收支造成的不利影响 4、协助政府公债的发行与管理 （二）条件 （三）买卖对象 （四）业务种类 （五）业务影响,3. 资产业务,（六）中央银行在买卖证券过程中应注意的问题 1、不能在一级市场上购买有价证券，只能在二级市场上购买。 2、不能购买市场性差的有价证券 3、不能购买无
5、上市资格、在证交所没有挂牌交易的有价证券 4、一般不能购买国外的有价证券,3. 资产业务,（七）证券买卖业务与贷款业务的异同 相同点 买入证券实际上是以自己创造的负债去扩大资产，相当于中央银行贷款；卖出证券相当于收回贷款，融资效果相同 对货币供应量的影响相同。都会通过货币乘数引起货币供应量的多倍扩张 都是中央银行调节和控制货币供应量的工具,3. 资产业务,（七）证券买卖业务与贷款业务的异同 不同点 主动性不同。央行的证券买卖业务可以主动出击，根据情况随时买卖。再贴现和贷款业务处于被动地位 对金融环境要求不同。证券买卖业务对经济经济金融环境要求较高，以存在发达的金融市场为条件 证券买卖以证券的质
6、量为依据，贷款则以商业银行的信用为依据 贷款有利息收入，而证券买卖则有亏有赢,3. 资产业务,三、国际储备业务 （一）历史演变 （二）国际储备资产的构成 黄金 外汇 特别提款权和在国际货币基金组织的储备头寸 （三）如何建立适合中国国情的外汇储备管理模式 1、建立风险管理制度。在外汇储备经营中，要注意规避三种风险：一是主权风险；二是商业信用风险；三是市场风险 2、采用科学的风险控制手段 3、划分外汇储备为经常性储备和战略性储备,4、资产负债表分析方法,一、静态分析 （一）项目分析 （二）项目关系分析 资产=负债+自有资本 流通中的货币=资产其他负债与自有资本 （三）项目结构分析 主要业务 如何反
7、映中央银行性质,二、动态分析 （一）资产负债表连续性分析，以形成合理预测 （二）几个关系式 本期负债总额=上期负债总额+本期各项负债变动总额 本期资产总额=？ 本期资本总额=？ 本期流通中的货币存量=上期流通中的货币存量+本期各项资产变动净额本期各项存款负债及资本变动净额 （三）存量与流量分析,三、比较分析 （一）横向比较 与本国商业银行资产负债表的比较 （1）资产业务 （2）负债业务 （3）二者的密切关系 与外国中央银行资产负债表的比较,（二）纵向比较,不同时期的比较,5.支付清算业务,一、中央银行支付清算的产生和发展 二、中央银行支付清算运作基本原理： 所有银行的应收款项，在相互轧差之后而
8、仅收支其差额。,三、中央银行的支付清算体系,（一）清算机构 （二）支付系统 1、类型 A、差额定时清算系统 B、全额实时清算系统,中国支付清算系统建设历程,80年代以前，异地联行业务以手工操作为主，存在着各行间汇路不通、相互占压资金、效率低下等各种问题。 经国务院批准，1989年5月19日人行开始着手建设中国金融数据卫星通信专用网络。人行支付清算系统的开拓者们肩负重托，在北京郊区昌平县沙河镇西租用国防科工委的卫星主站，开始了筹建和开发工作。经过两年多的日夜奋战，中国金融数据卫星网初步建成。 1991年4月1日，哈尔滨等七个城市试运行全国电子联行系统，实现异地、跨行资金通过电子化手段进行汇划，这
9、是金融业务处理史上里程碑式的突破。同年7月，电子联行系统正式运行。 1992年10月，中国人民银行决定成立清算总中心。 2005年6月27日大额支付系统的全面开通运行 。 2005年12月试运行小额支付系统，力争在2006年6月底前在全国推广应用。,中国支付清算业务概况,2004年，支付清算系统处理的交易金额达935，646亿元，相当于当年GDP的6.85倍。 2005年6月30日在全国范围运行的大额支付系统，平均每天处理跨行交易50多万笔，金额达到7000亿元，每笔业务最多几十秒即可到账。中国现代化支付系统连接到全国6万多个银行网点，完全利用现代计算机技术和通信网络开发建设，既涉及到物理的维护和发展，同时也涉及到应用软件的不断升级换代。,
