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1、汽车保险与理赔 主讲: 郑锦汤 实践：韩美桥 钟志贤,课程教学内容,课程教学内容,一、学习目标 通过本任务的学习，你应当： 1知道保险的含义和作用； 2知道汽车保险的种类；,3 风险管理,二、任务情景,课程教学内容,三、相关知识 知识要点1 什么是保险 1、 保险有广义和狭义之分 广义保险 保险有广义和狭义之分。广义的保险是指通过建立专门用途的后备基金或保障基金，用于补偿因自然灾害和意外造成的损失，是为社会安定发展而建立物质储备的一种经济补偿制度。为此，广义的保险包括国家政府部门经办的社会保险、按商业原则经营的商业保险以及由保险人集资合办的合作保险等，范围比较广泛。,课程教学内容,三、相关知识
2、 知识要点1 什么是保险 狭义保险 狭义的保险仅指商业保险，即按照商业化的原则，通过合同的形式，采用科学的计算方法，集合多数单位和个人，收取保险费，建立保险基金，用于在合同范围内的灾害事故所造成的损失进行补偿的经济保障制度。本教材所研究的保险即为狭义的商业保险。,课程教学内容,三、相关知识 知识要点1 什么是保险 所谓保险，是以合理计算的风险分摊金为基础，集合多数对同等风险有取得保障需要的人，建立集中的专用基金，对约定灾害事故发生所致的经济损失（或人身伤亡）进行补偿（或给付）的合同行为。这一定义包含四个方面的意思。 1.保险是以保障经济安定为目的的补偿机制，以经济损失为前提条件 2.保险是以多
3、数经济单位或个人的互助共济关系为必要条件 3.保险的分摊金即保险费是根据一定的数理技术合理计算出来的 4.保险是一种合同行为,课程教学内容,三、相关知识 知识要点1 什么是保险 2保险的要素 保险作为一种经济损失补偿方式，其基本要素如图所示。,课程教学内容,三、相关知识 知识要点1 什么是保险 1)风险事故的存在 保险之所以存在并不断发展和完善，就在于它具有补偿风险事故所造成损失的功能，没有风险，保险也就失去了存在的意义。风险是保俭存在的前提条件，但并非任何风险都可以保险，只有对特定的风险事故，保险人才承保,课程教学内容,三、相关知识 知识要点1 什么是保险 2)经济单位的结合 保险是通过集合
4、危险实现其补偿职能的，即由多数人参加保险，分组少数人的损失，故保险以多数经济单位的结合为必要条件。所谓“多数”的含义，一般没有具体规定。但必须以收支平衡为最低保险基金，收入与支出的保险金总额保持平衡。参加保险的经济单位越多，保险基金越雄厚，赔偿损失的能力越强，每个单位的分摊金也相应减少。多数经济单位的结合，一般有两种方式，一是直接结合，即在一定范围内，处在同类危险中的多数经济单位，一致的利益组成保险结合体。二是间接结合，即由第三者充当保险经营主体，使处在同类危险中的多数经济单位，通过缴纳保险费的方式，由保险经营主体促成其结合。,课程教学内容,三、相关知识 知识要点1 什么是保险 3)费率的合理
5、计算 保险不仅是一种经济保障活动，而且也是一种商品交换行为。保险的费率即是保险的价格如何制订，是不以人们主观意志为转移的，如果费率制订过高，就会增加被保险人的负担，从而失去保硷的保险意义；如果费率制订过低，又无法对被保险人的损失提供可靠的足额补偿，同样会失去保险保障的意义。因此，保险的费率必须进行合理计算。就一般商品而言，,课程教学内容,三、相关知识 知识要点1 什么是保险 4)保险基金的建立 保险基金是通过商业保险形式建立起来的后备基金，它是仅用于补偿或给付由于自然灾害、意外事故和人生自然规律所致的经济损失以及人身损害的专项货币基金。 保险基金主要来源于开业资金和保险费。就财产保险的保险准备
6、金而言，它表现为未到期责任被备金、赔款准备金、总准备金和其他准备金几种形式；就人寿保险准备金而言，它主要以未到期 资任推备金形式存在。保险基金具有其来源的分散性和广泛性，其基金具有退还性、专项性、增值性，赔付资任具有长期性等特点。可见，如无保险基金的建立，也就无保险补偿和给付，也就无保险而言。,课程教学内容,三、相关知识 知识要点1 什么是保险 3、保险的特征 1）保险的基本特征,课程教学内容,三、相关知识 知识要点1 什么是保险 3、保险的特征 2）保险的比较特征 保险与赌博、投机。 保险与赌博确实有一点相似之处，被保险人缴付的保险费与其赔偿所得并不保持等价交换关系，有赖于偶然因素，许多被保
7、险人长年缴付保险费而没有得到一点赔偿，而个别被保险人刚缴付保险费就得到巨额赔偿，碰了好运气。然而，保险与赌博有着本质区别：赌博产生一种新的投机性风险，而保险是对付纯粹风险的一种办法；赌博是非生产性的，赢者是以输者的损失为代价，而保险人和被保险人在防损方面有着共同利益。 保险与投机也不同：保险包含可保风险的转移，而投机是对付不可保风险的一种办法；保险能减少风险，而投机并不减少任何风险。,课程教学内容,三、相关知识 知识要点1 什么是保险 3、保险的特征 2）保险的比较特征 保险与救济。保险与救济都是补偿灾害事故损失的经济制度。保险高度体现了互助合作性质，许多面临类似损失风险的人联合起来分担灾害事
8、故的损失后果，即使以赢利为目的的私营股份保险公司也客观上起着这样的作用。救济也能减轻人们遭受灾害事故损失的负担，政府、团体、个人都能实行救济。两者的区别是：保险是一种合同行为，要受合同约束，而救济是施舍行为，任何一方不受约束；保险是以被保险人缴付保险费为前提，保险人承诺赔偿责任，被保险人要遵守合同条件，而救济是单方面行为。,课程教学内容,三、相关知识 知识要点1 什么是保险 3、保险的特征 2）保险的比较特征 保险与储蓄。保险与储蓄都体现了有备无患的思想，尤其是有些保险带有长期储蓄性质，但两者还是不同的经济范畴。首先，保险是以众人的储蓄补偿少数人的损失，体现互助合作性质；而储蓄总是使用本金加利
9、息的公式，对每个储户保持这种对等关系，它是一种自助行为。其次，保险的目的是对付意外灾害事故损失；储蓄也可用来对付不测事故，但储户的心理主要是把存款用于预计的费用支出。 保险与保证。保险与保证在民商法上都是一种契约关系。在这两种契约关系中，无论是保险人或保证人，都负有相应的义务。从这一点上看，保险和保证也有相似之处，但它们毕竟是两种性质不同的契约关系。,课程教学内容,三、相关知识 知识要点1 什么是保险 4、保险的分类 （一）按保险的性质分类 保险按具体的性质可分为社会保险和商业保险、政策性保险。 （二）按保险标的分类 保险标的，或称“保险对象”，是指保险合同中所载明的投保对象。按不同的标的，保
10、险可分为财产保险、责任保险、信用保证保险和人身保险四类。 （三）按保险实施的形式分类 按保险的实施形式不同，保险分为自愿保险和强制保险。,课程教学内容,三、相关知识 知识要点1 什么是保险 4、保险的分类 （四）按业务承保方式分类 按业务承保方式的形式不同分为原保险、再保险、重复保险、共同保险。 (五）按所承保的风险分类 按所承保的风险不同，保险分为单一风险保险和综合风险保险。 (六）按保险人经营目的分类 按照保险人经营目的分类，可分为盈利性保险和非盈利性保险。 (七）按投保主体名义分类 按照投保主体名义分类，保险可分为团体保险和个人保险。,课程教学内容,三、相关知识 知识要点2 汽车保险的职
11、能与作用 1.保险的职能 1）保险的职能 保险的基本职能包括保险的原始与固有的职能。其基本职能有两个：经济补偿职能和保险金给付职能。前者是在发生保险事故造成损失时根据保险合同按所保标的的实际损失数额给予赔偿，这是财产保险的基本职能。同样也是汽车保险的基本职能。 2）保险的派生职能 对保险的派生职能，保险学界有着不同的认识。比较多的学者赞同保险有防灾防损和融通资金的职能。,课程教学内容,三、相关知识 知识要点2 汽车保险的职能与作用 2.保险的作用 1）有利于国民经济持续稳定发展 2）有利于社会的稳定 3）有利于增强社会防灾防损意识，减少灾害损失 4）促进了汽车安全性能的提高 5）有利于科学技术
12、的推广应用,课程教学内容,三、相关知识 知识要点3 汽车保险的种类 汽车保险分为强制保险和商业保险两大类，目前我国实行的机动车交通事故责任强制保险属于强制保险，其他险种则是商业保险。汽车商业保险又可分为基本险和附加险，由投保人根据自身需要自行选择投保，如图所示。,课程教学内容,课程教学内容,四、任务实施 任务步骤1 -拟定任务实施计划,有些投保人不了解汽车保险的作用，觉得汽车保险用不到，无需购买，或者对于汽车保险活动过程中的各项规则不了解保险销售人员需要做好解释工作，让投保人意识到汽车保险的必要性，并且懂得在投保保险时和进行保险事故的处理中应该道循的一些规则。,课程教学内容,四、任务实施 任务
13、步骤2-说明汽车保险的必要性 介绍汽车保险的必要性，即说明为什么需要购买汽车保险。并说明保险如何运作,课程教学内容,四、任务实施 任务步骤2-说明汽车保险的必要性 介绍汽车保险的必要性，即说明为什么需要购买汽车保险。并说明保险如何运作,课程教学内容,四、任务实施 任务步骤2-说明汽车保险的必要性 介绍汽车保险的必要性，即说明为什么需要购买汽车保险。并说明保险如何运作,课程教学内容,四、任务实施 任务步骤2-说明汽车保险的必要性,课程教学内容,四、任务实施 任务步骤3-介绍汽车保险作用 介绍汽车保险的作用，即解释汽车保险能够做什么，对于铰保险人能够起到什么作用。,课程教学内容,课程教学内容,课程教学内容,四、任务实施 任务步骤4-介绍汽车保险的种类 介绍汽车保险的种类，应该向咨询者说明各种汽车保险的保障范围，哪些保险必须购买，哪些保险可以选择购买，哪些保险是基本险，哪些险种是附加险。,课程教学内容,五、任务评价,
