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1、合作部 2012年9月21日,关于农村商业银行和农村合作银行推进流程银行建设的指导意见解读,目 录,1,2,3,指导意见起草背景,指导意见核心内容,指导意见实施思路,之一，外部经营环境发生深刻变化，传统经营管理模式受到严重冲击 激烈的市场竞争：金融管制逐步放松，金融脱媒不断深化，金融机构竞争激烈，经营活动日益艰难 市场需求的变化：随着农村经济快速发展，客户弱势地位正在改变，客户需求日益多元化、服务方式个性化，金融服务需要逐步转为消费者导向和服务导向 信息技术的发展：农村银行的基础设施、产品销售和支付渠道发生变化，业务处理自动化、标准化和集中化,指导意见起草背景,之二，国内外银行业先后开展银行再
2、造，产生良好示范效应 国外银行：世界排名前100位银行先后实施了再造活动 平均资产收益率从1%提高到1.5% 平均资本收益率从14%提高到20% 平均效率比率从63%提高到50-55% 国内银行：从2006年前后开始推进流程银行建设 农村银行：天津、江苏、浙江、广东和湖北等省农村银行前期开展探索,指导意见起草背景,之三，适应外部金融监管要求，加快推进发展战略转型 2006年，商业银行金融创新指引明确要求商业银行优化内部组织结构和业务流程，建立前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构 2009年，农村中小金融机构风险管理机制建设指引，要求系统梳理各项业务活动，合理设
3、置前、中、后台，完善业务流程 2011年和2012年，全国农村中小金融机构监管工作会议，提出流程银行建设试点，推动农村银行发展转型,指导意见起草背景,之四，农村银行部门银行特征明显，体制机制弊端相对较多,指导意见起草背景,经营理念落后,部门职职不清,流程效率低下,成本核算粗糙,科层文化突出,信息无法共享,风险管理缺失,指导意见核心内容,指导意见整体情况 机构定位 农村商业银行和农村合作银行 起草原则 全面性注重把握流程银行的精髓和实质，全面反映了流程银行的主要特征 先进性注重借鉴国内外先进银行建设流程银行的经验，汲取流程银行建设最新成果 特殊性注重结合农村中小金融机构规模小、区域性的特点，彰显
4、“三农”金融服务特色 充分性注重广泛听取社会中介机构、试点银行等各方意见，充分吸收建议性的意见,指导意见的基本架构 1、充分认识推进流程银行建设的重要意义 2、总体目标和基本原则 3、全面科学制定发展规划 4、优化再造业务流程和架构 5、优化再造管理流程和架构 6、优化再造支持流程和架构 7、建设强有力的信息科技支撑 8、循序渐进推进流程银行建设 9、流程银行建设的工作要求,指导意见核心内容,流程银行体系,指导意见核心内容,流程银行建设框架,流程银行建设目标：农村银行应结合自身业务特点，积极稳妥推进流程银行建设，加快建成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行机制，全
5、面提升风险管控能力、价值创造能力、可持续发展能力和市场竞争力 确立以客户为中心的经营理念 建立灵活顺畅的业务流程 搭建稳健高效的组织架构 构建科学合理的运行机制 打造灵活强大的科技支撑,指导意见核心内容,指导意见核心内容,流程银行建设基本原则 服务“三农”原则 流程主导原则 兼顾效率与风险原则 前瞻性与适用性相结合原则 整体规划与循序渐进相结合原则,村镇银行发展策略,资本扩,充策略,综合化经,营探索,目标客户： 业务模式：,目标客户： 业务模式：,公司业务发展策略,其他业务发展策略,关键核心能力建设： 组织架构 风险管理 人力资源 信息科技,产品开发 财务管理,项目群管理 企业文化,外部环境分
6、析,内部环境分析,愿景和使命 战略目标 基本定位 业务转型：差异化、特色化的业务模式,目标客户： 业务模式：,个人业务发展策略,区域发展,发展战略总体框架,指导意见核心内容,指导意见核心内容,全面科学制定发展战略 清晰科学发展战略 开展差异分析 确定愿景、使命和价值观 确定服务三农、小微企业和社区的市场定位 差异化特色化业务模式 细分市场、客户和产品 丰富健全网络渠道 多维度探索发展模式 发展战略评价机制 定期评价 持续优化,管 理 流 程,战略规划 风险管理,财务会计 内部审计,资产负债管理 法律合规,业 务 流 程,公司业务 零售银行,小微企业业务 金融市场,国际业务 信用卡,支 持 流
7、程,运营 行政,人力,科技 安保,指导意见核心内容,全流程管理,指导意见核心内容,优化再造业务流程和架构 建立业务流程体系 每项业务和产品都有相应的流程 高风险长流程、低风险短流程的原则 建立差异化、专业化的业务流程体系 持续优化业务流程 自上而下和自下而上持续优化方法 运用各种工具持续优化业务流程 提高客户满意度,指导意见核心内容,优化再造业务流程和架构 合理设置前台部门 根据客户、产品或渠道合理划分前台业务职能 专设“三农”和小微企业服务部门 电话银行、网上银行和手机银行等新型渠道模式 灵活构建业务组织架构 总分支架构 事业部架构 混合式架构 矩阵式架构 其他业务组织架构,优化再造业务流程
8、和架构 建立有效的运行驱动机制 灵活采取下达业务计划、配置资源和承担主要绩效指标的驱动机制 业务条线、分支机构、业务条线与分支机构两维模式 鼓励建立独立信贷、资本、风险、核算、人员、考核等管理体系，实行业务条线、业务管理部门利润考核，对分支机构推行客户满意度和客户体验值目标考核,指导意见核心内容,指导意见核心内容,优化再造管理流程和架构 建立中台风险管控模式 根据不同业务风险特点，灵活采取多种风险管控模式 公司业务和金融市场业务，采取中台风险管控部门报告模式 小微企业和个人业务采取业务部门（经营机构）报告模式，或双线报告的管控模式 建设全面风险管理体系 覆盖信用、市场、操作、流动性等所有风险
9、建设全面风险管理架构，独立垂直风险、合规和审计部门 “三农”业务特色风险管控流程 推行平行作业法、派驻风险经理 信用风险内部评级法,指导意见核心内容,优化再造管理流程和架构 优化计划财务流程和组织架构 持续优化计划财务管理流程 独立的资产负债管理部门 强化综合经营计划管理 确定关键财务和业务指标 按照业务条线和分支机构推动实施 构建科学的资源配置机制 根据发展战略重点和经营计划导向 内部资金价格转移体系 优先保障“三农”、小微企业所需资源,优化再造管理流程和架构 强化资本有效管控机制 资本监测、约束、补充机制 内部资本充足评估程序 经济资本管理 建立价值导向绩效体系 资金、管理、风险、税收和资
10、本成本的合理分摊 科学评价业务条线、产品、行业、机构、客户经理的绩效 逐步推行经济增加值、经济资本回报率等关键业绩指标,指导意见核心内容,指导意见核心内容,优化再造支持流程和架构 推行后台集中处理 逐步实现业务前后台分离 建立运营集中处理中心 IT支撑建立共享平台 科学的岗位职责体系 逐步建立管理、专业、营销和操作等序列职务通道 市场化用人机制，合理配置人力资源 数字化、规范化的岗位职责文件体系,指导意见核心内容,优化再造支持流程和架构 健全以岗位价值为基础的薪酬体系 商业银行薪酬指引 基于岗位价值、内部公平性和外部竞争性 实行适当向“三农”和小微企业部门倾斜 建立员工职业发展规划 提高员工忠
11、诚度 提高人力资源综合使用效率 培育良好的企业文化 突出“农村金融”特色 突出领导率先垂范,建设强有力的信息科技支撑 建设面向客户的核心业务系统 建设全面风险管理信息系统 建设有效的管理会计系统 建设集中运营处理系统 建设灾难备份系统 建设个性化管理信息系统 固化流程组织内控要求,指导意见核心内容,流程银行建设面临主要挑战 思想认识 内容复杂 涉及面广 基础设施 人员素质 组织领导 建设成本,指导意见实施思路,指导意见实施思路,流程银行建设的实施路径,目标架构与经营模式 推动流程银行 试点事业部 改造中后台的管理 分支行的职能定位 核心系统平台,岗位标准化体系与绩效评估体系流程 设计 实现转型
12、 前中后改革的配套 事业部试点经验的推广 实现转型 核心银行系统现代化 管理变革 + 技术变革,实施 支持流程实施 建立完整的银行流程体系 成功转型,流程银行,部门银行,指导意见基本思路,流程银行建设目标,直线职能型 从传统的部门银行,具有流程特征的职能型,水平流程型 走向流程银行,具有职能特性的流程型,流程银行是建立与银行战略相适应的、能够适应市场竞争的全新经营管理模式,指导意见实施思路,激进模式 渐进模式,指导意见实施思路,机制,效率/成本/风险,效率/成本/风险,能力,能力,能力,自 上 而 下,自 下 而 上,流程银行建设是自上而下和自下而上相结合的过程,指导意见实施思路,客户需要 客
13、户需要 客户需要,客户满意 客户满意 客户满意,到管道,市场营销,销售,流程,管理,顾客,顾客,从金字塔,流程银行建设实质是建立以客户为中心的经营理念、管道式的组织架构、工序化的作业模式、科学的激励约束机制,稳步推进 流程银行 建设试点,先试点后推广 每个省（区、市）1至2家 先重点后全面 “急用先行、注重实效” 分重点、分条线、分步骤稳步推进 覆盖全行各业务条线 先优化后完善 战略制定阶段 流程优化再造阶段 持续完善阶段,指导意见实施思路,指导意见实施思路,统筹推进建设,治理 风险 管理 系统 文化,完善公司治理机制 建设全面风险体系 实施科学精细管理 优化信息管理系统 打造良好企业文化,指导意见实施思路,农村银行,发挥各方合力作用,省级联社,金融监管部门,社会中介机构,回顾 流程银行建设是一个重大创新 流程银行建设是一个系统工程 流程银行建设是一个长期工程 流程银行建设是权力重新配置 流程银行建设没有最佳模式,蒋永华 010-66279297 ,谢 谢,
