《{财务管理投资管理}投资理财的选择》由会员分享，可在线阅读，更多相关《{财务管理投资管理}投资理财的选择（31页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、第六课 投资理财的选择,二. 股票、债券和保险,第二单元 生产、劳动与经营,幸福的烦恼,张三因科技研究获得专利，得到专利费10万元。张三深深明白“你不理财，财不理你”这个道理，所以想好好的利用这10万元。但是面对众多的投资产品，张三却不知所措了。有人说直接存银行，有人说买股票，还有人说购买债券 张三应该怎样处理这10万元呢？,储蓄存款并非唯一的投资选择,物价上涨幅度超过存款利率 导致 存款负收益,二、股票、债券和保险,知识网络：,投资方式,股票,含义、特点 股东的权利 收入来源 股票市场发展的作用,（一） 高风险、高收益同在股票,1、股票的含义 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人 出具的股
2、份凭证。,（一） 高风险、高收益同在股票,2、股东的基本权利 参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利。股东不能向公司退股，但股票可以在股票市场上流通买卖。,3、股票投资收入的来源 一部分是股息和红利收入，另一部分是股票价格上涨带来的差价收入,（一） 高风险、高收益同在股票,4、投资股票的特点 股票价格受诸多因素的影响而波动，有很大的不确定性，是一种高风险、高收益同在的投资方式。,（一） 高风险、高收益同在股票,5、股票市场的作用,个人：增加了投资渠道，有利于增加居民财产性收入。,企业：拓宽了筹资渠道，有利于企业改革和发展。,社会：提高资金使用效率，推动市场经济健康发展。
3、,（二）稳健的投资债券,国债,金融债券,企业债券,知识网络：,投资方式,股票,含义、特点 股东的权利 收入来源 股票市场发展的作用,债券,含义、特点 分类及区别,1、债券含义及分类,（1）含义： 债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，并承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。,（2）分类：国债、金融债券、企业债券,2、三种债券类型比较：,国家,最小,最小,强,金融机构,较高,较高,较强,公司（企业）,最大,最高,较弱,3、债券投资的优越性,（1）它的利息高于储蓄存款利息。,（2）比股票的风险小，并且到期可以归还本金。,（3）流通性较好。,（4）投资债券，为国家、企业筹集了资金，推动
4、 了我国经济的发展。,4、债券与股票的异同,债务证书,入股凭证,收取利息 收回本金,股息、红利以及价格差价,付息、偿还本金,股金不能退还，只能出卖股票,都是有价证券；,都是集资的手段；,都是能获得一定收益的金融资产。,天有不测风云,人有旦夕祸福,我们常在无常中感叹生之渺小、命之飘忽、人生之变换莫测。感叹雪泥鸿爪漂萍之末的渺小与短暂在这凝重的感慨之中，生命的无常如流星般飘忽。,知识网络：,投资方式,股票,含义、特点 股东的权利 收入来源 股票市场发展的作用,债券,含义、特点 分类及区别,保险,含义、分类、特点 订立保险合同的原则,（三）规避风险的途径保险,1、商业保险的含义： 是指投保人根据合同
5、的约定，向保险人支付保险费，保险人根据合同约定承担给付保险金责任的商业保险行为。,问题探究,张三的父亲的在太平洋人寿保险公司给张三买了一份健康险，每年缴纳保险费60元，合同约定，当张三遭受意外伤害，保险公司将支付保险金5千元；如果张三因意外事故致残，保险公司将支付保险金5万元。 请问：投保人、保险人和被保险人分别是谁？,2、商业保险的基本类型,（1）人身保险：以人的寿命和身体为保险对象。,（2）财产保险：以财产及其有关利益为保险对象。,3、订立保险合同的原则： 订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。,4、商业保险的投资特点,通过购买保险，投保人把风险转移给保险人，所以商业保险
6、是针对风险的投资，规避风险的有效途径。,宁可不用，不可不备,“不要把所有鸡蛋放在同一篮子里” 浅谈投资理财的原则,1、安全性注意投资的多元化，有效分散风险。,2、收益性寻找投资与收益的最佳结合点。,3、合理性选择适合自己的投资方式。,4、合法性不得违背国家法律法规。,本课小结,投资方式,股票,含义、特点 股东的权利 收入来源 股票市场发展的作用,债券,含义、特点 分类及区别,保险,含义、分类、特点 订立保险合同的原则,储蓄存款,投资原则：投资有风险，理财需谨慎。,1、五年前，小张在股市低迷时购买了某上市公司的股票，一直持有到今年才卖出。该股票为他带来了3万元的收益。这一收益的来源是（ ） 上市
7、公司的利润 商业银行的利息 证券公司的利润 股票买卖差价 A B C. D,D,2、在物价上涨、加息预期增加、人民币外汇汇率提高的 条件下。一些中老年人还是热衷购买国债，这是因为国债（ ） 是一种风险较小的稳健投资 以中央政府信誉担保，没有任何风险 其利率一般高于银行储蓄存款 其收益远远超于物价上涨的幅度 A B C D,A,3、保险是金融体系的重要组成部分，保险在经济生活中 的基本功能是（ ） A获得投资回报 B分散风险、补偿损失 C为经济建设积累资金 D提供防灾防损的预防服务,B,平庸者为钱工作， 成功者让钱为自己工作。,君子爱财，取之有道，实现财富梦想； 仁者好施，用之有益，成就绚丽人生！,个人拙作，敬请斧正！,谢谢观看！ 何志伟,
