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1、,安联安享丰年年金保险(分红型),课程大纲,开 发 背 景 产 品 形 态 投 保 规 则 投 保 案 例 目 标 客 户 特 色 卖 点,第一阶段：起步阶段 1951年2月，政务院颁布了中华人民共和国劳动保险条例 第二阶段：改革阶段 从1984年代开始，我国开始对养老保险制度进行改革，在 国有企业推行退休费社会统筹 国发199133号文国务院关于企业职工养老保险制度改革的决定 国发19956号文国务院关于深化企业职工养老保险制度改革的通知 国发199726号文国务院关于建立统一的企业职工养老保险制度的决定 国发199914号文国务院批转整顿保险业工作小组保险业整顿与改革方案的通知,中国养老保
2、险发展,社会养老保险,单位,个人,养老基金,统筹资金,个人帐户,22%,8%,2008年度：2008.4.12009.3.31 交费基数：上年月平均工资*60%上年月平均工资*300%,社会养老保险金构成,（参工作时间以1993年1月1日为分界线）,123,12,社会养老保险足够吗,收入替代率 （退休后收入 / 退休前收入）*100% 收入替代率达到75%，退休后的生活水平不会受到太大影响； 中国，社保养老提供的养老保障，替代率不超过50 ； 高收入者替代率在20%左右,养老三大支柱,社会保险靠不上,企业年金还没有,养老还要靠自己！,中国养老现状,课程大纲,开 发 背 景 产 品 形 态 投
3、保 规 则 投 保 案 例 目 标 客 户 特 色 卖 点,分红型 年金产品,安享丰年年金保险,保险责任,年金领取 红利分配 身故给付,年金领取,年领/月领,年金领取金额,有效年金金额,基本年金金额,累积增额红利所增加的年金金额,每年递增3,首个年金领取日前身故 首个年金领取日后身故,身故给付,身故给付金额,课程大纲,开 发 背 景 产 品 形 态 投 保 规 则 投 保 案 例 目 标 客 户 特 色 卖 点,投保年龄：1854周岁 保险期限：至年金领取结束 交费方式：趸交，年交 交费期限：一次性，5年，10年，15年，20年 趸交最低保费：10万 起始年金领取年龄：55周岁，60周岁 年金
4、领取年限：10年，20年 年金领取方式：月领，年领,投保规则,基本年金金额限额规定： 月领：200元/月 必须为100元/月的整数倍 年领： 2400元/年 必须为1200元/年的整数倍,投保规则,首年度保费10% 计入体检保额和财务核保保额 同一被保险人安享丰年累计总保费 不能超过300万元 职业等级参照寿险职业等级，1-3级为标准保费，4级拒保 须提供投保人或被保险人的通存通兑活期结算账户用于支付保费,投保规则,课程大纲,开 发 背 景 产 品 形 态 投 保 规 则 投 保 案 例 目 标 客 户 特 色 卖 点,李女士，30岁，期望退休后生活标准至少为10000元/月。为此选择安联安享
5、丰年养老计划，选择60周岁开始领取，领取20年,1.养老储备，越早越好： 立即行动 2.品质生活，专款专用： 保证领取,投保案例,月交7847元，年交94165元,复利3递增,基本年金,满期终了红利 1034504元,增额红利年金,60岁起月领14062元, 每年递增，至79岁月领25341元,案例分析,(以中等红利水平为例),身故保障,红利部分的演示纯粹是描述性演示，实际红利收益有可能高于或低于所列数字， 不能理解为对未来的预期。,60岁领取有效年金金额： 168,749元/年 (可以在建议书中查得) ： 其中包括： 1、基本年金金额10,000*12=120,000元/年 2、累积增额红利
6、所增加的年金金额(可以在建议书中查得) 每月领取： 168,749/12=14,062元/月,案例分析,(以中等红利水平为例),红利部分的演示纯粹是描述性演示，实际红利收益有可能高于或低于所列数字， 不能理解为对未来的预期。,生存利益合计： 5,666,428元(可以在建议书中查得) ： 包括： 各期有效年金金额之和 + 满期终了红利 交费： 941.65(据费率表)*100=94,165元/年 94,165/12 = 4,847元/月,案例分析,(以中等红利水平为例),红利部分的演示纯粹是描述性演示，实际红利收益有可能高于或低于所列数字， 不能理解为对未来的预期。,利益演示表,注：该表摘自中
7、德安联保险计划建议书，最后一期的“有效年金金额(含红利)”还包括因可能分配的终了红利而增加的年金金额。 含红利部分的演示纯粹是描述性演示，不能理解为对未来的预期。,课程大纲,开 发 背 景 产 品 形 态 投 保 规 则 投 保 案 例 目 标 客 户 特 色 卖 点,担心通胀且风险承受能力有限的客户 关心退休养老规划的客户 愿意做中长期储蓄的客户 有资产转移需求的客户 注重生活品质的客户 追求资金安全的客户 收入稳定的金领阶层 民营企业主,目标客户,课程大纲,开 发 背 景 产 品 形 态 投 保 规 则 投 保 案 例 目 标 客 户 特 色 卖 点,1.年金递增,2.保证领取,3.双重分红,4.合理避税,特色卖点,1.年金递增,自被保险人开始领取年金的第二个保单年度起，每个保单年度内领取的基本年金金额以上一个保单年度内领取的基本年金金额为基数，每年递增3%。,特色卖点,被保险人在约定起始年金领取年龄后身故， 受益人可领取： 尚未领取的各期有效年金金额之和+终了红利,2.保证领取,特色卖点,3.双重分红,特色卖点,未来“个人税延型养老险”政策的出台 未来可能征收遗产税、资本利得税 ,4.合理避税,特色卖点,Q&A,谢 谢！ Thank you!,
