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1、交通银行卡业务1交通银行卡业务类 银行卡业务分为发卡及收单业务。太平洋卡作为金融支付工具，在理财投资、资金结算、消费融资等方面起着重要作用，本章对太平洋借记卡、太平洋准贷记卡、太平洋双币信用卡的相关知识以及收单业务基础知识进行介绍，供业务人员在日常进行客户营销、客户服务时使用。随着我行太平洋卡业务的不断发展，本章中涉及的现行业务流程、申请政策、费用标准等内容可能将因业务发展需要而有所变动，若涉及此类内容，请以总行最新发布的文件为准。第一章 太平洋借记卡（含收单业务）1.1 定义太平洋借记卡是由交通银行发行的带有“银联”标识以人民币结算的金融支付工具（含联名/主题卡/认同卡/照片卡） ，可在发卡
2、机构营业网点、电话银行、网上银行、多媒体终端等自助设备和贴有中国银联标识的特约商户、自动柜员机（ATM/CRS/CDM）上使用。该卡具有消费、存取现金、转账（包括卡与卡、卡与储蓄、卡与各代理机构之间的转账及各种转账缴费等）结算等功能。太平洋借记卡不需担保不能透支，持卡人须先存款后用款。1.2 功能与特点：1.2.1 基本功能（1）消费持卡人凭卡可在境内外贴有“太平洋卡”或“银联”标识的特约商户进行消费和支付劳务费用。持卡人在销售点终端（POS）上须凭个人交易密码用卡，可免示身份证件（特约商户要求出示的除外），并在电子付款凭证上签名确认。（2）存取款个人卡持卡人可在交通银行营业网点柜面和自助设备
3、上存、取款，也可在境内外贴有“银联”标识的自动柜员机（ATM）上取款。存款无需凭个人交易密码，自助设备取款须凭个人交易密码，在营业网点柜面取款须凭个人交易密码和本人有效身份证件(取现金额 5 万元（含）以下的，可免示身份证件,营业网点柜面要求出示的除外)。交通银行卡业务2如持卡人无法本人前往营业网点柜面办理取款交易时，可委托他人代为办理，代理人须同时出示本人以及委托人的有效身份证件。单位（商务）卡不得存取现金。（3）转账结算。持卡人可在交通银行营业网点柜面及自助设备上凭个人交易密码和本人有效身份证件通过太平洋卡账户办理转账结算（含与非特约商户的转账结算）。如持卡人无法本人前往营业网点柜面办理转
4、账交易时，可委托他人代为办理，代理人须同时出示本人以及委托人的有效身份证件。（4）查询。持卡人可凭个人交易密码在交通银行营业网点柜面、自助设备上，查询其太平洋卡账户的余额。凭查询密码在电话银行、网上银行，查询其太平洋卡账户的余额、交易明细等。1.2.2 太平洋卡为载体实现功能太平洋借记卡是用途最广、功能最全的银行卡产品之一，其强大的理财功能具有市场领先优势。主要功能及作用：1.2.2.1 消费工具（1）境内消费持卡人可在境内贴有银联标识的商户 POS 刷卡消费，可在高档宾馆、酒店办理预授权交易，更可享受交通银行几千家太平洋卡特惠商户内给予的优惠折扣以及交行为持卡人累计的消费积分大奖。（2）环球
5、通持卡人可凭太平洋借记卡境外（含港澳地区）贴有银联标识的 ATM 机提现、查询或在商户 POS 刷卡消费，避免携带大量现金，免去货币兑换的烦恼。（3）网上支付：持卡人在办理相关签约手续后，可在互联网络电子商务交易活动过程中进行网上支付。1.2.2.2 结算工具（1）全国通持卡人可在交通银行系统内异地联网行的发卡机构及所属网点的柜面、自动取款机(ATM)办理查询余额、存取款、转帐，在特约商户的销售终端 POS 上办理消费等业务。太平洋卡“全国通”采用实时到帐的汇款方式，真正实现了资金“ 零在途” 。交通银行卡业务3（2）跨行通持卡人可在交通银行系统外加入中国银联网络的自动取款机(ATM) 和特约
6、商户的销售终端 POS 上办理银行卡交易。（3）报账通持卡人单位可利用专用 POS 机，借助太平洋借记卡完成企事业单位差旅费和零星办公费用的预借和报销。（4）自助/自动还款持卡人可以通过太平洋借记卡与太平洋信用卡绑定签约后，由我行自动为持卡人办理信用卡的到期还款或由持卡人通过网银、自助设备办理自助还款。1.2.2.3 投资工具持卡人可使用太平洋借记卡办理外汇宝（满金宝） 、得利宝、QDII、基金、储蓄国债、个人黄金交易等业务。1.2.2.4 理财工具持卡人可使用太平洋借记卡办理双利帐户(利加利)、定制转账、代理业务、第三方存管、银证通、银期通、银保通等业务。1.2.2.5 服务工具（1）留学快
7、车（2）银信通通过手机短信方式，为持卡人提供安全、快捷的账户通知服务，实时掌握太平洋卡帐户资金的变动情况。（3）手机银行客户可以在手机渠道上办理银行金融业务。功能包括：账务查询、转账汇款、信用卡业务、理财业务、基金业务、第三方存管、外汇、黄金、银期、手机支付、便民通、金融咨讯服务、我行网点查询与地图定位服务。（4）家易通通过家易通电话机，依托电信电话网络，采用安全加密技术向个人、企业等客户提供相应的太平洋卡转账、外汇宝、基金买卖、第三方存管、报账通等金融服务。1.3 适用人群及申办条件交通银行卡业务4年满 16 周岁的个人可持有效身份证件办理。1.4 办理流程(1)填写太平洋个人借记卡申请表
8、。(2)提供相关资料，包括主卡和附属卡申请人的身份证件复印件和其他有关资料。(3)附属卡单独申请的，须由主卡持卡人提出申请并在申请表上签名确认，同时需附主卡持卡人身份证件复印件。(4)申请人可通过网点柜面办理。1.5 太平洋借记卡种类：（1）按发行对象不同可以分为单位卡、个人卡（2）按信息载体不同可分为磁条卡、芯片（IC）卡（3）按客户金融资产不同分为普通卡、交银理财卡、沃德财富卡。（4）按合作伙伴不同，可分为联名卡和认同卡。联名卡是我行与盈利性机构合作发行的银行卡，认同卡是我行与非盈利性机构合作发行的银行卡。（5）已发行的各类卡别：太平洋联名卡有太平洋 CBA 联名卡、太平洋国泰君安联名卡、
9、太平洋海通联名卡。 太平洋主题卡有太平洋学子卡、太平洋公务员卡、太平洋社区金融卡、太平洋车主卡、太平洋婚庆卡、太平洋薪金卡、太平洋世博主题卡、太平洋百年行庆卡。太平洋认同卡有太平洋中国青年卡。1.6 太平洋人民币借记卡收费标准序号收费项目 人民币借记卡1 年费 10 元/卡2 挂失手续费10 元/卡(柜面）；6 元/卡（电话银行、网上银行、多媒体自助终端）3 卡片工本费5 元/卡；身份识别照片卡和个性化照片卡分别加收 40 元和 100元工本费；智能卡按不同芯片规格加收4 系统内异地取现取款金额的 1，最低 1 元/笔，最高 100 元/笔 (柜面)；取款金额的 0.6，最低 1 元/笔 (自
10、助）交通银行卡业务55 系统内异地转账转账金额的 0.4，最低 1 元/笔，最高 50 元/笔 (柜面）；转帐金额的 0.2%最低 1 元/笔，最高 50 元/笔(自助设备)；转帐金额的 0.2%最低 1 元/笔，最高 50 元/笔(电话银行）； 转帐金额的 0.15%最低 1 元/笔，最高 50 元/笔(网上银行）6系统内异地存款（向收款人收取）存款金额的 0.4，最低 1 元/笔，最高 50 元/笔 （柜面）；存款金额的 0.2，最低 1 元/笔，最高 30 元/笔（自助设备）7 同城跨系统自助设备取现 2 元/笔 8 异地跨系统自助设备取现 取现金额的 0.82 元/笔，最低 5 元/笔
11、9 交通银行系统内同城转账 免费10 交通银行系统内异地转账 转账金额的 1.5，最低 1 元/笔，最高 50 元/笔 11 同城银联跨行转账转账金额的 4，最低 5 元/笔，最高 50 元/笔（网上银行），转账金额的 5，最低 5 元/笔，最高 50 元/笔（自助设备）12 异地银联跨行转账转账金额的 8，最低 5 元/笔，最高 50 元/笔(网上银行)，转账金额的 1%，最低 5 元/笔，最高 50 元/笔(自助设备)13 查询业务 境内查询免费、境外跨系统查询 ATM 机 4 元/笔。备注：收费标准参照交银办2008184 号文件“关于印发交通银行服务收费业务价格（2008 年 10 月
12、版） 的通知” 1.7 收单业务定义：内卡收单业务是指人民币卡在我行特约商户消费以及相关的授权、清算、拒付等业务。外卡收单业务全称代理境外信用卡收单业务，是指我行受国际组织（公司）的授权委托，拓展特约商户代理境外信用卡的人民币取现和直接购物消费的业务。外卡收单包括外卡特约商户收单及外卡 ATM（含自助设备）收单1.8 收单业务中的主要参与者：发卡机构：是指在银行卡交易过程中，交易卡片的发行机构。发卡机构可以金融机构，也可以是其他组织。本办法中的发卡机构包括境内发卡机构和境外发卡机构。收单机构：是指在银行卡交易过程中，负责处理卡片交易信息，并向特约商户提供银行卡资金清算服务的金融机构或组织。当前
13、境内参与收单业务的机构主要有境内商业银行和专业化经营的收单业务法人组织和机构。交通银行卡业务6清算机构：是指负责为收单机构向发卡机构进行资金清算的法人组织和金融机构。特约商户（签约商户）：是指与收单机构签订银行卡受理协议，能够向持卡人提供银行卡受理服务的经营单位。 1.9 我行收单业务的受理卡种(卡样图片见讲义 PPT)1.9.1 银联卡。是指带有由中国银联成员机构发行的使用中国银联分配的 BIN 号、贴印“银联”标识、符合银联业务规范和技术标准的银行卡。1.9.2.威士卡。是指经威士国际组织（VISA INTERNATIONAL）认可的境内、外会员银行发行的，有 VISA 特有标记的卡片。卡
14、号前三位是 400499，卡号为 16 位。1.9.3 万事达卡。是指经万事达卡国际组织（MasterCard Worldwide）认可的境内、外会员银行发行的，有 MasterCard 特有标记的卡片。卡号前三位是 510559，卡号为 16 位。1.9.4.JCB 卡。是指经 JCB 日本国际信用卡公司认可的银行发行，有 JCB 特有标记的卡片。卡号前两位是 35，卡号为 16 位。1.9.5.运通卡。是指经美国运通公司认可的银行或机构发行的，有美国运通特有标记的卡片。卡号前二位是 34 或 37，卡号为 15 位。1.9.6.大来卡。是指经大来信用卡有限公司认可的银行或机构发行的，有大来
15、特有标记的卡片。卡号前二位是 30、36、38，卡号为 14 位。2.0 我行收单业务基本情况截至 09 年上半年,全行近半数的分行已开通外卡 POS 收单业务，除个别分行外，大部分行已开通内卡 POS 收单及外卡 ATM 收单业务。全行暂未开通外卡柜面取现业务。(具体情况将根据业务发展情况予以更新)为申办内外卡 POS 收单服务,商户须提供有效证明文件如营业执照、企业代码证、税务登记证、开户许可证等,由个金部进行商户资质调查，并严格审批后通过,双方须签订规范合作协议后开通。本小节案例及思考题1、案例：客户甲为私营业主，年龄 35 岁，拥有一中小企业，货款往来频繁，有款项快速到帐的需求。网点人
16、员向其推介了以下业务：(1）办理一张太平洋借记卡，采用全国通实时到帐的汇款方式，实现资金零在途；(2）向客户介绍太平洋借记卡网上通业务，登陆交通银行网上银行，24 小时办理网上支付、转帐汇款等业务，实现资金划转方便、快捷，保证资金安全。交通银行卡业务7（3）若客户持有太平洋信用卡，建议其签订自助/自动还款协议，由绑定的太平洋借记卡进行还款，更为便利、快捷。2、思考题：（1）以太平洋卡为载体实现功能有哪些？其中理财工具中有哪些业务品种？（2）联名卡与认同卡主要区别是什么？(3)我行收单业务可以受理的银行卡品种有哪些第二章 太平洋准贷记卡2.1 定义太平洋银联准贷记卡是由交通银行发行的带有“银联”标识，以人民币结算的金融支付工具（含联名/认同卡和照片卡） 。持卡人须先按发卡行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡行规定的信用额度内透支。2.2 种类(1)太平洋银联准贷记卡按资信等级分为普通卡和金卡。(2)太平洋银联准贷记卡按发行对象分为单位（商务）卡和个人卡
