常见洗钱犯罪类型和识别方法演示教学

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1、常见洗钱犯罪类型和识别方法,2012反洗钱培训课程成都,2,真正的可疑交易报告,识别（可疑交易标准+实践经验积累） + 分析（主观分析判断+实用方法） + 报告（客观的事实+有理有据的分析+规范得 体的写法） = 真正有价值、有水平的可疑交易报告,3,主要内容,新型洗钱犯罪类型 典型洗钱案例 识别洗钱交易的关键点 可疑交易识别途径和方法,5,新型洗钱犯罪类型,地下钱庄洗钱（非法汇兑型非法结算型） 毒品洗钱（传统毒品新型毒品、网络化） 走私洗钱（偷运入境低价报关、邮包快递） 金融诈骗洗钱（传统诈骗电子银行诈骗） 非法集资（非法吸收存款网络借贷） 非法传销（产品代理资本运作、购物返利） 赌博洗钱（

2、聚众赌博网络赌博） 非法套现（信用卡套现、第三方支付套现）,6,非法汇兑型地下钱庄识别点, 典型案例：上海“12.05”特大地下钱庄案（）,7,非法汇兑型地下钱庄识别点,资金交易上的识别点： 频度：账户资金交易频繁（日交易20笔以上） 金额：交易金额巨大（日交易上百万） 模式：资金分散转入、分散转出 速度：资金快进快出，当日不留或少留余额 方式：频繁混合使用多种业务（网上银行突出） 现金：往往出现现金交易，集中在柜台、ATM机取现 地区：跨地区、跨银行交易频繁（个人账户） 汇率：金额有接近官方或黑市汇率的特征（）,8,非法汇兑型地下钱庄识别点,账户资料上的识别点： 数量：开设或持有大量单位账户

3、和个人账户（地址、电话） 单位账户：注册金额小，地址可疑，法人代表不大知情 个人账户：多个账户资料有相同点（开户人特征、地址、电话） 代理：同一人代理多人/单位开户，笔迹相同（字迹不工整） 异地：开户人（身份证）为异地人 职业/收入：开户人无固定职业或收入不高，与交易规模不符 伪造证件：军官证、港澳通行证、回乡证等，不同证件照片相同 虚假信息：电话号码过期/不存在，联系地址虚构 地区：开户时间和网点较为集中，覆盖城市主要繁华街区 网上银行：开户时均申请开通网上银行业务（注意不同年龄和职业人员的消费习惯）,9,非法汇兑型地下钱庄识别点,行为上的识别点： 柜台：不同账户往往出现固定的代理人（察看凭

4、证） 网银：多个账户的网银交易IP地址相同 敏感：交易人不愿留下详细资料，有掩饰或躲避探头 态度：偏恶劣，不愿与柜员交流，不配合尽职调查或回访 分散：交易分散在某一区域的多个网点（窝点附近） 规避：交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施 沉睡期:开户后往往并不发生交易，有几个月沉睡期（） 测试：账户在启用前，往往先使用小额交易进行测试 交替性：分期分批启用账户进行交易，每批账户在使用两个月左右停用，再启用其他新的账户，但交易模式不变 间歇性：交易分时间进行，集中交易几天，后“休养”几天,10,地下钱庄重点地区,非法汇兑型地下钱庄重点地区 广东（深圳、珠海、广州、东莞、佛山、江门）-港澳 沈阳（

5、西塔）、青岛-韩国 上海、苏州-新加坡、美国、日本等 福建（厦门）-台湾、美国、加拿大 云南边境、广西边境-缅甸、越南、老挝等 非法结算型地下钱庄重点地区 广东、深圳（混业经营） 内地：江西、湖南、河南、辽宁、吉林、四川、重庆、内蒙、海南等,11,非法结算型地下钱庄识别点, 案例：海南“129”特大地下钱庄案（） 刘越等犯罪嫌疑人自2008年8月开始，利用深圳市一家投资公司为掩护，使用在深圳市购买的20张身份证，先后在三亚、海口分别注册10家工具公司，随后在海南省商业银行开立公司账户、开通网银。 同时，在深圳设立“业务联系人”。“业务联系人”接到业务后，随即将“客户”对公账户中的资金转入海南事

6、先注册好的对公账户中，再通过网银将海南对公账户资金转入个人账户，最后转入“客户”指定的账户中。在转钱过程中，犯罪嫌疑人通过扣留或让客户另存其它账户的方式，收取手续费。 2008年10月至2010年7月间，这个团伙掌控的工具公司在没有真实交易的情况下，共接收全国29个省、市2337家上游公司资金727亿多元，分别转至4473个个人账户，非法获利3200万元。,12,深圳个人账户,异地公司账户,异地个人账户,客户公司账户,深圳公司账户,异地结算型钱庄,深圳地下钱庄,（逃税、行贿、奖金）,客户公司账户,客户公司账户,客户公司账户,客户公司账户,客户公司账户,客户个人账户,客户个人账户,客户个人账户,

7、客户个人账户,客户个人账户,客户个人账户,13,非法结算型地下钱庄识别点,账户资料中的识别点： 注册资金：很少（3-5万元）或基本一致（都是100万） 经营范围：个体工商户，复杂（商贸、文具、服装等） 空壳公司：注册地址不存在，或是家庭住址 亲属关系：多家公司法人代表相同或存在亲属关系，或年龄可疑（老人、小孩） 集中注册/开户：多家公司注册、开户时间比较集中，开户地点也比较集中 网银：开户时同时开通网银，并对账户转出资金的上限额度和转出至个人账户不做过多限制，不控制资金风险 支票：不到银行购领转账支票和现金支票 个人账户：都是代理开户，代理人相同或多为异地人,14,非法结算型地下钱庄识别点,资

8、金交易中的识别点： 初始交易：异地公司账户无业务，或交易量很小 测试交易：小额资金（几十-几千）划转（网银、公转私、ATM） 超规模交易：突然大进大出（日交易量在百万、千万），不留或少留余额（有时呈比例1-4） 网银交易：快进快出，1分钟左右完成交易，每天几百笔 资金循环：深圳公司-异地公司-异地个人-深圳个人取现 公转私：在异地公司账户拆成几笔转到公司个人账户 对手固定：异地公司除了通过网上银行与固定对手交易外，不与其他单位或个人账户发生任何往来 虚假交易：对手名称繁多，经营范围不对应 提现：异地公司不提取现金，不领取银行回单；深圳个人账户再转到下一级大量个人账户，提现,15,腐败洗钱的识别

9、点, 北京丁某特大职务侵占洗钱案 丁某，某国有控股航运公司大型项目部副总。2005年8月至2006年1月，在北京某银行开户的丁某及其亲属不断收到从香港及巴基斯坦汇入资金，累计233万美元，并分拆结汇。丁某在一个月内将结汇资金用于购房、购车等大额消费（购房500余万，购车30万）。 识别点： 特定的职务身份：公务员、国有控股公司高管等 大额资金：交易、投资、投保、消费与身份收入不符 结构性操作：故意分拆资金，避免受到关注 特殊关系：亲属等,16,结构性操作,17,腐败洗钱的交易行为特点, 山西武保安腐败案（）,18,腐败洗钱的识别点,关键：公职身份（含亲属和关系密切的人） 节日：节日前后存款集中

10、（春节、中秋） 亲属：以亲属名义存款、投资、炒股、投保、消费等 定期：分散存定期 外币：往往有外币存款 开户：资金起点往往为整数或吉利数（8.8万） 只出不进：开户后，资金只出不进；短期内，或者被用于消费，或者被用于支取现金 一次性：账户内资金用完后会很快销户或者休眠 信用卡消费异常：香港、澳门；珠宝店、俱乐部、奢侈品（名包、名表）、高尔夫,19,毒品洗钱的识别点（转运）, 典型案例：广东江门毒品案 四川籍女子王某在邮储银行某支行开立账户；每次存款或转账都发现有假币；多次都是当天存现后办理转款，资金转出到广西崇左、鹿寨等地；拒绝告知其资金来源；每10天转款一次，约8.5万元，收款人均为李某。

11、识别点： 地区：汇款地区与毒品转运路线重合 途径：一般通过邮储银行和农业银行途径汇款 金额：汇款金额往往是毒品黑市价格的整数倍 小额支出：可能是手机充值，可确定实际使用手机号 规律：毒、人、钱相分离，时间上有关联、规律,20,主要毒品的价格（克or公斤）,海洛因： 国内均价：每克350-400RMB（纯度不高） 西南边境：每克约100元-150元 广州：每克250-280元不等，99.99%的要800多元 西北地区：乌鲁木齐每克120元；陕西300元，山西380元 内地：每克500元-1000元之间（如沈阳、济南、江西、江苏） 冰毒： 国内均价：每克600-800RMB不等（纯度不高） 新型毒

12、品 麻古：零售每颗50-100元不等；批发每颗20-50元不等 摇头丸：边境地区每粒30元左右，内地每粒在80元-100元 “K粉” （氯胺酮）：消费市场（如浙江）的价格高达500元/克，重庆150-200/克，跟海洛因差不多,21,毒品犯罪重点地区,我国毒品整治重点地区 1999年初，公安部根据调查研究和长期掌握的情况，直接点名云南、贵州、四川、广东、广西、甘肃6个重点省区，河南、浙江、安徽、陕西和宁夏等11个省区的17个地区为毒品重点整治地区。 云南大理州巍山县和临沧市、浙江省绍兴县和苍南县，广西靖西县，广东省广州市的三元里、云南巍山县、广东普宁市、陆丰市、安徽临泉县、陕西潼关县、西安新城

13、区、河南新蔡县、平舆县、宁夏同心县、甘肃省临夏州等为重点整治地区。,22,毒品犯罪重点地区,境内外流贩毒问题突出地区 2009年国家禁毒委通报20个外流贩毒问题突出地区 广西壮族自治区南宁市隆安县、湖南省娄底市新化县、贵州省遵义市正安县、四川省达州市开江县、重庆市永川区、贵州省黔南布依族苗族自治州瓮安县、贵州省毕节地区纳雍县、四川省泸州市叙永县、四川省达州市大竹县、四川省宜宾市筠连县、贵州省毕节地区毕节市、湖南省衡阳市祁东县、四川省遂宁市大英县、贵州省遵义市湄潭县、四川省达州市万源市、湖南省永州市道县、重庆市江津区、重庆市万盛区、湖北省武汉市硚口区、云南省昭通市镇雄县。,23,毒品犯罪重点地区

14、,2011年，国家禁毒委员会决定： 国家禁毒委员会挂牌整治地区：广东省汕尾市陆丰市、四川省德阳市中江县、贵州省遵义市正安县等3个县（市） 通报整治重点地区：广东省佛山市禅城区、广西壮族自治区钦州市灵山县、广西壮族自治区崇左市凭祥市、重庆市开县、四川省凉山州昭觉县、四川省凉山州金阳县、四川省达州市渠县、贵州省毕节地区织金县、新疆维吾尔自治区伊犁州伊宁市等9个县（区、市）,24,走私洗钱的识别点（偷运入境）, 广西黄广锐走私洗钱案（） 识别点： 重点地区：沿海、沿边地区，如广东、福建、广西、黑龙江、深圳、厦门、海南、上海、山东、吉林、辽宁、内蒙古、甘肃 地下钱庄：与地下钱庄（外汇黄牛）定期大额交易

15、 重点国家（地区）：香港、越南、泰国、俄罗斯、日本、韩国、台湾、新加坡、印度、印度尼西亚、马来西亚 缉私：海关缉私部门调查（高风险数据库） 外贸：外贸企业，或与外贸企业关系密切,25,走私洗钱的识别点（低价报关）, 江苏无锡段某等人走私洗钱案（）,外贸企业购汇证明材料：报关价格明显低价 外贸企业会计个人账户大额收款、提现 委托代理报关和付汇业务,26,非法集资洗钱识别点, 山东梁某非法集资案 山东某银行营业厅近期每天均有大量客户新开银行卡，规模迅速扩大；向梁某的银行卡中通过无卡存款方式存款；存款金额均为万元的整倍数；存款人为多中年人妇女、聋哑人；客户存款时有中年女子进行存款的指导，且均不愿透露

16、存款的原因；据侧面了解，个别存款人反映将资金存到指定卡后签订合同，用于向国外某项目或工厂投资。 识别点： 集资：同行内各地向少数银行卡大量集中转账汇款 开卡：新开卡业务突然增多，开卡后立即汇款，目的明确 规模：初期开卡、汇款规模不断扩大，持续一段时间 数额：万元整数倍（近年来出现拆分，需汇总） 人群：具有明显的人群特征，如老人、妇女、退休 项目：现场可能找到投资项目宣传品/材料，用途“投资” 分工：收款账户 “分散转入、集中转出”；中转账户 “快进快出、频繁收付”；返款账户 “集中转入、分散转出”,27,非法传销洗钱识别点, 湖北林枫集团非法传销案（） 林枫集团采取“团队计酬”经营模式进行传销活动，主要出售“林枫保健品” ，每份产品价格为1500元、1485元、1370等；购买一份“林枫产品”即可成为“林枫”会员，林枫公司依据会员发展下线人数和比例返利。 识别点： 集资：账户资金来源分散，涉及全国很多省份 收款人：相对固定，但收款账户可能变更 金额：频繁小额汇款，金额为某一特定金额的倍数 提现：汇款累积到一定金额后提现 周期：资金交易具有一定的周期性（） 金