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1、 融道网 中国融资渠道（）融道网 中国融资渠道（）加息接踵而至 中小企业何去何从 作者：融道网中国融资渠道 郑海阳7 月 6 日，中国人民银行决定，自 2011 年 7 月 7 日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调 0.25 个百分点，这已经是继 2 月 8 日和 4 月 5 日之后，本年度的央行第三次加息。此前，业内人士预计，由于猪肉价格大幅上涨再加上近期猪肉价格不断上涨，再加上旱涝急转，对农业生产的影响大，占 CPI 权重最大的食品将推动 6 月居民消费价格指数（CPI）同比上涨，可能超过 6%，央行的加息之举，正是映证了这一点。国务院发展研究中心金融
2、研究所副所长巴曙松在微博中表示，这有助于校正负利率，显示货币政策依然将抑制通胀作为从紧政策的主要目标。而财经评论员侯宁、西南证券研究发展中心首席研究员张仕元则认为，下半年还有继续加息的可能性。加息推升中小企业融资成本本次加息之后，三个月、一年、二年、三年、五年的存款利率分别由2.85、3.05、3.25、4.15 、4.75、5.25，升至 3.30、 3.50、4.40、5.00、5.50，对于已经长时间处于负利率状态下的居民存款是一个利好，然而对于贷款者而言，六个月、一年、一至三年、三至五年、五年以上贷款利息则由 5.85、6.31、6.65、6.80 上涨至6.10、6.56、6.65、
3、6.90、7.05，负担则加重不少。持续的加息更是使中小企业的融资成本陡增。网上融资平台融道网中国融资渠道的CEO 周汉表示，根据融道网中国融资渠道的数据，目前在中小企业众多的温州，实际民间借贷利率普遍的月息为 2 分至 2 分半。折合年利率为 24%30%，就连 3 分6 分的月 融道网 中国融资渠道（）融道网 中国融资渠道（）息也不算少见。极端情况下月息超过了 1 毛钱，折合年利率为 120%。相比之下，现在很少有做实业的企业利润率能够超过 10%。一份来自浙江省银监局的报告显示，今年浙江省(不含宁波 )主要银行机构可用信贷规模较去年下降了 12%，而民间 “高利贷”利息一路高歌猛进。据温
4、州市人民银行监测，一季度温州民间借贷综合利率单季上涨 11.91%，比 2010 年第四季度涨幅高 8 个百分点。著名经济学家谢国忠在此前的一篇博文中认为，中小企业的融资难题全世界都存在，因为中小企业缺乏“规模保险”。在其他条件不变的情况下，小公司面临更高的风险，因而必须接受更高的资本成本。谢国忠表示：“目前中国的紧缩策略正在给中小企业造成更大的伤害，因为通过限制对国有企业和地方政府的信贷供应，中小企业在灰色市场上面临极高的利率而为了帮助中小企业，政府应当转向提高利率的政策，向所有合格的企业发放信贷。”然而这次被谢国忠不幸言中的加息，却将进一步推升灰色利率的上涨空间，使得中小企业更受伤。金融创
5、新化解难题而就在本月初，中共中央政治局委员、国务院副总理王岐山在河北石家庄小企业金融服务座谈会上发表了“小企业的生存与发展直接关乎就业增长、经济转型和社会稳定要毫不动摇地加强小企业等薄弱环节的资金支持”的讲话。王歧山在讲话中指出，“缓解小企业融资难，关键要多措并举，加快金融体制机制改革和组织制度创新，充分发挥好市场机制和政策支持的作用。要从战略和全局高度，加快转变金融业发展方式，推进结构调整和改革创新，全面提高对小企业的金融服务水平。” 融道网 中国融资渠道（）融道网 中国融资渠道（）对此，融道网中国融资渠道周汉表示，既然加息已既成事实，只有在对小企业的金融创新服务上另辟蹊径，帮助他们在利率之
6、外节约成本。目前贷款机构尤其是银行与中小企业之间存在着一条较深的鸿沟，信息不对称是最大的障碍，许多中小企业表示，银行贷款条款之繁琐、放款时间之慢令人望而生畏，虽然银行利率较低，但是最后综合考虑仍然不得不选择民间高利贷；而银行也表示，中小企业是银行继大型企业和个人客户之后最具潜力的市场，但是这个市场的复杂程度却远远超过前两者，缺乏便利的、低成本、高效率、能够批量获得客户的渠道。而融道网中国融资渠道的出现，正弥补了这条鸿沟。融道网 中国融资渠道 CEO 周汉介绍，在这个网络融资平台上，已经有 4000 多名银行信贷员入驻和发布业务信息（如业务地域、信贷擅长行业、信贷擅长产品、业务优势、本行特色信贷
7、产品等），对于中小企业而言，不仅可以通过融资关键词精准筛选，找到最适合自己的银行和信贷员，而且可以与信贷员直接沟通，从而方便地比较各家银行的贷款条件，比如贷款金额、利率、放款速度、优惠政策等等，提高了中小企业的融资效率，降低了双方的成本，也令中小企业避免背上沉重的高利贷包袱，从而获得更健康的发展。业内人士表示，在目前通胀居高不下、加息预期依然强烈的情况下，为了改善中小企业的融资困境，技术创新和服务创新，将成为金融界落实王歧山讲话精神的主旋律，成为帮助中小企业能否安然度过紧缩的主要举措。促进银企双转型金融业内人士表示，解决中小企业融资难的问题，除了采用金融和技术创新，中小企业还可以通过挖潜的方式
8、，即通过账期延长的方法向上下游企业、通过加快回款向经销商 融道网 中国融资渠道（）融道网 中国融资渠道（）进行内部融资来度过紧缩困境。不过谢国忠表示，“如果中小企业因为无法获得新贷款而破产，这就意味着它们是不赚钱的，只能依赖不断的借贷来留在行业中。让这样的企业存活有意义吗？发展下去它们只会成为更大的问题。 ”如果从这个角度来看，今年 56 月间，素有“中国民营经济风向标”之称的浙江中小企业，连连被爆“陷入危机”，“温州市 30 多万家中小企业中有 20%左右处于停工或半停工的状况”，“江南皮革、波特曼、三旗集团三家较大企业接连宣布破产或倒闭，大规模倒闭潮将结构”等传闻不断涌现，虽然是“危”，却
9、也正提供了一次淘汰落后产能、优化产业结构的机会。那些劳动密集型、发展过于信赖银行贷款和民间信贷、产品种类过于单一、大客户过于集中、生产经营管理粗放中小型企业，将在这次危机中被淘汰出局，而技术密集型、创新型的企业将能够获得更多的资源，得到更快的发展。与此同时，目前的紧缩对于银行而言，也是一次结构调整的机会。招商银行是在国内最早成立中小企业金融部的，在 7 月 7 日晚召开的“上海银行家联盟沙龙”上，与会的招商银行中小企业金融部总经理助理李振宇表示，很长时间以来银行都热衷于放贷给大企业，获得低风险低收益，然而在当前存款准备金率达到 21.5%的高位、存贷利差进一步收窄的情况下，银行更面临着提升业绩
10、的压力。中小企业贷款业务具有议价能力强、衍生业务多、客户群庞大、客户忠诚度高的特点，即使在最容易被人诟病的风险问题上，坏账率也并不是那么高。与会的平安银行的业务经理徐明也表示，传统观念中认为中小企业“信用意识差”、“经营不规范”都是伪命题，平安银行上海分行经营中小企业信贷没有一笔贷款损失。 融道网 中国融资渠道（）融道网 中国融资渠道（）其实外资银行早就给中国同行们做出了榜样：花旗银行在 2004 年就发起了中小企业（SME）方案，筹建商业银行部，在中国较早针对中小企业设立的专门服务部门，目前花旗商业银行部业务覆盖中国中小企业最为集中的长三角、珠三角地区。德富泰银行更是从2002 年，重新定位
11、为专注于中小企业融资服务的外资银行；渣打银行设有专门为中国中小企业服务的团队，不但设有产品研发部门，而且针对中国中小企业的特定需求与状况设计产品分析人士指出，随着银行不断调整和优化信贷结构，中小企业融资难的问题将得到一定程度的缓解，高企的民间借贷利率也将有所下降，而中小企业通过优胜劣汰和结构调整，“内功”的提升才是化解外部融资难题的终极王道。图片新闻：为了更好地为中小企业服务，2011 年 7 月 7 日，融道网 中国融资渠道举办了首届上海银行家联盟沙龙，来自花旗银行、渣打银行、招商银行、平安银行、兴业银行、民生银行等银行，平安易贷等金融贷款机构的银行家和金融业内人士齐聚一堂，发布了最新理财产品和服务，共商在目前通胀预期加剧、加息接踵而至的情况下，如何通过融道网中国融资渠道这一平台，更好地为中小企业和个人贷款客户提供服务。融道网中国融资渠道 CEO周汉表示，上海银行家联盟沙龙今后将每周举办，帮助上海乃至长三角的中小企业多快好省地获得融资，尽早走出紧缩时代面临的经营困境。
