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1、第六课 投资理财的选择,第一框 储蓄存款和商业银行,每到新年同学们都会有一定的压岁钱，下面有几种投资方式，你会选择哪一种呢？ A.储蓄 B.购买股票 C.购买债券 D.购买保险,问卷调查,1978,1985,1995,2000,2013,210.6,(亿元),我国城乡居民储蓄存款情况,447321,探究一,为什么城乡居民的储蓄持续地增长？如何看待这种增长？,思考,正确地看待居民储蓄不断增长的现象 好处：可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。 弊端 ：存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉
2、动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。,自主学习完成以下内容 （一）储蓄存款 1、本质 2、含义 3、主要储蓄机构 4、目的 5、储蓄收益 6、类型及特点 （二） 我国的商业银行 1、含义 2、地位 3、业务 4、作用,1.本质：,储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,存什么钱,到何处存,有何益处,谁存钱,主要是各商业银行。,2.含义：,一种投资方式,3.储蓄机构：,为什么要把钱存入银行？,思考：,（1）为了资金安全：“钱存银行，安全便当；积沙成塔，来日方
3、长”,（2）给孩子攒学费,（5）可以获得利息,（3）买房买车,（4）留作将来的养老钱,4.储蓄目的：,获取利息,（1)利息的含义,（2）影响利息的三个因素：,（3）计算公式：,年利率月利率12（月）日利率360（天）,储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。,它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。,本金、存期和利息率,利息本金利息率存款期限,5.储蓄的收益：,老王已存了20000元的活期，现将之转为定期三年，按照年息. 的利率计算： 3年到期后的利息总额是多少？,？,所得利息： 20000 . 32862（元）,利息计算方式： 利息=本金利息率存款期限,小试身手,
4、我国于1999年11月1日起开始对居民的储蓄存款利息征收个人所得税，利息税率曾由20%改为5%，2008年起又暂免收取。,老王的存款利息收入2862元是否全部归其个人所有 ？,6.储蓄投资的类型和特点,不定,3、6、9个月，1，2，3、5年,随时，1元起,整存整取 零存整取 存本取息 整存零取,强,较差,较低,高于活期储蓄，但一般低于债券与股票,以银行信用作担保，较安全，风险较低。但也存在通货膨胀下存款贬值的风险,以银行信用作担保，较安全，风险较低。但也存在通货膨胀下存款贬值及提前支取而损失利息的风险,储蓄的方式、有利息、比较安全、收益较低.,流动性是指资金能否迅速转化为现金的能力，如果 越快
5、转化为现金，那么流动性越强。 流通性是指资金能否在市场上转让交易，如果越容 易转让交易，那么流通性越强；,存款利率变动对经济的影响：,利率上调,存款减少,利率下调,生活消费支出 相对下降,流通中的 货币减少,存款增加,减少流通 中的货币量,贷款利率上升,流通中的 货币增加,贷款减少,投资需求 相对下降,贷款利率下降,生活消费支出 相对上升,贷款利率变动对经济的影响：,贷款增加,增加流通 中的货币量,投资需求 相对上升,思考：国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响,储蓄存款的机构,李大伯省吃俭用存下现金2万元，以备儿子结婚用。他怕被盗,又怕儿子偷偷花掉，便想到银行存款，于是他来到中国人民银行，要
6、求把2万元现金存入银行，但中国人民银行的工作人员告诉他，他们这里不能够存款，存款要到办理存款的储蓄机构去办理。,思考：,中国人民银行为什么不吸收存款？办理存款的储蓄机构有哪些？,中国人民银行是政府机关 (政府部门),探究二,中国国家开发银行,不存不贷,既存又贷,既存又贷,只贷不存,（中央银行）,（政策性银行）,思考： 你知道这些标志吗？ 你所在的地区有没有这些标志？ 你能列举银行为企业或居民提供的各种服务吗？,探究三,1、含义：,商业银行：指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。（金融企业）,利润来源：,银行利润 = 贷款利息 存款利息 银行费用,(二)
7、我国的商业银行,2、地位：,以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。,3、主要业务,（1）存款业务：,含义：是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。,地位:这项业务是商业银行的基础业务，无此项业务，商业银行就没有足够的资金开展其他业务。没有存款，就没有商业银行。,（2）贷款业务：,含义: 是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。,地位: 它是我国商业银行的利润的主要来源。,分类：工商业贷款 消费贷款,（3）结算业务,结算业务：是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服
8、务费用。,（4）商业银行的其他业务,债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱 代收相关费用,3.商业银行的主要业务,（1）存款业务,基础业务,（2）贷款业务,主体业务，营利的主要来源,（3）结算业务,银行利润的重要来源,（4）其他业务：,小张有个朋友叫赵时尚。赵时尚的人生信条是“债多不愁，能借就行”。为了追求“时尚的生活”，周围的朋友都被他借了个遍。今天，赵时尚又来找小张了，不过，这次他可不是来向小张借钱的。 赵时尚对小张说：“我收入虽然不高，但消费观很前卫。现在准备买辆小轿车，去银行贷款10万，可银行因为我缺乏财产担保不给我贷款。我想请你替我担保贷款，你就帮帮朋友吧。” 小张：“”
9、,探究四,思考： 银行该不该给赵时尚这种人借钱？小张该不该给他做贷款担保人？诚信对于金融生活有什么重要性？,思考：商业银行的作用？,4.商业银行的作用:,(1)为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；,（A 蓄水池）,(2)银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；,(3)通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。,（C 调节器）,（B 气象站）,国家大幅度下调银行存贷款利率，有利于搞活企业，但会影响居民储蓄存款的实际收益。,（1）贷款利率下调有利于降低企业生产经营成本，从而增强其活力
10、。 （2）存款利率下调并不一定使存款者的实际收益减少。当利率下调但利率水平仍高于同期物价涨幅时，存款者的实际收益仍然存在，甚至可能增加。 （3）只有当物价涨幅等于或高于存款利率水平时，存款者的实际收益才不复存在。,课堂辩论,零存整取 指开户时约定存期、分次每月固定存款金额（由您自定）、到期一次支取本息的一种个人存款,一般五元起存。有钱的时候就存钱，到时候你就一次性的全部取出来 整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期平均支取本金，到期支取利息的定期储蓄品种,一般1000元起存。 就是你一次性存1万元，想要花钱时就可以去取钱 存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄,一般5000元起存。每年只取利息，不取存在银行里边的钱。,补充知识,
