{能源化工管理}某银行管理咨询方案简化工作程序ppt177)

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1、,x重庆分行成本收益的改善机会,4.1撤并网点 4.2撤并支行 4.3调整人员排班 4.4进一步集中采购 4.5精简管理和支持人员 4.6减少中间管理层 4.7建立客户差别服务 4.8简化工作程序 4.9开展新的中间业务 4.10改进成本管理系统,ICBC/991020/SH-PR(97GB)(4.8-6),通过简化繁琐的工作程序可以为重庆分行带来约50人富余人力资源，相当于160万元的营业费用,设计原理,通过简化出纳付款的环节，建立综合柜员制，减少流程所需时间，节省流程成本,主要发现,出纳付款环节复杂，可以用一人完成所有流程中的环节 信贷审批环节较多，过程繁琐,初步设想,出纳付款流程由一人全

2、部完成 在信用管理程序改善后，减少审批中的环节*,预计对营运成本的影响,万元 对人员数量影响： 减少50人 对营运收入影响 ： 0 对营运支出影响： 工资性支出： -120 与人员有关的营运支出： -40 与人员无关的营运支出： 0 对营运费用支出影响的总计： -160,*未进行对营运利润影响的评估 资料来源：项目小组分析,对营运利润影响 +160,-),ICBC/991020/SH-PR(97GB)(4.8-6),对主要业务流程的初步诊断总结,对公业务流程,对公支取现金,流程较复杂，需要三个人操作,建立综合柜员制，由一人操作,无太大阻力,*不在此项目范围内,发现,建议,阻力,可节省资源,15

3、-30%流程成本，约160万元,对公存款,已实行综合柜员制，只需一人操作,不加变化,对公转帐,需要手工查行号，时间耗费较多，且需专人工作,建立计算机程序查行号，由接柜员一次完成,需要建立计算机软件程序 改变所需时间较长,10-30%的流程成本(不计计算机软件开发的成本),储蓄业务流程,已实行综合柜员制,不加变化,信贷业务流程,过程比较复杂，环节很多 没有一个关键决策性环节 流程时间较长,建立地区性信贷中心，取消分理处信贷职能 建立信贷评估的关键环节* 减少流程时间,改变组织结构比较艰难，有可能影响对客户的服务,短期内可改变,ICBC/991020/SH-PR(97GB)(4.8-6),主要活动

4、,访谈各个环节的具体工作人员明确 所有环节 环节操作人 环节所需要人力与时间,找出各个环节存在的目的 确定目的与手段是否有必要存在 实地考察与访谈,5. 选择方案并设计,6. 试点,7. 推广,1. 明确主要流程的环节,2. 寻找可简化、优化的环节,3. 提出程序优化的设想,4. 估算优化方案的效益和阻力,简化业务流程工作过程,参照其他中国银行和国际上的通用作法,对改变流程所能节省的成本进行估算 对流程优化设想的难易进行分析并再次实地考察与访谈主要业务人员,最终成果,业务流程图,设想构图,节省成本的估算 列出阻力,选择并设计要推广的方案 制定行动方案,方案细则 行动方案,选择试点 在推行过程中

5、不断改进现行方案,最终推广方案,确定最佳方案并推广到全分行,全国推广,出纳1,将钱交客户,主要活动 时间,审查客户所填凭条是否正确 将凭证交出纳 1分钟,对公接柜员,出纳1,记帐 1分钟,出纳2,复录并点钱 将钱交给出纳1 1-4分钟,减少不必要的工作环节 - 举例：出纳付款,审凭条 记帐 付款 2-5分钟,综合处理员,可节省30%的流程成本，大约160万元,资料来源：分理处人员访谈,参照国际上的通用做法，一人可完成全部流程,新流程,主要活动,下一步工作计划,设计详细行动方案 设计跟踪实施的关键指标 设计对内、外宣传材料 设计岗位培训材料,在重庆推行,第二阶段,第三阶段,第二阶段不对此机会进行

6、设计,确定本项降本增收机会是否在第二阶段进一步设计并在第三阶段推行,否,是,ICBC/991020/SH-PR(97GB)(4.8-6),x重庆分行成本收益的改善机会,4.1撤并网点 4.2撤并支行 4.3调整人员排班 4.4进一步集中采购 4.5精简管理和支持人员 4.6减少中间管理层 4.7建立客户差别服务 4.8简化工作程序 4.9开展新的中间业务 4.10改进成本管理系统,ICBC/991020/SH-PR(97GB)(4.8-6),万元 对营运收入影响 ： +500 对营运支出影响： 工资性支出： 与人员有关的营运支出： 0 与人员无关的营运支出： 0 对营运费用支出影响的总计：0,

7、通过开展新的中间业务，可为重庆分行带来约500万元的利润,设计原理,提高手续费收入可直接影响到银行的利润，改善成本/收益比,主要发现,与国际惯例相比，工商银行重庆分行尚有很大潜力发展新的中间业务 工商银行重庆分行目前有许多未收费的中间业务，可以考虑收费,初步设想,工商银行重庆分行可以考虑一系列中间业务，如： 贷款申请费、处理费 收费的代理业务 商人银行业务,预计对营运利润的影响,-),对营运利润影响：+500 (不包括低存款户的帐户维护费),ICBC/991020/SH-PR(97GB)(4.8-6),细化所需收费项目包括内容 制订详细的行动方案 与相关业务部门访谈，确定责权分配 设计跟踪分析

8、新开展的中间业务推出后绩效的评估方案 设计对内、对外宣传材料 职责分明的具体行动方案 跟踪分析方案 宣传材料,实施 跟踪分析绩效 根据初步绩效进一步完善实施举措 新的中间业务开始上市 完善后的举措,开展新的中间业务流程,主要活动 最终成果,收集现行中间业务类型及收费情况 了解收费制订的程序 了解收费执行情况 访谈业务发展处 现行中间业务发展情况数据库,中间业务 收集竞争对手的中间业务情况 收集国际先进银行的中间业务情况 访谈麦肯锡专家 国际通行中间业务及收费表 竞争对手中间业务及收费表,比较我行、竞争对手及国际上的中间业务及收费情况 列出国际上通行，我行未开展或已开展、未收费的中间业务 访谈业

9、务发展处确认可开展的业务 可供选择的中间业务清单,估算各项业务的客户群规模 估算各项业务的收费率 估算各项业务的财务影响 通过访谈了解各项业务的实施难易程度与障碍 各项新增收费业务的财务分析及实施难易清单,根据财务影响及实施难易程度进行优先排序 选定要开展的新项目 制订所选定中间业务的行动计划 设计新增中间业务项目行动计划,全国推行,ICBC/991020/SH-PR(97GB)(4.8-6),收集主要竞争对手中间业务及收费情况,银行,资料来源：中国银行，中国农业银行，交通银行，中国建设银行，招商银行，上海浦东发展银行，新闻午报1999年6月23日,卡名,卡别,年费(近是否照片分),透支额度,

10、归还期限,利息,代付费用,中国银行,长城卡,普通卡 金卡,20元/60元/年 100元/120元/年,2,000元 5,000元,3060天,0.05%,手机费，人身财产保险费,中国农业银行,金穗卡,普通卡 金卡,30元/90元/两年 100元/170元/两年,1,000元 5,000元,3060天,0.05%,代收学杂费,交通银行,太平洋卡,普通卡 金卡,40元/60元/年 80元/100元/年,1,000元 5,000元,60天,0.05%,各项公司事业费，手机费,中国建设银行,龙卡,普通卡 金卡,20元/年,5,000元 10,000元,60天,0.05%,个人住房汽车转帐费，电话，手机

11、费,招商银行,一卡通,普通卡,无,无,无,水，电，煤，电话，手机费,无,上海浦东发展银行,东方卡,普通卡,无,无,无,水，电，煤，有线电视，寻呼机，手机费，保险费,无,透支卡,200元/年,60天,0.05%,2,000元,5,000元,10,000元,中国主要银行信用卡情况,ICBC/991020/SH-PR(97GB)(4.8-6),收集国际银行业中间业务及收费情况,贷款申请费 美元,个人抵押贷款 个人信用贷款 汽车贷款 住房贷款 债务合并(以非不动产作抵押) 债务合并(无抵押),各银行收取的平均费用,$33 40 40 50 33 40,贷款处理费 美元,个人抵押贷款 个人信用贷款 汽车

12、贷款 住房贷款 债务合并(以非不动产作抵押) 债务合并(无抵押),$50 50 50 50 50 50,1998年个人贷款收费统计表,美洲银行家协会,资料来源：美国银行家协会1998年统计资料,ICBC/991020/SH-PR(97GB)(4.8-6),收集国际银行业中间业务及收费情况,帐户类型 最低开户金额要求 每月收取帐户 维护费 可以通过以下方式免交帐户维护费 提供的服务,优先帐户 $100 若有每月直接存款，$19 若无每月直接存款，$20 每日平均和气存款余额$5000 每日平均定期储蓄存款余额$15000 免费柜台交易 免费使用本行ATM 每月免费使用非本行ATM两次 免费使用网

13、上银行 可免费通过本行代为付帐单,普通支票活期帐户 $100 若有每月直接存款，$7 若无每月直接存款，$8 每日最低活期存款余额$750 每日最低活期存款余额$1500 每日最低活期存款余额$2500 免费柜台交易 免费使用本行ATM 使用非本行ATM要交费 免费使用网上银行 若通过本行代为付帐单每月付费$5.95,特快帐户 $100 若有每月直接存款，$4 若无每月直接存款，$5 每日最低活期存款余额$500 每月免费一次柜台交易，此后每次收费$3 免费使用本行ATM 每月免费使用非本行ATM1次 免费使用网上银行 若通过本行代为付帐单每月付费$5.95,美洲银行个人存款帐户维护费收费标准

14、,资料来源：美洲银行宣传材料,ICBC/991020/SH-PR(97GB)(4.8-6),借鉴国际经验，x重庆分行可以通过如下举措提高手续费收入,业务类型,在我行是否开展，是否收费,财务分析,主要假设,对不同存款余额收取不同的费用,未收费,900万元 3323000*22%*1*12,对存款余额小于1,500元的存款客户每月征收1元帐户维护费,活期存款转定期,已开展，未收费,140万元 3323000*10%*2*2,假设客户群为98年末储蓄存款户数的10%，一年内转2次，每次收取2元,代理业务,已开展，未收费,70万元 6755580*0.5*2,用今年我行1-6月代理业务笔数(水64,6

15、02笔电395,507笔，气43,010笔，电话1,487,806笔，移动电话110,349笔，寻呼2,886笔，工资4,651,420笔，假设每次收0.5元/笔,贷款申请费、处理费,未收费,110万元 3500*20%*1.5*1000 3500*2%*1*1500,假设客户群为98年末贷款客户为3,500户，其中只有20%的客户会获得新增贷款的资格(根据以往经验，平均每年1.5次)经过统计计算，对新增贷款每一次调查处理需耗费1,000元，新定信贷关系的客户只占贷款老客户的2%，调查统计需耗费1,500/户,商人银行业务,未收费,160万元 3500*0.5%*20000000* 0.5%,

16、假设客户群为98年末贷款客户户数的0.5%,对外投资额为2000万元/客户，银行收取金额的0.5%,ATM机联网,未收费,4万元 30000000*0.1%*60%*2*1,假设客户群为：重庆市人口3000万人口 0.1%持卡，其中60%的人持有其它银行的信用卡，每人每年在我行的ATM上取款2次，每次收费1元,企业银行,未收费,4万元 3500*1%*1000,假设客户群为企业户数的1%，按年收费1,000元/户,总计,1,400万元,资料来源：访谈业务发展处；项目小组讨论,ICBC/991020/SH-PR(97GB)(4.8-6),借鉴国际经验，x重庆分行可以通过如下举措提高手续费收入,业务类型,易 难,财务影响,实施难易程度,障碍,贷款申请费，处理费,人民银行可能会干涉,对存款额小于1500元的客户每月收取1元帐户维护费,人民银行可能会干涉 对工商银行社会形象的影响,代理业务,市场竞争不规范 如何与客户协商收费标准 客户的敏感